2020 년 중반 양배추, 미국에서 가장 잘 알려진 중소기업용 온라인 대출업체 중 하나는 인수 아메리칸 익스프레스 (뉴욕 : AXP). 당시 공동 창업자들은 롭 프로 바인 과 캐서린 페트랄리아 회사를 매각하는 기업가 자리에 앉은 것은 이번이 처음이며 만감이 교차하면서도 회사를 매각하고 있다고 말했다.
American Express에 매각된 이후 많은 일이 있었습니다. 광범위한 예방 접종에도 불구하고 COVID는 계속 남아 있으며 소규모 회사는 전염병 이전의 운영 수준에 도달하거나 초과하기 위해 열심히 노력하고 있습니다. 최근에, Crowdfund 내부자 인수 이후 비즈니스에 대한 업데이트를 위해 Kabbage 사장 Kathryn Petralia와 연결되었습니다. Petralia는 미국에서 가장 저명한 여성 핀테크 설립자 중 한 명입니다.
Petralia와의 대화는 캠브리지 대안 금융 센터, 그 중간에 있는 글로벌 코비드-19 핀테크 시장 영향 및 산업 회복력 설문조사(qualtrics.com).
Amex에 인수된 후 Kabbage는 어떻게 되었습니까?
캐서린 페트랄리아: 우리는 이제 American Express의 후원을 받았습니다! 당사 제품군은 동일하게 유지되며 Amex의 첫 번째 온라인 비즈니스 당좌 예금 계좌인 Kabbage Checking 및 유연한 신용 한도인 Kabbage Funding을 포함하여 수백만 명의 신규 및 기존 소규모 비즈니스 고객에게 현금 흐름 관리 솔루션을 빠르게 다시 출시하고 있습니다.
중소기업 체킹의 등장으로 Kabbage는 [은행과 같은 서비스를 제공하는] 네오뱅크로 떠오르고 있습니까?
캐서린 페트랄리아: 우리는 중소기업을 위한 현금 흐름 관리 플랫폼으로, 중소기업이 비즈니스를 운영할 수 있는 중앙 앱을 제공합니다. 비즈니스 당좌 예금 계좌로의 확장은 우리가 누구 또는 무엇을 정의하는 것이 아니라 고객이 비즈니스를 운영할 수 있도록 지원하는 것입니다. 사업체 당좌 예금 계좌 개설은 사업체 소유주가 법인이 된 후 취하는 즉각적인 다음 단계인 경우가 많으며, 우리는 이를 현금 흐름을 관리하기 위한 여정의 초기에 고객과의 관계를 시작할 수 있는 기회로 보았습니다.
대출 후 양배추의 다음 단계는/확인/결제?
캐서린 페트랄리아: 우리의 플랫폼은 각 제품이 다른 제품을 향상시킬 수 있도록 구축되었습니다. 미국 중소기업이 상호 연결된 기능의 이점을 누릴 수 있도록 모든 제품을 시장에 출시하게 되어 기쁩니다. 거기에서 Kabbage는 American Express가 카드 비즈니스를 넘어 계속 확장하는 데 중요한 역할을 하며 우리는 소규모 기업이 단일 플랫폼에서 비즈니스를 운영하고 관리할 수 있는 방법을 계속 개발할 것입니다.
Amex의 일부인 Kabbage는 "광범위한 현금 흐름 관리 도구 세트"를 제공합니다. 이 다른 기능은 무엇입니까?
캐서린 페트랄리아: 우리는 최근 월 사용료와 유지 관리비가 없는 온라인 비즈니스 당좌 예금 계좌인 Kabbage Checking을 출시했으며 최대 $1.1의 잔액에 대해 100,000% APY를 제공합니다. 고객은 모바일 앱을 통해 수표를 입금하고, 청구서 지불을 자동화하고, 수표를 작성하고, 전국 90개 소매점에서 직접 현금을 입금하고, 19개 이상의 네트워크 내 ATM에 무료로 액세스하고, 확장, 세금 또는 휴일과 같은 회사 목표.
또한 수백만 명의 기존 고객에게 Kabbage Funding을 다시 출시했습니다. 미국 소기업에 $1,000에서 $150,000 사이의 유연한 신용 한도를 제공합니다. 고객은 개설 수수료나 유지 관리 비용 없이 몇 분 만에 자금 조달 결정을 위해 실시간 뱅킹 데이터를 연결합니다. 고객은 필요할 때마다 필요한 금액만큼 대출을 받아 현금 유동성 격차를 메우거나 성장에 투자할 수 있습니다.
다른 제품으로는 소규모 기업이 전문적인 송장을 보내고 신용 카드 결제를 수락하는 데 도움이 되는 Kabbage Payments와 고객의 실시간 데이터를 분석하여 현금 흐름에 대한 유용한 통찰력과 예측을 제공하는 Kabbage Insights가 있습니다. 가까운 시일 내에 이러한 솔루션을 소규모 비즈니스에서 광범위하게 사용할 수 있기를 기대합니다.
다른 온라인 중소기업 대출과 관련하여 귀하의 장점은 무엇입니까? 자금 조달 속도? 금리?
캐서린 페트랄리아: Kabbage는 2009년에 시장에 진입한 최초의 온라인 대출 플랫폼 중 하나였습니다. AMEX를 인수하기 전 11년 동안 Kabbage는 500개 이상의 소규모 기업이 17억 달러(동종업체 대부분)에 액세스할 수 있도록 도왔습니다. Amex에 합류하여 우리는 우리의 기술과 글로벌 규모를 결합하여 강력한 위치에서 왔습니다. 우리는 소규모 기업에 현금 흐름 솔루션을 제공하고 시장에서 고유한 제품군으로 더 많은 요구 사항을 충족할 수 있는 좋은 기회를 보고 있습니다.
핵심 시장이 중소기업에 서비스를 제공하기 때문입니다. 최근에 당신은 이 회사들이 새로운 직원을 고용하는 데 어려움을 겪고 있다고 지적했습니다. COVID 지원 지불 때문입니까? 다른 것?
캐서린 페트랄리아: 노동력 부족은 중소기업을 포함한 모든 기업에 영향을 미치고 있습니다. 중소기업은 전체 신규 일자리의 60%를 고용하고 미국 전체 기업의 99%를 차지합니다. 중소기업은 우리 노동력의 엄청난 부분을 차지하므로 이러한 노동력 부족은 중소기업 경제에 상당한 영향을 미칩니다.
가장 최근에 중소기업 회복 보고서, 응답자의 26분의 19 이상(XNUMX%)은 채용에 어려움을 겪는 주된 이유가 경기 부양비나 실업 수당으로 인해 추가 수입이 필요하지 않기 때문이라고 말했습니다. 거의 XNUMX명 중 XNUMX명(XNUMX%)은 후보자가 자녀를 돌봐야 하는지 가족을 돌봐야 하는지에 관계없이 집에서 해야 하는 의무 때문에 취업 기회를 받지 못한다고 말했습니다. 우리는 또한 지원하는 많은 후보자가 단순히 그 역할에 적합하지 않기 때문에 여러 요인이 존재한다는 소규모 기업의 의견을 듣고 있습니다.
중소기업이 내년에 직면하거나 직면하게 될 다른 과제는 무엇입니까? 가상/하이브리드 환경의 존재는 새로운 표준입니까?
캐서린 페트랄리아: 나는 기업가들이 직면하게 될 모든 도전을 예측할 수 있는 수정 구슬을 갖고 싶었지만 그들이 과거와 새로운 도전에 직면할 것이라는 것을 확실히 알고 있습니다. 지난 해 SMB에게 가장 심각한 위기 중 하나인 SMB가 있었을 때 보았듯이 SMB는 적응력과 회복력이 뛰어납니다. 문제는 도전 과제가 무엇인지가 아니라 도전 과제가 도전 과제를 해결하기 위해 일어나면서 어떻게 대응하고 적응할 것인가 하는 것입니다.
대출과 관련하여 Kabbage는 2021년을 어떻게 예상합니까? 부채 상품을 확대할 예정입니까?
캐서린 페트랄리아: 우리는 올해 후반에 더 많은 미국 중소기업에 Kabbage Funding을 제공할 수 있기를 기대하며 미래에 우리의 제품을 확장하고 고객이 번창할 수 있도록 돕습니다.
이 인터뷰는 Fintech 회사가 글로벌 팬데믹 기간 동안 제공해야 하는 문제를 해결하기 위해 제품 및 서비스의 접근 방식 또는 포트폴리오를 조정한 방법을 살펴보는 시리즈의 일부입니다.
이 시리즈는 글로벌 COVID-19 핀테크 시장 영향 및 산업 회복력 연구를 지원하기 위해 만들어졌습니다. 캠브리지 대안 금융 센터 캠브리지 대학교 저지 비즈니스 스쿨에서 세계 은행 (World Bank) 그리고 세계 경제 포럼.
이 연구는 핀테크 기업에 대한 팬데믹의 단기 및 중기 영향, 변화하는 고객 요구 사항에 대한 수행 및 대응 방법, 규제 대응이 개발 및 성장에 미치는 영향을 평가하는 것을 목표로 합니다.
Crowdfund Insider는 이 연구의 글로벌 설문조사 파트너를 자랑스럽게 생각합니다.
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