오늘날 은행이 핵심에서 벗어나 혁신 이니셔티브에 대한 새로운 접근 방식을 채택해야 하는 이유

지난 10년 동안 은행 기술 현대화는 진화하는 소비자 기대에 부응하는 데 계속해서 진전이 미치지 못하는 단일 프리즘을 통해 보여졌습니다. 오늘날 업계는 더 이상 운영할 수 없는 지점에 도달했습니다.
기술 연구 및 개발에 자금을 할당할 때 실수를 허용하십시오.

내부자 정보 2023년 말까지 미국 은행이 IT 및 기술 비용에 거의 93억 달러를 지출할 것으로 예측합니다.
85.5년에는 2022억 달러입니다. 그러나 해당 지출의 대부분은 현재 시스템을 유지하는 데 할당되며 ROI가 정체 상태에 있음을 나타냅니다. 또한 이 수치는 기업이 전략을 다시 생각하게 만드는 강력한 시장 이벤트를 고려하지 못했습니다. 많은 은행
오늘날 새로운 경제 현실에 적응하고 전반적인 지출을 삭감하고 있습니다. 여기에는 핵심 전환과 같은 주요 기술 이니셔티브를 일시 중지하는 것도 포함됩니다. 그러나 이것이 반드시 기술 현대화의 길을 잃었다는 의미는 아닙니다. 대신 금융
기관은 전략을 전환할 수 있습니다.

일부 은행은 핵심 혁신이 디지털 현대화를 향한 실행 가능한 경로라고 믿습니다. 확실히 코어는 수년에 걸쳐 발전해 왔으며 일부에게는 교체가 필요할 수 있습니다. 그러나 코어 변환만으로는 전체 그림을 파악하지 못하는 좁은 접근 방식입니다.
기술적 제약, 비효율성, ROI 감소의 역사가 반복되지 않도록 은행이 파악하는 것이 매우 중요한 현실입니다.

수년에 걸쳐, 특히 지난 10년 동안 일어난 일은 은행이 신제품을 출시하고 증가하는 소비자 디지털 수요에 발맞추기 위해 다양한 사일로 시스템을 구현했다는 것입니다. 당시에는 필요했지만 이러한 단절된 솔루션은
은행이 이를 유지하기 위해 힘을 쏟으면서 뒤에서 운영상의 혼란이 가중되었습니다. 이제 은행은 쳇바퀴를 돌게 되었고, 핵심이 범인이라는 믿음이 커지고 있습니다. 최근에 실시한 조사에 따르면

미국 은행 협회 조사에 따르면 47년에는 은행의 절반 미만(2022%)이 핵심 제공업체에 대해 (다양한 수준으로) 만족한 것으로 나타났습니다. 이는 59년 2020%에서 감소한 수치입니다.

그러나 핵심 제공업체에 대한 비난은 전적으로 타당하지 않습니다. 폭발적인 기술 변화의 시기에 적응하고 생존하기 위해 은행이 취한 조치를 추적하여 코어는 외부 시스템과 포인트 솔루션을 통해 교묘하게 강화되었습니다.
임시방편으로 사용했지만 서로 잘 통합되지는 않았습니다. 간단히 말해서, 코어의 역할이 의도한 목적 이상으로 확장되어 사일로와 수동 프로세스 요구 사항이 발생했습니다. 이는 어떤 코어도 해결하도록 설계되지 않은 문제입니다.

디지털 현대화의 출발점은 은행 내부에서 시작됩니다. 프런트엔드 경험은 고객(및 고객을 지원하는 직원)에게 중요하지만 은행이 핵심 채널과 고객 채널 간의 다양한 프로세스를 통합하는 방법을 다루고 있습니다.
중요합니다. 이를 관리하기 위한 공통 플랫폼이 없으면 진정한 자동화는 여전히 어렵고 결코 결실을 맺지 못할 것입니다. 반드시 핵심 혁신이 아닌 오케스트레이션 계층을 구현하면 은행에 해당 수준의 운영 효율성을 제공할 수 있습니다.
궁극적으로 고객 경험을 향상시킵니다. 분리된 시스템으로 인해 은행 운영이 지속적으로 유동적인 경우, 은행은 오류가 발생하기 쉬운 백엔드의 수동 프로세스에 계속 의존해야 합니다.

예를 들어, 고객이 최근 우편으로 받은 대출 제안서를 가지고 지점에 들어갑니다. 은행 직원이 편지에 언급된 세부 사항을 찾으려고 시도할 때 사용된 다양한 프런트엔드 시스템에서 세부 사항을 찾을 수 없습니다.
고객 서비스를 위해. 해당 직원이 백오피스 시스템에 접속해야만 대출 제안 세부정보를 찾을 수 있습니다. 전반적인 프로세스는 암울한 고객 경험을 만들어냅니다. 결과적으로 그러한 경험은 수익 창출 기회를 놓칠 수 있습니다.
은행들이 고객과 맺고 있는 예금 관계에서 더 많은 가치를 창출하기 위해 싸우고 있는 이 시점에 말입니다.

제가 은행과의 대화에서 자주 인용하는 또 다른 예는 단순한 고객 주소 변경이 어떻게 물류상의 악몽으로 변할 수 있는지입니다. 배후에 있는 수많은 분리된 시스템으로 인해 중간 및 백오피스 은행 직원이 서로 오가는 작업이 필요합니다.
요청을 처리하기 위한 여러 개의 열린 탭과 화면.

전통적으로 뱅킹 코어는 일부 통합을 제공했지만 이제는 대부분이 고객 기대에 부응하기 위해 노력하는 은행에 의해 기본 임무를 넘어서는 한계에 가까워지거나 한계에 도달하고 있습니다.

이는 지난 몇 년 동안 출시된 차세대 코어 중 일부가 제품을 단순화하고 기본 기능을 잘 수행하는 이유이기도 합니다. 하지만 그렇다면 은행의 나머지 부분을 지원하는 것은 무엇입니까? 은행은 어떻게 할 수 있는가?
진정으로 현대화하여 고객에게 탁월하고 원활한 경험을 제공할 수 있습니까?

초점의 대대적인 전환이 필요합니다. 업계는 기술 문제를 해결하고 혁신을 주도할 수 있지만 이는 은행의 운영 프레임워크 내에서 이루어져야 합니다. 은행은 거래, 운영, 세 가지 계층에서 기관을 보아야 합니다.
그리고 고객 대면. 운영 조율에 초점을 맞추면 서로 다른 시스템으로 인해 발생하는 사일로를 제거하고 은행을 이끄는 사람들이 지난 동안 은행이 투자한 혁신의 잠재력을 최대한 활용할 수 있도록 지원하는 데 도움이 됩니다.
이십년. 백오피스 시스템(및 이를 운영하는 직원)과 고객 대면 채널 사이에 존재하는 간극은 은행이 진정으로 현대적인 은행 경험을 제공하는 데 가장 큰 장애물이 되었습니다.

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