오늘날 빠르게 진화하는 디지털 환경에서 우리가 금융 서비스와 상호 작용하는 방식은 엄청난 변화를 겪고 있습니다. 전통적인 은행 및 지불 시스템은 "임베디드 금융"으로 알려진 새로운 패러다임에 의해 파괴되고 있습니다. 하지만 정확히 무엇 is 이것?

임베디드 금융은 유비쿼터스 금융의 새로운 시대를 예고하는 금융 서비스 세계의 변화를 나타냅니다. 금융과 기술 간의 이러한 교차점은 전통적인 은행 산업을 혼란에 빠뜨릴 뿐만 아니라 비금융 비즈니스가 금융 서비스를 제공의 일부로 포함할 수 있는 혁신적인 기회를 제공합니다.

이 혁신적인 개념은 금융 산업을 재편하여 금융 상품 및 서비스를 비금융 플랫폼 및 애플리케이션에 원활하게 통합할 수 있도록 합니다. 전자 상거래 플랫폼에서 차량 공유 앱에 이르기까지 임베디드 금융은 기업이 보다 광범위한 금융 솔루션을 제공하고 거래를 단순화하며 사용자 경험을 향상할 수 있도록 지원합니다.

임베디드 금융이란 무엇입니까?

세계경제포럼(World Economic Forum) 보고서는 임베디드 금융이 다음을 나타낼 수 있다고 예측합니다. 7조 달러 규모의 글로벌 기회 2030년까지 금융 서비스 산업에서 가장 큰 부문이 될 것입니다. 이 기사는 임베디드 금융의 세계를 탐구하고 금융의 미래에 대한 주요 기능, 이점 및 잠재적 영향을 탐구합니다. 기존 은행 ~로 우리가 지불하는 방법의 미래.

임베디드 금융이란 무엇입니까? 내장형 금융은 결제, 대출, 보험 및 투자 상품과 같은 금융 서비스를 타사 플랫폼, 애플리케이션 또는 생태계에 통합하는 것을 말합니다.

고객이 금융 서비스를 위해 은행에만 의존해야 했던 기존 모델과 달리 임베디드 금융을 통해 기업은 금융 기능을 기존 제품에 직접 내장할 수 있으므로 원활한 종단 간 경험을 제공할 수 있습니다. 보다 포괄적이고 편리하며 개인화 된 서비스를 제공하여 고객 충성도를 높이고 새로운 수익원을 창출합니다.

임베디드 금융의 부상

다른 플랫폼에 통합할 수 있는 금융 기능의 부상은 기술 발전과 변화하는 고객 기대치라는 두 가지 주요 요인에 기인할 수 있습니다.

API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스), 클라우드 컴퓨팅, 오픈 뱅킹 프레임워크와 같은 기술의 급속한 발전으로 기업은 금융 서비스를 플랫폼에 통합하기가 더 쉬워졌습니다.

점점 더 다양한 영역에서 원활하고 편리한 경험을 기대하는 소비자가 늘고 있습니다. 일상적인 플랫폼에 금융 서비스를 내장함으로써 기업은 고객에게 원스톱 상점 경험을 제공하여 여러 애플리케이션의 필요성을 없애고 금융 거래의 마찰을 줄일 수 있습니다.

주요 기능 및 이점

1. 단순화된 사용자 경험: 임베디드 금융을 통해 사용자는 이미 사용 중인 플랫폼 내에서 금융 서비스에 액세스할 수 있으므로 다른 애플리케이션 간에 전환할 필요가 없습니다. 이 간소화된 경험은 편의성을 높이고 고객 만족도를 높입니다.
2. 금융 서비스에 대한 접근성 개선: 임베디드 금융은 소외 계층이 금융 상품에 접근할 수 있는 새로운 길을 열어줍니다. 사람들이 이미 신뢰하고 정기적으로 사용하는 플랫폼에 금융 서비스를 통합함으로써 진입 장벽을 낮추고 금융 포용성을 높일 수 있습니다.
3. 개인화되고 상황에 맞는 제공: 임베디드 금융을 통해 기업은 데이터 및 분석을 활용하여 고객의 특정 요구에 맞는 개인화된 금융 상품 및 서비스를 제공할 수 있습니다. 이를 통해 타겟 권장 사항 및 보다 관련성 높은 제안을 할 수 있습니다.
4. 새로운 수익원: 비금융 회사의 경우 임베디드 금융은 추가 수익원을 창출할 수 있는 기회를 나타냅니다. 금융 서비스로 수익을 창출함으로써 기업은 수입원을 다각화하고 수익성을 높일 수 있습니다.
5. 혁신과 협업: 내장형 금융은 핀테크 스타트업, 전통적인 금융 기관 및 비금융 회사 간의 협업을 장려합니다. 이 협업은 혁신과 새롭고 파괴적인 비즈니스 모델의 개발을 촉진합니다.

동남아시아에서 두각을 나타내는 임베디드 금융

기업이 금융 서비스를 플랫폼에 통합하는 것은 까다로울 수 있지만 엄청난 잠재력도 있습니다. 예를 들어, 동남아시아는 평균 연령이 30세에 불과하고 혁신적인 제품과 서비스를 수용하는 젊은 인구를 보유하고 있습니다. 게다가 이 지역의 소비자들은 전적으로 모바일은 아니더라도 대부분 모바일 우선이며, 보완 서비스를 위해 신뢰할 수 있는 브랜드와 애플리케이션에 의존하는 경향이 있습니다.

임베디드 금융을 효과적으로 활용하는 회사의 한 예는 싱가포르의 긱 이코노미 플랫폼인 Grab입니다. 처음에는 승차 공유 기업으로 시작하여 음식 배달 서비스를 포함하도록 범위를 확장했습니다. 이 응용 프로그램은 지불, 보험, 투자, 대출 및 신용과 같은 임베디드 기능을 추가로 통합합니다. 이 프레임워크를 통해 사용자는 Grab의 생태계 내에서 금융 상품을 구매하고 활용할 수 있습니다.

Gojek, Shopee, Lazada, Xero, Aspire, Spenmo, Neat 등 동남아시아에서 임베디드 금융으로 번창하는 기업의 사례는 무수히 많습니다.

미래에 대한 시사점

더 많은 기업이 금융 서비스를 핵심 서비스에 통합하는 것의 가치와 잠재력을 인식함에 따라 임베디드 금융의 추세는 미래에 가속화될 것입니다. 기업과 소비자 모두에게 이익이 되는 내장형 금융은 소매에서 의료, 엔터테인먼트에 이르기까지 다양한 부문에서 필수 요소가 되어 금융 서비스와 다른 산업 간의 경계를 더욱 모호하게 만들 가능성이 높습니다.

그러나 기회와 함께 도전 과제도 있습니다. 임베디드 금융은 다음과 같이 다양한 방법으로 금융 산업을 변화시킬 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.

1. 전통적인 뱅킹의 혼란: 전통적인 은행은 견인력을 얻으면서 원활한 금융 서비스를 제공하는 비금융 회사와의 치열한 경쟁에 직면할 수 있습니다. 이를 통해 은행은 비즈니스 모델을 조정하고 관련성을 유지하기 위해 파트너십을 모색할 수 있습니다.
2. 금융 생태계 확장: 내장형 금융 서비스의 개념은 기본 결제 및 대출을 넘어 확장됩니다. 더 많은 금융 서비스가 다양한 플랫폼에 탑재되면서 다양한 소비자 니즈를 충족하는 종합 금융 생태계의 등장을 기대할 수 있습니다.
3. 규제 고려 사항: 규제 기관의 중요성이 커짐에 따라 규제 기관은 안전하고 투명한 금융 환경을 보장하기 위해 데이터 프라이버시, 보안, 소비자 보호 및 공정한 경쟁과 관련된 잠재적인 문제를 해결해야 합니다.

모든 초기 산업과 마찬가지로 미래는 이러한 문제를 어떻게 해결하고 내장된 금융 도구를 고객의 삶에 얼마나 잘 통합할 수 있는지에 달려 있습니다.

임베디드 금융은 우리가 금융 서비스에 접근하고 소비하는 방식의 패러다임 전환을 나타냅니다. 그것은 금융을 민주화하여 고객이 더 쉽게 접근하고 편리하게 이용할 수 있도록 하는 동시에 기업이 제품과 수익원을 다양화할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.

금융 및 결제 기능을 비금융 플랫폼 및 애플리케이션에 매끄럽게 통합함으로써 임베디드 금융 대안은 기업, 소비자 및 금융 산업 전반에 새로운 가능성을 창출합니다. 이러한 변혁적 추세가 계속 진화함에 따라 이해 관계자가 혁신을 수용하고, 협력하고, 변화하는 금융 환경에 적응하여 미래에 임베디드 금융의 잠재력을 최대한 활용하는 것이 중요합니다.

이 기사는 금융과 기술을 혁신하고 일상적인 사용을 위해 연결하는 새로운 개념을 탐구하는 새로운 시리즈인 Fintech Basics의 일부입니다.

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