핀 테크 일대일 포드 캐스트 294-RHETT 로버트

Fintech One-on-One 팟 캐스트 (이전 Lend Academy 팟 캐스트 에피소드 294)에 오신 것을 환영합니다. 호스트 인 Peter Renton, LendIt Fintech의 회장 겸 공동 창립자입니다.

(음악)

오늘의 에피소드는 대출 및 디지털 뱅킹에 전념하는 세계 최대의 핀 테크 이벤트 인 LendIt Fintech USA에서 제공합니다. LendIt의 주력 이벤트는 올해 27 월 29 일부터 2020 일까지 핀 테크의 많은 유명 인사들이 참여하는 온라인에서 열립니다. Afterpay, Figure, Brex, Varo, Dave, Finicity의 CEO는 물론 전통적인 금융 분야의 많은 리더들도 있습니다. LendIt의 2021 이벤트도 온라인에서 열렸고 많은 사람들이 참석 한 최고의 가상 이벤트라고 말했습니다. LendIt은 XNUMX 년에 기준을 더욱 높이고 있습니다. LendIt Fintech USA의 핀 테크 커뮤니티에 가입하여 중요한 사람들을 만나고 전문가로부터 배우고 비즈니스를 수행 할 수 있습니다. 오늘 lendit.com/usa에서 등록하십시오

피터 렌튼 : 오늘 쇼에서 저는 LoanPro의 CEO이자 공동 창립자 인 Rhett Roberts를 환영하게되어 기쁩니다. 이제 LoanPro는 흥미로운 회사입니다. 그들은 대출 관리 소프트웨어를 만드는 소프트웨어 회사입니다. 우리는 그들이 어떤 일을하는지에 대한 자세한 내용을 분명히 알아 봅니다. 하지만 저는 Rhett가 독특한 관점을 가지고 있고 일부 레거시 시스템을 대체하는 이런 종류의 새로운 세대의 소프트웨어 제공 업체의 일부이기 때문에 Rhett를 쇼에 올리고 싶었습니다. 우리가 또한 이야기하는 시스템.

우리는 그 배후의 기술에 대해 이야기합니다. 소프트웨어는 다양한 업종에 사용되므로 Rhett는 대출 공간 전반에 걸쳐 이런 종류의 고유 한 관점을 가지고 있으며 실제로 잘하고있는 업종 중 일부를 공유합니다. 올해 같았습니다. 그는 또한 자신의 크리스탈 그릇을 들여다보고이 기술이 어디로 가고 있는지에 대한 관점을 제공합니다. 흥미로운 인터뷰 였고, 쇼를 즐기시기 바랍니다.

팟 캐스트에 오신 것을 환영합니다, Rhett!

Rhett Roberts : 예, 피터 오늘 불러 주셔서 감사합니다.

피터 : 천만에요. 그래서 저는 청취자들에게 당신에 대한 약간의 배경 지식을 제공함으로써이 일을 시작하고 싶습니다. 당신이 LoanPro 이전의 경력 하이라이트를 우리에게 줄 수 있다면.

Rhett : 예, 좋습니다. 감사합니다. 그래서, 제 교육은 투자 금융에 관한 것이고 개인적으로 저에 대해 조금 있습니다. 저는 결혼 한 지 16 년이되었고, XNUMX 명의 아이들이 있습니다. 저는 수상 스포츠와 관련된 모든 것을 좋아하고 수년 동안 기업가, 연쇄 기업가였습니다. LoanPro를 시작한 방법에 대한 흥미로운 이야기가 있습니다. 학교를 졸업하고 두 형제와 합류하여 자동차 판매점을 시작하고 몇 년 동안 자동차를 사고 팔았고 정말 즐거웠지만 지금은 (들리지 않음) 금융으로 알려진 대출 공간에 들어갈 수있는 기회를 보았습니다. 회사.

우리는 그 일을 시작했고, 자동차 대출로 수백만 달러를 받고 대출 사업에 반했습니다. 정말 ... 우리는 그것에 대한 많은 구성 요소를 좋아해서 소프트웨어를 찾기 시작했고 아무것도 찾을 수 없었습니다. 1980 년에 모든 것이 갇혀 있었고, 해결책없이 사용하는 것이 답답했습니다. 그래서 우리 대출 회사를 위해 우리는 수년에 걸쳐 소프트웨어 구축을 시작했습니다. 약 15 년이 지난 지금 LoanPro가되었습니다.

피터 : 권리. 그래서, 당신이 그 선택을하기로 결정했을 때 소프트웨어 배경 지식이 없었습니다.

Rhett : 우리는 그렇게하지 않았습니다. 우리는 실제로 대출 기관의 입장에서 나왔기 때문에 모든 고충을 이해하고 대출 기관으로서의 입장에있는 사람들과 마주 쳤고 시간이 지남에 따라 적절한 사람을 고용하고 배웠습니다. 대출 기관으로서의 문제에서 우리 자신의 솔루션을 해결하고 시간이 지남에 따라 사람들이 우리에게 다가 가서 제 문제도 해결됩니다. 저 소프트웨어를 사용할 수 있습니까? 그리고 우리는 오, 그것이 좋은 생각이라고 생각했고 그래서 우리는 처음부터 소프트웨어를 만들기로 시작한 것이 아니라 대신 우리가 대출 기관으로서 가지고있는 문제를 해결하고있었습니다.

피터 : 그래, 그래, 그래. 따라서 우리는 한 걸음 물러서서 현재 제공하는 제품이 무엇인지 정확히 설명해야합니다.

Rhett : 따라서 LoanPro는 많은 플랫폼이 서비스 구성 요소로 대출 개시를 제공하는 기존과는 약간 다른 대출 서비스 소프트웨어를 제공합니다. 우리는 풀 서비스 대출 서비스 플랫폼을 제공하므로 기존 시스템을 살펴보면 본질적으로 대출 서비스 소프트웨어에서 대출 서비스를 분리했습니다. 따라서 여전히 콜 센터를 보유 할 수 있고 제 XNUMX자가 귀하를 대신하여 서비스를 수행하지만, 당사는 우리가 관여하는 데이터 가시성 및 최신 기술 스택에 대한 대출자 액세스 및 제어를 제공하는 데 사용되는 소프트웨어 또는 플랫폼을 제공합니다. 와. 따라서 대출의 수명주기를 살펴보면 일반적으로 결정 시점에서이를 선택하고 해당 대출의 수명 동안 발생하는 다른 모든 일에 대한 기록 시스템입니다.

시작 단계에서 워크 플로 관리 등을 위해 우리를 사용하지만 주로 대출 서비스 소프트웨어를 제공하는 고객이 있습니다. 또한 PCIB 평가 수준 YSE 하에서 지불 프로필을 토큰 화하고 저장하고 지불 처리를위한 제 XNUMX 자 통합의 표준화를 수행하는 Secure Payments라는 제품도 있습니다. 이것은 대출 기관이 지불 처리에 사용하는 사람에 대해 불가지론하게 만들 수 있습니다. 따라서 이는 대출 수명주기를 지원하는 두 가지 주요 제품입니다.

피터 : 맞아 맞아. 누가 사용하고 있습니까…. 분명히 당신은 자동차 산업에서 시작한 것 같지만 오늘날 어떤 유형의 대출 기관이 LoanPro를 사용하고 있습니까?

Rhett : 네, 좋은 질문입니다. 그래서, 우리는 자동 대출을 시작했고 사람들이 우리에게 다가 갔고 그들은 본질적으로, 내가 자동 대출을받지 않기 때문에 거래에 자금을 지원 한 후에 말했습니다.하지만 그것은 당신의 대출과 매우 비슷해 보입니다. 소프트웨어도? 우리는 구성 조정을 수행 할 수 있고 이러한 대출을 지원하고 일정 기간 동안 반복하여 수직을 가로 지르는 고도로 구성 가능한 소프트웨어를 구축했습니다. 대부분의 경쟁 업체와 업계의 현직자들이 원점에서 단일 수직에 이르기까지 모든 수직 소프트웨어를 구축 한 다음 일부 서비스를 추가했기 때문에 이것은 약간 독특합니다. 그래서 우리는 주로 우리가 운영하는 XNUMX 개의 다른 업종을 가지고 있습니다.

첫 번째는 소비자이므로 많은 온라인 소비자 대출 기관이 담보를 기반으로 할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있고, 다양한 것들의 부채 통합 일 수도 있습니다. 두 번째는 BXNUMXB 또는 SMB 대출입니다. 세 번째는 작은 달러 대출 공간이 될 것이고, 네 번째는 POS 또는 "지금 구매 후 지불"이 될 것입니다. 최근에는 많은 활동이 있었고 다섯 번째는 자동차입니다. 우리는 의료 또는 학자금 대출, 애완 동물 관리 융자 또는 보험료 또는 공급망과 같은 다른 공간에 대출 기관이 있습니다. 일반적인 주제는 모든 사람이 대출 기관이라는 것이지만 그것들은 우리가 운영하고있는 표준 XNUMX 가지 분야입니다.

피터 : 그래, 그래, 그래 그리고 아마도 청취자들이 오늘날 LoanPro를 사용하고 있음을 알 수있는 몇몇 회사의 이름을 알려 주실 수 있습니다.

Rhett : 물론입니다. 따라서…. 개인 정보 보호를 위해 게시하지 않은 많은 고객을 확인할 수 있지만, 우리가 발표 한 일부 고객은 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 소비자 공간에서 Marlette Funding out Delaware는 Best Egg라는 제품을 가지고 있습니다. 그들은 B600B 공간에 대한 우리의 주요 고객입니다. Fundbox와 같은 회사는 송장 파이낸싱과 관련하여 정말 정교한 솔루션을 수행하고 LoanPro를 사용하여 미국과 캐나다 전역에 XNUMX 개 이상의 대출 기관이있는 생태계를 구축하고 있습니다.

약 50,000 년 반 전에 우리는 엔터프라이즈 공간에 집중할 분야에 들어갔습니다. 이들은 100,000 ~ 200 개 이상의 활성 대출을 보유한 대출 기관이며 그중 일부는 수십만 (복수) 대출에 집중하고 있습니다. 실제로 문제는 직원 관리, 작업 흐름 관리 및 회사 정책 설치를 처리하고 해결하는 사용 사례가 다르기 때문에 200,000 대출을 보유한 대출 기관과 XNUMX 대출을 보유한 대출 기관에서 약간 다릅니다. 그래서 우리는 플랫폼에서 소규모 대출 기관과 대규모 대출 기관을 모두 지원합니다.

피터 : 권리. 은행은 어떻습니까? 그들은 당신들에게도 표적이됩니까?

Rhett : 네, 좋은 질문입니다. 그래서 우리는 커뮤니티 은행과 같은 소규모 은행, 심지어 일부 신용 조합 및 여러 SBA 대출 기관을 보유하고 있습니다. 예를 들어, LoanPro를 사용하여 대출을 관리하는 약 XNUMX 개의 PPP 대출 기관이 있습니다. 이들 중 일부는 PPP 프로그램을 통해 SBA에 새로 진입 한 사람이었고 다른 일부는 담보 기반 대출인지 아닌지에 대해 협력 해 온 재직자 였지만 기존 은행 공간에도 일부가 있습니다. 우리는 COVID와 신기술을 받아들이는 재직자들의 가속화를 보았습니다. 그래서 우리는 은행 부문에서도 많은 관심을 받고 있습니다.

피터 : 그래, 그래, 그래. 그래서 저는 여러분이 사용하고있는 기술에 대해 이야기하고 싶습니다. 기술 그 자체가 여러분이 그곳에서하는 일의 배후에 있습니다. 아시다시피, 제가 읽었고 여러분은 이것을 말합니다. 내 말은, 소프트웨어를 자체 API에 구축하는 것이 중요합니다. 그렇다면 그 의미는 무엇이며 왜 중요한가요?

Rhett : 네, 좋은 질문입니다. 그래서 우리는 우리 제품이 클라우드의 초기 기반이라는 것을 보았고 AWS, Amazon Web Services를 선택했습니다. 이것은 2008/2009로 돌아 왔기 때문에 현재와 같지 않았습니다. 선택의 타이밍에서 운이 좋았습니다. 그러나 우리는 클라우드에서 첫날부터 구축되었습니다. 이것은 레거시 플랫폼을 사용하는 것과 공룡을 개조하는 것 사이에 정말 중요한 차이입니다. 왜냐하면 온 프레미스 솔루션을 사용하고 배치하기가 정말 어렵 기 때문입니다. 클라우드에 있습니다. 많은 사람들이 원격 호스팅을 통해 온 프레미스 솔루션을 가져 와서 우리 서버에 설치하고 원격 위치에있는 클라우드에 저장하는 일종의 짧은 시간입니다.

우리는 다릅니다. 우리는 실제로 완전한 RESTful API 서비스이므로 소프트웨어에 연결하기 만하면 웹 브라우저와 인증을위한 자격 증명 만 있으면됩니다. 이것은 UI 또는 API를 통해 이루어집니다. 많은 솔루션을 제공합니다. 이는 자동 확장, 다중 리전, 대기열 시스템의 다중 가용성, Lambda 함수 및 Amazon을 통해 수행 한 많은 기술 구현 세부 정보와 같은 큰 이점을 제공하여 높은 복원력을 제공하고 우리 자신의 보안 인증.

그래서 우리는 SOC 1, Type 2를 보유하고 있습니다. 즉, 이는 회계를위한 것이고 Type 2는 12 개월 이상의 기간입니다. 우리는 2 년 전체를 매년 처리합니다. 또한 보안을위한 SOC 2, Type 1를 보유하고 있으며 신용 카드 또는 카드 소지자 데이터에 대해서도 PCI 인증 레벨 XNUMX AOC를 보유하고 있습니다. 그래서 그것들은 기술적 측면의 일부입니다. 이제 API를 갖는 것이 왜 중요합니다.

이것은 대출 기관이 자신에게 적합한 것에 대한 우리의 신청을 확장 할 수있는 엄청난 기회를 제공합니다. 따라서 이것은 자체 개발 한 대출 개시 소프트웨어를 LoanPro에 연결하고 모든 것을 자동화하거나 웹 사이트를 직접 제어하려는 웹 사이트를 구축하는 것일 수 있습니다. 우리는 중간 시장 고객에게 즉시 사용 가능한 솔루션을 제공하지만 대출 기관이 결정할 수도 있습니다. 우리는 다른 것이 있기 때문에 자체적으로 제어하고 관리 할 수있는 자체 웹 사이트를 갖고 싶습니다. 하고 있었다. 그러나 우리는 고객이 대출에 참여할 수 있도록 해당 사이트에 몇 가지 기능을 추가하고 싶습니다. 이는 사람들이 데이터와 여러 진실 소스를 조정하는 오프라인 솔루션을 처리해야하기 때문에 역사적으로 사람들에게 큰 문제였습니다. 그런 상황.

피터 : 권리.

Rhett : 시스템 내에서 API에 바로 연결하기 만하면 실시간 데이터를 제공 할 수 있으므로 고객이 온라인으로 결제하거나 잔액을 확인하거나 계약 사본 또는 노출하도록 설계된 기능을 다운로드 할 수있는 옴니 채널로 이동할 수 있습니다. 업데이트를 위해 기록 시스템에 실시간으로 참여할 것입니다. 다음은 API를 사용할 수있는 몇 가지 예입니다. API를 확장하는 데는 수많은 옵션이 있습니다. 정말 흥미로운 점은 우리가 선택한 방법은 사용자 인터페이스와 고객에게 노출 된 사용자 경험, 그리고 그들이 사는 대시 보드의 종류입니다. 오퍼레이션은 실제로 자체 API의 랩 어라운드 상단입니다.

따라서 우리는 자체 API의 최대 소비자이므로 기본적으로 사용자 경험에 표시되는 모든 항목은 원하는 경우 API를 사용하여 해당 기능을 복제 할 수 있습니다. 우리가 보는 대부분의 고객은 에이전트와 직원을 위해 LoanPro UI 및 사용자 경험을 사용하지만 고객에게 노출되면 일반적으로 자신의 웹 사이트에서 제어하기를 원하며 우리의 계약서 사본 검색, 결제 게시 또는 자동 결제 예약과 같은 기능을위한 API입니다.

피터 : 맞아 맞아. 그러니 대출 기관과 이야기 할 때…. 분명히 대출 기관은 새로운 회사가 아니라면 대출 서비스를위한 시스템을 갖추고 있습니다. 그들이 가지고있는 고충 점 …… 분명히, 대출 서비스 소프트웨어로 전환하는 것은 약간의 작업입니다. 그래서 그들이 가지고있는 고충 점은 무엇입니까?

Rhett : 네, 좋은 질문입니다. 그래서 이것은 우리가 정말로 면밀히 모니터링하고 누군가가 변화를 원하게 만들 수있는 변곡점을 식별하는 것입니다. 그리고 우리는 그것들 중 소수를 식별했습니다. 가장 중요한 것 중 하나는 제품 효율성입니다. 따라서 기업 고객의 경우 많은 고객이 당사자와 함께 자체 개발 플랫폼 또는 레거시 온 프레미스 플랫폼에서 운영하고 있으며 그들은 무엇을 변경하고 싶다고 말하는 지점에 도달합니다. 우리의 금융 상품은 조금… .. 우리는 이것을 조정하거나 변경하고 그들이 제공하는 금융 상품의 종류에 대한 메트릭을 조정하고 싶습니다.

그들의 레거시 시스템은 그것을 지원하지 않고 그래서 그들은 다른 소프트웨어를 찾기 시작했고, 오, 나는 LoanPro를 나의 새로운 제품뿐만 아니라 나의 모든 레거시 제품도 지원할 수 있다는 것을 알게되었습니다. 이는 고도로 구성 가능한 플랫폼을 통해 얻을 수있는 이점 중 하나이므로 첫 번째는 제품 효율성이 될 것입니다.

이에 대한 한 가지 예를 들자면 고객이 웹 사이트의 예를 만들고 싶고 실시간 요구 사항이 있다는 고객이 우리에게 왔습니다. 고객이 웹 사이트에 참여할 때 모든 것을 업데이트하기를 원했기 때문에 누군가가 웹 사이트에서 실시간으로 결제하면 다음을 원합니다. ...… 고객이 전화 시스템, AVR 전화 시스템을 통해 다시 전화를 걸면 라이브 데이터와 API를 통해 자동화 된 대출 생성 시스템에 연결하기를 원했습니다. 그래서 이것들은 제품 효율성의 몇 가지 예입니다.

두 번째는 하나의 진실의 근원이 될 것입니다. 산업에 큰 문제가 있다면 수집 측면을 택합시다. 따라서 LoanPro는 모든 서비스 구성 요소를 수행합니다. .... 행복한 경로를 포함하여 돈을 밖으로 밀어 내고, 고객이 기한에 갚고 모든 것이 잘 진행되기를 바랍니다. 하지만 코너 케이스에서는 그들이 갚지 않으면 어떻게되는지, 어떻게 수집을하나요? 업계에서 수십 년 동안 어떻게 일어 났는지, 그 컬렉션 성능을 에스컬레이션하고 "이봐, 회사, 우리는 모든 행복한 경로 컬렉션을 할 것입니다. 그런 다음 다른 회사로 에스컬레이션하여 할 것입니다. 잘되지 않고 그들이 수행 할 수없는 경우, 우리는 제 XNUMX의 회사로 에스컬레이션 할 것입니다.

그것은 진실의 근원에 큰 문제를 일으 킵니다. 이제 차용자들이 정말로 혼란 스럽기 때문입니다. 그들은 지난 60 일 동안 그들에게 연락 한 세 명의 다른 사람을 가지고 있습니다. 그것은 다른 것으로부터 문제를 일으 킵니다. 우리가 함께 일하고있는 많은 대출 기관은 다른 시스템 위에 여러 개의 래퍼를 사용하여 화해를 시도하고 이로 인해 문제가 완전히 해결됩니다. 따라서 대출 서비스 소프트웨어의 전환이 그만한 가치가 있다는 것은 그들에게 매우 고통스러운 점입니다. 그들을 위해.

세 번째 큰 것은…. 이것에 대해 오래 가서 죄송합니다….

피터 : 괜찮아.

레트: ……. 그러나 이것들은 우리가 꽤 가깝게 추적하는 영역은 대출 기관이 통제권을 유지하는 것입니다. 따라서 역사적으로 일어날 일은 대출을 제공 한 다음 서비스를 수행 할 타사 회사를 고용하고 정기적으로 보고서를 보내는 것입니다. 하지만 그 보고서의 형식은 데이터베이스 파일이나 CSV 파일과 같이 일주일에 한 번, 한 달에 한 번 가져 오는 것입니다. 그게 다예요. 그렇습니다. 내 회사 정책 또는 지불 계획을 제공하려면 어떻게해야하나요?이 제 XNUMX 자 회사를 교육해야합니다. 타사 소프트웨어가 지원하지 않는 경우에는 어떻게해야하나요? 더 이상 그 회사를 사용하고 싶습니다. 그들은 당신의 모든 데이터를 보유하고 있고, 고객과 소통하고 있습니다. 그것은 당신에게 큰 고통입니다. 그래서 우리가 생각한 대출 기관의 자리에 앉아 있습니다. 우리는 그 정도의 통제권을 양도하고 싶지 않습니다. 그러나 우리는 모든 서비스를 반드시 수행하고 싶지는 않습니다.

그래서 우리는 대출 기관이 데이터의 모든 제어, 소유권을 유지하고 선택하는 경우 제 XNUMX 자에게 LoanPro 플랫폼을 사용하여 서비스를 수행 할 수있는 액세스 권한을 부여하는 둘 사이에 꽤 좋은 하이브리드를 발견했다고 느꼈습니다. 이 두 가지의 하이브리드 역할을하며 효율성 향상, 라이프 사이클 자동화, 이벤트, 회사 브랜드 구현이 항상 존재합니다. 특히 대출 개시 측면에서 소싱하는 동안 사용자 경험에 대한 업계의 큰 초점이 있었지만, 해당 고객의 참여 기간 동안이를 유지해야한다고 주장합니다.

피터 : 권리.

Rhett : 고객 확보 비용은 상당히 높습니다. 이미 고객이있는 경우 고객이 반복 고객이되어 친구에게 알릴 수 있도록 모든 서비스를 통해 경험 한 브랜드와 브랜드의 종류를 호출하는 행복한 고객으로 유지해야합니다. 이것이 LoanPro를 현대화하고 함께 작업하려는 큰 이유입니다.

피터 : 즉, .... 고객에게 제공하는 것은 실시간으로 고객이… 주 20 회 또는 한 달에 한 번 CSV에 대해 이야기했습니다.…. 그것은 XNUMX 세기 모델입니다. 실시간으로 그들이 분당 성능을 정확히 볼 수 있도록?

Rhett : 맞습니다. 모든 것이 실시간이므로 API를 통해 전화를 걸고 확장하거나 UI 또는 데이터베이스를보고 대출에서 일어나는 일에 정확히 액세스하여 실시간 성과를 볼 수 있습니다. 따라서 데이터에 대기 시간이 없으며 제 XNUMX자가 보고서를 보낼 때까지 기다릴 필요가 없으며 데이터에 즉시 액세스 할 수 있습니다.

피터 : 맞아 맞아. 자, 저는 그것이 대유행 초기에 꽤 중요했을 것이라고 생각합니다. 맞습니다. 왜냐하면 당신은 .... 분명히, 일이 그 전에 오랫동안 경제적으로 꽤 좋았 기 때문에 아마도 그렇게 시급하지 않았을 것입니다. 그런데 갑자기 사람들이 무슨 일이 일어나고 있는지 정확히 알아야하는데 어떻게 반응 했나요? 제 말은, 많은 고객이 더 많은 데이터 또는 다른 데이터를 제공하도록 요청합니까? 그 초기에는 어땠습니까?

Rhett : 네, 좋은 질문입니다. 그래서, 정말 흥미로운 시간입니다. 첫 번째 초점은… 아시다시피 모든 사람이 제 시간에 업무를 수행하고 있으며 무엇을 기대해야하는지 잘 몰랐기 때문에 대부분의 고객의 첫 번째 초점은… .. 좋아요. 분산 모델에서 작업하는 방법. LoanPro의 경우 플러그 앤 플레이 방식이었습니다. 기본적으로 집에서 인터넷 만 있으면되며 시스템 내에서 이미 권한 및 액세스 제어를 제어 할 수 있으므로 콜센터를 집으로 보내고 모두가 다운 타임없이 일하고있었습니다. 그것이 초기 초점이었습니다. 많은 고객이 인수를 강화하면서 용도를 변경했으며, 업종에 따라 대부분의 경우 새로운 대출을 해제하고 해당 리소스를 서비스에 다시 사용했습니다. .

그리고 우리는 아마도 .... 그래서 이것은 아마도 XNUMX 월 / XNUMX 월의 기간이었고, XNUMX 월까지 대부분의 고객은 우리에게 연락했습니다. 우리 모두가 걱정하는 연체 또는 일종의 간호 고객… .. 업계에서 우리가보고있는 것은 무엇이며, 수직적 특정 상황이 발생하는 것을 보는 것은 매우 흥미로 웠습니다. XNUMX 월부터 POS 파이낸싱 또는 '지금 구매 후 지불'모델은 기본적으로 블랙 프라이데이 숫자로 시작되었고 그 이후로 시작되었습니다. 아시다시피, 많은 사람들이 집에 갇혀서 물건을 사고 있었고 편리하고 사용자 경험에 내장 된 추가 자금 조달 옵션을 가지고 있었고 그것들을 시도했습니다. 정말 잘 된 것 같았습니다.

많은 사람들이 손을 내밀어 말했습니다. 우리는 일종의 지불 계획이나 지불 인내를하고 싶습니다. 그리고 다른 사람들은 모두 조금 다를 수 있기 때문에 무엇을하고 있는지를 알고 싶습니다. 이자를 연기 할 건가요, 반복되는이자를 중지 할 건가요, 아니면 기한을 건너 뛰어 대출금 뒤에 넣을까요? 그 고양이를 피부로 만드는 방법은 백만 가지가 있습니다. 관용 상환 계획이 무엇인지 등 LoanPro에서 우리는 모든 고객과 협력하여 그들이 원하는 일을 처리했습니다. 이것은 비즈니스 정책을 선택하고 구성 내에서이를 구현하는 데있어 정말 중요한 점입니다.

따라서 지불을 건너 뛰거나 기한을 변경하거나 지불 금액을 낮추는 모든 종류의 조합. 정상적인 지급액은 한 달에 $ 250.00이며, 다음과 같은 일을하여 적격 인구를 식별하면 50.00 개월 동안 $ XNUMX를 지급 할 것입니다. 그리고 첫 번째 것의 혼합에 대한 우려가 있습니다. 맞습니다. 모든 직원을 집으로 보내고 그들은 여전히 ​​소프트웨어를 통해 수집하는 CSR 작업을 수행하고 있습니다. 당신을 부르는 고객. 그래서 당신은 알아 내려고 노력하고 있습니다. 좋아요, 저는 그들에게 들어오는 전화의 수를 급증 시켰지만 저는 모두를 집으로 보냈고 그들은 여전히 ​​집에서 일하고 있지만 지금은 과로하고 있습니다 통화량이 훨씬 많기 때문입니다.

그래서 우리는 다양한 고객을 통해 통화 관리를 수행하고 API를 통해 살아가고있었습니다. 그들은 다음과 같은 매개 변수를 기반으로 귀하의 계정이 자격을 갖추면 지불 자격이된다는 회사 정책이 있습니다. 등록하고 싶다면 계획하십시오. 따라서 IVR 전화 시스템 내에서 직접 API를 호출하고 인증을받은 후 확장하여 "예, 귀하의 대출이 회사가 정의한 지불 계획에 해당하는지 여부를 확인합니다. 등록 하시겠습니까?"라고 말합니다. 인간의 상호 작용 없이도 그렇게 할 수 있습니다.

피터 : 와 대단해.

Rhett : 따라서 이러한 멋진 기능은 API로 수행 할 수있는 작업과 사용자 경험을 간소화하는 것입니다.

베드로: 너무 중요하다고 생각합니다. 일부 대출 기관이 하루에 수만 건의 전화를 받고 있다고 들었습니다. 그 초창기에는 갑작스럽게 전체 고객 기반이 그들에게 전화를 걸어 그들이 무엇을 할 수 있는지 알아 내고 자동화 된 프로세스를 갖는 것이 확실히 매우 편리하기를 원했기 때문입니다.

그래서 지금 규모에 대해 이야기하고 싶습니다. 왜냐하면 당신은 당분간 주변에 있었기 때문입니다. 한 걸음 물러서서 당신의 숫자만큼 당신이 어떤 규모인지 알려 주실 수 있습니까? 대출, 관리중인 달러, 사용자 등.

Rhett : 확실한. 그래서, 당신이 언급했듯이, 대출은 대출에서 미결제 된 원금 잔액 인 관리중인 달러입니다. 우리는 오늘 15 억 달러를 약간 넘었습니다. 우리는 한 달에 약 470 억 400 천만 달러의 지불을 처리합니다. 이것은 은행 카드와 ACH 거래입니다. 대부분은 자동 지불을 통해 이루어 지므로 대출이 전달되거나 서비스 활동이있을 때 매주 금요일 또는 조건에 관계없이 $ XNUMX를 예약합니다. .

현재 3.4 명을 약간 넘는 활성 사용자와 함께 약 16,000 만 건의 활성 대출을 관리하고 있습니다. 즉, 이번 달에 소프트웨어를 적극적으로 사용하는 사람들을 의미하므로 그 측면에서 약간의 규모와 규모를 제공합니다. 꽤 빠르게 성장합니다. 이것은 미국과 캐나다를 통해 약 600 개 이상의 대출 기관이 추락 한 것이며 여기에는 대규모 대출 기관에 이르기까지 맘 & 팝 대출 기관이 포함됩니다.

피터 : 권리. 그래서 당신은 "지금 구매 후 지불"에 대해 이야기했습니다. 그것이 실제로 어떻게 폭발했는지 우리 모두는 2020 년에 그것을 보았습니다. 다른 업종, 소비자 업종, 자동차 업종은 어떨까요? 거기에 잠시 동안 대리점, 궤적은 무엇입니까. 여기에 여러 업종에 대한 훌륭한 견해가 있습니다. 특히 2021 년에 그들이 어떤 일을했는지 ​​알려주세요.

Rhett : 네, 좋은 질문입니다. 그래서 2021 년에는 기회와 가능성에 대한 업계의 느낌이 있습니다. 많은 사람들이 2020 년의 상황에 약간의 타격을 입었지만 올해에는 많은 흥분이 일어나고 있습니다. 따라서 자동차 산업에서는 많은 사람들이 물리적으로 매장에 가지 않았지만 판매가 상당히 강세를 보였고 자동차 재 금융의 새로운 추진 인 스프라이트도 증가했습니다. 신용 협동 조합은이를보고 있습니다. 우리는 또한 재 융자 측면에서보다 효율적인 가격의 대출을 제공하는 자동차 분야의 신규 진입자들을보고 있으므로 자동차 분야에 진입하는 소수의 진입자를 보게됩니다.

소비자 영역에서 동일한 초점은 "지금 구매 후 나중에 지불"할뿐만 아니라 모든 형태의 POS 파이낸싱이라는 엄청난 기회에 초점을 맞추고 있습니다. 따라서 사용자 경험을 간소화하기 위해 소프트웨어를 임대하는 여러 고객이 있습니다. 그것은 가상 체크 아웃 내부 또는 일부 고객이 신용 카드를 스 와이프를 통해 획득 한 대출을 할부 대출로 롤링하는 인수 지점으로 신용 카드를 사용하는 물리적 체크 아웃 내부입니다.

우리는 또한 공간에 새로운 진입자들과 함께 일어나는 정말 흥미로운 트렌드를 봅니다. 따라서 수익성을 향한 길은 대출과 전통적인 금융 서비스를 통해 이루어집니다. 그들은 높은 고객 충성도와 NPS 점수를 가진 매우 효율적인 제품과 훌륭한 사용자 경험을 제공하여 사용자 기반을 구축하는 환상적인 작업을 수행했습니다. 그리고 이제 그들은 그것을 켜고 추가로 수익을 창출하고 대출을 포함 할 수있는 기회를 제공하고 있습니다. 대출 수수료가 없도록하고 그것을 두 번의 할부 지불과 그런 식으로 바꾸는 것입니다. 뿐만 아니라 중소기업과 B2B 형 대출에서 상당한 활동이있는 것 같습니다. 이들은 상인 서비스 미수금을 팩토링하거나 송장을 팩토링하거나 고군분투하는 이러한 비즈니스에 전통적인 자금 조달을하는 회사입니다. 그들은 COVID에서 무엇을해야하는지 알아 내기 위해 힘든 시간을 보냈고, 많은 상황이 폐쇄되어 다시 발을 딛고 있습니다.

수직적으로는 매우 흥미로 웠지만 전반적인 추세는 우리가 이러한 대출의 성과에 어떤 일이 일어나고 있는지의 교차로에 있기 때문에 전반적인 추세는 거의 회복에 가깝고 대출 수와 달러 수에 있습니다. 꽤 많은 치유가 일어나고있는 것처럼 보입니다. 소액 대출 공간은 상당한 양의 규제 변경을 예상하고 있으며 이미이를 수용하기 위해 상당한 제품 조정을하고 있습니다. 따라서 예상되는 것이 있지만 지난 몇 주 동안 일부 주 수준에서 규제가 변경되는 것을 목격했습니다. 그들은 이미 펀치로 굴러 가고 그들이 제공하는 제품에 대해 조정하고 있습니다.

피터 : 그래, 그래. 좀 더 긴 시각을 갖는 것에 대한 여러분의 시각을 좀 더 알아보고 싶습니다. 올해…. 제 말은, 우리 모두가 자극에 대해 알고 있고 바이러스가 ... 모든 사람이 예방 접종을 받게 될 것이라는 많은 낙관론이 있기 때문입니다. 곧… 우리는 정상적인 모습으로 돌아갈 수있을 것입니다. 하지만 좀 더 자세히 살펴보면 …… 내 말은, 당신은 기술 분야에 있다는 것입니다. 기술은 요즘 매우 빠르게 변화하는 것 같습니다. 핀 테크 대출 공간에 대한 여러분의 견해를 듣고 싶습니다. 앞으로 XNUMX 년에서 XNUMX 년이 지나면 어디에서 진화 할 것 같습니까?

Rhett : 네, 좋은 질문입니다. 글쎄요, 핀 테크에있는 것은 정말 신나는 시간입니다. 정말 재밌습니다. 많은 흥미로운 일들이 일어나고 있습니다. 그래서, 무대를 설정하기 위해 우리는 인프라 대출에 앉아 있습니다. 그래서 우리는 많은 사람들이 핀 테크 대출 기관인 대출 기관에게 소프트웨어를 제공하고 고객에게 다양한 민주화 된 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 장기적으로 볼 때…. 몇 번 언급했듯이 핵심 부분은 모두가 대출 자라는 것입니다. 그리고 우리는 하루 일과가 될 수있는 사람들이나 그들의 비즈니스를위한 핵심 비즈니스 운영 라인이 아니라 반드시 대출을해야하지만 사용자 경험 격차를 채울 수 있습니다.

우리는 급여에 대한 자금 조달을 제공하는 항공사의 모든 것을보고 있으며, 심지어 XNUMX 년 전에 신용 조합을 만든 항공사를보고 있으며이를 직원들과 함께 일할 수있는 기회로보고 있습니다. 우리는 모든 종류의 생태계에서 여러 회사 내에서 전반적으로 많은 일이 일어나는 것을보고 있습니다. 따라서 원격 작업자가 있고 핀 테크 측에서 데이터 조회에 이르기까지 모든 종류의 금융 서비스가 제공되는 분산 모델에서 많은 일이 발생합니다.

따라서 LendIt은 정확한 정보를 제공하여이를 기반으로 결정을 내리는 최선의 방법과 관련된 많은 정보에 관여했습니다. 그들은 우리 대출을 인수 할 수도 있지만 은행 계좌에 대한 가시성 일 수도 있고, 쓰기 도구의 급여에 대한 액세스 권한 일 수도 있습니다. 앞으로도 더 많은 가시성과 전체적인 고객 관점을 제공 할 것이며, 다양한 API를 통해 진행되고있는 상황에 대한 더 나은보기를 제공하여 각 API에 더 나은 가격의 금융 서비스를 제공 할 수 있습니다. 소비자는 별도의 데이터베이스를 보유하는 대신 외부에서 제공되는 다양한 제품을 통해 연결되기 시작합니다.

또한 금융 서비스의 민주화가 일어나고 있습니다. 우리는 새로운 진입자뿐만 아니라 현직자들이 정말로 여기에 뛰어 들고 있고 그들은 새로운 아이디어를 가진 새로운 회사를 끌어 들이고 있습니다. 그러나 그들은 또한 그것을 받아들이고 구축하고 있습니다. 기술은 그들을 가능하게합니다. 그래서, 정말 모든 사람들이 그것을 향해 움직이고 있습니다. 좋은 소식은 실제 소비자와 이러한 금융 서비스를 사용하는 사람들에게 큰 이익입니다.

피터 : 권리. 저는 전적으로 동의합니다. 여러분이 말씀하신 것처럼 대출 공간이 이제 막 돌아가고 있다고 생각합니다 …… .. 모든 네오 뱅크가…. 요즘에는 누구나 대출자가 될 수 있다고 하셨기 때문에 제게 그런 느낌입니다. . 오늘날 적용되는 일종의 임베디드 금융 인 빌딩 블록은 XNUMX ~ XNUMX 년 전보다 훨씬 쉽게 만듭니다.

어쨌든 시간이 거의 다됐지만 여기에 몇 가지 질문을 더하기 전에. 아시다시피, 누군가가 이것을 듣고 그들은 생각하고 있습니다. 좋아요, 저는 대출 서비스 솔루션을 정말로 살펴 봐야합니다. 가장 좋은 방법은 무엇입니까…

Rhett : 네, 좋은 질문입니다. 우리 팀에 연락하십시오. loanpro.io이며 API 문서 또는 가이드 프로세스에 이르기까지 상당한 양의 자료가 있습니다. 소프트웨어 사용 방법을 살펴보고 전체 평가판을 제공했으며, 들어가서 타이어를 확인하고, 맞는지 시험해 볼 수 있으며 다양한 전체 데모를 제공합니다. loanpro.io에서 저희에게 연락하십시오

피터 : 그리고 우리는 쇼 노트에서도 분명히 링크 할 것입니다. 그럼, 마지막 질문입니다. 올해는 무엇을해야할까요? 우리는 31 월 XNUMX 일에 이것을 녹화하고 있습니다.^st, XNUMX 분기 말, 향후 XNUMX 개월 동안 어떤 길을 내다보고 있습니까?

Rhett : 네, 좋은 질문입니다. 따라서 올해는 흥미로운 해입니다. 제가 언급 한 업종에서 기업 고객을 추가로 유치함에 따라 제품 내에서 많은 일이 일어나고 제품 향상, 추가 기능이 출시됩니다. 우리는 그들의 제품 출시를 지원하고 있으며, 개선 기능 세트뿐만 아니라 대출 수명주기의 모든 것을 더 전체적으로 지원합니다.

따라서 올해 말에 다른 대출 출처 및 서비스 회사뿐만 아니라 전체적으로 고객이 대출 상품을 더 쉽게 사용할 수 있도록 파트너십 및 채널 파트너와 함께 다양한 발표가있을 것입니다. 여기에는 자본 파트너와 기본적으로이 탐내는 대출을 서비스로 제공하기위한 테이블의 모든 좌석이 포함됩니다. 우리는 고객이 대출 상품을 쉽게 세울 수 있도록 꽤 좋은 자리에 앉아있는 것처럼 느껴집니다. 그래서 그것은 우리가 그 쪽에서하고있는 노력의 일부입니다. 비즈니스 측면에서 우리는 우리 팀과 우리가 제공하는 제품 모두에서 빠른 속도로 계속 성장하고 있습니다.

피터 : 권리. 좋아요, Rhett, 당신과 이야기를 나눌 수있어서 좋았습니다. 쇼에와 주셔서 감사합니다. 행운을 빕니다.

Rhett : 큰. 고마워요, 피터 고마워요

피터 : 알았어

Rhett : 를 참조하십시오.

피터 : 알다시피, 우리는 우리가보고있는 서비스로서의 대출, 임베디드 금융 트렌드에 대해 그다지 이야기하지 않았습니다. 내 말은, 우리는 거기에서 끝까지 그것에 대해 언급했지만 대출이 제공되는 방식에 정말 큰 변화라고 생각합니다. 확실히, 핀 테크 대출 기관은 여전히 ​​잘하고 은행은 여전히 ​​잘하고 신용 조합과 다른 사람들은 할 것입니다.하지만 그들은 대출을 제공 할 많은 브랜드에 힘을 실어 줄 것입니다.

우리는 사람들이 판매 시점에 다양한 옵션을 원하고 소매 브랜드와 BXNUMXB뿐만 아니라 점점 더 많은 것을 가질 수있는 "지금 구매 후 지불"을 통해이를보고 있습니다. 우리는 당신이 아시다시피, 시간이 지남에 따라 거의 모든 것에 대해 지불 할 수있는 대출이 제품 자체에 내장되어있는 곳을 보게 될 것입니다. 분명히 그렇게 할 때 모든 사람이 제 시간에 지불하고 대출 기관이 적시에 돈을 돌려받을 수 있도록 도와주는 대출 관리 시스템이 필요합니다. 그래서 이것이 어떻게 발전하는지 보는 것은 흥미로울 것입니다. 그러나 저는 우리에게 대출 공간에 대해 매우 밝은 미래가 있다고 생각합니다.

어쨌든 그 메모에 서명하겠습니다. 경청 해 주셔서 대단히 감사 드리며 다음에 만나요, 안녕.

(음악)

오늘의 에피소드는 대출 및 디지털 뱅킹에 전념하는 세계 최대 규모의 핀 테크 이벤트 인 Lendit Fintech USA에서 제공했습니다. LendIt의 주력 이벤트는 올해 27 월 29 일부터 2020 일까지 핀 테크의 많은 유명 인사들이 참여하는 온라인에서 열리고 있습니다. Afterpay, Figure, Brex, Varo, Dave, Finicity의 CEO와 몇 명만 이름을 지어 많은 리더들이 참석할 것입니다. 전통적인 금융에서. 2021 년 성공적인 가상 이벤트 이후, LendIt은 XNUMX 년에 기준을 더욱 높이고 있습니다. 따라서 LendIt Fintech USA의 핀 테크 커뮤니티에 가입하여 중요한 사람들을 만나고, 전문가로부터 배우고, 비즈니스를 완료하십시오. 오늘 등록하십시오 렌딧닷컴/미국.