아시아 태평양(APAC) 지역의 핀테크 환경은 신생 기업과 기존 기업이 금융 서비스 제공 및 소비 방식을 재정의하면서 놀라운 속도로 발전하고 있습니다. 2024년에 접어들면서 APAC의 핀테크 트렌드가 핀테크 개발에 대한 보다 데이터 중심적이고 분석적인 접근 방식으로 기울고 균형 잡힌 시장 성장을 촉진함에 따라 신중한 낙관론이 널리 퍼져 있습니다.
오늘은 통계와 통찰력 있는 정보를 바탕으로 2024년 APAC 지역의 XNUMX대 핀테크 트렌드를 살펴보겠습니다. 이러한 추세는 끊임없이 진화하는 업계 특성을 반영하여 기존 금융 기관과 혁신적인 스타트업에 기회와 과제를 모두 제공합니다.
인공지능(AI)과 머신러닝(ML) 수용
AI와 ML은 상당한 견인력 확보 APAC 핀테크 부문 내에서. 이러한 최첨단 기술은 개인화된 은행 경험부터 보다 정교한 위험 평가 모델에 이르기까지 금융 서비스의 다양한 측면에 혁명을 일으키고 있습니다. 2024년에는 AI 기반 챗봇과 가상 비서가 향상된 고객 지원과 금융 조언을 제공할 것으로 예상됩니다.
AI와 ML의 적용은 고객 서비스를 넘어 확장됩니다. 에서도 중추적인 역할을 한다. 사기 탐지 및 예방 — 디지털 금융 영역의 중요한 관심사입니다. 이러한 기술이 계속해서 성숙해짐에 따라 이전에는 상상할 수 없었던 방식으로 업계를 재편할 준비가 되어 있습니다.
2023년 내내 놀라운 일이 일어났습니다. 관심의 급증 금융 산업 안팎에서 AI와 ML에 대한 투자, 그리고 IDC 프로젝트 현재 성장률로 볼 때 APAC의 인공지능 지출은 78.4년까지 2027억 달러로 증가할 것입니다.
NFT 및 메타버스와 같은 최근 기술 유행과 달리 AI 및 ML에 대한 초점은 타당합니다. 전문가와 업계 관계자는 금융을 혁신할 수 있는 이러한 기술의 잠재력에 대해 낙관적인 전망을 갖고 있습니다. 데이터 기반 시장 분석 과 자산 관리 AI 자문가.
AI에 대한 초기의 과대광고는 가라앉을 수 있지만 잠재력은 기대치를 초과하지는 않더라도 일치할 가능성이 있는 영역입니다. AI와 ML의 혁신적인 힘은 보다 효율적이고 고객 중심적인 금융 환경을 약속합니다.
암호화폐 시장의 부활
암호화폐 가격의 부활과 2024년 중반에 예상되는 비트코인 반감기로 인해 암호화폐에 대한 관심이 다시 불붙었습니다. 분산원장 기술의 잠재력 금융지형을 재편하기 위해 2024년에는 특히 APAC 지역에서 기관의 암호화폐 채택이 크게 증가할 것으로 예상됩니다.
전통적인 금융 기관은 시장 역학과 기술 발전에 따라 디지털 통화에 대한 관심이 높아지고 있습니다. Ripple의 APAC 지역 담당 부사장 겸 전무이사인 Fiona Murray는 상당한 증가가 예상됨 2024년 암호화폐의 제도적 채택.
디지털 통화 시장은 현재 전통적인 금융 기관의 관심이 높아지고 있기 때문에 이러한 예측은 특히 시의적절합니다. 특별한 강조 APAC 지역에서. 예를 들어, 싱가포르의 DBS는 암호화폐 거래 서비스를 도입한 몇 안 되는 아시아 은행 중 하나가 되었습니다. DBS 디지털 거래소(DDeX)를 통해 기업 및 기관 투자자뿐만 아니라 DBS 자산 고객 그들은 공인 투자자입니다.
그럼에도 불구하고 암호화폐는 내년에도 여전히 증명할 것이 많다는 점을 인식하는 것이 중요합니다. 디지털 통화에 크게 의존해 온 일부 기업은 상당한 어려움에 직면해 있는 반면, 벤처 캐피털의 관심도 바뀌었습니다. 많은 관심을 불러일으키고 있는 토큰화의 개념은 거래 및 자산 관리 혁신 부동산부터 회사 주식까지 다양한 분야에 걸쳐
그러나 이 공간의 대부분은 여전히 해결해야 할 문제를 찾고 있습니다. 잠재력은 분명하지만, 디지털 화폐와 블록체인 기술에 대한 실용적인 응용이 여전히 나타나고 있습니다. 2024년에 업계가 어떻게 발전하고 이러한 과제를 해결할지는 지켜봐야 합니다.
블록체인 및 DLT 애플리케이션 급증
원래 비트코인과 같은 암호화폐에 의해 주목을 받은 블록체인 기술은 이제 전통적인 금융 시스템에 크게 진출하고 있습니다. 블록체인은 결제 거래에서 스마트 계약에 이르기까지 다양한 애플리케이션 전반에 걸쳐 향상된 투명성, 보안 및 효율성을 약속합니다.
이러한 변화의 주목할만한 지표는 특히 APAC 지역 내에서 블록체인 기술을 기반으로 구축된 국경 간 결제 솔루션에 대한 선호도가 높아지고 있다는 것입니다. 이러한 추세는 기존 결제 방법에서 크게 벗어나 디지털 통화의 보안과 효율성에 대한 신뢰가 높아지고 있음을 의미합니다.
출처: 싱가포르 통화청
다음을 포함한 APAC 지역 내의 여러 국가 싱가포르 과 일본, 적극적으로 Web3 디지털 자산 탐색 그리고 스테이블코인. 중앙은행은 싱가포르가 계획을 발표했습니다. 내년에 도매 중앙은행 디지털 통화(CBDC)의 발행 및 사용을 시험합니다. 이 이니셔티브는 실시간 국경 간 결제 및 결제를 촉진하여 결제의 미래에 중요한 진전을 이루는 것을 목표로 합니다.
CBDC를 도매하는 동안 소매용 CBDC와 다릅니다, 일상적인 거래를 제공하는 디지털 통화 영역의 유망한 발전을 나타냅니다. CBDC를 기반으로 구축된 소비자 전자상거래 애플리케이션이 대중에게 공개되는 것은 시간 문제일 뿐입니다.
더욱이, 많은 APAC 정부 및 중앙은행 CBDC 및 블록체인 기반 디지털 ID 프레임워크를 적극적으로 탐색하고 있습니다. 2024년에는 디지털 통화와 금융 데이터를 블록체인에 통합하여 이러한 기술을 금융 부문에 채택하고 통합하는 보다 실용적인 파일럿 프로젝트와 사용 사례를 목격할 수 있을 것으로 예상됩니다.
추진력을 얻고 있는 디지털 은행
디지털 뱅킹은 보다 편리하고 접근 가능한 뱅킹 서비스에 대한 소비자 수요에 힘입어 아시아에서 상당한 성장이 예상되는 분야입니다. 기존 은행의 레거시 시스템으로 인한 부담이 없는 이러한 디지털 은행은 더욱 민첩하고 고객 중심적인 접근 방식을 제공합니다. 이러한 경향은 디지털 은행과 같이 은행 서비스를 받지 못하거나 은행 서비스를 받지 못하는 인구가 많은 시장에서 특히 두드러집니다. 인도네시아 과 필리핀, 한때 접근할 수 없었던 금융 서비스에 대한 접근을 제공합니다.
핀테크 트렌드에서 흥미로운 발전 중 하나는 선진국 시장에서 APAC 디지털 은행의 성공입니다. 역사적으로 디지털 소매 은행이 싱가포르나 홍콩과 같은 시장에서 상당한 진전을 이룰 수 있는 기회가 제한적이라고 종종 가정되었습니다. 그러나 과소평가된 것은 생태계의 힘이었습니다.
예를 들어, 싱가포르의 Trust Bank는 수백만 명의 개인을 활용했습니다. NTUC 제품군과 제휴하여 초기 사용을 유도합니다. 이 생태계는 개인이 할인, 금융 서비스 및 거래를 추구함에 따라 계속해서 중요한 역할을 합니다. 이는 디지털 은행과 기존 커뮤니티 간의 공생 관계를 보여줍니다.
자금 조달 환경이 변화하는 가운데 원동력으로서의 지속 가능성
APAC 핀테크 환경에서 가장 주목할만한 지역 동향 중 하나는 스타트업을 위한 자금 환경이 진화하고 있다. 2022년까지 벤처 캐피털 투자가 눈에 띄게 급증했지만, 이제 초점은 지속 가능성과 장기적인 발전으로 옮겨가고 있으며, 이는 2023년 핀테크 자금 조달 시장이 직면한 과제로 인해 더욱 두드러졌습니다. 이러한 추세는 2024년에는 더욱 두드러진다.
이에 따르면 Fintech H1'23의 KPMG 펄스 연구에 따르면 APAC 지역의 핀테크 자금은 6.7년 상반기 2022억 달러에서 5.1년 상반기 2023억 달러로 감소했습니다. 이는 2022년 XNUMX개월 동안 기록적인 자금 조달을 기록한 것과 뚜렷한 대조를 이루며 핀테크 분야의 역학 관계 변화를 강조합니다. 업계.
동안 전체 자금의 감소는 명백합니다, 특정 거래가 눈에 띄었습니다. 특히 중국에 본사를 둔 소비자 금융 서비스 회사인 Chongqing Ant Consumer Finance는 1.5년 상반기에 1억 달러를 모금했습니다. 그러나 같은 기간 동안 이 지역의 다른 거래는 상당히 작았으며 인도 기반 SME 대출 회사의 미화 23억 304만 달러 인수를 포함하여 APAC 지역에서 다음으로 큰 거래가 있었습니다. 비스타 파이낸스 PE 회사인 Warburg Pincus가 싱가포르 소재 신용 서비스 회사에서 270억 XNUMX천만 달러를 조달했습니다. 크레디보 홀딩스, 인도 기반 디지털 대출 플랫폼 Creditbee는 200억 달러를 모금했습니다.
최근 몇 년 동안 APAC 지역에 영향을 미치는 가장 주목할만한 핀테크 트렌드 중 하나인 지속가능성과 장기적인 성장을 향한 전환 투자자들이 더욱 분별력을 가지도록 유도하고 있습니다. 이제 그들은 탄탄한 비즈니스 모델과 명확한 수익성 경로를 갖춘 스타트업에 우선순위를 두고 있습니다. 또한 투자자들은 지역적 또는 글로벌 확장 가능성이 있는 회사를 찾고 있습니다. 이러한 변화는 이전의 모든 비용을 지불하는 사고 방식에서 벗어나 보다 균형 잡힌 접근 방식으로의 이동을 의미합니다.
2024년에 예상되는 핀테크 트렌드
핀테크 시장의 경쟁이 치열해짐에 따라 기업들은 상호보완적인 기업과의 전략적 파트너십을 통해 새로운 전문성과 역량을 적극적으로 모색하고 있습니다. 이러한 추세는 핀테크 기업을 넘어 확장됩니다. 전통적인 금융 기관들도 관련성을 유지하고 광범위한 연구 개발 투자와 관련된 위험을 전략적으로 줄이기 위해 현대 금융 기술을 통합해야 할 필요성을 인식하고 있습니다.
따라서 APAC 핀테크 관찰자들은 2024년 환경에 영향을 미치는 일반적인 추세는 AI 및 ML의 채택 증가, 암호화폐 시장의 부활, 블록체인 애플리케이션의 급증, 디지털 은행의 성장 및 지속 가능성으로의 전환을 특징으로 할 것으로 예상합니다. 자금 조달 중. 이러한 추세는 업계의 역동적인 특성을 반영하며 금융 부문의 이해관계자에게 기회와 과제를 모두 제공합니다.
앞으로 1년은 가장 혁신적이고 회복력이 뛰어난 기업이 성장할 변화와 적응의 시기가 될 것입니다. 고객 경험과 보안을 재구성하는 데 앞장서는 AI와 ML, 미지의 영역을 탐험하는 디지털 통화, 투명성의 새로운 길을 개척하는 블록체인, 소비자의 요구를 충족하는 디지털 은행을 통해 APAC 핀테크 부문은 흥미롭고 역동적인 미래를 맞이할 준비가 되어 있습니다.
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- 출처: https://fintechnews.sg/83016/fintech/5-top-fintech-trends-shaping-the-apac-region-in-2024/
