2024년에 주목해야 할 상위 XNUMX가지 규정 준수 동향

금융 기관이 향후 12개월을 준비하면서 앞으로의 한 해를 어떻게 형성할지 고려하면서 주요 동향과 발전 사항을 숙고할 때입니다. 금융 환경이 지속적으로 진화하는 동안 우리는 네 가지 중요한 문제가 있다고 생각합니다.
그것은 2024년을 형성할 것입니다:

1. AI 기반 규정 준수

AI와 자동화는 올해의 유행어로 우리의 업무 환경을 크게 변화시키고 경제와 사회 규범을 변화시킬 것입니다.

생성 AI를 살펴보세요. 이는 금융 기관이 규정 준수 프로세스를 간소화하고 보호하는 데 획기적인 변화를 가져옵니다. 모든 통화와 메시지가 모니터링되는 거래소를 상상해 보십시오. 특정 문구나 단어는 규정 준수에 대한 자동 경고를 실행합니다.
팀.

이러한 경고는 일반적으로 세 가지 관심 계층으로 분류됩니다. 거래자가 대화 중에 욕설을 하면 낮은 수준의 경고가 촉발될 수 있습니다. 이는 매일 수백 건의 경고가 발생하는 일반적인 현상이며 일반적으로 해외 회사에서 수동으로 검토합니다.
이러한 전통적인 검토 프로세스는 시간이 많이 걸리고 실수가 발생할 가능성이 높으며 일관성이 없습니다.

이중 기능을 갖춘 생성적 AI를 만나보세요. 첫째, 실시간으로 경범죄를 발견할 수 있다. 둘째, 상황을 이해하여 어떤 위험이 있는지 확인할 수 있습니다. 누군가가 욕을 한다면, 아마도 강렬한 표현의 뉴스 기사를 인용했기 때문일 것입니다.
위험이 아닙니다. 생성적 AI는 분노에 나쁜 언어를 사용하는 사람과 이를 구별하여 오탐을 줄일 수 있습니다.

내년에 금융 기관은 이러한 AI와 자동화된 의사 결정 프로세스를 어떻게 설명하고, 기록하고, 저장할 수 있는지 살펴볼 것입니다. 그러나 트레이더의 운명을 그 안에 담는 '블랙박스'가 될 수는 없다. 감사 친화적인 추적을 생성함으로써,
기업은 규제 당국의 처벌을 피할 가능성을 높일 것입니다.

2. 하이브리드 시대를 위한 더욱 스마트한 모니터링

오늘날 어디에서나 일할 수 있는 문화에서는 금융과 같은 규제 부문의 직원을 모니터링하는 것이 위험 관리의 핵심입니다.

하지만 이것이 XNUMX시부터 XNUMX시까지의 스파이 게임으로 변질되어서는 안 됩니다. 원격 근무를 마치 사무실 환경을 반영하는 것처럼 취급하는 것은 실수입니다. 이는 신뢰를 손상시킬 수 있습니다. 대신 모니터링은 심장 모니터가 불규칙성을 감지하는 것처럼 작업 패턴을 이해하는 것을 목표로 해야 합니다.
규정 준수팀이 이를 인지해야 하는 시기를 알려줍니다.

개인 메시징 및 개인 장치의 무단 사용으로 인해 2억 달러 이상의 벌금을 부과받는 미국 은행의 그림자[I]
– SEC는 올해 초 125억 XNUMX만 달러의 벌금을 부과했습니다.[II]
– 영국의 금융 부문이 경계하고 있습니다. 금융행위감독청(FCA)은 이미 이 문제를 조사하고 은행의 개인 메시징 사용에 대해 질문하고 있으며, 감시 기관은 전체 조사에 착수할지 여부를 결정하고 있습니다.

금융 회사는 적극적으로 대응해야 하며 위험 검토에 영향을 받는 직원이 사용하는 모든 통신 채널을 문서화하는 조항이 포함되도록 해야 합니다. 거기에서 명확하게 문서화된 정책이 규제 기관에 제시될 수 있습니다. 해당 정책의 검토 보장
준수하는 것은 프로세스의 중요한 부분입니다. 하이브리드 근무 시대에는 생산성, 직원 복지, 엄격한 규정 준수 사이에서 미묘한 균형을 유지해야 합니다.

3. 투명성에 대한 요구

2023년 유럽의 대규모 세금 사기 조사의 일환으로 Société Générale, BNP Paribas, HSBC와 같은 거대 기업에 대한 습격이 일어나 은행 부문이 흔들렸습니다.[iii].
상당한 은행 실패로 인해 여전히 불안한 업계가 1억 달러 이상의 벌금을 부과할 것으로 예상됩니다.[iv],
투명성에 대한 요구가 높아졌습니다.

범죄 행위의 증거가 있는 경우 은행에 대한 조사는 필수적이지만 신중하게 수행되어야 합니다. 단속으로 인해 막대한 양의 민감한 데이터가 노출되어 은행뿐만 아니라 수많은 고객에게 영향을 미칠 수 있습니다. 당국은 다음 사항에만 집중해야 합니다.
넓은 그물을 던지기보다는 명백한 반칙 징후가 있는 특정 계정을 사용하세요.

특히 파리 습격은 수십만 개의 계정을 무분별하게 조사하면서 개인 정보의 취약성을 보여주는 놀라운 예였습니다. 이러한 습격은 개인 정보 보호가 부차적인 위험한 표준을 설정했습니다.

내년이 다가옴에 따라 금융 부문은 개인 정보를 보호하면서 사기꾼을 추적하는 양날의 검과 씨름해야 합니다. 금융 부문에는 여전히 유죄 추정이 만연해 있지만 이는
기관과 규제 기관에 활동을 보다 투명하게 할 것을 요구합니다.

4. 원 소스의 장점

규정 위반으로 인한 위험이 높아지고 규제 당국이 금융 회사를 더욱 면밀히 조사함에 따라 기관은 데이터 무결성, 관리, 액세스 및 위험 관리에 대해 보다 포괄적이고 중앙 집중화된 접근 방식을 갖춰야 합니다. 여기에는 생성이 포함됩니다.
데이터의 '단일 소스'는 위험 분석, 정책 준수 증명, 보고, 분석 및 규정 준수에 사용할 수 있는 신뢰할 수 있는 단일 소스입니다.

현재 많은 은행에는 서로 다르게 기록되거나 저장되기 때문에 은행에서 쉽게 접근할 수 없는 정보 모음인 데이터 사일로 패치워크가 있습니다. 이로 인해 은행이 데이터에 대한 완전한 그림을 얻기가 어렵습니다.
그리고 규정을 준수하기 위해.

역사적으로 볼 때, 이를 위해서는 시간과 자원에 대한 상당한 투자가 필요했습니다. 이제 최신 솔루션은 이 프로세스를 단순화하여 보다 효율적인 경로를 제공합니다. 장기적으로 단일 데이터 소스를 보유하면 은행이 비용을 절감하고 규정 준수를 향상하는 데 도움이 됩니다.
그리고 더 나은 결정을 내리세요. 이 문제를 계속해서 무시하는 사람들은 금전적인 처벌, 운영상의 위험, 회복할 수 없는 평판 훼손에 직면하게 될 것입니다.

전반적으로 2024년에는 규정 준수를 입증하기 위해 기술과 사람 사이의 균형을 유지해야 할 필요성이 계속해서 입증될 것이라고 말해도 무방합니다. 금융 기관은 준비할 때 어디에서나 일할 수 있는 스펙트럼에 대한 자신의 입장을 고려해야 합니다.
AI, 자동화, 투명성 및 리더십의 결합으로 내년에 법 조항에 따라 생활할 수 있는 방법에 대해 알아보세요.

2024년을 시작하세요!

[I]

https://www.bloomberg.com/news/articles/2022-09-27/wall-street-whatsapp-probe-poised-to-result-in-historic-fine#xj4y7vzkg

[II]
https://www.sec.gov/news/press-release/2023-149

[iii]

https://www.reuters.com/markets/europe/french-financial-prosecutors-search-bank-offices-over-dividend-stripping-2023-03-28/

[iv]

https://www.nytimes.com/article/svb-silicon-valley-bank-explainer.html