기업들이 올해 예산을 재고함에 따라 많은 사람들이 이미 2023년에 추가 삭감을 하고 있습니다. 우리는 이미 주요 은행 및 금융 기관에서 일부 정리 해고를 보았으며 경기 침체가 발생하면 BlackRock 및 JP Morgan과 같은 회사가 예측한 대로 계속할 가능성이 높습니다. 

구조 조정 지출은 어려운 시장 상황에서 자연스러운 반응이지만 기업은 데이터 거버넌스 및 위험 관리를 위해 리소스를 줄이는 것을 후회할 것입니다. 규제 당국은 단속을 강화하고 손상된 데이터 및 스프레드시트 오류와 같은 규정 준수 오류에 대해 더 많은 벌금을 부과하고 있습니다.

지난 XNUMX년 동안 규제 당국은 스프레드시트 사용과 관련된 생활 의지가 약한 은행에 벌금을 부과하는 사례가 증가했습니다. 이 벌금은 미국, 유럽 및 아시아의 모든 주요 금융 센터에서 헤드라인을 장식했습니다. 재정적 비용 외에도 이 소식은 평판에 영향을 미칠 수 있습니다. 은행에서는 비즈니스 의사 결정을 위해 배포되는 수동 스프레드시트 계산 및 모델링이 계속해서 증가하고 있습니다. 그러나 영향을 받지 않으려면 거버넌스와 추적을 계속 확인해야 합니다.

스프레드시트 오류: 아킬레스건

성능 속도는 종종 스프레드시트 오류로 이어지고 엄청나게 비용이 많이 드는 것으로 입증되었습니다. 잘못된 데이터 또는 계산으로 인해 기관은 수십억 달러의 손실과 수백만 달러 이상의 벌금을 물 수 있습니다.

제품을 시장에 더 빨리 출시하고 성공적인 제품을 더 빨리 확장하는 등 은행의 스프레드시트를 자동화하고 통합하면 많은 이점이 있지만 올해 가장 시급한 문제는 소프트웨어 도구에 대한 규제 규칙을 준수하는 것입니다.

Excel은 수십 년 동안 엔터프라이즈 도구였습니다. 그런데 이 문제가 지금 왜 그렇게 중요한가요? 미국과 영국의 규제 당국은 금융 기관이 일반적으로 데이터 거버넌스, 특히 스프레드시트 위험을 더 심각하게 받아들이기를 원하기 때문입니다. 특히 당국은 스프레드시트 위험을 다루는 바젤 III 섹션인 BCBS 239의 더 나은 구현을 원합니다. 

2019년부터 규제 당국은 특히 데이터 자동화 및 스프레드시트에 대한 적절한 제어 부족과 스프레드시트 실패로 인한 잠재적 위험에 대해 BCBS 구현 실패를 강조하는 CEO 서한을 업계에 보냈습니다. 이제 전 세계적으로 규제 당국은 규정을 강화하고 감독을 강화하며 은행의 스프레드시트 오류에 대해 더 많은 벌금을 부과하여 규정 준수의 중요성에 더 많은 관심을 기울이는 집행 주도 접근 방식을 취하고 있습니다. 

영국의 PRA는 CP6/22에 대해 자문하고 있습니다. “은행을 위한 모델 리스크 관리 원칙,” 미국 FR Y-14 보고 규정은 2023년 강화 특히 "심각하게 불리한 시나리오"에서 보다 정확하고 시의적절한 P&L 보고를 요구합니다. 이러한 새로운 규정을 시행하기로 한 결정은 회사의 스프레드시트 모델 사용이 계속 증가하고 더욱 복잡해질 것이라고 믿기 때문입니다. 그러나 이전 검토에서는 특히 보고 요구 사항과 관련하여 수많은 데이터 거버넌스 실패를 발견했습니다.

스프레드시트에는 어떤 위험이 있습니까?

스프레드시트와 관련된 많은 우려 사항은 사용 편의성에서 비롯됩니다. 클릭 한 번으로 조정할 수 있어 덮어쓰기에 취약합니다. 종종 많은 직원이 빠른 합계와 같은 무해한 데이터에 대한 수백만 개의 데이터 포인트를 추적하는 것과 같은 방대한 작업을 위해 스프레드시트에 의존합니다. 

그러나 핵심 프로세스, 위험 평가 및 판단에 대한 적절한 문서화 없이는 부적절한 관리로 이어지는 규정 준수 지뢰이기도 합니다. 규제 당국은 여러 회사가 공식적으로 작업 파일을 EUC로 등록하지 않았으며 다른 회사는 기본 논리에 대한 지속적인 검토 프로그램이 없다는 사실을 발견한 후 단속하고 있습니다. 

규제 당국은 통제력이 부족하여 특히 시장 변동성 기간 동안 빠른 속도로 정확한 수익을 창출하기 어렵다고 주장합니다.

은행 규제 강화에 대비

적절한 규정 준수를 통해 회사는 잠재적으로 수백만 달러(수십억은 아니더라도)를 절약할 수 있을 뿐만 아니라 보다 전략적인 문화를 조성할 수 있습니다. 

Excel의 소프트웨어 추가 기능은 규정 준수 작업을 수행하는 직원을 지원하는 데 매우 유용할 수 있습니다. 더 나은 스프레드시트 회계를 만들어 덮어쓸 수 없도록 하고, 보고서 관리를 돕고, 위험이 회사의 골칫거리가 되기 전에 위험을 표시하고 관리할 수 있습니다. 회사가 어떤 솔루션을 선택하든 관계없이 다음을 수행할 수 있는 몇 가지 전략이 있어야 합니다. 운영 위험 노출 증가 관리. 핵심은 너무 늦기 전에 이 전략을 실행하는 것입니다.  

로버트 샤워스 CRO입니다. 자본 시장 및 은행 서비스 코 히어 런트, 금융 기관 및 보험 회사를 위해 스프레드시트 비즈니스 로직을 엔터프라이즈급 코드로 변환하는 글로벌 SaaS 회사입니다. 

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• 출처: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/enterprise-spreadsheet-risk-management-in-2023/