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AI 개발이 오픈 뱅킹의 도약에 도움이 될까요?

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인공 지능은 최근 몇 년 동안 은행 업계에서 게임 체인저가 되었습니다. 핀테크 AI의 글로벌 시장은 작년에 약 8억 달러로 평가. 27년까지 약 2026억 달러의 가치가 있을 것으로 예상됩니다.

AI가 은행 산업의 필수적인 부분이 된 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 한 가지 이유는 프로세스 자동화를 주도하고 있기 때문입니다. 그러나 AI는 훨씬 더 복잡한 자동화 문제로 가능성을 보이기 시작했습니다.

AI는 오픈뱅킹을 가능하게 했다. AI의 새로운 발전은 가까운 장래에 오픈 뱅킹이 더욱 대중화되는 데 도움이 될 수 있습니다.

AI가 오픈 뱅킹의 미래를 주도하다

오픈 뱅킹은 금융 제공자가 신청하기 전에 고객의 은행 내역과 활동을 살펴보고 볼 수 있도록 하는 기술 프로세스입니다. AI 기술의 새로운 발전을 통해 가능했습니다.

이 프로세스는 최근 영국에서 도입되었으며 많은 사람들은 이것이 신용 카드, 대출 및 모기지와 같은 상품에 대한 적격성 및 언더라이팅의 미래가 될 수 있다고 제안합니다. Antonio Tinto는 LinkedIn 게시물에서 핀테크의 AI 맥락에서 오픈 뱅킹의 진화에 대한 기사를 썼습니다. 오픈 뱅킹과 AI – 코그너티브 뱅킹의 부상.

고객은 대출 기관이 신청 프로세스 중에 거래 내역 및 재무 정보를 볼 수 있도록 동의해야 합니다. 그러나 이는 대출 기관이 머신 러닝 알고리즘으로 도박 또는 부채 문제를 강조하는 것을 포함하여 고객의 차용인 지출에 대한 더 나은 이해를 제공할 수 있어야 합니다. 

대출 기관에게 이것은 고객의 지출 습관에 대한 매우 통찰력 있는 관찰을 제공하며 대출 승인, 신용 한도, 대출 금액 등의 측면에서 훨씬 더 나은 결정을 제공해야 합니다.

예산 계획 프로그램 및 또한 오픈 뱅킹의 우산에 속합니다. 이러한 기계 학습 프로그램은 신용 카드 및 은행 계좌와 같은 여러 위치에서 가져온 데이터를 컴파일하여 지출 습관에 대한 전체 그림을 제공합니다. 

AI와 함께하는 오픈 뱅킹의 이점은 무엇입니까?

오픈 뱅킹은 대출 기관이 소비자의 습관에 대해 더 잘 이해할 수 있도록 하여 잠재적인 대출 및 신용 신청과 관련하여 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 합니다. 대출 기관은 복잡한 데이터 기반 알고리즘을 사용하여 이러한 분석을 수행합니다.


현재 대출 기관은 소득 확인 및 경제성 확인을 포함한 고객 신용 점수 및 기타 측정항목에 크게 의존하지만 평균적인 개인 대출 또는 신용 카드의 경우 누군가의 은행 활동이나 기계 학습 분석에 대한 실제 조사가 없습니다.

이를 통해 대출 기관은 반복되는 도박 문제, 여러 대출을 받은 경우 또는 대규모 당좌 대월이 있는 경우 구체적인 정보를 찾을 수 있습니다.

이 외에도 대출 기관과 신용 제공업체는 이러한 결과를 사용하여 보험 인수를 개선하고 자격 패턴을 결정하는 모델을 구축하여 더 나은 고객을 승인하고 상환율을 높일 수 있습니다.

온라인 뱅킹과 관련된 위험은 무엇입니까?

온라인 뱅킹과 관련된 위험에는 개인 정보 보호 정책 및 데이터 보호에 대한 우려가 포함되는 경향이 있습니다. 다양한 소스의 재무 데이터를 병합하여 다른 데이터 세트와 비교하여 분석하여 예측 알고리즘을 만듭니다. 그러면 미래의 지출 습관을 예측할 수 있습니다.

이를 위해서는 개인 금융 데이터에 대한 액세스가 필요하므로 기업이 모든 거래에 액세스할 수 있습니다. 대출 기관은 고객 동의 하에 발생하는 모든 금융 거래를 볼 수 있으므로 대출 제공을 방해할 수 있습니다.

오픈뱅킹과 신용평가의 차이점

오픈 뱅킹은 잠재적으로 개인의 재정 상황을 보다 정확하게 반영할 수 있으며 기존 신용 점수를 활용하여 잠재적 대출을 둘러싼 결정을 더욱 강력하게 내릴 수 있습니다.

오픈 뱅킹의 인기가 높아짐에 따라 다양한 유형의 대출이 이를 사용하여 대출 기관에게 대출자의 금융 습관에 대한 명확한 통찰력을 제공할 수 있습니다. 점점 더 많은 기업에서 오픈 뱅킹을 채택함에 따라 모기지 및 기타 유형의 대출이 이러한 방식으로 운영될 가능성이 있습니다.

AI가 금융 부문에서 더 널리 사용됨에 따라 오픈 뱅킹이 도약할 것인가?

AI 기술은 오픈 뱅킹을 가능하게 했습니다. 은행 기관은 그 어느 때보다 머신 러닝 알고리즘에 크게 의존하고 있습니다.

가격 비교 사이트 Lending Expert의 설립자인 David Beard는 다음과 같이 말했습니다.

“오픈 뱅킹은 확실히 혁명적이며 대출 기관이 신청자를 더 잘 이해하는 데 확실히 도움이 될 것입니다. 고객의 은행 거래 내역을 볼 수 있으면 도박 부채와 같은 잠재적인 위험을 강조할 수 있습니다. 이는 대출 기관이 문제가 있는 고객을 피하거나 더 매력적으로 보이는 고객을 승인하는 데 도움이 될 수 있습니다.”

"유일한 문제는 사람들이 오픈 뱅킹을 선택해야 한다는 것입니다. 이는 모든 고객이 원하지 않을 것이며, 이상적으로는 수익을 높이고 미래 모델을 구축하기 위해 실제 거래량이 필요합니다."

"대출 기관과 제공업체가 데이터를 준수하고 규정을 준수하는 현명한 방식으로 이를 제시할 수 있다면 오픈 뱅킹은 혁신적일 수 있습니다."

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출처: https://www.smartdatacollective.com/will-ai-developments-help-open-banking-take-off/

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