바람개비 American Express와의 새로운 파트너십은 지난 XNUMX년 동안 상당히 바빴던 핀테크의 최신 개발입니다. 소득 및 고용 API는 이제 American Express의 새로운 당좌 예금 계좌 전환 파트너입니다. 

성명서에서 Pinwheel은 계정 설정 프로세스에서 모든 마찰을 제거하는 것이 금융 기관에 가장 중요하다고 말했습니다. 새로운 당좌예금 캠페인 유지 수치는 10%까지 낮을 수 있습니다.

바람개비/아멕스 거래의 기술

바람개비 파트너십 리드 브라이언 카리미-파샤키 Pinwheel과 American Express는 후자의 벤처 계열사인 Amex Ventures가 Pinwheel의 Series B 레이즈 동안 논의에 참여했을 때 처음 만났다고 말했습니다. Karimi-Pashaki는 Amex Ventures가 Pinwheel을 American Express와 연결하여 소비자 은행을 위한 몇 가지 명확한 가치 제안을 탐색할 수 있도록 했다고 말했습니다.

Karimi-Pashaki는 "그곳에서 Amex는 자동 입금 전환 수요에 대한 정보를 얻기 위해 고객들을 조사했습니다."라고 설명했습니다. “대다수는 희망을 표명했기 때문에 우리와 협력하여 그것을 실현하기로 결정했습니다. 

“American Express는 고객이 제품을 쉽게 사용할 수 있는지 알고 싶었습니다. 그들은 또한 우리가 작년에 출시된 최초의 당좌 예금 계좌의 예금 성장을 주도할 수 있는지 알고 싶어했습니다.  

전달 방법

바람개비는 등록 프로세스 초기에 명확한 브랜딩을 얻습니다. 고객이 Amex 계좌에 등록하면 Pinwheel을 사용하여 자동 입금을 새로운 Amex 당좌 계좌로 즉시 전환하라는 메시지가 표시됩니다. Karimi-Pashaki는 이전에 고객이 종이 기반 프로세스를 완료해야 했던 힘든 프로세스를 업데이트했다고 말했습니다. 짜증이 나서 많은 사람들이 그것을 버렸습니다.

성가심 외에도 첫 입금이 새 계정에 도달하기 전에 프로세스가 눈에 띄게 지연되었습니다. 그것은 관심이 높을 때 신규 고객과 일찍 관계를 맺을 수 있는 중요한 기회를 낭비하는 것입니다.

Karimi-Pashaki는 말했다. 사용자 경험 American Express의 강력한 브랜드 평판을 고려하여 개발 과정에서 주요 초점이었습니다.

"우리 중 많은 사람들이 매우 오랫동안 사용자였으며 American Express가 평판 위험과 관련하여 다른 공식을 가지고 있다는 것을 인식했습니다."라고 그는 말했습니다. "그 연장선상에서 그들의 사용자 경험이 가장 중요합니다."

보안 고려 사항도 중요했습니다. Karimi-Pashaki는 Pinwheel이 데이터 보안 표준을 능가하는 데 자부심을 느낀다고 말했습니다. CISO, SOC 2 Type 2, ISO 27001 및 PCI DSS Level 2 인증을 보유하고 있습니다. 그는 이 회사가 소비자 보고 기관(CRA)이기도 하여 대출 기관이 신용 결정에 적절하게 사용할 수 있는 공정 신용 보고법(FCRA) 준수 소득 및 고용 데이터를 제공하는 업계 최초이자 유일한 주요 제공업체가 되었다고 덧붙였습니다.

바람개비에는 더 많은 것이 있습니다.

Amex 파트너십은 Pinwheel이 50년 초에 회사를 2022억 달러로 평가한 시리즈 B 500천만 달러 이후 발표한 몇 가지 발표 중 가장 최근의 것입니다. 올해 2.0월, Pinwheel은 Direct Deposit Switch 100을 공개했습니다. 계좌 입금 사용자의 XNUMX%가 종이 양식이나 HR과의 연락 없이 새로운 기관으로 계좌 입금을 쉽게 전환할 수 있습니다. 

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원래 버전은 75의 포괄적인 적용 범위 없이 은행 예금을 2.0%까지 성장시키는 데 도움이 되었습니다. 새 버전은 또한 검증된 소비자 데이터를 실시간으로 활용합니다.

Karimi-Pashaki는 "직접 입금 설정에서 마찰을 제거하는 것은 윈윈이며 소비자가 금융 시스템에 대해 더 자유롭게 최고의 제품을 제공하는 핀테크 또는 은행으로 이동할 수 있도록 합니다."라고 말했습니다. “이는 은행과 핀테크가 고객을 유지할 수 있도록 혁신을 낳습니다. 

“고객은 최고의 요금과 사용자 경험을 제공하는 장소로 쉽게 이동할 수 있습니다. 전체 생태계에 매우 중요합니다. 스스로에게 물어보십시오. 왜 그렇게 오랫동안 은행에 있었습니까?”

소득 데이터 잠금 해제의 가치

지켜봐 달라”고 조언했다. 계좌 입금 마찰이 제거되는 즉시 시장은 소득 및 고용 데이터에 대한 독특하고 긍정적인 사용 사례가 급증하는 것을 보게 될 것입니다. 

Karimi-Pashaki는 "누군가의 재정 상황에서 소득은 틀림없이 가장 중요한 부분이며, 우리는 이 누락된 데이터를 잠금 해제하여 소비자와 금융 기관 모두에게 더 긍정적인 결과를 창출할 수 있는 방법을 겉핥기식으로 살펴보고 있습니다."라고 말했습니다. “동적 대출이나 EWA(Earred Wage Access)와 같은 더 나은 인수 방법이 개발될 것으로 기대합니다. 또한 우리는 은행 시스템이 전통적으로 우선순위를 두었던 근로자 유형과 상대적으로 다른 수입원을 가진 공연 및 창의적인 근로자를 위한 더 나은 인수 모델을 기대합니다. 

"이 모든 것이 종합적으로 더 많은 사람들에게 더 나은 액세스를 제공하는 동시에 소비자에게는 요금과 제품 경험이 향상됨을 의미합니다." 

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• 출처: https://www.fintechnexus.com/pinwheel-to-power-amex-direct-deposit-switching/