FinTech가 전 세계적으로 널리 채택됨에 따라 업계의 요구 사항에 맞게 다양한 기술이 적용되었습니다. 여기에는 소비자 요구, 규제 승인, 보안 강화 및 경쟁이 포함됩니다. 생태계를 운영하는 첨단 기술은 더욱 스마트해지고 적응력이 높아졌습니다. 핀테크의 미래를 위한 핵심 트렌드는 인공지능(AI), 클라우드 컴퓨팅, 블록체인, 사물 인터넷(IoT) 및 오픈 뱅킹. 이것들에 대해 알아보자 핀테크 기술 동향 더 자세하게.

주요 핀테크 트렌드

#1: 더 스마트한 솔루션을 위한 인공 지능

핀테크 기업의 90%는 이미 어떤 형태로든 AI를 적용하고 있다고 합니다. 대안 금융 캠브리지 센터. 인공 지능의 가장 강력한 측면은 인간이 할 수 있는 것보다 효율적이고 더 잘 일하는 방법을 배운다는 것입니다. AI 모델은 데이터에서 학습함으로써 더 이상의 인간 개입 없이 작업을 효율적으로 수행할 수 있습니다. 그 결과 작업이 더 빠르고, 더 효율적으로, 더 정확하게 완료되어 핀테크 솔루션이 더 스마트해집니다. 

FinTech에서 AI의 사용 사례 중 일부는 다음과 같습니다.

• 목적 잡담 고객 쿼리에 응답하고 제안을 제공하며 반복적인 작업을 완료하기 위해 가상 비서로
• 자연어 처리(NLP)를 배포하여 가상 비서와 사람과 같은 커뮤니케이션을 가능하게 하고 고객 참여를 향상시킵니다.
• AI 알고리즘을 사용하여 의심스러운 거래 또는 보험 청구 플래그 지정과 같은 사기를 방지하기 위해 의심스러운 활동을 감지합니다.
• 위험 점수 프로파일링을 기반으로 맞춤형 제품을 제공하고 더 빠른 대출 승인을 촉진하기 위한 고객 세분화

Mordor Intelligence에 따르면 전 세계 AІ 시장의 가치는 26.67년까지 2026억 XNUMX만 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

#2: 클라우드 컴퓨팅으로 보안 향상

속도, 확장성, 유연성 및 더 빠른 배포 외에도 클라우드 컴퓨팅 자동화되고 내장된 보안 제어를 통해 보안을 크게 향상시킵니다. FinTech는 항상 민감한 데이터를 관리하고 산업 규정을 준수하는 위험과 관련이 있습니다. 클라우드 데이터 웨어하우스는 기존 IT 생태계보다 더 안정적인 것으로 입증되었습니다. 데이터 암호화 및 제로 트러스트 검증과 같은 기능 덕분에 클라우드는 데이터 유출 및 사기로부터 보다 안정적으로 보호합니다.

이제 클라우드 기술은 그 어느 때보다 쉽게 ​​접근할 수 있게 되면서 우리의 삶의 방식을 바꾸고 있습니다. 현재 무엇을 하고 있는지에 관계없이 모든 산업 또는 비즈니스 부문에서 사용할 수 있는 보안이 강화된 데이터 공유 및 동적 애플리케이션을 위한 경로를 제공하여 조직이 디지털 혁신 사용 사례를 활용할 수 있도록 합니다! 

클라우드 기술은 또한 핀테크 솔루션의 확장성에 기여하며 미래에 큰 영향을 미칠 것입니다. 성장을 원하는 모든 스타트업에는 함께 성장할 수 있는 인프라가 필요합니다. 클라우드 인프라는 더 쉽고 저렴하게 업그레이드할 수 있습니다. 또한 이러한 민첩한 환경을 통해 기업은 소비자 수요, 규정 준수, 신기술 구현을 비롯한 시장 변화에 보다 쉽게 ​​적응할 수 있습니다.

#3: 블록체인은 오래된 금융 시스템을 파괴합니다

레거시 금융 시스템을 파괴하는 블록체인의 힘은 방대합니다. DLT(Distributed Ledger Technology)의 적용을 통해 실시간으로 서로 다른 데이터 저장소에 걸쳐 데이터를 기록, 공유, 동기화 및 배포할 수 있습니다. 또한 단일 실패 지점, 신뢰 부족 및 더 높은 운영 비용을 의미하는 중앙 집중식 시스템에 대한 의존성과 같은 구식 금융 시스템과 관련된 문제를 제거합니다. 그 결과 수익 증대, 엔드 투 엔드 경험 개선, 비즈니스 위험 감소 등의 이점이 있습니다.

블록체인의 도입으로 기관 투자자와 같은 기존 참여자의 투자 욕구가 증가하여 포트폴리오에서 디지털 자산의 자본 할당이 증가했습니다. 오늘날 가장 진보적인 FinTech 솔루션에는 암호화폐 애호가의 청중을 끌어들이고 빠르게 성장하는 암호화폐 시장에 진입할 수 있는 블록체인 모듈이 있습니다. 기존 금융기관들도 이러한 추세를 놓치지 않고 있으며, 핀테크의 미래에도 이를 주목해야 한다. 중앙 은행 디지털 통화(CBDC)와 같은 이니셔티브는 전 세계 중앙 은행에서 테스트되고 있습니다. 또 다른 예로 JP Morgan이 블록체인을 사용하여 대규모 지불에 대한 지불 처리 및 검증 시간을 줄임으로써 거래를 개선하고 있습니다.

#4: IoT는 고객 재무 데이터를 보다 효율적으로 수집합니다.

핀테크 기업들 사이에서 사물 인터넷(IoT) 통신 옵션이 널리 채택되고 있어 무선 및 종단 장치에서 중앙 제어 관리에 이르기까지 연결된 네트워크를 통해 더 많은 장치가 통신할 수 있습니다. 또한 임베디드 시스템과 스마트 기술은 빠르게 발전하여 서로 다른 노드 간의 지능적이고 원활한 통신을 촉진합니다.

금융 부문에서 IoT는 의미 있는 고객 데이터를 생성하고, 금융 문제를 해결하는 데 인적 자원의 필요성을 줄이고, 사기 탐지를 위해, 무엇보다도 확실한 데이터 보호를 제공하는 데 활용됩니다. 한편 보험사는 고객 참여를 최적화하고 복잡한 인수 및 청구 프로세스를 단순화하면서 위험 결정에 IoT를 점점 더 채택하고 있습니다. 예를 들어, 자동차 보험사는 역사적으로 운전자의 주소, 나이, 신용도와 같은 간접 지표를 사용하여 보험료를 결정했습니다.

#5: 개방형 API가 산업 성장을 주도

세계가 개방형 뱅킹 시스템으로 이동함에 따라 개방형 뱅킹 API 및 서비스가 보편화되고 있습니다. 이러한 API는 끝점을 통해 정보를 보호하면서 원활한 사용자 경험을 구축하는 데 중요합니다. 오픈 뱅킹을 통해 은행은 사용자 자신의 요청에 따라 API를 통해 제XNUMX자 제공업체의 사용자 데이터를 열 수 있습니다. 따라서 더 정확한 자금 추적을 위해 즐겨 사용하는 핀테크 개인 재무 관리 애플리케이션을 은행 계좌에 쉽게 연결할 수 있습니다.

은행들에게 오픈뱅킹은 경쟁보다는 핀테크를 배우고 협력할 수 있는 기회를 제공한다. 이는 은행이 혁신에 더딘 경우가 많기 때문에 윈-윈 솔루션을 만듭니다. 동시에 FinTech 회사는 혁신이 빠르지만 재정적 여유가 부족하기 때문에 전통적인 은행과의 협력은 그들의 손에 달려 있습니다. 또한 기존 기업이 추천, 인프라 또는 구독 서비스에서 수익을 창출하면서 고객의 타사 개발 서비스로 확장되는 수익 공유 생태계를 만들 가능성도 있습니다. 또한 API는 LOB(Line of Business) 또는 신뢰할 수 있는 외부 파트너와 공유할 수 있습니다. 이는 생태계 관계를 촉진하여 혁신을 가능하게 합니다.

핀테크 생태계

FinTech 생태계의 미래는 서로 다른 빌딩 블록을 기반으로 하며, 이것이 없이는 해당 부문을 주도하는 견고한 발전이 불가능합니다. 인공 지능, IoT, Open API, 클라우드 컴퓨팅 및 블록체인을 통합하면 생태계가 더욱 혁신될 것입니다. 효과적으로 경쟁하고, 고객 경험을 향상하고, 위험을 완화하고, 규제 요구 사항을 충족하기 위해 미래 지향적인 기업은 FinTech의 미래를 형성하고 다양한 이점을 얻을 수 있는 FinTech 혁신 소프트웨어 솔루션을 수용해야 합니다.