신고 | 25년 2024월 XNUMX일
이미지: BoC 직원 작업 보고서, CBDC: 은행 업무 및 익명성BoC 직원 보고서에서 CBDC와 은행 대출 간의 섬세한 균형을 탐구합니다.
캐나다 은행은 22년 2024월 XNUMX일 ''라는 실무 직원 보고서를 발행했습니다.CBDC: 은행 업무 및 익명성'는 CBDC의 복잡성과 이것이 전통적인 은행 대출 및 금융 안정성에 미치는 영향을 설명합니다.
참조 : 캐나다의 CBDC 및 은행 선택에 대한 영향 동인
캐나다 은행(Bank of Canada)의 연구에서는 CBDC의 설계, 특히 CBDC가 제공하는 사용자 익명성 정도가 은행 업무, 신용 할당 및 은행 수익성에 어떻게 영향을 미칠 수 있는지 시험합니다.
익명성 수수께끼
중앙은행이 제공하는 CBDC가 이를 사용하는 사람을 어느 정도 비밀로 유지하면 기업의 행동 방식과 은행이 대출을 제공하기로 결정하는 방식이 달라집니다. CBDC가 약간 비공개(보통 수준의 익명성)인 경우 몇 가지 문제가 발생할 수 있습니다. 예를 들어 성공한 사업주와 덜 성공한 사업주 모두 이 디지털 화폐를 사용하기로 선택할 수 있으며, 이로 인해 은행은 누가 돈을 받는지 신경쓰지 않고 돈을 빌려줄 수 있습니다.
이 디지털 화폐의 최고 수준의 개인 정보 보호는 그것이 비즈니스에 어떻게 도움이 되는지에 달려 있습니다. 혜택이 현금 사용과 비슷하다면 좀 더 프라이빗해야 합니다. 혜택이 은행에 돈을 예금하는 것과 비슷하다면 덜 사적인 것이어야 합니다.
은행 중개화의 위험
잠재력 전통적인 은행 예금을 대체할 CBDC 은행의 예금대출 기능을 훼손할 우려가 있다. 이러한 변화는 은행의 대출 능력을 축소시켜 은행의 이윤과 안정성에 영향을 미칠 수 있습니다.
참조 : 공화당 상원의원, 미국에서 CBDC 차단 움직임(다시)
초기 증거는 CBDC 이니셔티브 발표 은행 주가에 부정적인 영향특히 예금자금에 크게 의존하는 사람들이 그렇습니다. 이러한 시장 반응은 CBDC가 지배하는 금융 환경에서 은행의 미래 대출 능력과 전반적인 수익성에 대한 우려를 반영합니다.
이론적 모델 CBDC는 특정 조건에서 은행 실패 위험을 악화시킬 수 있음을 나타냅니다. 은행이 사람들이 저축한 돈에 대해 더 많은 이자를 지불하기로 결정하면 이를 보충하기 위해 대출금에 더 많은 비용을 청구하는 경우가 많습니다. 또한 차용인이 결과에 직면하지 않을 것이라고 생각하기 때문에 더 큰 위험을 감수하면 대출이 더 위험해질 수 있습니다. 두 요소 모두 대출의 위험성과 은행이 얼마나 많은 이익을 얻을 수 있는지에 영향을 미칠 수 있습니다. 은행은 너무 많은 위험을 감수하지 않고 대출이 가능하도록 균형을 유지해야 합니다.
Outlook
금융 생태계에 CBDC를 구현하는 것은 양날의 검으로, 효율성과 포괄성을 위한 전례 없는 기회를 제공하는 동시에 전통적인 은행 모델에 심각한 도전 과제를 제기하며 개인 정보 보호를 잊지 마십시오.
참조 : 캐나다 은행, '충족되지 않은 지불 요구 및 CBDC'에 관한 직원 보고서 발행
중앙은행은 은행 및 통화 정책의 미래를 내다볼 때 CBDC 설계의 미묘한 영향과 전통적인 은행 구조 및 대출 관행에 미치는 영향을 고려해야 합니다.
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- 출처: https://ncfacanada.org/the-ripple-effect-of-cbdcs-on-bank-lending-and-profitability/
