임베디드 금융이 잠시 시간을 보내고 있습니다. 핀테크 분야에 종사하는 사람들은 다양한 측면을 가능하게 하는 모든 기술 혁신에 감탄하지만 현실은 임베디드 금융이 매우 실질적인 방식으로 사람들을 돕고 있다는 것입니다.

파이프 발표 오늘 아침 CaaS(Capital-as-a-Service) 제품이 출시되었습니다. 임베디드 금융의 이러한 새로운 발전은 전국의 중소기업에 극적인 영향을 미칠 것입니다.

10년이 넘는 기간 동안 핀테크 분야에서 대부분 대출 분야에 초점을 맞춰왔음에도 불구하고 여전히 중소기업 대출 문제를 해결하지 못했다는 사실이 마음을 아프게 합니다. 수백만 개의 중소기업은 여전히 ​​자본에 대한 접근이 부족합니다. 왜냐하면 대출기관이 소유주가 빈약하거나 신용도가 낮은 이질적인 중소기업을 인수할 수 있는 방법을 찾지 못했기 때문입니다. 핀테크 대출 기관이 이 문제를 해결한 것은 사실이지만 아직 해결되지 않았습니다.

파이프를 입력하십시오. 거의 5년 동안 존재했지만 주로 SaaS 회사에 자본을 제공하는 데 중점을 두었습니다. 이 노력에서 꽤 좋은 성과를 거두어 수억 달러의 벤처 캐피탈을 모금하고 핀테크 분야의 유니콘 중 하나가 되었습니다.

2022년 XNUMX월, 창립팀이 모두 물러나고 새로운 CEO 찾기가 시작되었다는 소식을 들었습니다. 그들은 이전에 Square Banking과 Intuit에서 근무했던 핀테크 베테랑 Luke Voiles를 고용하여 중소기업 대출에 주력했습니다. Luke의 접근 방식을 자세히 이해하려면 최근에 발표한 내용을 들어야 합니다. 팟 캐스트 인터뷰 그와 함께.

임베디드 금융으로 전환

그는 Square 및 Intuit에서 배운 내용을 Pipe로 가져왔고 회사를 SaaS 중심에서 이 내장형 금융 서비스로 전환했습니다. 이 변화의 결실이 오늘의 발표입니다.

Pipe는 여기서 3개 회사를 출시 파트너로 발표했습니다. Priority는 대출로 확장하려는 결제 회사이고, Infinicept는 내장형 결제를 제공하는 결제 촉진업체이며, Boulevard는 자가 관리 소규모 기업에 초점을 맞춘 수직 소프트웨어 회사입니다.

Boulevard는 최근 Pipe로 수행한 파일럿에 매우 만족하여 이미 발표 고객을 위한 새로운 자본 제공. Luke에 따르면 파일럿의 첫 5주 동안 전환율은 XNUMX%였으며 이는 "지금까지 본 것 중 최고 전환율"이었습니다.

핵심은 디자인과 사용자 여정에 초점을 맞추는 것입니다. 각 Pipe 클라이언트는 매우 다른 사용자 여정을 가지게 되며, 이것이 바로 Pipe의 디자인 책임자가 프로세스 초기에 참여하는 이유입니다. 필요한 시점이나 사용자가 정기적으로 방문하는 장소에 이 자본 제공을 표시하려고 합니다. 성공을 보장하려면 사용자 여정의 모든 단계를 고려해야 합니다.

각 고객이 자신이 제공하는 서비스의 매개변수를 결정하지만 평균 제안 규모는 30,000~50,000달러 사이로 예상되며 투자 회수 기간은 12~XNUMX개월입니다.

전달 방법

대부분의 임베디드 금융 서비스와 마찬가지로 이 제품도 화이트 라벨 제품입니다. Pipe의 고객은 Boulevard가 Boulevard Capital을 설립할 때 그랬던 것처럼 일반적으로 자신의 브랜드를 특징으로 하는 자본 제공을 통해 고객에게 다가갑니다.

기본적으로 Pipe의 고객은 전체 대출 부서를 만드는 데 드는 시간과 비용을 들이지 않고도 새로운 사업 분야를 시작할 수 있습니다. Pipe가 프로세스를 처음부터 끝까지 처리하므로 모든 인수, 위험 관리 및 복잡성이 제거됩니다. 그런 다음 각 거래의 경제성을 공유합니다.

그런데 여기서는 할부대출에 대해 이야기하고 있지 않습니다. 이는 Pipe의 고객이 고객 지불을 처리함에 따라 중소기업이 상환하는 선지급입니다. 판매자 현금 서비스(MCA)의 친숙한 버전이라고 생각하세요.

이것이 전체 작업의 핵심입니다. 파이프는 지불 흐름에 자체적으로 삽입되어 최종 중소기업이 판매를 할 때마다 고객이 돈을 돌려받을 수 있도록 합니다. 이렇게 하면 인수 창이 극적으로 열립니다.

Pipe는 3년간의 중소기업 은행 명세서나 소유자의 신용 점수를 보는 데 관심이 없습니다. 그들은 지불 흐름에 초점을 맞추고 미래 수익에 대비합니다. 이는 Luke가 Block에서 일할 때 담당했던 사업인 Square Lending의 작동 방식과 유사합니다.

확장 능력

Pipe의 경우 이 모델은 SaaS 중심 비즈니스에서는 결코 제공할 수 없는 확장 기능을 제공합니다. 단 하나의 파트너와 계약함으로써 잠재적으로 수백 또는 수천 개의 발전을 창출할 수 있습니다.

소프트웨어가 계속해서 세상을 먹어치우면서 더 많은 중소기업 소유자가 전문 소프트웨어를 사용하여 비즈니스를 운영하고 있습니다. 루크가 지적했듯이 이 문서, 수직 소프트웨어 회사는 결국 새로운 커뮤니티 은행이 될 수 있습니다. 그리고 이러한 전환이 발생하면 Pipe가 이점을 누릴 준비가 되어 있습니다.

임베디드 금융은 자본 집약적인 사업이지만 Pipe는 현재 연간 최대 1.2억 달러의 선지급 자금을 조달할 수 있는 충분한 자본을 보유하고 있습니다. 규모가 확장됨에 따라 용량을 더욱 늘리기 위해 전체 대출 판매를 시작할 것입니다. Luke는 올해 말쯤에 그 일을 시작할 것이라고 예상합니다.

파일이 얇거나 신용 점수가 없는 중소기업 소유자라면 사업 성장을 위한 저렴한 금융을 이용하기가 매우 어려웠습니다. 그러나 오늘날에는 여러분이 이용할 수 있는 실제 옵션이 있으며 이는 임베디드 금융이 더욱 널리 보급됨에 따라 증가할 것입니다.

중소기업 소유자가 되기에 이보다 더 좋은 때는 없었습니다.

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• 출처: https://www.fintechnexus.com/pipe-launches-embedded-capital-as-a-service-for-small-business/