주요 테이크 아웃

• BaaS(Banking as a Service)는 비은행이 고객에게 금융 서비스를 제공할 수 있도록 합니다.
• BaaS 부문은 7년까지 2030조 달러에 달할 것으로 예상됩니다.
• 2023년 서비스형 뱅킹의 핵심 트렌드는 플랫폼 뱅킹과 오픈 뱅킹, 디지털화, RegTech입니다.

서비스형 뱅킹이란 무엇입니까?

BaaS(Banking as a Service)는 타사 플랫폼 또는 API(Application Programming Interface)를 통해 은행 및 금융 서비스를 제공하는 금융 산업 개념입니다. 

기본적으로 뱅킹 SaaS 회사는 핀테크 회사, 스타트업 등과 같은 비은행이 기존 은행의 인프라와 기능을 활용하여 전체 뱅킹 라이선스를 보유하지 않고도 고객에게 다양한 금융 서비스를 제공할 수 있도록 합니다.

BaaS 모델에서 은행은 다른 회사의 시스템과 통합할 수 있는 API를 통해 계정 생성, 지불 처리, 대출 개시 및 규정 준수와 같은 서비스를 제공합니다. 

이를 통해 이러한 제XNUMX자 회사는 다음과 같은 자체 금융 상품 및 서비스를 개발하고 제공할 수 있습니다. 디지털 지갑, 송금 앱, 투자 플랫폼 등 전체 기본 뱅킹 인프라를 처음부터 개발할 필요가 없습니다.

서비스로서의 뱅킹에 대해 자세히 알아보려면 비디오를 시청하십시오.

[포함 된 콘텐츠]

BaaS 및 사업제휴 사례

Banking as a Service 모델은 기술 회사에서 전자 상거래에 이르기까지 금융 기관과의 파트너십을 통해 은행 서비스를 제공하는 다양한 산업을 포괄합니다. 다음은 뱅킹 서비스 회사와 관련된 파트너십 및 협업의 몇 가지 예입니다.

핀테크 스타트업과 전통 은행

이 경우 핀테크 스타트업은 전통적인 은행과 제휴하여 디지털 지갑 서비스를 제공합니다. 예를 들어, Sutton Bank 및 Marqeta와 협력하여 Cash App은 고객에게 매장 내 거래와 번거로움 없는 ATM 현금 인출이 가능한 개인화된 직불 카드를 제공합니다.

또한 Lincoln Savings Bank는 계좌 및 라우팅 번호를 제공하여 Cash App 경험을 풍부하게 하여 수신 및 발신 ACH 지불을 쉽게 처리할 수 있도록 합니다.

출처: 딜로이트 디지털

운송 회사 및 오프라인 은행

우버와 인도국립은행은 파트너 운전자에게 차량 금융을 제공합니다. 이 파트너십에 따라 Uber 플랫폼 작업에 관심이 있는 드라이버 파트너는 차량 대출을 신청할 수 있으며 통합 디지털 오퍼링을 통해 즉시 승인됩니다.

출처: 우버 머니

전자상거래 플랫폼 및 결제 서비스

전자 상거래 플랫폼은 은행 SaaS 회사와 협력하여 원활한 결제 경험을 제공합니다. 예를 들어 전자상거래 대기업인 Shopify는 스트라이프를 사용합니다. SME 은행 계좌(Evolve 보유)를 전자 상거래 플랫폼과 최적으로 통합합니다. 주요 이점은 기존 뱅킹 시스템 외부에 포괄적인 대시보드를 생성하는 것입니다.

또한 신용 계정을 사용하는 판매자는 Stripe의 결제 처리 서비스에서 생성된 자금에 더 빠르게 액세스할 수 있습니다. 이러한 임베디드 금융 솔루션은 고객 참여를 강화할 뿐만 아니라 추가 금융 서비스를 통해 경험을 풍부하게 합니다.

출처: 딜로이트 디지털

뱅킹 SaaS 회사와 전통적인 금융 기관 간의 협업은 현대 뱅킹 서비스의 환경을 변화시키고 있습니다. 서비스로서의 뱅킹 회사는 금융 산업에 새로운 수준의 민첩성과 유연성을 제공합니다.

서비스형 뱅킹은 어떻게 작동합니까?

BaaS(Banking as a Service)는 핀테크 스타트업 및 기술 회사를 포함한 비은행이 처음부터 전체 뱅킹 시스템을 구축하지 않고도 고객에게 금융 서비스를 제공할 수 있도록 합니다.

이는 API를 통해 기존 은행의 기존 리소스를 활용하여 원활하고 일관된 사용자 경험을 제공함으로써 달성됩니다.

프로세스의 일반적인 분류는 다음과 같습니다.

• 1. 참여. Fintech 회사는 BaaS 플랫폼에 가입합니다.
• 2. 솔루션 개발. 이러한 핀테크 회사는 API를 사용하여 대상 고객에 맞는 혁신적인 금융 서비스 솔루션을 개발합니다.
• 3. 협업. 설립된 금융 기관은 BaaS 공급자 역할을 하며 핀테크 기업이 솔루션을 통합할 수 있도록 API에 대한 액세스 권한을 부여합니다.

출처: Amlegals

기본적으로 BaaS는 기존 은행과 비은행 회사의 기존 전문성과 인프라를 활용하면서 금융 상품을 원활하게 제공할 수 있는 도구를 제공함으로써 기존 은행과 비은행 회사 간의 상호 이익 관계를 촉진합니다.

서비스 회사로서의 최고의 은행 

이러한 금융 플랫폼을 만들려면 전문 기술과 숙련된 기술 팀이 필요합니다. 신뢰할 수 있는 파트너를 선택하여 BaaS 플랫폼을 개발하거나 소프트웨어를 기존 솔루션과 통합할 수 있도록 최고의 서비스형 은행 서비스 회사 목록을 작성했습니다.

SDK.금융 

금융 라이선스를 제공하지는 않지만 SDK.finance는 SaaS 페이테크플랫폼 구축을 위한 강력한 핵심 역할을 하는 디지털 뱅킹 또는 결제 제품, 시장 출시 시간을 단축하고 리소스를 절약할 수 있습니다.

FinTech 소프트웨어를 사용하면 400개 이상의 API 엔드포인트를 사용하여 통합을 통해 쉽게 확장할 수 있는 은행 비즈니스를 위한 안정적이고 신뢰할 수 있는 엔진을 받을 수 있습니다. SaaS 뱅킹 솔루션은 우리 팀에서 유지 관리하는 API를 사용하여 클라우드 호스팅 백엔드 앱으로 작동하며 데이터베이스는 귀사에서 실행합니다.

레일서

Railsr(이전의 Railsbank)은 기업이 금융 상품을 만들고 관리할 수 있는 BaaS 플랫폼을 제공합니다. 그들의 API는 카드 발급, 결제, 규정 준수 등과 같은 영역을 다루므로 기업이 맞춤형 금융 서비스를 보다 쉽게 ​​만들 수 있습니다.

마르케 타

Marqeta는 주로 카드 발급으로 유명하지만 회사는 BaaS 공간에서도 활발히 활동하고 있습니다. 이 회사는 카드 발급, 결제 처리 및 디지털 지갑을 위한 API를 제공하여 기업이 혁신적인 결제 솔루션을 개발할 수 있도록 합니다. Marqeta는 FinTech, 전자 상거래 및 온디맨드 서비스와 같은 산업을 대상으로 즉각적인 승인, 맞춤형 결제 관리, 거래 분석 및 포괄적인 개발자 지원과 같은 기능을 제공합니다.

솔라리스 뱅크

Solarisbank는 유럽에서 운영되는 회사에 다양한 금융 서비스 및 API를 제공하는 베를린 기반 BaaS 제공업체입니다. 이 회사는 기업이 은행 라이선스를 취득하지 않고도 금융 상품을 개발하고 제공할 수 있도록 하는 은행 라이선스 기술 회사로 자리매김하고 있습니다.

갈릴레오

Galileo는 강력한 API 플랫폼으로 유명하며 결제, 직불 카드 발급 및 기타 금융 서비스를 위한 BaaS 솔루션을 제공합니다. Galileo의 강점 중 하나는 유연성입니다. 이 플랫폼은 광범위한 금융 서비스를 지원하도록 설계되어 회사가 특정 요구 사항과 대상에 맞게 제품을 맞춤화할 수 있습니다.

트리 조

유럽 ​​뱅킹 SaaS 회사인 Treezor는 결제 처리, 전자 지갑, 카드 발급 및 KYC 준수를 포함한 광범위한 금융 서비스를 제공합니다. 이 오퍼링은 특히 금융 기관, 모빌리티 서비스, 네오뱅크 및 직원 복리후생 프로그램에 적합합니다.

뱅킹 SaaS 회사는 조직이 전례 없는 속도로 새로운 서비스를 시작할 수 있게 해주는 유연한 플랫폼으로 유명합니다. 이러한 민첩성은 출시 시간을 단축할 뿐만 아니라 기업이 시장 동향과 고객 요구에 즉각적으로 대응할 수 있으므로 경쟁력을 향상시킵니다.

그 결과 혁신이 번창하는 역동적인 환경이 조성되어 기업은 기회가 생길 때 이를 포착하고 빠르게 진화하는 금융 환경에서 강력한 위치를 유지할 수 있습니다.

2023년 서비스형 뱅킹 트렌드

A에 따라 Finastra 조사, 서비스형 뱅킹 부문은 7년까지 2030조 달러에 달할 것으로 예상됩니다. 금융 서비스 제공 방식을 혁신할 수 있는 잠재력을 점점 더 인식하고 있는 핀테크 스타트업과 거대 기술 기업을 포함하여 뱅킹 SaaS 회사는 상당한 급증을 목격했습니다. .

오픈 뱅킹

오픈 뱅킹은 데이터 공유를 장려하고 혁신을 주도하며 협업을 가능하게 함으로써 BaaS의 진화를 주도하고 있습니다. Open-Banking을 사용하는 BaaS 공급자는 변화하는 규제 환경을 탐색하면서 고객 중심의 고급 금융 서비스를 제공할 수 있는 좋은 위치에 있습니다.

디지털 전용 뱅킹

오늘날에는 물리적 지점 없이 경쟁력 있는 금융 상품과 향상된 사용자 경험을 제공하는 은행이 많이 있습니다. 따라서 디지털 전용 뱅킹 관행을 BaaS 솔루션에 통합함으로써 기업은 기술적으로 진보하고 사용자 친화적이며 접근 가능한 금융 서비스를 제공할 수 있습니다.

RegTech

RegTech 또는 규제 기술은 BaaS에서 중요한 추세입니다. 금융 규제가 더욱 복잡해지고 엄격해짐에 따라 RegTech 솔루션은 BaaS 공급자와 고객이 규정 준수 문제를 효과적으로 해결할 수 있도록 지원하는 데 점점 더 중요해지고 있습니다.

플랫폼 뱅킹

점점 더 많은 은행이 플랫폼 기반 전략을 채택하고 보험, 투자 및 공과금 지불과 같은 서비스를 포함하도록 기존 뱅킹을 넘어 서비스 제공을 확장하고 있습니다. 이 기사를 읽으십시오 플랫폼 뱅킹에 대해 자세히 알아보세요.

결론

혁신적인 변화의 시대에 전통적인 은행과 BaaS 공급자 간의 시너지 효과는 금융 환경을 재편하고 있습니다. 디지털화, 플랫폼 전략, 오픈 뱅킹 및 RegTech에 대한 공통된 추구는 금융 서비스의 새로운 시대를 촉진하고 모든 이해 관계자에게 혁신, 접근성 및 향상된 경험을 약속합니다.

뱅킹 SaaS 회사가 계속해서 성장하고 있다는 사실은 역동적이고 포용적인 금융 미래를 향한 길을 구축하는 협업, 기술 및 혁신의 변혁적 잠재력을 강조합니다.

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