뱅킹 인사이트 | 7년 2024월 XNUMX일

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은행 부문의 회복력과 규제 진화에 대한 고찰

XNUMX년 후 2023년 봄 은행 혼란Credit Suisse와 미국 지역 은행 3곳과 같은 주요 기관의 부실로 인해 촉발된 사태는 상당한 감독 변화의 발판을 마련했습니다. 바젤 XNUMX 개혁이 선두에 서면서 전 세계 금융 기관은 글로벌 은행 시스템의 안정성과 탄력성을 보장하기 위해 더 강력한 자본화와 더 엄격한 위험 관리 관행을 구현하고 있습니다. 이에 LinkedIn 펄스 기사, 크리스토퍼 울 라드, EY 파트너, EMEIA 금융 서비스 규제 주도, EY 글로벌 규제 네트워크 의장, 모든 금융 기관이 알아야 할 규제 동향을 조명합니다.

핀테크 기업과 투자자에게 인용문 선택 및 의미

“크레딧스위스와 미국 지방은행 3곳의 부실로 금융시장의 변동성이 촉발된 지 거의 1년이 지났습니다.”

이 인용문은 글로벌 금융 시장의 상호 연결성과 주요 기관의 실패가 가져올 수 있는 도미노 효과를 강조합니다. 핀테크 기업의 경우 이는 강력한 위험 관리의 중요성과 비상 계획의 필요성을 강조합니다. 투자자는 시스템적 위험을 인지하고 포트폴리오 내 금융기관의 안정성을 고려해야 합니다.

"3~2007년 글로벌 금융 위기를 고려하여 업데이트된 바젤 프레임워크의 마지막 부분인 바젤 08개 개혁의 실행은 은행의 자본화를 보장하는 데 핵심이 될 것입니다."

바젤 3개 개혁은 포괄적인 규제 표준 세트를 나타냅니다. 은행 부문 내 규제, 감독 및 위험 관리를 강화하기 위해 고안되었습니다.. 핀테크 기업, 특히 대출, 결제 및 규제 기술(RegTech) 분야의 경우 이 인용문은 다음의 중요성을 강조합니다. 이러한 강화된 자본 요건에 부합하거나 준수를 촉진합니다..

참조 :  은행 라이센스를 향한 KOHO의 전략적 추진

이는 은행이 이러한 표준을 효율적으로 충족하는 데 도움이 되는 혁신적인 솔루션의 필요성을 나타냅니다. 투자자의 경우, 바젤 3 개혁은 은행의 위험 프로필과 안정성을 평가하는 데 중요한 요소입니다.. 이러한 개혁을 적극적으로 채택하는 은행에 대한 투자는 자본 지위가 강화되고 실패 위험이 줄어든다는 점에서 더 안전하다고 볼 수 있습니다. 이 초점은 자본화에 있습니다. 금융 기관이 미래의 재정적 스트레스를 견딜 수 있는 능력을 갖추도록 보장.

"감독당국은 감독 대상 회사에 요청된 이전 경고 및 조치 사항에 대해 점점 더 많은 조치를 취하고 있으며, 알려진 위험 관리 약점을 개선하려는 은행의 노력을 면밀히 모니터링하고 있습니다."

이 인용문은 보다 적극적이고 엄격한 규제 감독으로의 전환을 시사합니다. 핀테크 기업은 특히 위험 관리 및 규정 준수 분야에 대한 조사가 강화될 것을 예상하고 준비해야 합니다. 투자자에게 이는 은행과 금융 기관이 더 높은 규정 준수 비용에 직면하더라도 더 안전한 투자 옵션이 되고 있음을 의미할 수 있습니다.

"2023년 은행 혼란은 은행 운영 중에 중앙은행 지원이 중요하다는 것을 보여주었습니다."

XNUMXD덴탈의 위기 상황에서 유동성 지원을 제공하는 중앙은행의 역할 결정적이다. 핀테크 기업, 특히 결제 및 대출 분야 기업은 중앙은행 정책이 운영 및 유동성 관리 전략에 미치는 영향을 고려해야 합니다. 투자자들은 중앙은행이 은행 운영과 관련된 일부 위험을 완화하는 안전망으로 은행 부문을 지원할 준비가 되어 있다고 볼 수 있습니다.

참조 :  붕괴에서 재발명으로: 탈중앙화 암호화폐 뱅킹 생태계의 출현

“유럽 은행 당국(EBA) Campa 의장은 다음과 같이 말했습니다. 규제에 대한 우려 증가 헤지펀드, 사모펀드, 암호화폐 등 은행과 비은행 금융기관(NBFI) 간의 연계를 강화했습니다.”

이것은 더 넓은 금융 생태계에서 NBFI와 암호화폐 부문의 중요성이 커지고 있습니다.. 이러한 분야에서 활동하는 핀테크 기업은 진화하는 규제 환경과 그것이 비즈니스 모델에 미치는 영향을 염두에 두어야 합니다. 투자자는 이러한 분야에 대한 투자의 가치 평가 및 위험 프로필에 영향을 미칠 수 있는 규제 변화의 가능성을 고려해야 합니다.

중요한 이유

2023년 봄의 사건은 글로벌 금융 시스템의 상호 연결성과 강력한 규제 프레임워크의 중요성을 일깨워주는 중요한 역할을 합니다. 바젤 3 개혁을 이행하고 유동성 위험 관리 관행을 강화하는 데 중점을 두는 것은 미래의 위기로부터 금융 시스템을 보호하는 것입니다.

참조 :  오픈 뱅킹 통찰력: 캐나다의 금융 미래 해독

이러한 사건을 이해하면 이해관계자가 미래의 과제에 대비하고 예상치 못한 위기에 대해 은행 부문의 탄력성을 높이는 데 도움이 됩니다.

XNUMXD덴탈의 전국 크라우드 펀딩 및 핀 테크 협회 (NCFA Canada)는 수천 명의 커뮤니티 구성원에게 교육, 시장 정보, 산업 관리, 네트워킹 및 자금 조달 기회와 서비스를 제공하고 업계, 정부, 파트너 및 계열사와 긴밀히 협력하여 활기차고 혁신적인 핀테크 및 자금 조달을 창출하는 금융 혁신 생태계입니다. 캐나다의 산업. 분산화되고 분산된 NCFA는 전 세계 이해관계자와 협력하고 핀테크, 대체 금융, 크라우드 펀딩, PXNUMXP 금융, 결제, 디지털 자산 및 토큰, 인공 지능, 블록체인, 암호화폐, 레그테크 및 보험 기술 부문에 대한 인큐베이팅 프로젝트 및 투자를 돕습니다. . 가입하기 캐나다의 Fintech & Funding Community 오늘은 무료입니다! 또는 기고 회원 특권을 얻으십시오. 자세한 내용은 다음을 방문하십시오. www.ncfacanada.org

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• 출처: https://ncfacanada.org/chris-woolards-insights-1-year-after-2023s-banking-turmoil/