2023년 핀테크 부문은 비교할 수 없는 확장을 경험하며 전 세계 금융 환경에서 중요한 역할을 했습니다. 

EMR의 데이터에 따르면 글로벌 핀테크 시장은 상당한 가치 평가에 도달했으며
16.8 %의 CAGR 2023~2028년에는 492.81년까지 2028억 XNUMX천만 달러 규모의 시장 규모를 목표로 하고 있습니다.

출처:
전문가 시장 조사

온라인 거래의 증가, 모바일 뱅킹의 매력 증가, 블록체인 기술의 출현은 이러한 핀테크 변혁의 증거입니다. 현금 없는 사회로의 전환과 현장 금융 솔루션의 시급성은 최첨단 핀테크 제품에 대한 욕구를 더욱 부채질하고 있습니다.

이러한 급속한 확장은 자연스럽게 치열한 경쟁을 낳습니다. 핀테크 스타트업 분야는 이제 금융 서비스 부문을 재구상하려는 비전 있는 기업가들로 넘쳐나는 번성하는 환경이 되었습니다. 2023년 XNUMX월 기준으로 아메리카 대륙만이 자랑했다.

핀테크 스타트업 등록 11,000개, 전 세계적으로 무려 26,000건이 기록되었습니다.

그러나 핀테크 영역이 제시하는 엄청난 가능성 속에서 염두에 두어야 할 핵심 원칙이 있습니다. 핀테크 스타트업의 수명과 성공은 선택한 비즈니스 전략에 주로 영향을 받습니다. 여기에는 회사의 고유한 가치 제공, 대상 인구 통계, 확장성, 그리고 결정적으로 수익 창출이 포함됩니다.

최근 연구에 따르면 핀테크 스타트업의 수익성은 생각만큼 장밋빛이 아닐 수도 있습니다. 2022년 분석에 따르면 약

400 네오뱅크 전 세계적으로 거의 5억 명의 사용자에게 서비스를 제공합니다. 그러나 이러한 혁신적인 기업 중 단 XNUMX%만이 손익분기점을 달성했습니다.

이 종합 가이드에서는 지난 몇 년간의 데이터를 기반으로 2024년 핀테크 스타트업을 위한 가장 실행 가능한 비즈니스 전략을 조명하는 것을 목표로 합니다. 

저의 임무는 귀하를 지식으로 무장시켜 귀하의 벤처가 장기적으로 성장하고 조만간 브레이크를 밟지 않는 분야에서 승리할 수 있도록 보장하는 것입니다.

핀테크 벤처에 적합한 비즈니스 모델을 선택하기 위한 종합 가이드

그래서 당신은 획기적인 스타트업 아이디어를 가지고 여기까지 왔습니다. 이는 독특하고 최첨단이며 업계 환경을 재정의할 수 있다고 확신합니다. 그러나 질문이 생깁니다. 어떻게 이 아이디어를 수익성 있는 비즈니스 구조로 만들 수 있습니까?

스타트업을 위한 이상적인 비즈니스 모델을 향한 길을 탐색하려면 이 세부 가이드를 시작하세요.

1. 시장 및 고객 선호도 파악

청중을 식별하는 것부터 시작하겠습니다. 포괄적인 시장 분석을 통해 의도한 고객을 진정으로 파악하세요. 단순한 연령 및 위치 인구통계를 넘어서십시오. 그들의 생활 방식, 습관, 필수품 및 과제에 대해 자세히 알아보세요. 

핵심은 스타트업이 해결할 준비가 되어 있는 뚜렷한 문제를 정확히 찾아내어 수익성을 높이기 위한 과제에 적응할 수 있도록 하는 것입니다.

2. 규제 환경 탐색

핀테크 분야는 미국, 영국 또는 기타 지역에 관계없이 엄격한 규제를 받는 경우가 많습니다.

규정. 귀하의 운영 프레임워크와 교차할 수 있는 글로벌 및 현지 규제 의무 사항을 모두 숙지하십시오. 

예를 들어, 오픈 뱅킹에 적용되는 지침은 국가마다 크게 다를 수 있습니다. 캐나다에서는 실행 가능한 전략이 스위스에서는 규제의 미묘한 차이로 인해 벽에 부딪힐 수도 있습니다.

3. 기술 청사진 평가

귀하의 기술 프레임워크는 단순히 앱이나 디지털 플랫폼을 제작하는 것 이상입니다. 적응성을 보장하고 보안을 강화하며 완벽한 사용자 여정을 제공하는 것이 중요합니다. 선택한 비즈니스 모델이 보유하고 있거나 개발하려는 기술 백본과 꼭 들어맞는 것이 중요합니다. 

예를 들어, API 수익화 전략을 지향한다면 예상 요구 사항을 충족할 수 있도록 API가 강화되고 민첩하며 확장 가능해야 합니다.

4. 자금 및 재정 자원 측정

독특한 핀테크 비즈니스 구조는 다양한 수준의 자본 투자를 요구합니다. 일부는 상당한 초기 자본이 필요할 수 있는 반면 다른 일부는 비용 효율적일 수 있습니다. 

재정 상태와 투자 확보 능력을 평가하고 재정 로드맵에 맞는 모델을 선택하세요.

5. 제휴 및 협력 벤처 전략화

핀테크 영역에서 파트너십은 비즈니스 궤도를 바꿀 수 있습니다. 데이터 통찰력을 위해 기존 은행과 협력하든, 원활한 통합을 위해 거대 기술 기업과 협력하든, 이러한 제휴를 통해 비즈니스 청사진이 바뀔 수 있습니다. 

예를 들어, 대형 은행과 파트너십을 맺으면 API 액세스 비용이나 거래 수수료를 중심으로 한 전략이 더 매력적일 수 있습니다.

2024년에 선택할 주요 핀테크 비즈니스 모델

1. 교환 수수료

교환 수수료는 기본적으로 카드를 결제에 사용할 때 가맹점 은행이 카드 소지자의 은행에 지불하는 수수료입니다. 미국 neobank Chime과 같은 Neobanks는 이 모델에 크게 의존합니다. 

일반적으로 교환 수수료는 유럽의 경우 0.3~0.4%, 미국의 경우 2%입니다. 이 수수료는 카드 유형, 거래 방식, 은행 규모 등 여러 요인에 따라 달라집니다.

예 :

비자, &
마스터 카드: 제휴은행의 환율을 제안합니다.

사각형. &
스트라이프: 기존 카드 네트워크 요금을 탐색하고 이러한 비용을 사용자에게 이전합니다.

2. 가입비(SaaS)

잡지나 미디어 스트리밍에서 영감을 얻은 핀테크의 SaaS 모델은 가입자에게 정기적으로 틈새 금융 서비스에 대한 액세스를 제공하여 수익 흐름을 예측 가능하게 만듭니다.

예 :

Robinhood: 매달 골드 프리미엄 구독을 제공합니다.

개량 &
Revolut: 금융서비스에 대한 프리미엄 구독을 연간 또는 월간으로 제공합니다.

3. 거래 수수료

이 모델에서는 금융 거래가 처리될 때마다 수수료가 적용됩니다. 이는 거래 규모에 관계없이 균일한 비율이 될 수도 있고, 거래되는 금액에 따라 달라지는 비율이 될 수도 있습니다.

예 :

페이팔: 결제 서비스에 대한 요금입니다.

고명: 국제송금 수수료를 투명하게 전문적으로 다루고 있습니다.

4. 거래 수수료

개인 투자자와 거래 플랫폼이 증가하면서 주식이나 채권과 같은 금융상품 거래 행위와 관련된 수수료가 부각되고 있습니다.

예 :

eToro에: 다양한 자산에 대해 다양한 수수료를 부과하는 소셜 트레이딩으로 유명합니다.

인터랙티브 브로커: 거래 도구와 거래량 기반 수수료 구조를 제공합니다.

5. API 연결 수수료

통합이 핵심인 세상에서 기업은 종종 API를 사용하여 핀테크 기능을 활용합니다. 이 모델은 그러한 액세스와 그로부터 파생되는 가치에 대해 요금을 청구합니다.

예 :

격자 무늬의,
요 들리 & 트루레이어: API를 제공하고, 사용량이나 제공하는 서비스에 따라 요금을 부과합니다.

6. 제XNUMX자/추천 수수료

여기서 게임은 네트워킹과 동맹에 관한 것입니다. 플랫폼은 사용자를 다른 서비스나 플랫폼으로 연결하여 수수료를 얻습니다.

예 :

신용 카르마 &
민트: 금융상품을 홍보하고 추천을 통해 수익을 창출하세요.

7. 관심

이 모델의 핵심은 이자율 차이(플랫폼이 자금을 빌리고 빌려주는 이자율 간의 격차)를 통해 수익을 얻는 오래된 원칙을 활용하는 것입니다.

예 :

SoFi, Revolut &
BNPL 확인: 이익을 위해 이자차이를 활용합니다.

8. 비활동 수수료

다소 양극화된 모델로 계정 휴면에 불이익을 줍니다. 이는 사용자 활동을 촉진하는 동시에 플랫폼의 비활성으로 인한 잠재적 수익 손실을 보상합니다.

예 :

Revolut,
eToro에 & 인터랙티브 브로커: 장기간 계정을 사용하지 않을 경우 수수료가 부과됩니다.

9. 고객 잔액 투자

플랫폼이 보유하고 있는 총 자금(예금, 보상 잔액)을 사용하고 이를 더 높은 수익을 약속하는 수단에 투자하는 보다 수동적인 접근 방식입니다.

예 :

스타 벅스 (Starbucks): 특히 보상 프로그램은 상당한 자금을 보유하고 있으며 이를 투자합니다.

차임 &
웰스 프론트: 고객 잔액을 사용하여 투자하고 이자를 얻습니다.

2024년 핀테크 동향 예측

2023년이 다가오면서 핀테크 영역은 상당한 변화를 경험하고 있습니다. 스타트업 리더를 위한 간결한 가이드는 다음과 같습니다.

• 성장에서 비용 효율성으로 전환

2008년 이후 핀테크 기업은 낮은 대출 금리, 인플레이션 통제, 적당한 임금 인상 등 유리한 요인에 힘입어 주로 성장에 주력했습니다. 그러나 현재의 인플레이션 추세에 따라 비용 효율성을 강조하는 방향으로 눈에 띄는 변화가 나타나고 있습니다. 

기업은 재무 안정성을 강화하고 운영 능력을 향상하며 최첨단 기술을 통합하는 전략에 의지할 것으로 예상됩니다.

• 인수합병 급증

성장 둔화로 인해 인수합병(M&A)이 핀테크 부문의 핵심 전략 움직임이 될 수 있는 기반이 마련되었습니다. 취약한 재무제표를 갖고 있거나 시장 지배력을 확대할 수 있는 전략적 위치에 있는 기업은 M&A에 기울어질 수 있습니다. 

업계에서는 민간 기업과 공공 기업 모두 시장 입지를 강화하기 위해 전술적 인수에 참여하면서 확장성과 재정적 내구성을 목표로 하는 통합의 결합을 볼 수 있습니다.

• 규정 준수의 중요성 증가

핀테크가 지속적으로 발전함에 따라 규제 준수 및 내부 보호 조치에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 감독이 강화되고 비준수에 대한 제재 가능성이 높아지는 상황에서 기존 기업과 핀테크 기업을 포함한 모든 플레이어는 가장 엄격한 규제 기준을 준수해야 합니다. 

특히 핀테크-은행 파트너십, 암호화폐 및 P2P 플랫폼과 관련된 이러한 확고한 약속은 소비자를 보호하고 견고한 금융 인프라를 유지하는 것을 목표로 합니다.

• 실시간 결제 시스템의 발전

Tap to Pay를 포함한 최신 결제 기술은 기업과 최종 사용자 모두를 위한 거래 경험에 혁명을 일으키고 있습니다. 프로세스는 점점 더 빨라지고 있으며 종종 단 몇 초 만에 완료됩니다. 

이러한 신속하고 간단하며 원활한 거래 여정은 빠르게 표준이 되고 있으며, 특히 개발도상국에 혜택을 줄 수 있는 추가 혁신이 기대됩니다.

• 임베디드 금융의 영향력 증가

비금융 기관이 금융 서비스를 핵심 서비스에 쉽게 통합할 수 있도록 지원하는 임베디드 금융은 더욱 폭넓은 수용과 혁신을 가져올 준비가 되어 있습니다. 

건설 부문에서 오픈 뱅킹에 이르기까지 이러한 통합 접근 방식은 최적화된 서비스와 풍부한 사용자 경험을 위한 광범위한 기회를 제공합니다.

요약

적절한 비즈니스 모델을 선택하는 것은 단순한 즉각적인 금전적 이익을 넘어서는 것입니다. 이는 시장 변동을 견딜 수 있는 탄력적인 기반을 구축하고, 새로운 잠재 고객을 포착하고, 고객 및 협력자와 지속적인 관계를 구축하는 것입니다.

언급된 각 모델에는 고유한 장점과 복잡성이 있습니다. 제가 여행 중에 수집한 내용에 따르면, 시장 동향에 따라 수익 흐름 전략을 조정하는 능력은 단지 유익할 뿐만 아니라; 장기적인 성공을 위해서는 필수적입니다.

• SEO 기반 콘텐츠 및 PR 배포. 오늘 증폭하십시오.
• PlatoData.Network 수직 생성 Ai. 자신에게 권한을 부여하십시오. 여기에서 액세스하십시오.
• PlatoAiStream. 웹3 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
• 플라톤ESG. 탄소, 클린테크, 에너지, 환경, 태양광, 폐기물 관리. 여기에서 액세스하십시오.
• PlatoHealth. 생명 공학 및 임상 시험 인텔리전스. 여기에서 액세스하십시오.
• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25128/best-business-models-for-startups-2024-prediction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs