충성도가 높고 채무 불이행 위험이 낮아 금융 서비스 제공자에게 매력적인 부문임에도 불구하고 여성은 여전히 핀테크 기업의 포트폴리오에서 널리 과소 대표되어 디지털 금융 서비스 제공자 모두에게 엄청난 기회를 제공한다고 국제 금융 공사(International Finance Corporation)의 새로운 보고서가 발표했습니다. (IFC)는 업계가 여성의 금융 포용을 촉진해야 한다는 신호와 필요성을 밝혔습니다.
보고서 제목의 "Her Fintech Edge: 포괄적인 성장을 위한 시장 통찰"에서는 핀테크 포트폴리오 내 여성의 대표성과 이에 영향을 미치는 요인을 탐색하고 충성도, 고객평생가치(CLV) 및 채무불이행률을 고려하여 전체 포트폴리오와 비교하여 여성 고객의 성과를 조사합니다. . 114년 17월부터 25년 2022월까지 2023개국 XNUMX개 핀테크 기업을 대상으로 실시한 설문조사와 XNUMX개 핀테크 기업 리더와의 인터뷰를 바탕으로 작성되었습니다.
보고서에 따르면 디지털 금융 서비스는 여성의 금융 포용성을 향상시킬 수 있는 상당한 잠재력을 가지고 있습니다. 적절하게 설계된 핀테크 솔루션은 여성의 접근 및 사용 장벽을 직접적으로 해결하여 여성의 재정적 목표와 요구를 지원할 수 있습니다.
여성을 위한 재정적 포용의 기회
여성을 위한 금융 포용 기회, 출처: Her Fintech Edge: 포용적 성장을 위한 시장 통찰력, 국제 금융 공사, 2024년 XNUMX월
그러나 핀테크 솔루션의 잠재력에도 불구하고 이러한 서비스에 대한 접근 및 채택에 대한 장벽은 여전히 남아 있습니다. 세계은행 글로벌 Findex 데이터베이스의 데이터 공개 2021년에는 남성이 여성보다 디지털 결제를 사용할 확률이 6% 포인트 더 높았습니다. 이러한 성별 격차는 디지털 서비스 접근에 있어 성별 격차가 더 커졌기 때문에 2014년 이후 개발도상국 전체에서 일관되게 유지되었습니다.
국제결제은행(Bank for International Settlements)의 2021년 연구 결과 표시 이러한 격차는 지불에만 국한되지 않으며, 대출, 보험, 투자와 같은 보다 광범위한 서비스 채택에서 8% 포인트의 비슷한 성별 격차가 있음을 나타냅니다.
낮은 여성 대표성
IFC 연구 결과는 이러한 데이터를 뒷받침하며, 핀테크 기업의 포트폴리오에서 여성의 대표성이 여전히 차선에 있음을 보여줍니다.
연구에 따르면, 조사에 참여한 대출 중심 핀테크 기업 중 63%는 여성이 비즈니스 고객 기반의 27분의 XNUMX 미만을 차지한다고 보고한 반면, XNUMX%는 여성이 전체 소매 고객 수의 XNUMX분의 XNUMX 미만을 차지한다고 보고했습니다.
여성의 대표성이 낮은 기업은 이를 여성이 직면한 사회문화적, 디지털 장벽 때문이라고 생각했습니다. 이러한 기업은 또한 특정 시장에서 여성의 제한된 경제 참여, 비공식 신용 출처에 대한 의존, 낮은 대출 규모 요건 등을 여성의 신용 수요를 제한하는 것으로 간주했습니다.
일부 플레이어는 또한 여성이 금융 서비스를 사용할 때 디지털 지식이 낮을 수 있다고 제안하면서 여성은 금융 문제에 대해 디지털 플랫폼에 전적으로 의존하는 것보다 더 조심스럽고 어느 정도 대면 상호 작용을 선호하는 경향이 있다고 언급했습니다.
여성을 위한 금융 포용은 핀테크 대출에서 낮은 수준으로 유지됨, 출처: Her Fintech Edge: 포용적 성장을 위한 시장 통찰력, 국제 금융 공사, 2024년 XNUMX월
반면, 저축 및 결제 부문의 핀테크 기업은 대출 기업에 비해 여성 고객이 약간 더 나은 것으로 보고되었습니다.
설문 조사에 참여한 지불 및 저축 회사 중 36%는 여성이 비즈니스 고객 기반의 19분의 XNUMX 미만을 차지한다고 밝혔고, XNUMX%는 여성이 전체 소매 고객 수의 XNUMX분의 XNUMX 미만을 차지한다고 답했습니다.
전체 고객 기반 대비 여성 비즈니스 및 소매 고객의 비율을 보고하는 저축 및 지불 중심 핀테크 기업의 분포 비율, 출처: Her Fintech Edge: 포괄적 성장을 위한 시장 통찰력, 국제 금융 공사, 2024년 XNUMX월
금융 서비스 제공업체에게 매력적인 부문
핀테크 기업 포트폴리오에서 여성의 비중이 낮음에도 불구하고 여성은 금융 서비스 제공업체에게 매력적인 부문으로 간주됩니다. 이는 남성에 비해 충성도가 높고 CLV가 높으며 불이행 위험이 낮기 때문입니다.
설문 조사 결과에 따르면, 여성은 대출 핀테크 기업 포트폴리오에서 채무 불이행 비율이 더 낮으며, 여성 포트폴리오에 대해 부실 대출(NPL) 비율이 10% 미만이라고 보고한 핀테크 기업이 더 많아졌습니다. 핀테크 기업은 이러한 낮은 채무불이행률을 여성이 더 재정적으로 위험을 회피하는 행동과 남성에 비해 대출 상환에 대한 더 큰 사회적 압력에 기인한다고 생각했습니다.
또한 여성은 남성보다 더 충성스러운 대출자인 것으로 나타났습니다. 업계 이해관계자들은 여성이 디지털 플랫폼을 통해 신뢰를 구축하는 데 시간이 더 오래 걸렸지만 일단 신뢰를 쌓은 후에는 남성보다 "더 끈끈한" 고객임이 입증되었다는 점에 주목했습니다.
기타 부문 대비 여성의 부실 대출 비율, 출처:
마찬가지로, 저축, 결제, 보험 분야의 핀테크 기업은 여성이 남성보다 충성도가 더 높은 고객이라고 설명했으며, 남성의 이탈률이 상당히 높고 여러 금융 서비스 애플리케이션을 시도하려는 의향이 더 크다는 점을 지적했습니다. 또한 이들 회사 중 거의 절반에 가까운 여성이 더 큰 CLV를 창출한다고 밝혔으며, 이는 여성이 보험료 지불을 유지하거나 지불 또는 저축 플랫폼에서 더 자주 거래하는 경향이 더 높다는 점을 지적합니다.
에 따르면 Oliver Wyman에게 여성은 금융 서비스 업계에서 가장 큰 서비스를 받지 못하는 고객 그룹을 구성합니다.
이 인구통계는 금융 서비스에 대한 접근을 방해하는 몇 가지 장벽에 직면해 있습니다. 제한된 금융 이해력, 공식 신분증 부족, 사회 규범, 문화적 제약 등의 요인으로 인해 여성의 금융 서비스 이용이 방해받는 경우가 많으며, 기술에 대한 불평등한 접근으로 인해 금융 서비스 접근에 대한 수요 측면의 장벽이 더욱 악화됩니다.
공급 측면에서는 성별 구분 데이터 부족, 제한된 에이전트 네트워크, 부적절한 제품 및 서비스 디자인과 같은 장애물이 이러한 장벽을 더욱 강화하고 있습니다.
올리버 와이먼(Oliver Wyman)은 금융 서비스 기업들이 여성의 요구 사항을 적절하게 충족하지 못하여 미화 700억 달러에 달하는 엄청난 연간 수익 잠재력을 간과하고 있다고 추정합니다.
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- 출처: https://fintechnews.sg/93749/fintech/financial-inclusion-women-ifc/
