BaaS(Banking-as-a-Service)는 2023년에 기치의 해를 맞을 것입니다. 재무 프라임 대표이사 크리스 딘 인터뷰에서 Karen Webster에게 말했습니다.

전통적인 금융 기관(FI)은 기업, 특히 중소기업(SMB)을 위한 새로운 운영 체제를 만들기 위한 임베디드 뱅킹 소프트웨어 플랫폼의 중요한 요소가 될 것이라고 그는 말했습니다.

Dean은 "임베디드 뱅킹은 은행과 기업을 위한 진정한 수익 창출원이기 때문에 바로 지금이 바로 적기입니다."라고 말했습니다.

기업은 미국에서 은행 업무가 수행되는 방식에서 더 중요한 역할을 하고 있다고 그는 말했습니다. 비은행 회사(엔터프라이즈, 소프트웨어 회사 및 핀테크 회사)가 최종 사용자에게 금융 서비스를 제공하고 은행 계좌, 디지털 지갑 및 신용에 대한 액세스를 제공할 수 있는 긴 성장 활주로가 있습니다.

이러한 기업은 개인 소비자 또는 비즈니스 고객을 누구보다 잘 이해하고 있으며 성장을 위한 새로운 시장을 목표로 하기보다는 이미 보유한 시장에 대한 가치 제안을 강화함으로써 매출 모멘텀을 높일 수 있다고 그는 말했습니다.

Dean은 “이 회사들이 최상의 방법으로 고객에게 서비스를 제공하려면 고객에게 은행 서비스를 제공해야 합니다.”라고 말했습니다.

예를 들어 변호사에 중점을 둔 소프트웨어 회사는 지불을 혼합에 추가하기를 원할 수 있습니다. 건설 회사는 벤더에게 원활한 지불 방법을 원할 것입니다. 보다 원활한 경험을 창출함으로써 소프트웨어 제공업체와 FinTechs는 선택한 업종에 맞는 운영 체제를 만듭니다.

이들은 다음과 같은 프로그램보다 더 복잡한 흐름입니다. QuickBooks에 소규모 회사는 현금 흐름을 더 교묘하게 관리할 사내 재무 부서가 없습니다. 진보적인 SaaS(Software-as-a-Service) 공급자에게는 기회가 있습니다. "은행 계좌 만들기"라는 버튼을 추가하면 사람들이 해당 버튼을 클릭할 것입니다.

"하지만 이 모든 일을 하려면" 그가 뺨에 혀를 맞대며 말했다. "나를 믿으세요. 지원 은행이 되고 싶어요.”

금융 서비스 환경은 규제 기관의 알파벳 수프, 복잡한(그리고 변화하는) 규정 세트 및 계좌를 보유하고 있는 수천 개의 FI로 표시되는 조각난 환경입니다.

내장형 뱅킹과 내장형 결제를 현실화하려면 은행은 경제적으로 카드를 보유하고 있으며 [내장형 뱅킹/결제로] 흥미로운 일을 하려면 은행과 훌륭한 파트너십을 맺어야 합니다. .”

제공되는 제품과 서비스에 관계없이 규정 준수 및 사기 방지가 이루어져야 하므로 은행 관계도 중요합니다. 은행은 여기에서 뛰어납니다.

은행이 중요한 이유

“은행을 피해갈 수는 없습니다. “그들은 헌장을 보유하고 수백 년 동안 이 일을 해온 사람들입니다. 규정 준수를 아웃소싱할 수는 없습니다.”

그린필드 기회는 임베디드 뱅킹에 중요하지만 역풍이 모이고 있습니다. Dean은 불확실한 거시적 환경과 증가하는 사기의 물결 속에서 컴플라이언스 및 규제가 더욱 어려워질 것이라고 언급했습니다. 의 머리 소비자 금융 보호국 (CFPB) 및 기타 기관은 2008년 금융 위기를 직접 경험했으며 그림자 금융과 같은 영역에 내재된 위험을 경계합니다.

Dean은 "2023년에는 투명성을 촉진하기 위한 더 많은 규제와 훨씬 더 많은 벤더 실사가 있을 것입니다."라고 말했습니다.

계정과 유동성 간의 자금 이동에 대한 추가적인 감독이 있을 것입니다. FinTechs는 스스로를 고치거나 새로운 은행 관계를 찾는 데 어려움을 겪을 것이라고 그는 말했습니다. 그리고 그는 "우리 소프트웨어의 핵심은 규칙을 더 쉽게 따를 수 있도록 하는 것입니다."라고 덧붙였습니다.

반대로 은행이 그다지 잘하지 못하는 것이 거의 없다고 Dean은 말했습니다. 그들은 SaaS 회사뿐만 아니라 기업의 일상적인 요구 사항을 이해하지 못합니다. 그들은 사람들이 실제로 사용하는 소프트웨어 제품을 만드는 데 능숙하지 않습니다. 따라서 그들은 기술을 제공하기 위해 Treasury Prime과 같은 공급자의 전문 지식과 예금 및 거래 기반 수익을 높이는 데 도움이 되는 FinTech 연결이 필요합니다.

Dean은 "우리는 이러한 서비스를 은행에 제공합니다"라고 말했습니다. "애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)를 통해 은행에서 사용할 수 있고 우리도 함께 사용할 수 있기 때문에 은행을 기업에 연결하는 데 사용할 수 있습니다."

그는 플랫폼 모델이 생태계의 은행과 핀테크 측면 모두의 강점을 활용한다고 말했다.

앞으로 임베디드 뱅킹과 Banking-as-a-Service의 부상은 모든 업종의 기업, 특히 비즈니스를 보다 효율적으로 운영하고 판매를 늘려야 하는 미국 경제를 뒷받침하는 소규모 기업에 어필할 것입니다.

Dean은 "트럭 운송 회사, 건설 회사, 치과 및 식당은 모두 이러한 솔루션에 만족하고 있습니다. 그리고 은행은 새로운 시장을 개척하고 다른 방법으로는 얻을 수 없는 자동 입금을 받기 때문에 임베디드 뱅킹을 좋아합니다."라고 말했습니다.

링크: https://www.pymnts.com/digital-first-banking/2023/banks-risk-missing-out-on-millennials-wealth-building-needs/

출처: https://www.pymnts.com

• SEO 기반 콘텐츠 및 PR 배포. 오늘 증폭하십시오.
• 플라토 블록체인. Web3 메타버스 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
• 출처: https://www.fintechnews.org/banking-as-a-service-delivers-new-deposits-for-banks/