홍콩 보험 산업은 모든 금융 부문 중에서 정책 입안자들이 사랑하는 광둥성 및 마카오 지역 도시와의 통합으로 인해 승패가 가장 큰 산업입니다.

생명보험과 건강보험을 구입하기 위해 홍콩을 방문하는 본토 개인은 해당 지역에서 운영되는 대부분의 항공사에게 가장 큰 수익 창출원이었습니다. 코비드 대유행은 그 활동을 중단시켰는데, 이 활동은 다시 잦아들고 있지만 1년 전 중국이 제로 코비드 전략을 철회했을 때 기대했던 정도는 아닙니다.

자본 시장과 자산 관리는 홍콩 거래소와 상하이 및 선전 거래소와의 다양한 '연결' 계획을 통해 어느 정도 가능해졌습니다. 이를 통해 거래소 회원은 한 관할권에서 다른 관할권의 파트너 및 고객에게 주식 거래 및 뮤추얼 펀드 배포를 제공할 수 있습니다.

대출에 대한 엄격한 라이센스를 고려할 때 이는 GBA 간 흐름의 일부가 아닐 가능성이 높습니다. 무역금융과 외환이 활발하지만 GBA 내에서는 특별한 대우가 필요하지 않다.

따라서 보험은 핀테크를 통해 구현된 금융 서비스를 통해 GBA라는 특정 맥락 내에서 새로운 비즈니스를 실현할 수 있는 단기 및 중기적 기회가 됩니다.

홍콩 기반 업계가 이 기회를 정의하는 방식이 바뀌었습니다. 오늘날 경영진은 GBA 비즈니스 개발의 초점으로 건강 및 웰빙 인앱 서비스에 대해 이야기합니다.

GBA가 무슨 뜻이었나요?

이는 지난번 GBA 보험과 보험 기술이 관련 주제였던 코로나 이전인 2019년과는 다릅니다.

5년 전만 해도 GBA는 하나의 아이디어나 슬로건에 불과했습니다. 홍콩에 기반을 둔 일부 단체들은 이것이 관공(Guandgong)의 점진적인 개방을 의미하여 사람들이 직접 홍콩으로 건너갈 필요 없이 본토인들에게 홍콩 기반 보험 상품을 판매할 수 있기를 바랐습니다. 첫 번째 단계는 광공(Guandgong) 도시에 서비스 센터를 설립하는 것이었고, 마케팅과 판매를 촉진하기 위한 디지털 앱이나 파트너십이 뒤따랐을 것으로 추정됩니다.

당시 홍콩 보험사 연맹은 광둥성 가구의 6%만이 보험에 가입되어 있다고 지적했습니다. 홍콩을 방문할 자원이 있는 부유한 본토인들이 구매하는 정책의 규모는 항상 훨씬 더 크겠지만, 특히 투자 선택의 부족을 고려할 때 본토의 수요량은 엄청날 것입니다.

홍콩 당국은 또한 특히 본토 기업을 위한 해상 보험, 상업 보험, 재해 보험 등 재산 및 상해 사업 측면에서 기회를 보았습니다. 홍콩 P&C 산업은 오랜 역사를 지닌 국제적 경험을 갖고 있습니다.

그러나 2019년 홍콩 정부의 로비는 생명 및 건강 보험 서비스 센터를 위한 것이었고, 홍콩 기반 항공사가 광둥성 사람들이 청구 및 갱신을 관리하는 데 도움을 줄 수 있도록 하는 것이었습니다.

보험 회사의 경우 이러한 기회를 어떻게 활용할 것인가가 문제였습니다. 2019년에는 업계가 디지털이 아니었습니다. 보험 당국은 정교한 본토 환경을 탐색할 수 있는 디지털 기술을 갖춘 유일한 선두주자일 수 있다는 생각으로 최초의 가상 보험 라이선스를 발행했습니다. 마찬가지로, 홍콩에 가상 은행이 도입되면서 라이센스 보유자 XNUMX명 중 XNUMX명이 중국 대형 기술 기업의 지원을 받은 것도 놀라운 일이 아닙니다.

… 코로나까지

그러나 GBA는 실제로는 모호한 상태를 유지했습니다. 국경 간 지불이나 데이터 공유와 같은 세부 사항은 다루어지지 않았습니다. 홍콩에서 e-KYC 유틸리티를 도입하거나 당국이 쉽게 모니터링할 수 있는 블록체인 기반 통로를 활성화한다는 이야기가 있었습니다. 그러나 무엇보다도 자본 이탈에 대한 베이징의 우려로 인해 보험사들이 협력할 수 있는 부분이 거의 없었습니다.

그런 다음 표면적으로 모든 것을 보류하는 코로나19가 등장했습니다. GBA 계획은 진행되지 않았습니다. 본토의 생명보험 시장이 증발했습니다.

그러나 표면적으로는 홍콩의 보험 및 은행 산업이 디지털화를 최우선 과제로 삼고 있습니다. 옛날 홍콩의 소비자들은 갑자기 앱이나 QR 코드 기반 서비스와 활동에 문을 열었습니다. 그리고 사회적 차원에서는 웰빙과 정신 건강과 같은 문제가 저녁 식탁의 화두가 되었습니다.

홍콩을 포함한 중국이 코로나19 제로 규제를 해제한 지 이제 1년이 지났습니다. 전염병은 상황을 변화시켰습니다. GBA가 다시 의제에 올랐고, 보험은 여전히 ​​무언가를 실현할 가능성이 가장 높은 후보입니다. 하지만 내용과 방법은 다릅니다.

GBA 갱신

GBA 아이디어는 2022년 2023월 홍콩 보험 당국이 선전 인근에 서비스 센터를 개설하겠다는 제안을 내놓았을 때 다시 활력을 얻었습니다. XNUMX년 XNUMX월, 광저우 정부는 난사(Nansha) 지역에서 이를 활성화할 것을 제안했습니다. 아직 확정된 바는 없으나 고위 관계자들이 참여한 것으로 보아 거래 가능성이 제기되고 있습니다.

오늘날 홍콩 업계는 본토 당국이 광둥성 본토인에게 직접 판매를 허용할 것이라고 기대하지 않는다는 것을 알고 있습니다. GBA가 보험에 의미하는 바가 무엇이든 그것은 상품을 판매하는 것이 아닙니다.

그러나 디지털화의 증가와 웰니스에 대한 새로운 강조는 관둥의 서비스 센터가 새로운 기능을 맡게 되어 홍콩 보험사가 국내에 발판을 마련할 수 있음을 의미합니다.

'웰니스'는 2019년에는 널리 사용되지 않은 용어였지만 오늘날에는 건강과 라이프스타일 측면의 경계가 모호해짐을 나타냅니다. 이는 음식, 운동, 만성 질환, 수면, 약물, 수술, 재택 간호, 여행 및 엔터테인먼트와 결합되어 있습니다. 더욱이 일상생활에서 디지털 기기를 사용하는 사람들이 늘어나면서 이러한 모든 것들은 추적되고 측정될 수 있습니다.

데이터가 풍부한 알고리즘을 통해 필터링된 이러한 복잡성은 전례 없는 세분화로 개인화로 이어질 수 있습니다. 이는 '서비스로서의 의료'를 위한 새로운 경쟁으로 이어지고 있습니다.

이는 보험 기술에만 해당되는 것이 아닙니다. 거대 클라우드 기업이 이러한 추세에 투자하고 있습니다. 거대 기술 기업들은 원격 검사나 수술을 위한 가상 현실 기능을 개발하고 있습니다. 그것은 큰 프로젝트입니다. 그러나 보험사는 이미 HaaS의 가장 단순한 라이프스타일 측면에서 HaaS 솔루션을 검토하고 있습니다. 즉, 대리점 영업 인력을 소외시키지 않는 방식으로 마케팅과 고객 참여를 검토하고 있습니다.

제품부터 서비스까지

이러한 노력은 현재로서는 직접 판매에 관한 것이 아닙니다. 예를 들어 누군가가 자신의 식단이나 수면을 추적하는 데 도움을 주기 위해 웰니스 앱을 상용화하려는 시도는 역효과를 낳을 가능성이 높습니다. 대신 보험사는 이러한 서비스를 게임이나 보상으로 전환하여 사용자 신뢰와 인식을 구축하는 방법을 모색하고 있습니다.

가장 간단하고 접근하기 쉬운 제품 판매 방식 외에는 공간이 제한되어 있습니다. 보험사들은 사람들이 자신의 건강과 라이프스타일에 대해 더 의식적으로 생각할 수 있도록 돕는 서비스를 실험하고 있습니다. 이는 장기적으로 보험금 청구가 줄어들기를 바라는 보험사에게는 좋은 일입니다. 단기적으로 목표는 신규 고객을 확보하고 신뢰를 통해 유지하는 것입니다.

에이전트나 방카슈랑스를 대체할 수는 없습니다. 가장 큰 수익을 창출하는 제품은 온라인, 특히 웰니스 포털을 통해 판매하기 어렵습니다. 디지털 참여는 실제로 소비자와 직접 거래할 필요 없이 소비자 사이에서 브랜드를 성장시키는 것 사이에서 최적의 지점을 찾으려고 노력하는 보험사에게 있어 느린 작업입니다. 이것이 바로 에이전트의 역할입니다.

GBA의 맥락에서 이러한 웰니스 추세는 새로운 형태를 취할 가능성이 높습니다. 홍콩 통신사가 관동에 서비스 센터를 열 수 있다면 웰니스 앱이 선두에 설 것으로 기대됩니다. 이것들은 확실히 제품을 판매하지 않을 것입니다. 그들은 보상을 제공하고, 고객 충성도를 구축하며, 규정을 준수하는 마케팅 수단을 제공할 것입니다.

문제는 중국의 보험 업계가 화상 상담부터 드론을 통한 자동화된 약물 전달에 이르기까지 이미 수년 동안 기술 역량을 보유하고 있다는 것입니다. 본토에서 디지털 서비스를 운영할 수 있는 홍콩 보험사는 배울 점이 많을 것입니다. 그러나 서비스 자체에 글로벌 모범 사례를 적용할 수 있습니다.

GBA의 보험은 상품에 관한 것이 아닙니다. 언젠가는 그런 기회가 올지도 모르겠습니다. 지급은 홍콩이 발행한 보험 증권의 본토 보험 가입자에 대한 청구 해결을 가능하게 하는 하나의 초점 영역이 될 것입니다. 이는 다양한 핀테크 제휴를 통해 해결될 수 있습니다. 그러나 이러한 서비스 센터를 설립하고 운영하기 위한 첫 발은 웰니스 서비스의 디지털 제공을 통해 이루어질 것입니다.

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• 출처: https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/