저소득 근로자를 돕지만 이들의 수입을 차감하지 않는 솔트랩스가 401(k)의 아버지 테드 베나(Ted Benna)를 고문으로 영입했다.

종종 시간제 직원과 일선 직원은 특별 구매, 대학 자금 또는 투자를 위해 따로 마련할 것이 없는 경우가 있습니다. 솔트랩스 창립자 겸 CEO 제이슨 리 그는 창업자이자 CEO로서의 경험을 통해 이를 알고 있었습니다. 일일 지불, 근로소득 접근 제공자입니다. 많은 사람들은 수요일에 차를 수리해야 할 경우 임금을 받기 위해 금요일을 기다릴 수 없었습니다.

소금은 저소득 근로자를 위한 저축 옵션입니다.

그 과정에서 Lee는 많은 사람들이 미래를 위해 소금을 저축하고 있다는 사실을 알게 되었습니다. 절반 이상인 52%가 절약되고 있습니다. 푸에르토리코에서는 두 달 만에 80,000명이 Salt에 가입했습니다. 20%만이 소금을 각각 1달러에 교환했습니다.

1978년에 Benna는 1978년 세입법(Revenue Act of 8)의 한 조항을 통해 직원들이 퇴직 계좌에 세전 급여를 저축하고 고용주가 기여금을 일치시킬 수 있도록 허용했습니다. 지출하는 사람을 저축하는 사람으로 바꾸려는 그의 아이디어는 효과가 있었습니다. 1980년에는 미국인의 43%가 확정기여형 플랜에 기여했지만, 2021년에는 60% 이상이 기여했습니다. 오늘날 약 401%의 기업이 7(k) 플랜을 제공합니다. 미국인들은 이러한 계획으로 2019조 달러 이상을 저축했으며, 2019년 가족당 평균 퇴직 계좌 금액은 XNUMX년 이후 XNUMX배로 늘어났습니다.

그러나 Benna는 401(k)가 생필품을 구입하기 위해 모든 돈이 필요한 저소득층 및 일부 중산층에게는 적용되지 않는다는 점을 처음으로 인정했습니다. 그들은 모든 수표의 102%를 지출하며, 63%는 비상 저축금으로 500달러가 없습니다.

소득이 적을 때 저축 옵션을 만드는 방법

Benna는 이 그룹을 위한 솔루션을 찾기 위해 지난 5년을 보냈습니다. 많은 제안을 받은 그는 자신의 아이디어를 논의하라는 Lee의 초대를 수락했습니다. 두 사람은 그들의 경험, 신앙, 심지어 Lisa Serbon의 책에서 얻은 교훈까지 통해 유대감을 형성했습니다. 미국의 언뱅킹(Unbanking).

Benna는 "Jason은 과거에 이런 종류의 직원을 돕는 데 중요한 일을 해내며 성공했으며 이것이 바로 연결점이었습니다"라고 말했습니다. “그리고 확실히 우리의 믿음은 또 다른 일반적인 믿음이었습니다.”

Servon의 책은 오류가 용납되지 않기 때문에 저소득층이 저축에 대해 완전한 통제력과 투명성을 가져야 한다고 가르칩니다. 이들의 소득은 희소한 자원입니다. 따라서 은퇴를 위해 소득을 늘리는 대신 일에 대한 비금전적 보너스를 받을 수 있는 솔루션을 제공하는 것은 어떨까요?

“사람들이 전통적으로 저축에 대해 생각하는 방식과는 완전히 다릅니다.”라고 Lee는 말했습니다. “전통적으로 돈을 벌면 월급에서 돈을 꺼내 저축을 합니다. 

“그 기계공은 저소득층에게는 작동하지 않습니다. 효과가 있는 것은 그들이 뭔가 다른 것을 받고 균형을 구축하기 시작할 수 있다는 것입니다. 나는 고용주들에게 누군가에게 10센트를 지불하면 아무것도 달라지지 않을 것이라고 말합니다. 그러나 그들이 솔트에 10센트를 기부하면 그들은 이미 자금을 조달한 것을 상환할 견고한 대차대조표를 구축하기 시작합니다. 그러면 훨씬 더 긍정적이고 영향력 있는 결과가 나옵니다.”

Benna는 자신의 역할을 홍보하고 고객층을 구축하는 데 도움이 된다고 생각합니다. 그는 이명박과 그의 팀이 나머지를 할 것이라는 믿음을 가지고 있습니다.

새로운 세상은 솔트에게 새로운 가능성을 선사합니다

Benna와 Lee는 세상이 401(k)가 설계된 세상과 다르다는 점을 강조했습니다. 더 많은 사람들이 월급을 받으며 생활하고 있습니다.

기술도 다르며, 이는 가능성을 열어줍니다.

Benna는 "401(k)일에는 온라인 액세스가 전혀 없었습니다."라고 말했습니다. “그러다가 음성 응답이 이렇게 됐어요. 전화를 사용하면 음성 응답을 통해 접속하고 액세스할 수 있습니다. 그리고 인터넷이 있었지만 모든 사람이 인터넷 기능을 갖춘 것은 아니었습니다. 이제 우리는 모두가 온라인에 참여하는 수준으로 발전했습니다.”

대부분의 고용주는 기술의 성장으로 인해 은퇴 계획에 대해 더 이상 한 가지 규모가 모든 것에 적합할 필요가 없다는 것을 완전히 인식하지 못했습니다. 재정적으로 건강한 직원을 보유하는 것이 가장 큰 이익이며 Salt Labs와 같은 더 나은 도구가 있습니다.

Lee는 “이러한 유형의 개인에게 더 나은 다른 도구가 있을 수 있다는 것을 탐구할 기회가 있습니다.”라고 말했습니다. “인력은 엄청나게 다양합니다. 연간 1만 달러를 버는 CEO가 연간 18,000달러를 버는 일선 직원과 동일한 은퇴 도구를 가져야 한다는 말씀이신가요? 좀 이상하지 않나요? 그 격차가 더 가까웠을 때는 그렇게 큰 격차가 아니었을 수도 있습니다. 

“그런데 지금은 그게 문제예요. 그래서 제가 Ted를 참여시키는 것을 좋아하는 이유 중 하나는 결국 Ted가 우리가 매우 신뢰할 수 있는 방식으로 이를 표현하도록 돕는 것을 보게 되었기 때문입니다. 즉, 한 도구가 다른 도구보다 낫다는 것이 아니라 우리에게 이해가 되지 않습니까? 그들은 서로 다른 사람이고 서로 다른 요구 사항이 있을 수 있다는 점을 고려합니다.”

소금은 사회 문제를 해결합니다

이씨는 이번 저축 위기가 모든 사람에게 영향을 미치는 사회적 문제라고 말했습니다. 7년 전, 그는 Daily Pay가 일선 직원을 위한 귀중한 도구가 되는 것을 상상했습니다. 7년 후, 그는 솔트 랩스가 가치 저장소로서 동일한 인기를 누리고 있다고 생각합니다.

“300만 명의 사람들이 400달러나 XNUMX달러 상당의 물건을 가지고 돌아다닌다면 어떨까요? 그들은 Blackrock이나 Fidelity 또는 자산 관리자의 고객이 될 수 있습니다…이 점에서 놀라운 점은 그 사람들이 그런 회사에서 일할 기회가 전혀 없었을 것이라는 점입니다. 그들은 실제로 저축한 적이 없습니다. 

“갑자기 형태를 바꿀 수 있게 됐어요. 그들은 부를 얻고 저축을 하고 있습니다. 이제 그들은 점점 더 많은 가치를 갖게 되었습니다. 그것은 진정한 절약입니다. 그게 401(k)입니다.”

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• 출처: https://www.fintechnexus.com/salt-labs-adds-benna-as-advisor/