무역 금융 업계는 향상된 투명성, 효율성, 위험 완화, 중소기업(SME) 지원 등 잠재적인 이점을 활용하기 위해 노력하면서 더 큰 디지털화를 열망해 왔습니다.

그러나 일부 진전에도 불구하고 법적 장애물, 표준 부족, 기술 통합의 필요성으로 인해 지난 수십 년 동안 발전이 더뎠다고 Deutsche Bank의 새로운 보고서가 밝혔습니다.

종이, 제목의 “디지털 무역 금융 가이드”에서는 지금까지의 진행 상황과 앞으로 필요한 사항을 검토합니다. 이 가이드는 디지털화 이니셔티브, 법적 프레임워크, 국제 표준 및 혁신 기술에서 은행의 역할을 탐색하기 위해 다양한 이해관계자의 전문가 의견을 활용하여 업계에 실용적인 툴킷을 제공합니다.

민첩한 진행

보고서에 따르면 은행은 디지털 거래를 전체적으로 잠금 해제하기 위해 상당한 금액을 투입했습니다. 이는 자체 시스템을 업데이트하고 이를 위해 클라우드 기반 기술을 수용하는 것뿐만 아니라 we.trade 플랫폼, Trade Information Network 및 Marco Polo와 같은 파일럿 프로젝트에서 적극적인 역할을 수행함으로써 이루어졌습니다.

그러나 디지털 무역 금융에 대한 이러한 노력과 높은 수요에도 불구하고 무역 금융 시장에 새로운 도구를 구현하는 것은 복잡한 노력이었으며 전통적인 프로세스를 재창조하려는 시도의 광범위한 채택을 방해했습니다.

특히 보고서는 주류 무역 금융 문서에 대한 디지털 대안의 광범위한 채택이 여전히 주요 걸림돌로 남아 있다고 지적합니다. 이는 업계가 매년 엄청난 양의 종이를 생산하고 거래 과정 전반에 걸쳐 투명성이 낮다는 일반적인 합의에도 불구하고 발생합니다.

이 백서는 국경 간 결제가 급속한 디지털화를 달성했으며 Swift GPI와 같은 수평적 솔루션의 이점을 누리고 있다는 점을 언급하면서 디지털 결제와 디지털 무역 금융의 대조되는 궤적을 논의합니다.

이와 대조적으로 디지털 무역 금융에는 그러한 솔루션이 부족하며 특정 문제점을 해결하는 전문 수직 솔루션에 의존하는 경우가 많습니다. 보고서는 통합 디지털 솔루션의 필요성과 표준 및 상호 운용성의 중요성을 강조합니다.

디지털 무역 금융의 기회

이 보고서는 업계의 주요 과제를 해결하기 위해 무역을 디지털화할 수 있는 기회를 강조합니다. 국제상공회의소(ICC)와 보스턴컨설팅그룹(BCG)의 전망을 공유한다. 견적 무역 디지털화를 통해 무역 수익이 최대 20% 증가하고, 처리 시간이 60% 단축되며, 글로벌 무역 은행이 연간 최대 6억 달러를 절약할 수 있습니다. 별도의 연구에서 ICC는 또한 상태 종이 없는 무역은 267년까지 G7 국가들 사이에서 미화 2026억 달러 상당의 추가 수출을 창출할 수 있을 것으로 예상됩니다.

이 보고서는 수동, 종이 기반 프로세스 감소 및 거래 비용 절감을 통한 효율성 향상을 포함하여 무역 금융 디지털화의 주요 이점 중 일부를 강조합니다.

무역을 디지털화한다는 것은 공급망이 중단되더라도 다양한 당사자가 계속해서 정보를 공유할 수 있어 위기 상황에서 보다 투명한 의사소통이 가능하다는 것을 의미합니다. 이를 통해 가치 사슬 중단을 완화하고 이해관계자가 공급망 중단 중에 부적절한 문서로 인한 손실을 방지할 수 있습니다.

또한 디지털화는 문서를 관련 당사자에게 안전하고 즉각적으로 전송할 수 있도록 함으로써 종이 기반 무역 거래에서 흔히 발생하는 사기 문제를 해결합니다. 이를 통해 결제 및 배송 상태에 대한 실시간 업데이트가 가능해 다양한 이해관계자의 거래 프로세스 모니터링이 향상됩니다.

디지털 무역 금융 플랫폼은 문서화, 커뮤니케이션, 승인 프로세스를 위한 중앙 집중식 허브도 제공합니다. 이러한 중앙 집중화는 거래 시간을 크게 단축하는 동시에 금융 제공자와 수령자 모두의 관련 관리 오버헤드를 줄입니다.

마지막으로, 디지털 무역 금융은 무역 프로세스에서 종이 대신 전자 방식으로 전환하여 잠재적으로 환경에 미치는 영향을 줄이는 것을 의미합니다. 아시아태평양경제사회위원회(ESCAP) 견적 종이 프로세스가 아닌 디지털 프로세스를 사용할 경우 엔드투엔드 거래당 최대 86kg의 CO2가 감소합니다.

주요 과제 간의 단편화

이러한 기회에도 불구하고 몇 가지 장애물이 디지털 무역의 발전을 방해하고 있습니다. 이러한 과제는 오랫동안 종이에 의존하는 것부터 점차 파편화되는 기술 환경까지 다양합니다.

첫째, 보고서는 종이 문서의 지배력이 무역 과정에 깊이 뿌리를 두고 있으며, 종이 문서가 수세기 동안 무역을 촉진하는 데 사용되었다고 지적합니다. 이러한 오랜 역사와 함께 종이 기반 문서가 작동하고 전 세계적으로 통용되고 있다는 사실도 변화에 대한 저항을 불러일으켰습니다.

두 번째 문제는 서로 다른 입법 체계를 갖고 있는 여러 국가와의 조화가 부족하다는 것입니다. 또한 디지털 거래를 잠금 해제하려는 통일된 노력이 없기 때문에 별도의 공급업체가 소유하고 운영하는 다양한 시스템, 플랫폼 및 솔루션이 생성되었습니다. 이는 무역을 세분화하여 각각 고유한 표준과 절차를 갖춘 일련의 "디지털 섬"을 만드는 데 도움이 되었습니다.

마지막으로, 무역을 디지털화하려는 노력은 명확한 방향이 부족하여 방해를 받았습니다. 새로운 제공업체, 기술 및 솔루션의 도입으로 대화가 진전되는 동시에 업계의 관심이 확산되어 프로젝트가 시작되는 것을 방해하는 역할도 했습니다.

주요 기술

보고서는 기술을 무역 금융 디지털화의 기본 동인으로 지정하고 무역 금융에서 가장 유망한 혁신 중 하나로 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API), 광학 문자 인식(OCR) 및 분산 원장 기술(DLT)을 강조합니다.

업계에서 사용되는 핵심 기술인 API는 사람의 개입 없이 시스템 간 통신을 가능하게 하고 데이터를 빠르고 안전하게 교환하는 방법 역할을 합니다. 이를 통해 궁극적으로 금융 기관은 최소한의 노력으로 저렴한 비용으로 새로운 상품을 기존 시스템에 통합할 수 있습니다.

OCR은 인쇄된 텍스트를 기계로 인코딩된 텍스트로 변환하여 종이 문서를 효과적으로 디지털화하는 기술입니다. 이를 통해 사용자는 이전에 인쇄된 문서를 전자적으로 편집하는 동시에 문서를 물리적으로 저장할 필요가 없습니다.

마지막으로, DLT는 무역 금융에서 가장 혁신적인 기술 중 하나로 알려져 있으며, 은행, 무역 회사 및 기타 네트워크 참여자 간에 문서가 투명하면서도 안전하게 흐르도록 해줍니다. 거래를 불변하게 기록하여 신뢰를 강화하고 사기를 방지하며 완전한 투명성을 제공합니다.

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