지난 XNUMX월 암호화폐 거래소 FTX가 무너지기 전에는 Silvergate Capital, Signature Bank, Farmington State Bank 및 Metropolitan Bank 등 상당한 규모로 암호화폐 사업을 제공하는 XNUMX개의 미국 은행이 있었습니다. 

이제는 아무것도 없습니다. 

지난 XNUMX월, 뉴욕시에 본사를 둔 메트로폴리탄 은행은 연방준비제도(Fed), 통화 감사원장, 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corp.)가 공동 성명을 발표한 지 XNUMX일 만에 "암호화 자산 관련 분야에서 완전히 철수할 것"이라고 발표했습니다. 은행 조직에 대한 암호화 자산 위험에 대해 설명합니다. XNUMX월에는 Silvergate Capital과 Signature Bank가 규제 당국에 의해 폐쇄되었습니다. Farmington State Bank는 연방 규제 당국으로부터 정지 명령을 받은 후 XNUMX월에 문을 닫았습니다.

FTX 재판이 끝났고 창립자인 Sam Bankman-Fried가 XNUMX건의 사기 혐의로 유죄 판결을 받은 상황에서 은행은 규제 당국의 승인을 받아 암호화폐 관련 사업을 인수하고 암호화폐 서비스를 제공할 수 있을까요?

'암호화폐는 사악하지 않다'

컨설팅 회사 S-RM의 미주 기업 정보 책임자 샘 테일러는 FTX 사건이 전체 암호화폐 산업에 차질을 빚었다고 말했습니다.

몇 년 전, 암호화폐는 더욱 일반적으로 받아들여졌습니다.

Taylor는 “모든 슈퍼볼 광고에서는 Tom Brady 및 Larry David와 같은 대변인을 통해 소매 투자자들에게 제품의 합법화가 여러 면에서 이루어졌습니다.”라고 말했습니다. “그리고 이는 소매 투자자들에게 주류가 되고 있는 것처럼 보였습니다. 이것은 그것을 꽤 많이 되돌려 놓습니다. 나는 앞으로 몇 년 동안 더 많은 대중이 분산형 금융과 암호화폐에 대해 점점 더 회의적이 될 것이라고 생각합니다.”

그러나 FTX의 실패가 반드시 암호화폐 산업에 영구적인 흑막을 안겨주는 것은 아니라고 그는 말했습니다.

Taylor는 “암호화폐 산업은 항상 정당성을 얻기 위해 노력해 왔으며 이에 대한 많은 추진력을 얻고 있었습니다.”라고 말했습니다. “그래서 나는 [FTX 붕괴]가 속도를 늦춘다고 말하고 싶습니다. 영원하다고는 말할 수 없습니다.”

일부에서는 은행 규제 당국이 암호화폐 사업에 대해 너무 가혹한 입장을 취하고 있다고 말합니다.

와이오밍주 Custodia Bank CEO인 Caitlin Long은 "연방 공무원들이 모든 디지털 자산 스타트업을 동일하게 대하는 공동 노력으로 FTX 사기에 과잉 반응한 것은 분명하지만 이는 사실이 아닙니다"라고 말했습니다. “또한 일부 연방 공무원들은 단속으로 인해 디지털 자산이 XNUMX이 될 것이라고 생각했지만 실제로는 그런 일이 일어나지 않았습니다. 그 이후로 XNUMX년 동안 연방 법원과 회계감사원은 과도한 규제의 적법성에 대해 단속하거나 의문을 제기해 왔습니다.”

FTX 사건은 암호화폐 문제가 아닌 사기 문제였으며 암호화폐 산업만이 사기가 존재하는 유일한 곳은 아니라고 전직 연방 검사이자 Bryan Cave Leighton의 파트너인 Renato Mariotti는 말했습니다.

“은행은 항상 사기를 당하지만 그렇다고 해서 돈 대출을 중단하는 것은 아닙니다.”라고 그는 말했습니다. Mariotti는 “암호화폐는 본질적으로 사악하거나 불법적이거나 문제가 있는 것이 아닙니다. “자산이에요. 기술의 발전이라고 볼 수 있죠.”

암호화폐에 대한 확립된 규제 프레임워크의 부족은 문제이며 금융 기관에 규제 불확실성을 가져옵니다.

“분명히 업계에서는 의회에 그러한 프레임워크를 채택하도록 요청하고 있지만 의회는 현재로서는 그렇게 하지 않았습니다.”라고 Mariotti는 말했습니다. "결과적으로 SEC, CFTC 및 다양한 시장 참여자들 사이에 민사소송이 많이 벌어지고 있습니다." 

시장 상황

JPMorgan Chase, Citi 및 BNY Mellon을 포함한 일부 은행은 주류 고객에게 특정 디지털 자산 서비스를 제공합니다. 오클라호마 주 털사에 있는 Vast Bank는 Coinbase와의 파트너십을 통해 고객이 모바일 뱅킹 앱을 통해 암호화폐를 사고 팔 수 있도록 해줍니다. 디지털 자산 회사 중 하나인 Anchorage Digital Bank는 암호화폐 보관을 제공하는 데 사용하는 통화 감사관실의 국가 은행 헌장을 보유하고 있습니다. 

그러나 고객의 디지털 자산에 대한 보관 제공과 같이 무해해 보이는 암호화폐 활동의 경우에도 규제 당국은 낙담해 왔습니다. XNUMX년여 전 와이오밍주로부터 특수 목적 예금 기관 허가를 받은 롱스 커스토디아 은행(Long's Custodia Bank)은 연방준비은행에 의해 마스터 계좌에 대한 접근이 차단됐다. Custodia는 기관 투자자에게 암호화폐 보관권을 제공할 계획입니다. 작년에 뉴욕 기술 회사인 NYDIG와 협력하여 소비자가 모바일 뱅킹 앱을 통해 비트코인 ​​구매 및 판매를 추적할 수 있도록 준비하고 있던 수백 개의 은행은 FDIC로부터 속도를 늦추라는 지시를 받았습니다. 문제.

일반 기업처럼 암호화폐 회사가 자체 은행 계좌를 갖는 것도 어렵습니다. Coinbase와 같이 크고 수익성이 높으며 확고한 기반을 갖춘 암호화폐 회사는 일반적으로 이를 얻을 수 있습니다. (Coinbase는 또한 뉴욕주 금융서비스부로부터 신탁 은행 헌장을 받았습니다.) 그러나 소규모 회사와 신생 기업에게는 훨씬 더 어렵습니다.

지난 XNUMX월 은행 규제 당국의 주의 성명은 은행이 암호화폐 기업에 은행 업무를 맡기는 것을 금지하지는 않았지만 이를 억제했습니다. 

“기관들은 개방형, 공개 및/또는 분산형 네트워크 또는 유사한 시스템에서 발행, 저장 또는 전송되는 주요 암호화 자산을 발행하거나 보유하는 것이 안전하고 건전한 은행 관행에 어긋날 가능성이 높다고 믿습니다.”라고 성명서는 말했습니다. . “또한 해당 기관은 암호화 자산 관련 활동에 집중되어 있거나 암호화 자산 부문에 집중적으로 노출된 비즈니스 모델에 대해 상당한 안전성과 건전성에 대한 우려를 갖고 있습니다.” 인터뷰 요청에 대해 규제 당국은 OCC의 내용을 지적했습니다. 해석 편지 1179, 이는 은행이 안전하고 건전한 방식으로 활동을 수행하기 위한 통제 장치를 갖추고 있음을 입증할 수 있는 경우 특정 활동이 은행에 법적으로 허용된다는 의미입니다. 이러한 활동에는 암호화폐 보관 및 스테이블코인 준비금 역할을 하는 예금 보유가 포함됩니다. 

관찰자들은 2.0년 넘게 은행 암호화폐 회사에 Operation Choke Point XNUMX이 시행되어 왔다고 말합니다. 

일부 사람들은 암호화폐 시장과 투자자의 위험을 완화하는 방법은 은행을 암호화폐로부터 멀리하는 것이 아니라 허용하는 것이라고 말합니다. 이렇게 하면 소수의 은행이 대규모 시장에 서비스를 제공하는 데 따른 집중 위험이 줄어들고 결과적으로 암호화폐의 위험도 줄어듭니다. 이 은행에서 뛰세요. 또한 디지털 자산 이동에 대한 규정 준수 절차와 규제 감독을 주입하는 데 도움이 될 수 있습니다. 

이 주장의 또 다른 측면은 암호화폐가 불법이 아니며 사라지지 않는다는 것입니다.

암호화폐 관련 기업의 실사

Deltec, Farmington State Bank, Signature Bank 및 Silvergate Capital을 포함하여 Alameda 및 FTX와 협력한 은행들이 이러한 관계에 대해 면밀히 조사되었습니다. 

Taylor는 "강력한 실사 프로세스를 통해 투자자가 심각한 중단을 겪을 수 있는 많은 정보를 얻을 수 있었고 적어도 그들이 무엇을 얻고 있는지 더 명확하게 알 수 있었을 것입니다"라고 말했습니다. “Alameda와 FTX의 통제력 부족, 회의실에 성인이 부족함. 만약 어떤 회사가 Sam Bankman-Fried와 바하마에 거주하는 그의 부하들과 같은 사람들과 사업을 하고 싶다면 즉시 우리는 어떤 형태로든 심층적인 실사를 해야 한다고 생각하게 됩니다.”

그러나 해당 은행 계좌가 처음 개설되었을 때 그러한 위험 신호가 분명했는지 여부는 말하기 어렵습니다. 

Mariotti는 “사기의 성격상 사기와 은폐가 수반되므로 탐지하기 어려울 수 있습니다.”라고 말했습니다. “이 분야에 대한 규제 프레임워크가 확립될 때까지 암호화폐 분야에서 사업을 하려는 사람은 누구나 제대로 조사하고 숙제를 해야 합니다.”

그는 찾아야 할 한 가지는 잠재 고객이나 고객이 "규정 준수 문화를 갖고 있고 규제 기관과 강력하게 협력하며 완전한 투명성을 위해 노력하고 있는지"라고 말했습니다.

그러나 규제 체계가 부족하여 실사가 더욱 어려워지고 있다고 Mariotti는 지적했습니다.

"CFTC나 SEC가 공간을 규제하고 규정을 공포하고 서류 제출을 요구하고 FINRA나 다른 정부 기관의 감사가 있었다면 상황은 달라졌을 것입니다."라고 Mariotti는 말했습니다. "더 많은 것을 잡을 수 있을 거예요."

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• 출처: https://cryptoinfonet.com/regulation/with-the-sam-bankman-fried-trial-over-can-banks-get-back-into-crypto/