매달 핀테크 애널리스트 필립 벤튼 새로운 주제를 탐색하고 "경기 현황"을 평가하여 시장 환경에 대한 심층 분석 및 이해를 제공합니다.

이번 달에는 자세히 살펴보겠습니다. 핀테크 파트너십.

모든 사람에게 모든 것을 제공하려는 은행의 시대는 더 이상 없습니다.

사실 요즘에는 신용카드를 신청하지 않고도 신용을 얻을 수 있고, 은행 지점에 가지 않고도 모기지를 받을 수 있으며, 당좌예금 없이도 돈을 관리할 수 있습니다.

선택은 무궁무진하지만 소비자로서 재정을 관리하기 위해 휴대전화에 20가지 다른 앱을 설치하는 것은 실행 가능하지 않습니다. 이전 열).

슈퍼 앱을 구축하려면 강력한 파트너십으로 뒷받침되는 광범위한 생태계가 필수적입니다. 이것은 코스트코의 비즈니스 모델과 매우 유사합니다. 고품질 제품을 직접 소싱하여 충성도가 높은 고객에게 저렴한 가격으로 판매합니다. 핀테크에서 가능한 파트너십의 네 가지 주요 유형이 있습니다.

당신이 그들을 이길 수없는 경우, 그들과 함께

핀테크 혁명의 초창기는 은행을 "파괴"하는 것에 관한 것이었지만 현재는 기존 핀테크 기업과 핀테크 기업이 협력하여 혁신을 주도하고 있습니다. 미국의 현직 Bank of America 및 영국 결제 스타트업 Banking 최근 파트너 새로운 온라인 결제 솔루션을 출시하기 위해 영국의 기존 NatWest Group이 Paytechs TrueLayer, GoCardless 및 Crezco와 제휴하여 가변 반복 결제(VRP)를 출시했습니다. 해결책.

기술은 매우 빠른 속도로 발전하고 있어 부가가치는 기반 구축이 아니라 기술 스택의 맨 위에서 개발하는 방식이므로 사내에서 제품을 구축하는 것은 의미가 없습니다. 세계 최대의 기술 투자 예산(Omdia에 따름)을 보유한 JP Morgan Chase가 자체 개발팀을 자체적으로 구축하는 대신 도전적인 핵심 뱅킹 제공업체인 Thought Machine과 파트너 관계를 맺는 것을 선택한다면 분명합니다. 업계가 나아가고 있는 방향.

최신 기술 스택을 통해 금융 서비스의 신규 진입자는 은행 상품 배포에 "단품" 접근 방식을 채택할 수 있습니다. 이를 통해 은행은 은행 스택의 특정 부분을 소비함으로써 내장 금융을 통해 비금융 서비스 브랜드에 제품을 "서비스로" 제공할 수 있습니다. 내장형 금융은 은행(및 핀테크)이 고객과 맺는 관계를 변화시킬 새로운 트렌드 중 하나일 뿐입니다. 따라서 강력한 파트너십을 구축하고 유지하는 것은 금융 서비스의 미래에 대한 관련성을 보장하는 데 중요합니다.

소프트웨어 공급업체는 공급자가 아니라 파트너입니다.

금융 서비스의 진화는 지불, 투자 또는 저축 방식에 관계없이 빠른 속도로 변화하고 있습니다. 은행/핀테크는 민첩하고 유연하며 미래 지향적인 소프트웨어 공급업체의 지원이 필요합니다. 따라서 구매 결정을 내릴 때 대부분의 금융 기관에 가장 적합한 기성품을 선택하는 것만이 아닙니다. 또한 귀사의 열망을 지원하는 공급업체의 능력을 고려해야 합니다. 이를 위해서는 혁신을 가능하게 하고 추진하고 강력한 사용자 경험을 제공하며 신제품 및 서비스를 빠르고 효과적으로 출시하는 방법에 대한 조언을 제공하는 강력한 파트너가 필요합니다.

내부 또는 파트너 에코시스템을 통해 제공되는 공급업체의 솔루션 범위는 점점 더 관련성이 높아집니다. 금융 기관은 공급업체를 선택할 때 "동급 최고의" 정책을 채택할 가능성이 적고 손쉬운 제공을 제공하는 더 적은 수의 공급업체와 협력하고자 합니다. 더 넓은 기능에 액세스할 수 있습니다. 공급업체는 생태계에 가치를 추가하기 위해 API를 공개함으로써 시장 모델의 채택을 통해 타사 공급업체와의 파트너십 기회를 수용해야 합니다.

제품을 선택할 때 광범위한 기능이 중요한 고려 사항이지만 벤더 에코시스템은 다양한 틈새 공급업체를 활용할 수 있는 기회를 제공하므로 할인되어서는 안 됩니다. 미래의 혁신은 이 생태계를 통해 추진될 가능성이 높으며, 플랫폼 너머의 이점을 활용하여 장기적으로 금융 기관에 혜택을 줄 것입니다. 은행/핀테크는 디지털 전문 지식과 산업 영역, 엔터프라이즈급 기능, 디지털 사고 방식의 혁신 접근 방식을 갖춘 파트너를 선택해야 합니다. 성장을 위해서는 문제가 발생하면 신속하게 대응하고 은행/핀테크가 직면한 어려움을 실시간으로 인식하고 대응할 수 있는 신뢰할 수 있는 파트너가 필요합니다.

큐레이션은 파트너십으로 뒷받침되는 핀테크의 왕이 될 것입니다.

디지털 뱅킹으로의 전환은 은행 제공자와 고객의 관계에 대한 기대치를 높였습니다. 그들은 즉각적인 지원, 실시간 해결 및 필요와 관련된 금융 서비스에 대한 손쉬운 액세스를 기대합니다. 미래에는 인공 지능(AI)과 머신 러닝이 금융 서비스가 필요하다는 것을 깨닫기도 전에 소비자에게 예측하고 추천할 수 있게 될 것입니다.

신규 진입자에 대한 은행 규제 완화와 오픈 뱅킹 도입으로 인해 몇몇 신생 기업은 자금 이동의 특정 부문에서 은행과 경쟁할 수 있었습니다. Nerve(음악가를 위한 뱅킹), Pancea Financial(의사를 위한 뱅킹), 11Onze(카탈루냐인을 위한 뱅킹) 및 Daylight(LGBTQ 커뮤니티를 위한 뱅킹)를 포함하여 특정 커뮤니티에 서비스를 제공하기 위해 새로운 진입자가 등장하면서 대중 시장 소비자 뱅킹은 쇠퇴하고 있습니다.

점점 더 소비자들은 오픈 뱅킹 기술을 통해 은행 데이터를 가져오는 기존 플레이어 또는 제3자 제공업체의 은행 라이선스를 활용하는 핀테크를 활용하여 기존 은행과의 직접적인 접촉을 줄이고 있습니다. 올바른 종류의 파트너십을 식별하는 것은 webXNUMX, 암호화 또는 메타버스 등 새로운 기술을 탐색하는 데 중요합니다. 소비자, 기업 및 기관은 광범위한 파트너 에코시스템을 활용하고 우수한 사용자 경험을 보장하는 초개인화된 서비스를 선별하기 위해 직접 공급자를 신뢰합니다.

저자,

Philip Benton은 Omdia의 선임 핀테크 분석가이며 금융 서비스의 기술 변화를 주도하는 문제에 대한 분석을 씁니다. Omdia에 합류하기 전에는 전략적 시장 조사 회사인 Euromonitor에서 소매 및 결제 분야의 소비자 동향 연구를 이끌었습니다.

이 칼럼에서 필립은 최신 핀테크 트렌드의 기술적 의미와 소비자 기대에 대해 논의할 것입니다.

핀테크에 대한 필립의 견해를 더 많이 찾을 수 있습니다. 링크드인 또는 그를 트위터에서 팔로우하십시오. @bentonfintech.