국제적으로 규모가 큰 중소기업(SME)을 지원하는 것과 관련하여 기존 은행 부문은 한동안 뒤쳐져 왔습니다. 전통적인 은행 기관의 규모와 범위에도 불구하고 헤징, 해외 현지 계정 및 이국적인 통화 지불과 같은 중요한 FX 측면을 지원하는 데 어려움을 겪고 있습니다. '압박된 중간'에 갇힌 중소기업은 부적절한 서비스와 씨름하고 있습니다. 이 패러다임은 중소기업의 글로벌 성장을 방해할 뿐만 아니라 은행이 놓친 기회를 강조합니다.
기존 은행의 경우 SME 시장에 대한 전반적인 관심 부족, 사일로화된 내부 데이터베이스로 인한 복잡한 데이터 문제, 레거시 사내 시스템의 부담 등 세 가지 문제가 있습니다. 이러한 구식 시스템은 은행이 진화하는 비즈니스 요구에 신속하게 대응하기 어렵게 만드는 장애물을 만들고 유지하는 데 비용이 많이 듭니다. 중소기업 확장에 중요한 요소인 FX 측면에서도 경직성과 '일률적인' 접근 방식으로 인해 격차가 있습니다.
결과적으로 핀테크는 단순히 '간격을 메우는 것'이 아닙니다. 핀테크는 기존 은행보다 고객과 적응력에 더 중점을 두는 것을 보여줌으로써 업계 규범을 재정의하고 있습니다. 기존 은행의 경우 광범위한 규제 관료주의가 주요 장애물로 남아 있어 인수 또는 인보이스 파이낸싱과 같은 중요한 서비스에 대한 액세스를 제한합니다. 이것은 자본이나 신용에 접근해야 할 때 SME 소유주를 붙잡습니다.
불충분한 Forex 위험 조언은 도전에 추가되며,
HSBC 설문조사 CFO의 70%가 피할 수 있고 헤지되지 않은 Forex 위험으로 인해 수익이 감소했다고 보고했습니다. 이는 맞춤형 위험 조언이 부족하고 이 분야에 대한 지식이 부족함을 나타냅니다. 또 다른 문제는 외환 위험 관리에 대한 현재의 일률적 접근 방식으로, 현대 글로벌 중소기업에게는 실행 불가능한 것으로 판명되고 있습니다. 금융 부문은 특히 대유행의 여파로 디지털화를 수용했지만 FX 위험 관리 조항은 눈에 띄게 뒤처졌습니다.
이러한 상황을 해결하기 위해 핀테크가 나섰습니다. 민첩하고 기술에 중점을 둔 이러한 회사는 대규모 SME의 고유한 요구 사항에 부합하는 맞춤형 서비스를 제공할 수 있는 예리한 능력을 보여주었습니다. 헤징과 같은 주요 FX 측면에 대한 은행의 고군분투를 살펴보면 이 점을 더욱 잘 알 수 있습니다. 글로벌 환율의 변동성에 힘입어 헤징 규모가 급속히 증가함에 따라 일부 대기업 고객은 은행에서 적절한 서비스를 받고 있지만 소규모 고객은 뒤처지고 있습니다.
그러나 이러한 환경의 도전에 맞서 혁신적인 플레이어가 보다 고객 중심적인 방식으로 글로벌 SME에 서비스를 제공할 수 있는 새로운 기회가 있습니다. 시간을 들여 고객과 협력하고 고객이 필요로 하는 것이 무엇인지 이해하고 가격 변동성과 관련된 위험을 완화하여 국제적으로 성장하고 번영할 수 있도록 돕는 핀테크에 대한 보상은 풍부합니다. 그리고 현재 결제 기술의 엄청난 혁신으로 FX 회사가 모든 국제 결제, 포괄적인 보고 및 간소화된 결제 기능의 안전하고 효율적인 전달을 보장하지 못하는 것에 대한 변명의 여지가 없습니다.
궁극적으로 더 큰 중소기업이 계속 성장하고 국제 무역의 복잡성을 탐색함에 따라 전통적인 은행을 넘어서야 합니다. 민첩성, 맞춤형 솔루션 및 혁신적인 접근 방식으로 정의되는 핀테크는 FX 환경을 변화시키는 고유한 위치에 있습니다. 이러한 패러다임 전환은 대기업에 유익할 뿐만 아니라 글로벌 성공에 필수적입니다.
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- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/24307/bridging-the-fx-gap-how-fintechs-are-equipping-banks-to-support-global-smes?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
