2024년에도 디지털 은행은 혁신적인 서비스로 고객을 끌어들이면서 계속 성장하고 있습니다. Chime, Current, Varo 등 대표적인 디지털 은행

상당한 증가를 보고 고객 수와 예금 규모 모두에서.

거대 기술 기업과 기존 은행이 Google Plex, Amazon과 Goldman Sachs의 Marcus 협력, JP Morgan의 Finn 앱 등 디지털 뱅킹 솔루션을 공개하면서 경쟁 환경이 더욱 심화되고 있습니다.

네오뱅크 수는 12년 2015개에서 300년까지 2023개로 급증했으며, 사용자 수는 850년까지 2030억 XNUMX천만 명에 이를 것으로 예상된다.

주니퍼 리서치.

성장이 여전히 최우선 과제인 반면, 수익성은 많은 사람들에게 과제를 안겨줍니다. 그러나 Varo 및 MoneyLion과 같은 일부 네오뱅크는 대출 상품을 통해 수익원을 다각화하고 Revolut 및 N26과 같은 주요 플레이어를 통해 국제적으로 확장하고 있습니다.
글로벌한 도약을 하고 있습니다.

이러한 끊임없는 확장은 디지털 은행이 최첨단 기능을 활용하여 차별화되고 폭넓은 채택을 촉진함에 따라 디지털 은행의 활기찬 미래를 의미합니다.

네오뱅킹의 핵심 혁신

물리적 지점이 없는 환경에서 네오뱅크는 은행 서비스에 대한 디지털 우선 접근 방식을 개척하고 있습니다. 핀테크 애플리케이션 개발에 자원을 집중하고 혁신적인 기능을 도입하는 것이 신규 고객을 유치하기 위한 주요 전략이 됩니다.
해당 부문이 성숙해짐에 따라 특정 기능이 중요한 것으로 나타났습니다.

이 기사에서는 이러한 중추적인 네오뱅크 기능을 탐구하고, 최근 업계 동향과 개발에 비추어 금융 서비스 환경을 변화시키는 역할과 사용자에 대한 가치 제안을 검토합니다.

최첨단 모바일 뱅킹 애플리케이션

네오뱅크의 중심에는 기존 은행 지점을 디지털 방식으로 대체하는 모바일 뱅킹 애플리케이션이 있습니다. 이 앱을 통해 고객은 스마트폰을 통해 새 계좌 개설을 포함한 필수적인 은행 업무를 전적으로 수행할 수 있습니다.
iOS 및 Android 플랫폼 모두와 호환됩니다.

새 계정 설정 과정은 완전히 디지털화되어 신원 확인, 계정 자금 조달, 카드 활성화가 단 몇 분만에 간소화됩니다. 예금, 이체, 결제 등 일반적인 은행거래가 내에서 손쉽게 이루어집니다.
앱.

P2P(Peer-to-Peer) 및 A2A(계좌간) 이체가 즉시 처리되므로 사용자 간 자금 공유가 쉬워집니다. 디지털 은행은 또한 청구서 지불 및 송금을 간소화하고 글로벌 거래를 위한 광범위한 통화를 지원하며
모든 기능은 디지털입니다.

Bowman의
포괄적인 모바일 앱 이동 중에도 개인 금융을 관리할 수 있도록 편의성과 접근성을 우선시하여 디지털에 능숙한 사용자 기반을 충족합니다.

자동화된 재무 관리 기능

Neobanks는 앱과 웹사이트에 직접 통합된 자동화된 도구를 사용하여 개인 금융 관리에 혁명을 일으켰습니다. 이러한 도구에는 인앱 예산 템플릿, 지출 추적, 구독 감독 및 목표 지향 저축 기능이 포함됩니다.

사용자는 미리 결정된 한도에 도달하면 앱에서 경고하고 저축 목표를 달성하기 위한 조정을 제안함으로써 다양한 지출 범주에 맞게 예산을 맞춤화할 수 있습니다. 자동화된 규칙을 통해 특정 금액을 저축 계좌로 쉽게 이체할 수 있습니다.
직접 입금을 받거나 특정 거래 후에 저축 절차를 간소화합니다. Neobanks는 또한 계정 대시보드에서 직접 반복 구독을 모니터링, 취소 또는 조정하여 원하지 않는 지출을 제거하는 기능을 제공합니다.

FDIC 보험 계좌 및 보안 결제 옵션

당좌예금, 저축 및 기타 현금 관리 옵션을 포함한 디지털 은행 계좌는 FDIC 보험으로 보호되며 계좌당 최대 $250,000의 보안을 제공합니다. 이 보증은 전통적인 은행의 보증과 일치하며, 네오뱅크는 이를 명확하게 나타냅니다.
앱 내에서 보호합니다.

Neobanks는 가상 및 실제 직불 카드를 모두 발행하여 온라인과 매장 내에서 포괄적인 지출 기능을 보장합니다. 주로 Visa 또는 Mastercard 브랜드의 이러한 카드는 비접촉식 결제와 같은 최신 기능을 지원하고 실시간 거래를 제공합니다.
경고하고 즉각적인 카드 동결을 허용합니다. 보상 프로그램은 이 카드가 제공하는 가치를 더욱 향상시킵니다.

사전 예방적 사기 탐지 시스템

Monzo, N26, Revolut와 같은 네오뱅크는 다음을 위한 고급 시스템을 개발했습니다.
실시간 사기 예방, 비정상적인 거래에 대해 즉시 경고를 발행하고 즉시 카드 동결을 가능하게 합니다.

거래 확인 알림과 위치 기반 알림은 잠재적인 사기를 신속하게 식별하고 대응하는 데 도움이 됩니다. 네오뱅크는 의심스러운 활동이 있을 경우 자동으로 카드를 잠가서 무단 접근의 위험을 줄일 수 있습니다. 이 적극적인
네트워크 인텔리전스와 AI를 활용하는 접근 방식은 디지털 뱅킹 서비스의 보안을 크게 향상시킵니다.

지속적인 고객 지원

전통적인 은행 기관에 비해 네오뱅크가 제공하는 중요한 이점은 연중무휴 고객 지원입니다. 이 서비스는 결합된

AI 기반 챗봇 보다 복잡한 문제에 대해 상담원과의 일상적인 문의를 위해 언제든지 포괄적인 지원을 보장합니다.

챗봇은 일반적인 질문에 즉각적인 응답을 제공하는 한편, 더 복잡한 문제는 앱을 통해 액세스할 수 있는 실시간 지원 팀으로 에스컬레이션됩니다. 카드 분실이나 계정 보안과 같은 긴급한 문제의 경우 고객은 무료 전화를 통해 지원을 받을 수도 있습니다.
즉각적인 해결을 보장합니다.

이러한 기술과 인간 상호 작용의 결합은 은행 부문의 고객 서비스 응답성과 만족도에 새로운 기준을 제시합니다.

새로운 기능과 트렌드 기능

1. 자동 입금 조기 이용: 직접 입금에 대한 조기 액세스를 허용하는 기능이 인기를 얻었으며, 자금을 더 빨리 사용할 수 있게 함으로써 사용자에게 재정 관리의 유연성을 제공합니다.

직접 입금 대출의 최근 사례:

• Chime은 "SpotMe"를 제공합니다. 최대 $200까지 조기에 액세스할 수 있습니다. 직접 입금 전액이 선지급 금액을 충당하지 못하는 경우 회원은 최대 30일 동안 무이자 상환을 할 수 있습니다.

• Varo는 고객 이력에 따라 $100-$1000의 반복 급여 예치에 대한 선지급을 제공합니다.

2. 강화된 저축 계좌 수익률: 디지털 은행은 기존 은행에 비해 훨씬 더 높은 이자율의 저축 계좌를 제공하여 사용자가 예금에 대한 더 나은 수익을 제공함으로써 더 많은 저축을 하도록 장려합니다.

고수익 저축 기능의 최근 사례:

• HMBradley는 고객이 분기마다 저축액을 늘리는 정도에 따라 최대 3% APY를 제공합니다.

• Varo는 당좌 예금 계좌에서 "Save Your Pay" 자동 저축 이체를 통해 최대 2.8%를 제공합니다.

3. 신용 개선 도구: 담보 신용 카드 및 신용 빌더 대출과 같은 도구를 통해 디지털 은행은 사용자가 신용 점수를 더 쉽게 구축하고 향상시킬 수 있도록 하여 기존 대출 기관이 간과할 수 있는 사람들을 만족시킵니다.

신용 개선 도구의 최근 사례:

Chime은 200개월 동안 $12 대출을 받을 경우 회원이 매월 $17를 지불하는 Credit Builder 프로그램을 제공합니다. 완료되면 향상된 신용 프로필과 함께 $200가 회원에게 공개됩니다.

4. 커플 및 청소년을 위한 계정: 디지털은행은 부부공동계좌와 청소년을 위한 계좌 등 서비스를 확대해 어릴 때부터 금융 이해력과 관리 능력을 키우고 있다.

청소년 계정의 최근 예:

• Greenlight, Step 및 Revolut Junior를 통해 십대들은 근로 소득을 예치하고, 앱을 통해 지출을 관리하고, 부모의 감독 하에 책임감 있는 자금 관리를 배울 수 있습니다.

마지막 말

디지털은행은 눈부신 성장과 혁신을 경험하며
전 세계적으로 264억 721만 명의 고객이 보유하고 있으며 예금이 XNUMX억 달러를 초과합니다. 기술을 활용하여 더 빠른 급여 지급, 더 높은 저축 수익률, 포괄적인 신용 구축 등 기존 은행이 따라올 수 없는 고유한 기능을 제공합니다.
도구를 제공합니다. 

디지털 뱅킹 시장이 기하급수적으로 성장할 것으로 예상되는 가운데 이러한 플랫폼은 오늘날 소비자의 디지털 우선 선호도에 더욱 밀접하게 맞춰 금융 환경을 지속적으로 재편할 것입니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs