당신이 읽었다면 이전 게시물 SBA 7(a) 대출 소개 사업체 인수를 위한 잠재적인 자금 조달원으로서 대출 자격 및 신청 세부 사항에 대한 자세한 내용을 원할 수 있습니다. 이 게시물을 대출이 어떻게 이루어지는지, 그리고 적어도 높은 수준에서 대출을 받기 위해 필요한 사항에 대한 소개 가이드를 고려해보세요. 첫 번째 게시물에서 말했듯이 SBA 대출 신청 절차는 빠르지도 쉽지도 않습니다. 따라서 신청하기 전에 무엇을 기대해야 하는지, 어떤 요인이 신청서 승인 가능성을 높이는지, 그리고 SBA 영역 외부에 있을 수 있는 다른 금융 옵션이 무엇인지 알아야 합니다.

SBA 7(a) 대출에 대해 알아야 할 몇 가지 중요한 사항

무엇보다도, 중소기업청 대출을 통해 인수되는 모든 기업은 중소기업 자격을 갖추어야 합니다. 그렇다면 이것은 무엇을 의미합니까? 중소기업의 자격은 일반적으로 연간 수입이나 직원 수와 같은 특정 기준에 따라 결정되며 이는 업계에 따라 다릅니다(사이즈 기준표 | 미국 중소기업청(sba.gov)). 은광 구입을 생각하시나요? 최대 1,500명의 직원을 고용할 수 있으며 여전히 중소기업 자격을 갖추고 있습니다. 그러나 가구 도매업체는 직원이 100명을 초과하면 더 이상 자격을 갖추지 못합니다. 대부분의 소매업은 영수증으로 판단됩니다. 과일 및 채소 판매자는 소규모 사업체가 되기 위해 연간 수입이 9만 달러를 넘지 않아야 하며, 보트 대리점은 최대 40만 달러까지 벌 수 있습니다! 이 숫자는 다소 임의적으로 보일 수 있지만 이것이 바로 SBA 대출을 받는 과정을 세부적으로 만드는 유형입니다.

또한 SBA에 따르면 (이용약관 및 자격 | 미국 중소기업청(sba.gov)), 사업체 구매를 위해 7(a) 대출을 이용하려면 차용인은 "비연방, 비주, 비지방 정부 소스로부터 합리적인 조건으로 원하는 신용을 얻을 수 없어야 합니다." 또한 구매는 부분적 이해관계가 아닌 전체 사업을 위한 것이어야 합니다. 그리고 도박, 투기 행위, 대출과 관련된 사업체를 포함한 상당수의 사업체는 이러한 대출을 받을 수 없습니다.

사업별 정보와 관련하여, 무엇보다도 대출 신청에는 재무 예측은 물론 일반적인 과거 재무제표(7(a) 대출 | 미국 중소기업청(sba.gov)). 또한 사업에 상당한 지분(보통 20% 이상으로 정의됨)을 갖고 있는 각 신규 소유자로부터 무제한 개인 보증이 있어야 합니다. 그리고 지분이 적은 소유자라도 제한된 보증을 제공해야 할 수도 있습니다. 즉, 기업이 대출을 불이행할 경우 보증을 한 각 소유주가 개인적으로 상환 책임을 지게 됩니다.

이 요구 사항을 가볍게 여기지 마십시오. 이는 거래가 예상한 대로 진행되지 않으면 저축한 돈, 자동차, 개인 재산을 잃을 수도 있음을 의미합니다. 귀하의 주에 따라 파산은 귀하의 주 거주지에 대해 어느 정도 보호를 제공할 수 있습니다. 적극적으로 대처하기 위해 일부 차용인은 보증을 하기 전에 소유권을 가족에게 이전하여 주요 자산을 보호하려고 합니다.

SBA는 신청자의 특정 최소 개인 신용 점수를 정하지 않았지만 대출을 진행하는 대출 기관은 자체 요구 사항을 부과할 수 있으며 일반적으로 점수가 680점 이상이면 승인 가능성이 높아집니다. SBA 7(a) 대출에도 최소 10%의 계약금이 필요하지만 허점이 있습니다. 현재 규정에서는 계약금의 절반을 판매자가 조달할 수 있도록 허용합니다. 이는 이론적으로 자신의 돈 중 5%만 거래에 투입할 수 있다는 의미입니다. 그리고 귀하가 퇴역군인이라면 SBA의 Veterans Advantage 프로그램을 통해 수수료를 절약할 수 있습니다(5000-1172 (sba.gov)).

많은 인수에서 구매자는 판매자가 회사에 어느 정도 남아 있기를 원하거나 수익 계약을 포함하기를 원할 것입니다. 여기서 판매자는 사업 성과에 따라 향후 보상을 받습니다. 이는 소유권 전환을 보다 원활하게 만들고 모든 사람의 인센티브를 회사의 지속적인 성공에 맞추는 데 도움이 될 수 있습니다. 불행하게도 SBA 대출은 수익 창출을 금지하고 있으며, 판매자는 매수와 함께 회사를 떠나야 합니다. 판매자 컨설팅 계약은 허용되지만 XNUMX년 이상 지속될 수 없습니다.

인수를 위한 SBA 7(a) 대출 사용에 대한 조언

이제 SBA 7(a) 대출에 대해 살펴보겠습니다. 이 대출에는 꽤 많은 장점이 있습니다. 이전 게시물), 그러나 항상 거래를 위한 최적의 자금원은 아닙니다. 상황과 재정 상황에 따라 기존 대출은 SBA 대출에 필요한 개인 보증 없이 비슷한(또는 때로는 더 낮은) 이자율과 더 매력적인 조건을 제공할 수 있습니다. SBA 대출은 최대 5만 달러까지 가능하지만, 50,000달러 미만의 금액은 인수할 가치가 없을 수도 있습니다.

요점은 기업을 구매할 때 항상 사용할 수 있는 모든 옵션을 탐색하고 결정하기 전에 가능한 한 다양한 소스로부터 견적을 받아야 한다는 것입니다. 친구와 가족, 주식 투자자, 무담보 은행 대출, 상업용 자산 담보 금융, 판매자 금융, 주택 담보 신용 한도 또는 신용 카드까지 자금 조달 옵션이 부족하지 않습니다. 후자 XNUMX).

5만 달러 이상의 부채 조달이 필요할 수 있는 대규모 인수를 고려하고 계십니까? SBA 7(a) 대출을 포기할 필요가 없는 한 가지는 5만 달러 한도입니다. 언제든지 대출 기관이 SBA 대출을 유사한 조건(SBA가 보장하지는 않지만)으로 동반 대출과 짝을 지어 차액을 보상하는 파리패스("동등한 기반"을 의미하는 라틴어) 대출을 탐색할 수 있습니다. 이를 통해 SBA 7(a) 대출을 천만 달러 이상의 사업 인수에 대한 부분 자금 조달로 사용할 수 있습니다. 전반적으로, 미리 준비하고 서두르지 않는다면, 신청 프로세스는 사업 상태를 이해하는 것부터 주식 투자자에게 홍보하는 것, 향후 계획을 조정하는 것까지 인수의 다른 측면에서도 유용할 수 있습니다. 관리.

이 모든 것을 염두에 두고 앞으로 나아갈 준비가 되었다면 SBA 대출을 받으려면 어디로 가야 합니까? 수백 개의 대출 기관이 이러한 서비스를 제공하지만 가장 좋은 회사를 선택하는 것은 매우 중요합니다. 구매하기에 적합한 기업을 선택하는 것만큼 중요합니다. 다행스럽게도 SBA 대출 개시에 대한 데이터는 공개적으로 제공되므로 어떤 은행이 SBA 금융에 적극적으로 참여하고 있는지 확인할 수 있습니다(https://www.sba.gov/partners/lenders/lender-reports). 일반적으로 은행이 더 많은 SBA 대출을 발행하는 경우, 특히 귀하와 유사한 기업 및/또는 재정 상황을 인수한 경험이 있는 경우 이는 실질적인 이점이 될 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 항상 다른 대출 기관에 대출을 구매하고 견적을 비교하여 시장이 어디에 있는지 파악하십시오.

출발지에 따라 서류를 모으고 대출을 신청하는 데 최대 한 달이 걸릴 수도 있습니다. 승인 및 자금 지원에는 추가로 90일이 소요되는 경우가 많지만, 대부분의 경우 이보다 더 빠릅니다. 전체적으로 SBA 7(a) 대출은 흥미롭고 잠재적으로 수익성이 높은 사모펀드 세계를 처음 접하는 소규모 참가자에게 매우 유용한 자금원입니다. 그리고 ASM에서는 인수를 통해 부를 창출할 수 있는 방법을 찾는 더 많은 사람들을 위해 노력하고 있습니다! 따라서 SBA 대출을 통해 사업체를 구매하기로 결정하셨다면 어떻게 진행되는지 알려주시면 관심 있는 분들을 위해 계속해서 통찰력을 공유해 드리겠습니다.

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• 출처: https://www.asimplemodel.com/insights/let-uncle-sam-leverage-your-lbo-part-two-the-nuts-and-bolts-of-sba-7a-loans