2022년은 기후변화가 더욱 시급한 이슈가 된 한 해였습니다.

어느 은행이 일어서서 진정으로 한계를 뛰어넘을 것인가?

극심한 여름 가뭄, 극심한 폭풍 등은 새로운 기상 패턴이 우리를 위협하는 방식을 보여주었습니다.

그러나 우크라이나 전쟁으로 인한 에너지 위기는 에너지 안보를 지속 가능성보다 더 중요한 문제로 만들었고 COP27 정상 회담의 부진한 결과는 지구 온난화를 줄이기 위한 조치가 점점 더 어려워지고 심지어 흔들릴 수도 있음을 시사합니다. 실제로 많은 논평자들은 낙담하고 새로운 낙관주의가 필요한 한 해를 마감하고 있습니다.

이 모든 나쁜 소식에도 불구하고 현실은 탈탄소화 목표가 2030년까지 남아 있기 때문에 순 제로 계획에 안주할 수 없다는 것을 비즈니스 커뮤니티가 알고 있다는 것입니다. 아마도 정부, 은행 및 기타 금융 기관보다 더 중요한 역할을 할 것입니다. 기업이 지속 가능성에 대한 이러한 목표 및 기타 야심 찬 목표를 달성하는 방법.

출발점은 2023년에 은행과 비즈니스 고객 모두가 환경 목표를 고려해야 하는 ESG 보고 및 규제 요구 사항이 어떻게 증가하는지입니다. 대부분의 대기업은 이미 어떤 형태로든 ESG 보고서를 발행하고 있습니다. 실제로 S&P 90의 대부분(500%)은 어떤 형태로든 ESG 보고서를 작성하며, 이제 일관되고 전반적으로 보고되어야 하는 항목에 대한 표준이 등장하기 시작했습니다.

중요한 것은 SEC가 기후 관련 위험 및 온실 가스 배출에 대한 새로운 규칙을 고려하면서 대서양 양쪽에서 이런 일이 일어나고 있다는 것입니다. 유럽에서는 유럽 재무 보고 자문 그룹이 최근 유럽 지속 가능성 보고 표준의 최종 버전을 승인했습니다. 이는 기업이 EU의 향후 기업 지속 가능 보고 지침에 따라 지속 가능성 관련 영향, 기회 및 위험에 대해 보고하기 위한 규칙 및 요구 사항을 설정합니다. 이러한 규제 요건은 500년부터 직원이 2024명 이상인 모든 회사에 적용되기 시작하여 순조롭게 진행되고 있습니다.

ESG 보고는 중요한 첫 번째 단계이지만, 행동을 취하고 핵심 프로세스에 행동을 포함시키는 것은 변화가 실제로 점화되고 전달되는 때입니다. 여기에서 은행은 위험과 기회를 이해하고 관리하는 방법에서 중추적인 역할을 할 수 있는 좋은 위치에 있습니다.

특히 ESG는 대출, 투자 및 저축을 고려할 때 은행 업무의 핵심입니다. 모닝스타에 따르면 지속 가능한 펀드에 대한 투자 유입은 5년 2018억 달러에서 70년 2021억 달러 이상으로 급격히 증가했으며 120년 상반기에는 2022억 달러의 신규 펀드가 유입됐다. 글로벌 지속 가능한 자산은 현재 2.5조 XNUMX천억 달러에 달합니다.

대출의 경우 많은 은행이 CO2 배출량 감소와 같은 환경 등급 점수 향상을 위해 대출 금리를 낮추는 그린본드와 같은 기업 측 상품을 이미 보유하고 있습니다. 은행은 또한 예를 들어 에너지 효율 등급이 더 좋은 주택에 대해 인하된 이율이 적용되는 그린 홈 론이나 태양열 패널 설치 또는 단열 개선에 적용되는 개인 대출과 같은 녹색 상품으로 소매 공간으로 이동하고 있습니다.

대출은 비즈니스 및 소매 고객이 넷제로 결정을 내리는 방법에 있어 그 어느 때보다 중요한 수단이 될 것입니다. 대출이 모든 은행 비즈니스의 큰 부분을 차지한다는 점을 감안할 때(종종 수익의 50%를 차지하며 비용 기반과 비슷함) 상당한 영향을 미칠 수 있는 엄청난 능력이 있습니다.

지속 가능한 비즈니스 관행을 촉진하는 데 은행이 미치는 영향은 대출 그 이상입니다. 예를 들어 지출 측면에서 은행은 자체적으로 환경 친화적인 구매를 할 수 있고 고객 지출에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 일부 은행은 지출이 탄소에 미치는 영향을 보여주기 위해 경상 계정에서 탄소 발자국 분석에 대한 링크를 설정했습니다. 다른 사람들은 공급망과 탄소 발자국을 평가할 수 있는 방법을 찾고 있습니다. 이것은 또 다른 큰 영향 영역을 나타내며 훨씬 더 많은 혁신을 기대할 수 있습니다.

2022년의 사건에서 배운 것처럼 순 제로를 향한 여정은 기후 변화를 해결하려는 노력을 방해하거나 방해할 수 있는 상당한 역풍을 견뎌야 합니다. 뱅킹이 위험 관리에 관한 것이라면 넷 제로 뱅킹은 성공하지 못할 위험을 완화하고 모든 기회를 활용하는 접근 방식이 필요합니다.

지구 온난화에 대처하지 않는 위험은 보험 청구에 대한 영향은 말할 것도 없고 은행 고객의 현금 흐름 전반에 걸쳐 부정적인 영향을 미치는 더 극단적인 기상 현상으로 이어진다는 것입니다. 큰 문제는 러시아의 우크라이나 침공으로 인한 에너지 위기는 에너지 안보에 대한 단기적 돌진이 있음을 의미하며 가장 쉬운 경로는 추가 화석 연료 추출을 사용하는 것입니다. 그러나 더 나은 예는 녹색 재건 및 성장에 초점을 맞출 우크라이나 재건을 위해 이미 설립된 자금을 살펴보는 것입니다. 예를 들어 광업 거물 Andrew Forrest가 설립한 기금입니다.

2023년 이후에는 모든 투자 또는 대출 단계에서 은행이 차이를 만드는 데 도움을 줄 수 있는 선택이 있을 것입니다. 문제는 어떤 은행이 일어서서 진정으로 한계를 끝까지 밀어붙일 것인가 하는 것입니다.

이번 가을 Sibos 행사에서 나눈 대화를 보면 더 많은 은행들이 긍정적인 역할을 해야 한다는 것을 이해하고 있습니다. 은행 고객, 직원 및 주요 이해관계자(규제 기관 포함)가 모두 참여하는 변화가 전 세계적으로 그리고 지역적으로 진행되고 있습니다. 어떤 문제가 발생하더라도 넷 제로로의 마이그레이션이 나타내는 위험과 기회의 더 큰 그림은 여기에 머물 뿐만 아니라 중장기적으로 중요성이 커지고 있습니다. 그럴 것 같지는 않지만 은행은 향후 몇 년 동안 환경 운동의 스타가 되기 위해 달려가고 있습니다.

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• 출처: https://www.fintechfutures.com/2022/12/keeping-faith-in-net-zero-banking-in-2023-and-beyond/