오픈 뱅킹은 아시아 태평양(APAC)으로 꾸준히 진출하고 있으며 유럽 연합과 같은 선구자에 비해 업계가 아직 초기 단계에 있지만 새로운 규제 프레임워크와 시장 주도 이니셔티브에 힘입어 채택이 안정적인 속도로 증가하고 있습니다.
소프트웨어 엔지니어링 회사인 EPAM과 공동으로 아시아 중심의 핀테크 컨설팅 회사인 Kapronasia가 발표한 보고서에 따르면, 외모 지역 전체의 오픈 뱅킹 현황에서 경쟁 구도의 진화와 현재 APAC에서 오픈 뱅킹 솔루션이 제공되는 방식을 탐구합니다.
동남아시아, 시장 주도 접근 방식 수용
동남아시아 국가들이 전 세계와 비교하여 오픈 뱅킹 채택에 어떻게 접근했는지에 대한 스냅샷 출처: Temenos
보고서에 따르면 APAC 전역에서 오픈 뱅킹에 접근하는 방법에 상당한 다양성이 있으며 일부는 규제 주도 전략을 수용하고 다른 일부는 시장 주도 접근 방식을 수용합니다.
예를 들어 동남아시아에서는 정부가 대체로 시장이 스스로 결정하도록 내버려두고 대신 권장 사항과 비강제적 규칙을 제시했습니다.
특히 싱가포르는 2016년 오픈 뱅킹에 대한 가이드라인을 발표하고 오픈 API를 통해 뱅킹 데이터를 사용할 수 있도록 하는 계획의 윤곽을 잡은 ASEAN의 첫 번째 국가였습니다.
그 이후로 정부는 계속해서 오픈 뱅킹 기회를 추구하고 은행이 API를 채택하도록 장려했습니다. 2018년 API 거래소(APIX)Walk Through California 프로그램, 2020년 싱가포르 금융 데이터 거래소(SGFInDex)및 2021년 싱가포르 무역 데이터 거래소(SGTraDex).
APIX는 핀테크 및 금융 기관이 연결하고, 아이디어를 공유하고, 협력적으로 혁신할 수 있는 개방형 아키텍처 플랫폼입니다. SGFInDex는 국가 디지털 ID 시스템을 활용하여 개인이 은행 및 정부 기관에서 재무 데이터를 집계할 수 있도록 하는 플랫폼입니다. SGTraDex는 공급망 생태계 파트너 간에 데이터를 안전하게 공유할 수 있는 디지털 인프라입니다.
싱가포르의 은행이 데이터, 시스템 및 서비스를 개방해야 하는 필수 요건은 없지만 Finastra의 최근 연구에 따르면 계시했다 금융 기관에서 오픈 뱅킹 채택률이 높으며, 도시 국가 전문가의 90%가 이를 "필수" 또는 "중요"하다고 생각하고 90%는 오픈 뱅킹이 업계에 긍정적인 영향을 미치고 더 협력적입니다.
싱가포르와 마찬가지로 말레이시아는 오픈 뱅킹에 대한 시장 주도 접근 방식을 채택했지만 개방형 API의 사용을 확대해 왔습니다. 2019년 중앙은행은 정책 문서를 발표했습니다. 제목의 Open API를 사용하여 오픈 데이터 게시, 개방형 데이터 API를 게시하려는 금융 기관이 따라야 하는 일련의 표준을 요약합니다.
홍콩, 호주, 규제 주도 전략 선택
동남아시아 국가와 달리 호주 및 홍콩과 같은 지역에서는 정부와 중앙 은행이 강제적인 오픈 뱅킹 체제를 도입하여 오픈 뱅킹 생태계를 정의하는 데 훨씬 더 적극적인 역할을 수행하고 있습니다.
예를 들어 홍콩에서는 중앙 은행이 2018년에 개방형 API 프레임워크를 발표하여 은행이 개방형 API를 구현하기 위한 XNUMX단계 접근 방식을 설정했습니다. 은행은 API를 개발해야 하지만 협력하기로 선택한 타사 공급자에 대한 액세스를 제한할 수 있습니다.
첫 두 단계는 2019년에 시작되어 은행이 API를 통해 상품 정보를 제공하도록 장려하고 고객이 제2021자를 통해 금융 상품을 신청할 수 있도록 합니다. 마지막 두 단계는 XNUMX년 말부터 도입되어 계정 정보에 대한 액세스를 허용하고 결제 및 송금을 활성화했습니다.
21년 2023월 28일 현재 거의 모든 XNUMX개 참여 은행 시작했다 제품 정보, 고객 확보, 예금 계좌 정보 및 온라인 가맹점 결제를 포함한 모든 API 기능, 중앙 은행 쇼의 데이터.
호주에서는 정부가 한 단계 더 나아가 소비자 데이터 이식성을 위한 단계를 설정했습니다. 2019년에 발효된 소비자 데이터 권한(CDR) 프레임워크는 소비자에게 기업이 보유한 특정 데이터에 효율적이고 편리하게 액세스할 수 있는 권리를 제공하고 이러한 데이터를 그들이 선택한 승인된 제XNUMX자와 공유할 수 있도록 합니다.
CDR은 은행 부문에 처음 적용되었지만 도 연장되었습니다 2022년 후반에 에너지 부문을 포함한 경제의 다른 부문에 적용되며 다음은 통신입니다.
APAC에서 아직 초기 단계인 오픈 뱅킹
Kapronasia/EPAM 보고서는 APAC에서 지난 몇 년 동안 오픈 뱅킹 채택을 장려하기 위한 노력이 가속화되었지만 공간은 개발 초기 단계에 머물러 있다고 지적합니다. 은행은 이제 막 디지털 변혁 여정에 착수했으며 규정이 존재하는 경우 이를 준수하는 데 주력하고 있습니다.
그들은 또한 새로운 기술과 앱 관리 접근 방식을 활용하도록 최적화되지 않은 핵심 레거시 시스템과 폐쇄형 아키텍처로 어려움을 겪고 있다고 보고서는 말합니다. 이러한 시스템과 설정은 종종 API 기능이 부족하여 타사와의 연결을 방지하고 기하급수적으로 증가하는 데이터 교환 및 트랜잭션을 처리할 수 있는 클라우드 인프라와 쉽게 통합할 수 없습니다.
남아서 오픈 뱅킹과 서비스형 뱅킹(BaaS) 및 임베디드 금융과 같은 새로운 유통 모델을 통해 새로운 비즈니스 기회를 활용하려면 은행은 레거시 시스템과 기본 아키텍처를 해결해야 합니다.
이를 위해 그들은 세 가지 옵션 중에서 선택해야 할 것이라고 보고서는 말합니다. 기존 코어를 전면 교체하고 교체합니다. 점진적인 여정 주도 전환 접근 방식을 취하십시오. 기존 코어와 함께 독립형 그린필드 클라우드 네이티브 스택을 구축합니다. 또는 하이브리드 전략을 선택할 수 있습니다.
은행에는 코어 교체를 위한 세 가지 옵션이 있습니다. 출처: Readiness of Legacy Systems for Open Banking in Asia Pacific, Kapronasia/EPAM, 2022년 XNUMX월
2021년에서 2031년 사이에 글로벌 오픈 뱅킹 시장은 23.4년 15.13억 2021만 달러에서 123년 2031억 달러로 치솟아 연평균 XNUMX%의 성장률을 보일 것으로 예상됩니다.
글로벌 오픈 뱅킹 시장 규모 성장 예측 미화 2022억 달러, 출처: Readiness of Legacy Systems for Open Banking in Asia Pacific, Kapronasia/EPAM, XNUMX년 XNUMX월
지역별 오픈 뱅킹 사용자 수 측면에서 유럽은 28.4년 약 2022만 명의 사용자에서 63.8년에는 2024만 명으로 증가하여 앞으로도 세계 선두를 유지할 것으로 예상됩니다.
극동과 중국은 13.9년 2022만 명의 사용자에서 28.1년 2024만 명으로 증가하여 XNUMX위를 유지할 것입니다.
2020-2024년 지역별 전 세계 오픈 뱅킹 사용자 수, 수백만, 출처: Readiness of Legacy Systems for Open Banking in Asia Pacific, Kapronasia/EPAM, 2022년 XNUMX월
주요 이미지 크레딧 :에서 수정 Freepik
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- 출처: https://fintechnews.sg/70859/openbanking/open-banking-in-apac-market-led-vs-regulator-led-approaches/
