1970 년대 노벨상을 수상한 경제학자 Daniel Kahneman은 경제적 의사 결정의 편견과 사람들이 위험을 처리하는 방법을 연구하여 재정적 선택을 할 때 인간이 합리적으로 행동한다는 믿음에 도전했습니다. 엄격한 연구에 따르면 편견을 이해하고 예측하는 것이 소비자 행동에 영향을 미칠 수있는 개입을 유도 할 수 있음이 입증 되었기 때문에 "행동 경제학"이라는 후속 작업이 비즈니스 용어로 자리 잡았습니다. 재정, 건강 또는 식단과 관련하여 사람들이 필요한 방향으로 움직이게하려면 약간의 넛지가 필요합니다.
은행은 행동 과학의 원칙을 사용하여 계좌 소유자를 흔들어 커뮤니티 재정, 충성도 및 복지를 강화하는 경험을 창출하고 있습니다. 메릴린치 이 원칙을 적용하여 젊은이들이 은퇴 상품을 구매하도록 설득하기 시작했습니다. 이는 교육 부채만큼 우선 순위가 아니거나이 인구 집단을위한 첫 주택을위한 저축입니다. 은행은 사용자가 자신의 사진을 업로드하고 노화 알고리즘을 통해 처리하여 10 년, 20 년, 30 년, 40 년 후 자신을 볼 수 있도록했습니다. 투자 은행이 디지털 제품에 포함시키는 것이 이상해 보이지만 사용자는 미래에 대비해야한다는 것을 깨닫고 원하는 행동 변화를 촉발했습니다.
인간 행동에 대한 이러한 미묘한 이해로부터 기업은 같은 기술 앵커링 (혜택 또는 단점을 미리 보여줌) 및 선택 아키텍처 (소비자에게 다른 선택을 제시)를 통해 소비자가 행동하기로 선택하는 방식에 더 강력한 영향력을 행사합니다. 행동 과학 접근 방식 인 Nudging은 "미묘한 개입"을 사용하여 사람들이 선택의 자유를 존중하면서 더 나은 결정을 내 리도록 권장합니다.
행동 개입 : 재정 포용 센터 보고서에서 수정
지난 XNUMX 년 동안 nudging은 Morningstar, Walmart, 영국 및 미국 정부와 같이 정부 및 민간 기관에 널리 퍼져서 nudging 기술을 성공적으로 적용했습니다. 여러 보험사들이이 전술을 연마하기 시작했습니다. 보험에서 넛 지의 이점은 매출 증가, 사기 감소, 고객 및 직원 만족도 향상에 이르기까지 다양합니다. 많은 보험사는 디지털 솔루션을 최적화하기 위해 실험하면서 선택적으로 넛지를 사용합니다. 일부는 조직 전략에서 행동 과학에 기반한 사용 사례를 배포했습니다.
남아프리카 보험 회사 Discovery의 활력 프로그램은 그러한 개입의 전제에서 시작되었습니다. 개인화 된 상호 작용을 활용하여 고객에게 웰빙을 관리하도록 장려합니다. 더 깊고 오래 지속되는 관계를 달성하면서 더 건강한 행동이 촉진됩니다. 이 경제 과학을 기반으로 고객은 자신의 건강을 알고, 건강을 개선하고, 보상을 즐기면서 개인적인 목표를 달성 할 수 있도록 지원을받습니다. Insurtech Lemonade는 사용자에게 가입 절차가 끝나는 시점이 아닌 시작 단계에서 정직성에 대한 디지털 서약에 서명하도록 요청하고 카메라를 사용하여이를 캡처하여 사기성 청구 가능성을 줄입니다. MetroMile은 차량 내 장치를 사용하여 사용자가 얼마나 안전하게 운전하는지 판단하고 그에 따라 더 높거나 낮은 프리미엄으로 보상합니다.
Swiss Re의 행동 연구 단위는 500 명의 고객 참여는 보험 가치 사슬을 따라 가치를 창출하기위한 행동 경제학의 XNUMX 가지 주요 영역을 식별했습니다.
그들의 실험 결과는 고무적이었습니다. 매출 20 % 증가, 인수 공개 3 % 증가; 클레임 패딩 최대 10 % 감소 및 취소 3 % 감소.
이제 보험사는 저 보험, 부정확 한 공개 및 건강에 해로운 생활 방식에 대한 심오한 문제를 해결하기 위해 행동 과학을 디지털 혁신에 접목하는 것이 적절합니다. 행동 개입은 운송 업체가 고객의 진정한 요구에 전략을 맞추는 데 도움이되었습니다. 도출 된 통찰력을 사용하여 올바른 개입은 벤치 마크 시나리오와 거의 일치하는 실제 행동에 변화를 가져옵니다. 지능형 기술과 결합 된 보험 위험 평가는 위험을 줄이기 위해 적극적으로 시도하는 평가로 전환되고 있습니다. 동기 부여 된 소비자는 보험료 인하와 위험 감소로 이익을 얻는 반면, 보험사는 지불금을 줄이는 행동으로 이익을 얻습니다. 아직 완전하지는 않지만 업계는 기술 기반 자동화 및 행동 과학 기반의 향상된 의사 결정 비전을 실현하기 위해 더 가까이 다가 가고 있습니다.
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출처 : https://dailyfintech.com/2021/05/06/how-far-can-behavioral-economics-nudge-up-digital-innovators/
