지속성은 성과를 거둘 수 있습니다. Funding Circle은 2019년부터 중소기업청(SBA)과 협력하여 그들의 특징에 포함되기 시작했습니다. 7(a) 대출 프로그램.

오늘 우리 배운 SBA가 이 프로그램에 대해 세 가지 새로운 라이센스(아칸소 CDFI, 알래스카 CDFI 및 Funding Circle)를 승인했음을 알려드립니다.

이는 세 가지 새로운 승인 중 유일한 핀테크로서 Funding Circle의 큰 승리입니다. 이는 다음의 결과입니다. 새로운 규칙 SBA는 핀테크 대출 기관의 신청을 허용했습니다.

나는 Funding Circle의 미국 공공 업무 책임자이자 지난 XNUMX년 동안 이 노력을 주도한 사람인 Ryan Metcalf를 만났습니다. 그는 이 소식에 눈에 띄게 흥분했습니다.

Metcalf는 “오늘은 Funding Circle뿐만 아니라 미국 중소기업에게도 좋은 날입니다.”라고 말했습니다. "SBA 7(a) 라이센스를 통해 우리는 다른 라이센스보다 더 나은 조건으로 더 많은 중소기업에 더 많은 제안을 확장할 수 있습니다."

오늘날 현실은 대부분의 은행이 SBA 7(a) 프로그램에 참여하지 않는다는 것입니다. 실제로 커뮤니티 은행의 83%가 단 한 번의 7(a) 대출에도 실패했습니다. 이러한 종류의 대출을 받으려면 특별한 기술이 필요하며 대부분의 은행에는 이러한 기술이 없기 때문에 중소기업 고객은 다른 곳에서 자금을 조달해야 합니다.

SBA는 Funding Circle에 더욱 매력적으로 보이도록 7(a) 프로그램을 일부 변경했습니다. 그들은 "당신이 하는 일을 하라(Do what you do)"라는 개념을 만들었습니다. SOP 50 10 7, 7(a) 및 504 대출 프로그램에 대한 새로운 표준 운영 절차. 이것이 의미하는 바는 대출 기관이 7(a) 프로그램에 자체 인수 표준과 사용자 경험을 적용할 수 있고 많은 요구 사항을 간소화하여 Funding Circle과 같은 핀테크 대출 기관에게 훨씬 더 매력적이라는 것입니다.

7(a) 프로그램이 매력적인 이유

7(a) 프로그램은 은행과 승인된 비은행권이 중소기업에 더 많은 대출을 하도록 장려하기 위해 존재합니다. 그들이 하는 주된 방법은 정부가 대출 금액의 최대 85%를 보증하는 것입니다. 따라서 중소기업이 SBA 7(a) 대출을 받은 후 즉시 채무 불이행을 하는 경우 대출 기관은 대출 금액의 15%만 부담하게 됩니다.

위험을 덜 감수한다는 것은 Funding Circle과 같은 대출 기관이 신용 상자를 더 많은 중소기업으로 확장할 수 있다는 것을 의미하며, 표준 인수 모델에서는 거부되었을 수 있습니다.

중소기업 소유자는 일반적으로 가장 저렴한 자본 형태이기 때문에 7(a) 대출을 선호합니다. 프로그램의 문제점 중 하나는 응용 프로그램이 얼마나 번거롭고 시간이 많이 걸리는지입니다. 그러나 Funding Circle을 사용하면 표준 사용자 경험과 인수 프로세스를 7(a) 프로그램으로 가져올 수 있으므로 부정적인 결과가 크게 줄어들 것입니다.

Funding Circle은 이미 최대 7년 동안 고정 금리 기간 대출이라는 유사한 상품을 제공하고 있기 때문에 이 프로그램을 활용하는 데 매우 적합합니다. 실제로 관심을 갖고 계신 분들이라면 이미 Funding Circle이 눈에 띌 것입니다. 7(a) 대출 제공 하지만 그들은 이러한 대출에 자금을 조달하기 위해 파트너 은행과 협력합니다.

파트너를 통해 이미 7(a) 대출을 제공하고 있는데 굳이 라이센스를 취득할 필요가 있는지 물었을 때 Metcalf는 몇 가지 이유가 있다고 말했습니다.

1. 더 많은 중소기업을 유치할 수 있습니다. 
2. 그들은 더 많은 중소기업에 동의할 수 있습니다
3. 중소기업에 더 나은 조건을 제공할 수 있습니다. 
4. 7(a) 대출은 투자자에게 더 매력적입니다. 
5. SBA 대출은 Funding Circle에서 더 수익성이 높습니다.

Funding Circle은 새로운 7(a) 라이선스에 대해 승인을 받았지만 즉시 새로운 대출을 시작할 수는 없습니다. 특정 정책과 절차를 마련해야 하며 최소 자본 요건에 대한 증거를 제시해야 합니다. 하지만 Funding Circle은 이미 이 모든 것을 계획해 왔기 때문에 신속하게 대응하고 2024년 초에 첫 대출을 할 수 있기를 희망합니다.

7(a) 대출에 대한 내재대출

Metcalf가 내장 대출에 대해 이야기했을 때 이것은 나에게 더욱 흥미로워졌습니다. 펀딩 서클 시작 뉴멕시코에 본사를 둔 CDFI인 Pitney Bowes 및 DreamSpring과 함께 2022년에 서비스형 대출 프로그램을 진행합니다.

이제 그들은 은행이 제공하는 상품에 7(a) 프로그램을 포함시키려고 합니다. 허가받은 7(a) 대출 기관이 되면 대규모로 은행과 협력하는 데 필요한 신뢰를 구축할 수 있습니다.

“대부분의 은행과 신용조합은 7(a) 대출을 대규모로 제공할 여력이 없습니다. Funding Circle의 대출 프로그램을 제품 제공에 포함시킴으로써 중소기업 고객을 외면할 필요가 없을 것입니다.”라고 Metcalf는 말했습니다.

우리는 7(a) 프로그램의 일부가 되는 것에 대해 믿을 수 없을 정도로 낙관적인 Metcalf와의 대화를 끝냈습니다. “결국 Funding Circle은 500,000만 달러 미만 대출 부문에서 최고의 SBA 대출 기관이 될 수 있습니다.”

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• 출처: https://www.fintechnexus.com/funding-circle-approved-for-sba-7a-program/