#womeninfintech 시리즈의 일환으로 우리는 Harvard Business School의 선임 연구원이자 미국 경쟁력, 기업가 정신, 혁신에 관한 선도적인 권위자인 Karen Gordon Mills와 이야기를 나눴습니다. 그녀는 소기업 및 대출에 대한 자신의 관점과 경험을 자세히 설명하고 핀테크로 더 나은 미래를 만들기 위해 책임을 지고 있는 다른 여러 여성을 강조합니다.
어떻게 핀테크에 관심을 갖게 되었나요?
카렌 밀스: 핀테크에 대한 관심은 중소기업에서 일하면서 시작되었습니다.
2009년부터 2013년까지 미국 중소기업청(SBA)의 행정관으로 근무하면서 저는 중소기업이 은행 자본에 접근할 때 직면하는 문제를 가장 먼저 접했습니다. 대출을 받는 것은 가장 신용도가 높은 소상공인에게도 힘든 과정입니다. 종종 서류 더미를 지역 은행으로 옮기고 결정을 기다리는 데 몇 달이 소요됩니다. 은행의 경우 소기업에 대한 대출이 실제로 상당히 어렵기 때문입니다. 그들은 수익성이나 현금 흐름을 결정할 수 있는 비즈니스에 대한 완전한 정보가 부족한 경향이 있으며, 소규모 비즈니스는 이질적인 그룹이기 때문에 대출 담당자가 특정 분야의 전문 지식을 개발하기 어렵습니다. 이러한 마찰로 인해 특히 가장 작고 취약한 기업 간의 신용 격차가 발생했습니다.
전통적인 대출 프로세스는 우리 경제의 이 중요한 부분에서 작동하지 않았습니다. 그러나 그것은 수십 년 동안 이런 식이었고 내가 SBA에 있을 즈음인 2000년대 후반에야 변화하기 시작했습니다. 새로운 핀테크의 물결이 시장에 진입한 시기입니다. 핀테크는 정보 부족을 해결하기 위해 소규모 비즈니스 고객(일일 거래와 같은)으로부터 비전통적인 데이터 스트림을 수집하고 API(응용 프로그래밍 인터페이스)를 사용하여 통합하고 머신 러닝 도구를 배포하여 비즈니스에 대한 통찰력을 빠르게 생성하고 대출 결정을 자동화했습니다. . 갑자기 소기업은 며칠 만에 신청서를 제출하고 결정을 받고 계정에서 새 자금을 찾을 수 있습니다.
중소기업 대출을 변화시킬 수 있는 핀테크의 잠재력이 너무 변혁적이어서 그 발전과 가능한 결과를 설명하는 책을 썼습니다. 핀테크, 중소기업 및 아메리칸 드림. 저는 현재 Harvard Business School에서 선임 연구원으로 근무하면서 핀테크 개발에 대해 계속해서 이야기하고 연구했습니다.
경력 전반에 걸쳐 업계 변화를 어떻게 보았습니까?
밀스: 많은 사람들은 처음에 핀테크가 기존 은행을 지도에서 무너뜨릴 것이라고 생각했습니다. 하지만 그런 일은 일어나지 않았습니다. 은행이 덜 민첩하거나 기술에 정통할 수는 있지만 대부분의 핀테크에는 없는 고객 기반과 저비용 자본을 구축했습니다. 최근 몇 년 동안 우리가 목격한 한 가지 큰 변화는 은행-핀테크 파트너십이 증가했다는 것입니다. 또 다른 중요한 발전은 Apple 및 Amazon과 같은 Big Tech 회사의 존재입니다. 이 회사의 광범위한 도달 범위와 원활한 사용자 경험을 생성할 수 있는 능력을 통해 소규모 비즈니스에 신속하고 대규모로 진출할 수 있습니다.
팬데믹은 분명히 작년에 엄청난 변화를 가져왔고 대출 기관과 차용인 모두에게 디지털 기술의 도입을 가속화했습니다. 급여 보호 프로그램(PPP)은 은행이 시스템을 점검하고 전례 없는 속도로 돈을 인출하도록 하는 핵심 역할을 했습니다. 핀테크는 소규모 비즈니스에 원조금을 분배하는 데 특히 중요했으며, 이러한 성공을 새로운 고객 관계에 활용할 수 있습니다. 한편, 온라인에서 점점 더 많은 활동이 발생함에 따라 중소기업은 대출에서 광고에 이르기까지 다양한 요구 사항을 충족하기 위해 새로운 디지털 도구를 채택할 가능성이 높습니다.
여성 리더십이 핀테크 분야, 특히 소규모 비즈니스에 어떤 영향을 미치는지 보았습니까?
밀스: 여성들은 내가 중소기업을 위해 본 것 중 가장 혁신적이고 혁신적인 핀테크 솔루션을 개발했습니다. 예를 들어, Kathryn Petralia는 소규모 비즈니스 대출을 자동화하기 위해 대체 데이터 및 기계 학습의 사용을 개척한 회사인 Kabbage를 공동 설립했습니다. Square Capital의 책임자인 Jackie Reses는 소기업 대출을 제공하기 위해 Square의 유사한 데이터 및 기술 중심 전략을 수립했습니다. 이 두 여성과 그들과 같은 많은 사람들은 중소기업이 성장하고 번창할 수 있는 중요한 새로운 기회를 창출했습니다.
여성의 리더십은 다른 관련 분야에서도 영향을 미쳤습니다. 전통적인 은행 업무에서 오클라호마의 커뮤니티 은행인 Citizen Bank of Edmond의 CEO인 Jill Castilla와 같은 여성들은 소기업에 더 나은 서비스를 제공하기 위한 디지털 혁신을 주도하고 있습니다. 학계에서 NYU의 Sabrina Howell 교수와 같은 여성 경제학자들은 Kabbage 및 Square와 같은 핀테크가 팬데믹 기간 동안 소수자 소유 기업에 PPP 자금을 제공하는 데 얼마나 큰 역할을 했는지 보여주는 것을 포함하여 핀테크가 중소기업에 미치는 영향에 대해 중요한 연구를 수행하고 있습니다.
핀테크 분야에서 여성을 지원하기 위해 무엇을 더 할 수 있다고 생각하십니까?
밀스: 무엇보다도 핀테크, 은행, 연구 및 정책 분야에서 더 많은 여성이 필요합니다. 은행 및 기타 금융 분야에서 업계에 보다 혁신적인 솔루션을 채택하도록 촉구할 재능 있는 여성이 있습니다.
그리고 예, 우리가 도울 수 있는 일이 있습니다. 투자자들은 핀테크 분야의 여성 창업자에게 더 많은 돈을 투자해야 하며, 기존 기업과 조직은 더 나은 채용 및 선발 전략을 시행해야 합니다. 소기업 고객을 위한 차세대 아이디어나 혁신을 갖고 있을 수 있는 훌륭하고 자격을 갖춘 여성이 있습니다. 우리는 여성들이 종종 직면하는 편견과 장애물을 설명하는 방식으로 그들을 이사회에 데려오고 최고 수준의 지도력으로 승진시키는 것에 대해 더 신중해야 합니다.
우리는 또한 단순히 더 많은 여성을 모집하는 것만으로는 충분하지 않다는 것을 알아야 합니다. 여성과 모든 과소 대표된 그룹에게 필요한 자원과 기회, 그리고 그들의 기여가 가치 있는 환경을 제공하는 다양성, 형평성 및 포용성의 문화를 적극적으로 육성하는 것이 중요합니다. 이를 잘 수행하는 조직은 은행 및 핀테크 세계와 같이 빠르게 변화하는 환경에서 혁신하고 성공하는 데 더 성공적일 것입니다.
지금 업계에서 경력을 시작하는 여성들에게 조언을 해주신다면?
밀스: 핀테크는 진출하기 좋은 산업입니다. 전통적인 은행 업무는 도전을 받고 있으며 조직은 혁신적 사고에 더 개방적입니다. 그래야만 하기 때문입니다. 여성 리더는 대부분 뛰어난 문제 해결사입니다. 핀테크가 제시하는 솔루션은 판도를 바꾸고 있습니다. 자본에 대한 더 나은 접근성은 중소기업 고객의 성공과 웰빙, 그리고 미국 경제에 중대한 영향을 미칠 수 있습니다.
여성들에게 드리고 싶은 조언은 지금이 참여해야 할 중요한 시기라는 것입니다. 시장의 격차를 좁히고 더 다양한 소기업 소유자를 위한 접근성과 기회를 개선하는 새로운 환경을 구축하기 위해 노력하십시오. 참여하고, 관계를 구축하고(서로를 도우며), 아이디어를 추구하고, 목표에 계속 전념하세요.
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