활기 넘치는 문화와 리우데자네이루의 둥근 언덕을 배경으로 한 아름다운 풍경으로 유명한 브라질 빈민가는 단순한 관광 명소 그 이상입니다. 이곳에는 네덜란드 인구와 맞먹는 전국 13,000개에 달하는 커뮤니티가 있습니다. 그러나 이러한 고밀도 저소득 도시 지역에서는 양질의 금융 서비스에 대한 접근이 여전히 절실히 필요합니다.

그러나 빈민가 내에서 등장하는 계획은 이제 이 중요한 문제를 정면으로 다루고 있습니다. 2월에는 G10빈민가에서 탄생한 최초의 디지털 은행인 은 브라질에서 가장 인구가 많은 도시인 상파울루에서 가장 큰 커뮤니티 중 하나인 파라이소폴리스에 첫 번째 실제 지점을 개설했습니다. neolender는 주민들에게 온라인 뱅킹을 제공한다는 목표로 Dock의 내장 금융 기능을 사용하여 뱅킹 서비스를 강화하고 있습니다. 또한 브라질 전역의 다른 빈민가에도 더 많은 지점을 개설할 계획입니다.

빈민가에 투자하는 사례

브라질의 파벨라는 엄청난 인구가 살고 있는 곳입니다. 추정에 따르면 이 정착지에는 17만 명이 살고 있으며, 그 중 일부는 쉽게 백만 명을 초과할 수 있습니다. 이는 네덜란드 전체 인구 규모에 해당하며, 캐나다 인구의 거의 절반에 해당합니다. 관련 경제이기도 합니다. Outdoor Social Intelligence의 조사에 따르면 브라질 빈민가 주민들의 소비력은 30년에 2022억 달러가 넘는 것으로 추산됩니다. 이는 거의 아이슬란드의 GDP와 맞먹습니다.

그러나 이 방대한 인구는 은행 서비스에 있어서 가장 심각하게 서비스가 부족한 상태입니다. 금융 상품은 가격이 저렴하지 않거나 찾을 수 없는 경우가 많습니다. 많은 경우, 공식적인 고용 기록이 필요한 대출에 대한 접근이 엄청나게 부족하여 주민들이 덜 안전한 다른 금융 옵션으로 눈을 돌리고 소규모 기업가에게는 자본이 거의 없습니다.

G10은 이런 점에서 틀을 깨려고 노력하고 있습니다. 초기 단계에서는 브라질의 유명한 즉시 결제 시스템인 Pix, 온라인 이체, 예금, 공과금 결제 등 필수 서비스를 제공하는 앱을 선보일 예정입니다. 또한 사용자는 선불 Visa 직불카드를 이용할 수 있습니다.

"요즘 금융 서비스는 특히 브라질에서 건강이나 교육 서비스만큼 관련성이 높습니다."라고 G10의 이사이자 핀테크 및 서비스형 은행 서비스 제품을 제공하는 기술 회사인 Dock의 CEO인 Antonio Soares가 말했습니다. 라틴 아메리카의 은행이며 필요한 인프라를 지원했습니다. 그는 단지 재정적 포용의 경우만이 아니라 이중 목적도 있음을 강조합니다. “이것은 단순한 자선 활동이 아닙니다.”라고 그는 말합니다. “그렇습니다. 우리는 세상을 바꾸면서 돈을 벌 수 있습니다.”

다음은 Fintech Nexus가 Soares와 G10 및 빈민가에 관해 진행한 짧은 Q&A입니다.

빈민가는 시장과 얼마나 관련이 있나요?

우리는 엄청난 숫자에 대해 이야기하고 있습니다. 브라질의 17개 빈민가에는 13,000만 명이 살고 있습니다. 빈민가는 우리 사회의 일부이며, 그 안에는 많은 (기업가) 움직임이 있습니다. 빈민가를 포함해 브라질 전역에서 휴대전화 보급률이 매우 높습니다. 그래서 모든 사람은 자신의 휴대폰을 갖고 있고 인터넷에 접속할 수 있습니다. 그렇기 때문에 사람들이 서비스 사용 방법을 더 잘 이해할 수 있도록 물리적 지점을 만드는 것이 중요합니다. 이는 사람들을 디지털화하는 일종의 첫 번째 단계입니다.

빈민가 주민들에게 금융 서비스를 제공하기 어렵게 만드는 특징은 무엇입니까?

많이있다. 예를 들어, 당신은 빈민가에 살고 있기 때문에 우편번호가 없기 때문에 장터에서 온라인으로 물건을 구매하는 것은 거의 불가능합니다. 브라질에서는 50천만 명이 비공식 일자리에서 일하고 있습니다(공식 기록은 없습니다). 그들은 거리에서 물건을 팔거나, 소규모 사업체를 운영하거나, Mercado Libre와 같은 플랫폼을 통해 인터넷을 통해 물건을 판매합니다. 그리고 그들은 은행을 신뢰하지 않습니다. 이는 브라질뿐만 아니라 라틴 아메리카에서도 마찬가지입니다. 빈민가 주민들에게 필요한 것이 무엇인지 실제로 이해하려면 빈민가에 사는 누군가의 말을 들어야 합니다. 그리고 G10은 빈민가에서 태어났습니다.

G10이 왜 성공해야 하는가?

일부 은행은 실제로 클래스 C 및 클래스 D 세그먼트를 수용하기 위해 스스로를 포지셔닝하려고 노력하고 있습니다. 그러나 소득이 매우 낮은 사람들이 많기 때문에 이 인구에게 봉사하는 데 드는 비용은 더 높습니다. 이것이 바로 우리가 이 경우 임베디드 금융이 올바른 선택이라고 믿는 이유입니다. G10에서는 고객과 가장 가깝고, 서비스 비용도 훨씬 저렴합니다. 예를 들어, 우리 지점의 고정 비용은 기존 지점보다 10배 낮습니다. 또한, 임베디드 금융은 신뢰를 위해 중요합니다. 매주 가는 소매점에 가면 아마도 신뢰 관계가 있을 것이다. 이제 이 소매업체가 금융 서비스를 제공하기 시작하면 빈민가 주민들은 은행보다 더 신뢰할 수 있다고 생각할 것입니다. 우리는 G10에서도 같은 방식으로 작동할 것이라고 생각합니다.

G10의 제품 로드맵은 무엇입니까?

우리는 대규모 고객과 마찬가지로 기술을 사용합니다. G10 고객에게는 자체 앱이 있습니다. 가상 계좌를 만들고, 직불 카드를 받고, Pix를 통해 결제하고, POS를 통해 온라인이나 매장에서 판매를 시작할 수 있습니다. 빈민가에 있는 작은 식당은 G10을 통해 급여를 받을 수 있습니다. 두 번째 단계는 금융 교육 및 신용을 돕는 방법입니다. 빈민가에는 (소규모) 기업가인 사람들이 많이 있습니다. 우리는 가족을 부양하면서도 옷을 만들고, 판매용 음식을 만들고, 작은 매니큐어 가게와 미용 서비스를 운영하는 여성에 대해 이야기하고 있습니다. 그들에게 필요한 것은 사업을 시작하기 위한 재정적 지원, 교육, 신용입니다.

G10은 어떻게 돈을 벌 것인가?

이것은 투자입니다. 앞으로는 스프레드, 고객의 카드 사용 여부, 교환으로 인한 수익 등에 대해 이야기하겠습니다. 은행과 동일한 경제학입니다. 여기서 차이점은 신용에 있습니다. 신용 위험을 분석할 때 G10은 기존 은행과 동일한 작업을 수행할 뿐만 아니라 G10이 고객을 알고 고객의 요구 사항을 더 잘 이해하므로 추가적인 통찰력을 제공합니다. 큰 은행의 경우, 당신은 단지 개인일 뿐입니다. G10의 경우 귀하는 커뮤니티의 일부입니다. G10은 빈민가에서 탄생했습니다. 사람들은 이미 알고 있습니다.

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