Payitoff는 금융 기관의 학자금 대출 상환을 자동화하여 채무 불이행을 줄이고 대출 자당 월 평균 240 달러를 절약한다고 회사 설립자이자 CEO 인 Bobby Matson은 말합니다. 뉴욕에 기반을 둔 BXNUMXB 솔루션 제공 업체는 은행에 기존 아키텍처에 내장 할 수있는 화이트 라벨 제품을 제공함으로써 대출자를 상환 및 재 융자 기회에 연결합니다.
은행 자동화 뉴스 최근에 Matson과 대화하여 지불금 금융 기관의 예금을 늘리고 차용인 부채 대 소득 비율 (DTI)을 향상시키면서 차용자의 재무 성과를 개선합니다.
반: 당신이 제공하는 것에 대해 조금 더 설명해 주시겠습니까?
Bobby Matson : 우리는 은행이 상환 경험의 모든 측면을 자동화하여 학생 부채가있는 고객에게 매력적인 결과를 제공 할 수 있도록 지원합니다. 우리의 인프라는 대출 동기화에서 연방 프로그램을 포함하는 자동화 지침에 이르기까지 모든 것을 처리하고 해당 지침에 따라 행동하므로 파트너가 인프라를 처음부터 구축 할 필요가 없습니다. 여기에는 소득 기반 계획에 대한 디지털 등록 또는 대출 지원 프로그램 조사와 같은 삶을 변화시키는 결과가 포함되며,이 중 공공 서비스 부문 근로자, 교사 및 군인을위한 수백 가지가 있습니다.
당사의 독점 시스템은 확장 가능하도록 구축되었으며 이미 수백만 명의 차용자에게 노출되어 있습니다. 하지만 우리는 엄격하게 B2B입니다. 우리의 목표는 인센티브를 조정하는 것이므로 차용인의 결과는 은퇴 결과 개선, 적격 한 계획 참여 및 전반적인 재정 건전성과 같은 금융 기관의 전략적 목표 및 가치 창출 이벤트와 연결됩니다.
생태계의 다른 회사와 다른 점은 금융 서비스 고객이 차용인을위한 결과를 생성하여 참여, 충성도 및 ROI를 창출 할 수 있도록하는 데 엄격하게 초점을 맞추고 있다는 것입니다. 일반적으로 볼 수있는 한 가지 사용 사례는 소득 기반 상환 옵션에 등록하여 차용자의 월별 지불액을 낮추는 것입니다. 평균적으로 파트너는이 기능을 사용하여 평균 차용인이 월 240 달러를 절약합니다.
240 만 달러의 기부금, 저축 또는 기타 부채 상환에 사용할 수있는 401 달러입니다. 우리는 오늘날이 기술로 차용자들을 천만 달러 이상 절약했습니다.
반: 귀사의 솔루션은 아직 존재하지 않는 금융 기관을 위해 무엇을 자동화합니까?
Matson : 거기에 몇 가지 대출 집계 도구가 있습니다. 우리가하는 일의 주요 차이점은 구체적으로 학자금 대출과 관련하여 현재 애그리 게이터보다 충실도와 견고 함이 높다는 것입니다.
소비자 부채를 합산하는 핀 테크를 살펴보면 매우 얇고 광범위하다는 것을 알 수 있습니다. 문서에서는보기 좋게 보이지만 실제로 실제로 사용하는 경우 모든 서비스 제공자가 여기저기서 서로 다른 데이터 조각을 반환합니다. 많은 null 값이 표시되고 안정적인 인터페이스를 구축하는 것이 매우 어려워집니다.
우리가 한 것은“가치 일관성”이라는 것을 제공했습니다. 키 필드에 더 이상 null이 없습니다. 차용인의 상황이 무엇인지, 그리고이를 효과적으로 제공하는 방법을 이해하는 데 도움이되는 중요한 필드 인 Great Lakes의 상환 계획 유형과 같이 차용자에게 중요한 신뢰할 수있는 필드가 항상 제공됩니다. 지도. 7 백만 명이 넘는 차용자가 Great Lakes를 사용하므로 이는 우리가 메우는 큰 격차입니다. [편집자 주 : Great Lakes는 학자금 대출 서비스 업체입니다.]
이전에 존재하지 않았던 또 다른 것은 우리가 반환하는 데이터의 양입니다. 대출 당 기존 솔루션보다 약 XNUMX ~ XNUMX 배 더 많은 데이터입니다. 또한 우리는 신탁을 준수하는 연방 지침과 대출 지원 프로그램 등록을 제공하는 유일한 API입니다. API를 통한 읽기 / 쓰기 액세스를 통해 파트너는 차용자의 계정에 즉시 변경 사항을 적용 할 수 있습니다.
서비스 담당자의 요구 사항에 따라 교육부 표준을 충족하는지 확인하기 위해 거부 될 수있는 모든 등록에 플래그를 지정하는 자동화 기능이 있습니다. 우리는 학자금 대출과 관련된 모든 규정을 성문화하여 현행법을 반영합니다. 그것은 일반적으로 책임과 규제 혼란의 늪입니다. 우리는 모든 파트너가 고객에게 신뢰할 수있는 결과를 제공 할 수 있도록 효과적인 정보 출처가되는 데 집중했습니다.
반: 후드 아래에있는 기술은 무엇입니까?
Matson : 우리는 WhatsApp이 내장 된 것과 동일한 Erlang 프로그래밍 언어로 제작되었습니다. 대부분의 통신 시스템은 Erlang으로 제작되었으므로 고도로 분산 된 고 가용성 시스템입니다. 확장 성이 매우 뛰어 나기 때문에 우리에게 던져지는 모든 부하를 처리 할 수 있습니다. 막대한 양의 데이터를 계산하고 이러한 모든 복잡한 의사 결정 트리를 실시간으로 간단한 데이터 조각으로 추출하는 이러한 유형의 사용 사례에 적합합니다. 제 배경은 엔지니어링 분야에서 소프트웨어 엔지니어링 리더로 일하고 Groupon, StitchFix 및 Fandango와 같은 거대 기술 기업을위한 제품 확장입니다. CTO와 저는 "Hello Alfred"를 함께 작업했습니다. 여기서 Erlang을 내부적으로 사용했습니다. 우리는 다른 언어 선택의 장단점을 보았으며 이것은이 문제에 적합합니다. [편집자 주 : Hello Alfred는 부동산 개발자와 부동산 관리자가 거주자에게 재택 서비스와 경험을 제공 할 수 있도록하는 거주 관리 소프트웨어 애플리케이션입니다.]
반: 클라우드 기반입니까?
Matson : AWS (Amazon Web Services)를 사용하여 서비스를 호스팅합니다. 우리는 SOC 2, Type 1을 준수하며 Type 2를 처리하고 있습니다. 우리는 보안에 대해 매우 신중합니다. 그것은 우리 사업의 큰 부분이므로 진지하게 받아 들여야합니다. 엔지니어링 문화로서 우리는 보안을 심각하게 생각하지 않을 때 어떤 일이 일어날 수 있는지 보았습니다. 그래서 우리는 그 점에서 극도로 경계합니다.
반: 다른 어떤 방법으로 금융 기관에 가치를 더합니까?
Matson : 금융 기관은 API를 사용하여 고객의 삶을 변화시키는 결과를 창출하여 예금을 늘리고 부채 대 소득 (DTI) 비율을 개선합니다. 평균적으로 매달 240 달러를 확보하여 다른 은행 상품에 투자 할 수 있습니다. 대출자가 소득 기반 계획에 등록 할 수 있다는 사실을 몰랐기 때문에 크게 하락한 대출 기관이 있으며, 붐, 이미 존재하는 연방 프로그램을 선택하는 것만으로도 DTI가 즉시 개선됩니다.
또 다른 부가가치는 401 만 401 천 기부 증가입니다. 학자금 대출은 고용주가 401k 혜택을 제공하려고 할 때 방해가됩니다. 내 경험상 XNUMX 자리 학자금 대출을 받았을 때 XNUMXk에 기여하는 것을 상상할 수 없었습니다. 학자금 대출 계획을 세우기 전까지는 어떤 결정도 할 수 없었습니다.
다행히 학자금 대출은 대부분 연방 정부이기 때문에 여러 가지 방법으로 학자금 대출을 처리 할 수 있습니다. 대출자의 약 47 %가 연방 프로그램을 통해 재정적 혜택을받습니다. 그것은 중요한 통계입니다. 차용자의 8 %는 어떤 종류의 선불로 혜택을받을 것이며 XNUMX %만이 재 융자 혜택을받을 것입니다.
반: 최근 학자금 대출의 새로운 사항이나 변경된 사항은 무엇입니까?
Matson : 퇴직 결과에 대해 말하면 2.0 월 5 일 가문 방법 및 수단위원회를 통과 한 Secure Act XNUMX은 의회에서 초당 적 지원을 받고 학자금 대출 지불에 대한 세금 인센티브를 포함합니다. 회사는 학자금 대출 상환액을 일치시키고 직원이 자신의 다른 기부를하지 않은 경우에도 직원의 퇴직 계좌로 기부금을 전달할 수 있습니다. 이러한 서비스에 대한 고용주 시장은 입법적인 부진을 감안할 때 향후 몇 년 동안 기하 급수적으로 성장할 것이며, 우리는 금융 기관을위한 이러한 기회를 촉진하기 위해 여기에 있습니다.
학자금 대출과 관련하여 지금 은행과 금융 기관에게 더욱 흥미로운 것은 우리가 '학생 대출 쓰나미'라고 부르는 것입니다. 46 월에 XNUMX 만 명의 차용인이 한꺼번에 상환하고 있습니다. 이것은 일생에 한 번 뿐인 금융 서비스 이벤트입니다. 이전에는 수백만 명의 차용자가 상환을 종료 한 후 이러한 규모로 한 번에 모두 다시 입력해야하는 경우가 없었습니다. 모든 차용인이 동일한 질문을 할 것이기 때문에 서비스 담당자는 이에 압도 될 것입니다. 학자금 대출을 어떻게해야합니까?
이는 금융 기관의 엄청난 성장 및 유지 기회 일뿐입니다. 대부분의 차용자들은 연방 프로그램의 재정적 혜택을 받고 있으며, 모든 차용자들은 연방 프로그램을 이용하려고 할 것입니다. 우리는 이러한 요구를 충족하는 턴키 방식의 플러그 앤 플레이 솔루션을 제공합니다. 우리는 여전히 연방 프로그램에 대한 지침을 제공하는 유일한 API입니다. 차용인 관계를 소유하고 그들의 여정의 일부가되고 모든 것이 기존 디지털 경험 내에서 이루어 지길 원하신다면, 우리는 XNUMX 월에 그러한 요구를 충족하도록 도울 수있는 선택입니다.
Payitoff에서 제공하는 스폰서 콘텐츠.
Bank Automation News는 15 월 11 일 오전 30시 XNUMX 분 (동부 표준시)에 더 나은 위험 관리 및 보안을위한 자동화 기술에 대한 웨비나를 개최합니다. 웹 세미나 등록.
코인 스마트. 유로파 최고의 비트 코인-보르 스
출처 : https://bankautomationnews.com/allposts/payments/executive-qa-with-bobby-matson-ceo-and-founder-of-payitoff/
