지불 공간은 오늘날 핀테크의 다른 어떤 영역보다 더 혁신을 계속하고 있습니다. 결제는 특히 국제 결제에 대해 이야기할 때 복잡한 비즈니스이지만 기술은 많은 복잡성을 제거했습니다. 이제 임베디드 결제로 이동하면서 거의 모든 회사가 고객에게 결제 서비스를 제공할 수 있습니다.

Fintech One-on-One Podcast의 다음 게스트는 랄프 당겔마이어, 블루 스냅. 그들은 지불 공간의 선두 주자로서 그들이 부르는 올인원 지불 오케스트레이션 플랫폼을 제공합니다. 그들은 47개국에서 현지 지불을 제공할 수 있으며 고객이 자신의 글로벌 맞춤형 지불 경험을 제공할 수 있는 임베디드 지불 플랫폼을 가지고 있습니다.

이 팟 캐스트에서 배우게되는 내용 :

• BlueSnap의 기원.
• Ralph가 오늘 BlueSnap을 설명하는 방법.
• 국제 결제를 수락할 때 판매자가 저지르는 가장 큰 실수입니다.
• 최근 BlueSnap에 도움이 된 두 가지 트렌드.
• 그들이 사용할 수 있는 다양한 지불 유형.
• 최적의 지불 방법에 대해 파트너와 상담하는 방법.
• Stripe 및 Adyen과 다른 점.
• Apple Pay 및 Google Pay의 영향에 대한 Ralph의 생각.
• 계정 간 결제를 처리하는 방법.
• 새로운 대체 결제 수단을 지원하는 것에 대한 그의 관점.
• 스테이블 코인 지불의 사용 사례.
• BlueSnap이 임베디드 결제 플랫폼을 운영하는 방법.
• 경제가 내재 지불에 대해 작동하는 방식.
• PayFac(결제 촉진자)의 정의
• Ralph가 ETA(Electronic Transactions Association)를 위해 하는 일.
• 결제의 미래에 대한 그의 비전.

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FINTECH 일대일 팟캐스트 – RALPH DANGELMAIER

핀테크 일대일 팟캐스트에 오신 것을 환영합니다. 저는 Fintech Nexus의 회장 겸 공동 창립자인 Peter Renton입니다.  

저는 2013년부터 이 쇼를 해왔기 때문에 모든 핀테크 분야에서 가장 오래 지속되는 일대일 인터뷰 쇼가 되었습니다. 이 여정에 함께해주셔서 감사합니다. 이 팟캐스트가 마음에 들면 자매 프로그램인 PitchIt, Todd Anderson과 함께하는 Fintech Startups Podcast, Isabelle Castro와 함께하는 Fintech Coffee Break를 확인하거나 Fintech Nexus 팟캐스트 채널을 구독하여 우리가 제작하는 모든 것을 들을 수 있습니다.      

(음악)

시작하기 전에 10월 11일과 10,000일 뉴욕에서 열리는 우리의 주력 행사인 Fintech Nexus USA에 대해 이야기하고 싶습니다. 금융의 세계는 계속해서 빠른 속도로 변화하고 있지만, 우리는 액션으로 가득 찬 이틀 동안 가장 중요한 주제만을 다루면서 밀과 겨를 분리할 것입니다. 15회 이상의 일대일 회의가 열릴 것이며 핀테크 분야의 거물들이 기조연설 무대에 오를 것입니다. 거기에 있어야 한다는 것을 알고 있으므로 fintechnexus.com에 등록하고 할인 코드 "팟캐스트"를 사용하여 XNUMX% 할인을 받으십시오.  

피터 렌튼 : 오늘 쇼에서는 BlueSnap의 CEO인 Ralph Dangelmaier를 환영하게 되어 기쁩니다. 이제 BlueSnap은 결제에 관한 모든 것입니다. BlueSnap은 결제 조력자라고 하며 우리가 어느 정도 깊이 있게 들어가는 임베디드 결제도 제공합니다. Ralph는 BlueSnap 플랫폼이 어떻게 작동하는지, Stripe 및 Adyen과 같은 다른 결제 회사와 어떻게 다른지, 디지털 지갑에 대해 이야기하고, 계정 간 결제와 같은 대체 결제 방법에 대해 이야기합니다. 암호 지불에 대해서도 이야기합니다. 우리는 또한 결제 조력자가 된다는 것이 무엇을 의미하는지, 내장된 결제 제품이 어떻게 작동하는지, 그리고 그것이 많은 결제가 앞으로 진행될 방식이라고 그가 생각하는 이유에 대해 알아봅니다. 그는 ETA, 전자 거래 협회 등에서 하는 일에 대해 이야기합니다. 흥미로운 토론이었습니다. 쇼를 즐기시기 바랍니다.

팟캐스트에 오신 것을 환영합니다, Ralph!

랄프 당겔마이어: 데 주셔서 감사합니다.

피터 : 좋아요. 비디오를 시청하시는 분들을 위해 Telluride 근처에서 스키를 탈 때 실제로 찍은 콜로라도의 아름다운 사진이 있습니다. 따라서 저희 팟캐스트를 듣고 계시다면 제 말을 믿으셔야 합니다. 정말 장관입니다! 어쨌든 청취자들에게 자신에 대한 약간의 배경 지식을 제공하는 것으로 시작하겠습니다. BlueSnap에서 얼마 동안 근무한 것으로 알고 있지만 현재까지 경력에서 가장 중요한 부분을 말씀해 주십시오.

랄프 : 그래서 저는 약 30년 동안 핀테크에 있었고, 은행에서 경력을 쌓기 시작했고, 은행을 떠나 90년대에 큰 사건이었던 은행에 대한 규제 보고라고 부르는 것을 만드는 데 도움을 준 초기 단계의 핀테크 회사로 갔습니다. 그리고 인터넷에 접속해서 정말 일찍, 그 후에 다른 회사로 갔습니다. 우리는 그것을 SunGard에 팔았고 그 회사는 기업용 인터넷 뱅킹 제품을 만들어 은행이 기업에 판매할 수 있도록 했습니다. 우리는 최초의 온라인 비즈니스 뱅킹 제품이었고 회사 이름은 P&H였으며 ACI에 성공적으로 매각되어 2006년에 ACI가 전 세계적으로 극적으로 성장하도록 도왔습니다. 저는 2013년까지 그곳에 있었고 우리는 그들이 전 세계적으로 제공하는 첫 번째 클라우드 서비스에 투자하는 것을 도왔습니다. 

그래서 그것은 좋은 전환, 좋은 성장이었고 전자 상거래 시장이 도약하기 시작하는 것을 보았고 PayPal, Braintree, Stripe 및 Adyen과 같은 회사를 만났습니다. 나는 그들에 대해 들었고 그들이 정말 멋진 일을 하고 있다고 말했고 투자자 그룹이 이스라엘에 있는 회사를 샀습니다. 저는 실제로 이스라엘이 전 세계적으로 판매하는 Startup Nation을 돕고 있었습니다. 및 인프라. 우리가 그들이 가지고 있는 것을 가지고 북미와 유럽의 나머지 주류로 가져갈 수 있다면 상인들에게 판매할 수 있는 정말 실행 가능한 회사와 제품이 있다고 생각합니다. 

그래서 결국 BlueSnap이 하는 일은 판매자가 카드뿐만 아니라 다양한 결제 유형을 통해 온라인 결제를 수락하도록 돕는 것입니다. 그들의 플랫폼을 통한 온라인 결제이며 Peter, 이것이 향후 30년 동안의 다음 트렌드라고 생각합니다. 따라서 지난 47년 동안 지불에 대한 배경 지식을 가진 것은 훌륭한 경험이었고 여기 BlueSnap에서 우리가 하는 일에 정말 도움이 되었으며 우리는 고객을 돕는 XNUMX개국에 걸쳐 훌륭한 사람들로 구성된 팀을 보유하고 있습니다.

피터 : 알았어, 알았어. 그래서 저는 사모 펀드 거래로 돌아가고 싶습니다. 당신이 그 거래의 일부였습니까?

랄프 : 확신하는. 정답은 Peter입니다. 실제로는 둘 다입니다. 저는 거래 후에 들어왔고 Great Hill Partners라는 회사에 인수되었습니다. 그들은 이 개념을 시작했습니다. 그리고 제가 이곳에 왔을 때 우리는 자본을 늘리고 다음이라는 또 다른 유명하고 잘 알려진 사모펀드 회사와 파트너 관계를 맺어야 한다고 결정했습니다. 파르테논 수도. 따라서 Great Hill과 Parthenon 사이에서 그들은 오늘날 BlueSnap의 설립자이자 투자자였습니다.

피터 : 알았어 알았어 알았어 그래서, 당신이 그것을 만진 것처럼, 하지만 나는 그것을 조금 더 애타게 하고 싶습니다. 비즈니스에는 두 가지 구성 요소가 있는 것 같습니다. 저는 정말 파헤치고 싶습니다. 먼저 핀테크 청중에게 오늘날 BlueSnap을 실제로 설명하는 방법부터 시작하겠습니다.

랄프 : 그래서 핀테크 청중, 이것은 훌륭합니다, Peter, 두 명의 청중이 있습니다. 핀테크 사람들이 있고 상인 기반과 이런 종류의 플랫폼이 있습니다.

베드로: 물론.

랄프 : 그래서 저는 같은 이야기에 세 가지 (들리지 않음)가 있습니다. 하지만 핀테크부터 시작해 봅시다. 아마 여러분의 많은 청중이 여기에 있을 것이라고 생각하기 때문입니다. 따라서 우리는 글로벌 PSP 또는 페이팩이며 이는 여러 결제 유형, 여러 카드 및 여러 통화를 사용하여 약 200개국의 지불금 판매자에서 성공적으로 수락한다는 의미입니다. 흥미로운 점은 지난 47년 동안 우리가 구축한 비용이 단지 우리의 기술이 아니라 1개국 현지에서 이를 수행하기 위한 철도 또는 결제 인프라라는 것입니다. 이제 "로컬"을 강조하는 이유는 무엇입니까? 지불을 하는 사람이라면 누구나 국제적으로 지불을 처리하는 수수료가 국가 간, 국가 간, 사용하려는 단어가 무엇이든 현지에서 지불을 처리할 때보다 2~XNUMX% 더 높다는 것을 알고 있습니다. 

그리고 실제로 얼마나 많은 상인들이 국내 사무소가 있고 지불금을 보내고 국내에서 정산할 수 있다는 사실을 깨닫지 못한 채 국경을 넘어 또는 국제적으로 지불금을 보내는 실수를 저질렀는지 놀랍습니다. 이것이 바로 우리의 특별한 강점 중 하나입니다. 우리는 47개국에서 현지에서 다양한 결제 유형, 다양한 카드 네트워크, 다양한 통화를 지원하는 글로벌 페이팩입니다. 그것이 내가 지불 회사와 이야기하는 방법입니다.

피터 : 알았어, 알았어. 그럼 수수료를 아끼려면 그 나라에 은행계좌가 있어야겠죠?

랄프: 그래서 우리는 은행계좌가 있어야 하는데 가맹점은 없어도 됩니다.

피터 : 상인은 그럴 필요가 없습니다.

랄프 : 아니요, 판매자는 은행 계좌가 어디에 있든 은행 계좌를 가질 수 있으므로 원하는 통화로 은행 계좌에 돈을 입금할 수 있습니다. 그리고 많은 사람들이 잊고 있는 사실은 우리가 지금 미국에 있고 당신이 유로화로 지불받기를 원하기 때문에 당신은 당신의 큰 은행 중 하나를 통해 미국에서 유로 계좌를 개설할 수 있고 우리가 미국에 있다고 가정해 봅시다. 미국에서 유로로 지불할 수 있습니다. 카드 브랜드를 준수하기 위한 진정한 핵심 사항은 현재 핀테크와 가맹점에 대해 이야기하고 있습니다. 현지에서 처리하기 위해 해당 국가에 법인 또는 운영 영역이 있는지 확인하는 것입니다. 일반적으로 은행 계좌를 의미하지만 반드시 그럴 필요는 없습니다.

피터 : 알았어, 알았어. 그렇다면 목표 시장은 하나 이상의 관할 구역에서 운영되는 상인과 같은 것입니까? 그런 종류입니까, 아니면 실제로 상인입니까?

랄프 : 우리는 상인이 조금 더 큰 것을 좋아하고 신생 기업에 집중하지 않는 경향이 있습니다. 제가 중간 시장이라고 부르는 것에 맞는 일종의 기존 비즈니스에 조금 더 집중하는 경향이 있습니다. 그들이 여러 국가에서 사업을 운영하고 있다면 우리의 목표 시장은 훨씬 더 강하고 우리의 가치 제안은 훨씬 더 좋습니다. 그래서 누군가가 국경을 넘는다면 우리가 정말 번성할 수 있는 곳입니다. 우리는 계정 관리자와 비즈니스 개발 팀에게 비즈니스 비용을 절약할 수 있는 많은 기회가 있기 때문에 비즈니스를 정말로 추구하고 싶은 곳입니다. ROI는 실제 플레이였습니다. 

최근에 두 가지가 우리에게 도움이 되었습니다. Peter, 맞습니다. 하나는 전염병이 발생했고 모든 사람들이 온라인 구매를 시작했고 비즈니스가 두 배가 되었다는 것입니다. 두 번째로 찾아온 것은 약간의 경기침체였습니다. 뭐라 부르든 침체기였습니다. 사람들은 돈을 저축하려고 합니다. 비용 절감을 시도하기 위해 상인 및 플랫폼과 지금 우리가 가지고 있는 전화, 그것이 바로 전화입니다. 우리처럼 ROI 기반이나 비용 절감 기반 플랫폼이 없다면 비즈니스를 진행하기가 매우 어렵습니다. 그래서 두 가지 모두 우리가 상인을 위해 개발한 플랫폼에 영향을 미쳤습니다.

피터 : 맞아 맞아. 당신은 당신의 강점이 일종의, 당신도 알다시피, 많은 국가에서 지역적으로 운영되고 있다고 말했습니다. 분명히 많은 국가에는 해당 국가 외부에는 실제로 존재하지 않는 현지 결제 방법이 있지만 해당 국가의 사람들이 많이 사용하는 것입니다. 예를 들어 지난 몇 년 동안 현상이 된 Pix와 함께 브라질을 생각하고 있습니다. 그래서, 당신은 일종의 현지 결제 방법과 주요 카드를 실제로 사용하고 있습니까?

랄프 : 좋아요. 따라서 XNUMX개 또는 XNUMX개의 주요 카드 네트워크가 있고 수백 가지의 현지 결제 방법이 있고 약 XNUMX가지가 있으며 이러한 결제 방법은 일반적으로 해당 지역 통화로만 작동하기 때문에 통화도 있어야 합니다.

피터 : 권리.

랄프 : 하지만 호주나 캐나다의 Pin, 유럽의 SEPA, 네덜란드의 iDEAL, 미국의 ACH와 같은 것들은 해외에서 판매하는 사람들에게 잘 알려지지 않았습니다. 따라서 여러 판매자를 대상으로 설문조사를 하여 유럽에서 가장 많이 사용되는 XNUMX가지 결제 유형을 알려준다면 그들은 자신이 무엇인지 알 수 없으며 판매 기회를 놓치고 있습니다. 그들은 일반적으로 외화 거래를 할 수 없으므로 작동하지 않습니다. 따라서 판매자가 그럴 필요가 없도록 이러한 모든 지불 유형, 통화 및 레일에 대한 연결을 제공합니다. 그게 바로 전략입니다, 피터.

피터 : 그런 다음 상인들에게 가장 인기 있는 XNUMX가지 결제 방법입니다. 하지 말아야 할 것, American Express 또는 무엇이든 이 XNUMX가지 중에서 선택해야 합니다. 

랄프 : (웃음) 네, 예를 들어 독일에서 American Express를 하고 싶지 않으실 겁니다. American Express는 죄송합니다. 하지만 B2B와 B2C의 가치는 다릅니다. 티켓이 얼마나 큰지 아시다시피 3,000달러짜리 법정 청구서인가요 아니면 30달러짜리 모자인가요? 그래서 그것은 인기, 지불 유형에 약간의 영향을 미칩니다. 우리는 실제로 컨설팅을 하기 때문에 조금 더 큰 비즈니스와 협력해야 합니다. 웹사이트에서 이것을 파악하기가 조금 어렵습니다. 

PayPal이나 Stripe와 같은 소규모 회사 또는 미국 ISO와 같은 작은 회사에 가는 많은 사람들이 있습니다. 그들은 비효율적으로 지불을 설정하게 됩니다. 처리될 때 잘못된 결제라는 것이 없기 때문에 잘못이라고 부르고 싶지는 않지만 더 효율적일 수 있으며 우리가하려는 것은 이러한 판매자가 더 효율적이고 비용을 절감하도록 돕는 것입니다. 결제 승인 성공.

피터 : 맞아 맞아. 그렇다면 Stripe에 대해 언급하셨는데, 분명히 그들은 핀테크 분야에서 큰 기업입니다. 저도 Adyen을 생각하고 있습니다. BlueSnap과 Adyen 및 Stripe의 차이점이 무엇인지 말씀해 주시겠습니까?

랄프 : 두 사람 모두 지난 XNUMX년 또는 XNUMX년 동안 믿을 수 없을 정도로 성공적으로 잘 알려진 브랜드를 구축했으며 우리의 관점과 매우 다릅니다. 따라서 Stripe에는 분명히 Stripe에서 처리하는 수백만 명의 판매자가 있으므로 개별적으로 그들과 상담하고 더 효율적인 지불을 개발하도록 돕는 것이 매우 어렵습니다. 할인율을 높이고 비용을 줄이고 FX 효율성을 높이는 데 도움을 줄 수 있습니다. 

우리 기술에는 다양한 사기 엔진이나 환불 엔진 등을 플러그인할 수 있는 옵션이 있으므로 스택을 사용할 필요가 없습니다. 이러한 클라이언트는 모듈식 접근 방식을 좋아한다고 생각합니다. 간단히 말해서, 판매자가 Stripe에 비해 조금 더 커짐에 따라 판매자를 도울 수 있는 많은 기회가 있습니다(들리지 않음). 따라서 그들의 모델에서 수백만 명의 판매자를 지원하기가 어렵습니다. 그리고 그들은 '예'하는 경향이 있습니다. 일부 대형 고객에 대한 훌륭한 보도 자료가 있지만 대부분의 고객은 정말 작습니다. 그들이 자라면서 우리는 Stripe을 졸업한다고 말하는 경향이 있습니다. 그것은 우리가 여기 BlueSnap에서 사용하는 작은 표현입니다.

피터 : Adyen은 어떻습니까? 같은 말을 하는 것 같죠?

랄프 : 네, 그렇습니다. 그래서 Adyen은 또한 다중 은행 네트워크를 구축하는 훌륭한 일을 해냈지만 몇 가지 일이 있습니다. 저는 Adyen이 독점 은행 네트워크를 구축하는 데 정말 자부심을 갖고 있다고 생각합니다. 세부 사항을 파헤칠 때, 때때로 이 카드의 발행자, Barclays 및 Deutsche Bank, 그리고 우리는 Wells 및 Chase와 같이 정말 기술적으로 발전하고 있습니다. 우리가 사용하는 은행만큼 Adyen 은행에서 성공률이 높기 때문에 승인률이 조금 더 나은 경향이 있습니다. 

둘째, 아시다시피 Adyen은 훌륭한 평판을 얻었고 평판이 좋은 사람은 그에 따라 약간 더 높은 비용이 드는 경향이 있으므로 우리는 실제로 무엇보다 약간 저렴한 서비스를 제공할 수 있다는 것을 알게 되었습니다. 그들은 오늘하고 있습니다. 

그리고 세 번째로, 우리는 사람들이 전체 스택을 사용할 것을 정말로 요구하지 않습니다. Adyen은 실제로 전체 스택을 사용해야 하고 사람들이 시장에 갈 곳을 선택하고 선택해야 한다고 표현하는 경향이 있습니다. 그리고 네 번째는 Adyen이 B2C 전문 소매점에서 꽤 좋은 평판을 얻었다고 생각합니다. 고객이 그렇게 하는 것을 많이 보았을 것입니다. 그리고 우리는 제조 분야에서 더 많은 B2B를 봅니다. 그래서 우리는 방금 언급한 세 가지 이유와 B2B 공간에서 Adyen에 대해 좋은 성공을 거두었습니다.

피터 : 맞아, 잡았어, 알았어. 그래서 저는 디지털 지갑에 대해 이야기하고 싶습니다. Apple Pay와 Google Pay가 주요한 것입니다. 분명히 다른 나라에 다른 사람들이 있습니다. 요즘 특히 유럽과 미국에서 그런 느낌을 받고 있습니다. 이 디지털 지갑에 대해 어떻게 생각하십니까? 분명히 아시다시피 결국에는 카드 거래이기 때문에 처리가 잘 되리라 확신합니다. 하지만 결제 공간을 오랫동안 지켜본 사람으로서 귀하의 관점을 듣고 싶습니다. Apple과 Google이 결제 공간을 지배하게 될까요?

랄프 : 나는 그들이 그것을 크게 물고 있다고 생각합니다. 나는 지배에 대해 잘 모릅니다. 나는 그들이 그것을 크게 물린 것 같습니다. 사람들에게 Apple Pay를 사용하는 것이 얼마나 쉬운지 교육하고 판매자와 발급자가 Apple Pay를 수락하도록 하는 데 있어서 Apple은 놀라운 일을 해냈고 Android는 곧 출시될 것입니다. 웹사이트에 실제 Apple 로고를 표시하거나 사람들이 그렇게 하도록 유도하면 그들은 그 일을 훌륭하게 해냈습니다. 따라서 사용하기가 훨씬 쉽고 카드 거래가 가능하므로 잘하고 있고 계속 잘할 것이라고 생각합니다. 우리가 본 가장 큰 문제는 상인들이 Apple Pay에 대해 추가 비용을 지불해야 한다고 생각했고 그들이 지불하지 않았다는 것을 알았을 때 많은 사람들이 발행자가 실제로 Apple Pay를 지불한다는 사실을 깨닫지 못한다는 것입니다. 그들의 사이트에서 지불 방법으로 그것을 더 많이 추진하고 있으며, 매우 성공적이며 계속 될 것입니다. 

그리고 우리는 전 세계적으로 50~60개의 서로 다른 지갑을 지원합니다. 여러분이 아시다시피 사람들이 하나를 수행했지만 다른 지갑이 출시될 예정이며 국가별 다른 지갑은 매우 유사하기 때문에 사람들이 결제 유형과 지갑을 혼동하는 것 같습니다. , 하지만 쇼핑객의 관점에서 볼 때 로고가 있는 한 중요하지 않습니다.

피터 : 맞아 맞아.

랄프 : 지갑에 대한 큰 신봉자이며 쇼핑객의 삶을 훨씬 더 쉽게 만들고 있다고 생각합니다.

피터 : 오른쪽. 저는 원래 호주 출신인데 계정 대 계정 결제가 몇 십년 동안 큰 일이었고 우리는 실제로 미국에 전혀 있지 않습니다. 하지만 아시다시피 유럽은 계좌간 결제가 잘 되는데, 그건 니들이 알아서 처리하는 거니?

랄프 : 그래서 우리는 계정 대 계정 지불을 제공하고 호주와 캐나다에서 익숙한 것처럼 호주와 캐나다에서 물건을 제공하므로 거기에 있습니다. 이륙하지 않은 몇 가지 이유가 있다고 생각합니다. 첫 번째는 귀하가 다른 국가에 있는 것처럼 실시간이 아니라는 것입니다. 귀하는 처리 속도가 훨씬 빠르고 당일 결제가 더 빠르지만 당일 ACH로 거기에 도달하고 있습니다. FedNow에 대해 이야기하고 있습니다. , 하지만 우리는 뒤쳐져 있고 호주나 캐나다와 같은 작은 나라에 비해 이동하고 변경하는 데 많은 돈이 필요하므로 그것이 한 가지 이유라고 생각합니다. 

두 번째 이유는 사람들이 그것을 이해하지 못한다는 것입니다. 맞습니다. 그들은 무엇이 효과가 있는지 이해하지 못하고 사람들은 약간 걱정합니다. 내 은행 계좌에 누가 있는지? 그래서 쇼핑객들은 걱정을 하게 되어 많은 채택을 유도하지 못했습니다. 그러나 우리는 대규모 B2B 계정에서 큰 채택을 보고 있으며 호주에 몇 개의 실제 큰 계정 회사가 있으며 미국 고객에게 채택을 시작했기 때문에 더 많은 채택을 보게 될 것이라고 생각합니다. 더 크고, 더 좋아지고, 더 빨라지는 것을 다시 보게 될 것이고 더 많은 것을 보게 될 것입니다. 마지막으로 미국인으로서 우리는 보상 프로그램을 좋아합니다.

피터 : (웃음) 맞아요.

랄프 : 제 말은, 어머, 제 유나이티드 카드 없이는 무엇을 할 수 있죠, 그렇죠?

피터 : 저도요. (웃음)

랄프 : 맞아(웃음). 당신은 덴버에 있습니다, 당신은해야합니다!

피터 : 예.

랄프 : 사우스웨스트를 할 수 있을지도 모르지만, 그것은 정말로 우리 모두를 흥분시켰고 독일인들이 빚을 지는 것을 좋아하지 않는 것처럼 문화적인 것입니다. 우리는 우리의 보상 프로그램을 좋아합니다. 따라서 보상 프로그램에 대한 약간의 중독에서 벗어나기가 어려울 것입니다. 그래서 그것들은 제가 부르는 일종의 해설입니다, Peter.

피터 : 맞아요. FedNow에 대해 언급한 것처럼 다른 결제 레일, 대체 결제 레일은 어떻습니까? 아직 실제로 발생하지는 않지만 조만간 파일럿이 진행될 예정입니다. 하지만 RTP가 있습니다. 몇 년 동안 존재해 온 청산소에는 블록체인 기반 결제 시스템이 등장할 예정입니다. 이 모든 새로운 레일을 지원할 계획입니까? 무엇을 지원하고 무엇을 지원하지 않을지 어떻게 결정합니까?

랄프 : 우리는 그들 모두를 지원하지는 않을 것이지만 아시다시피 우리는 지원하고 있습니다. 오늘 우리는 수백 가지 지불 유형을 언급했으며 실시간 결제를 할 예정이며 이는 지불 유형으로 제공되며 더 쉽고 널리 받아들여집니다. , 유럽에서처럼 "오픈 뱅킹"이라고 부르자. 우리는 이미 암호화폐를 출시했고, BitPay라는 파트너와 협력했습니다. BitPay는 수십 개의 서로 다른 네트워크에 액세스할 수 있는 지갑입니다. 결제할 수 있는 암호화폐 네트워크입니다. 이 물건. 우리는 몇 가지를 보고 있지만 아직 대규모 채택을 보지 못하고 있습니다. 제 생각에는 시장을 약간 관찰하면서 고객이 당신을 시장으로 끌어들이고 우리는 정말로 이것에 대한 수요를 보면 균형을 잡아야 하는 불안한 일과 같습니다.

피터 : 암호화폐, 암호화폐 지불에 대해 언급하셨는데요, 우리가 존재하는 라틴 아메리카에서 해당 시장에 초점을 맞춘 핀테크 컨퍼런스가 있고 많은 사람들이 암호화폐를 사용하고 있다는 것을 알고 있습니다. 물건. 따라서 Crypto-as-a-Payment 유형은 이 나라나 선진국에서 거의 인기를 얻지 못했습니다. 일부 지역에서는 실제로 집중하고 다른 지역에서는 그렇지 않은 경우 어떻게 관리해야 할까요?

랄프 : 우선, 우리는 거기에 지불을 하고 고객이 결정하도록 합니다. 맞습니다. 판매자가 결정하고 일부는 성공하고 일부는 그렇지 않습니다. 저는 Stablecoin의 열렬한 팬입니다. 여러분은 미래로 가고 있습니다. 그 이유는 어디에서 혁신이 일어나는지 살펴보기 때문입니다. 그래서 효율성이나 일을 더 빠르게 만드는 것과 관련하여 실제로 발생합니다. 따라서 아직 다루지 않은 곳 중 하나인 지불을 보면 실제로 FX입니다. 

외환은 여전히 ​​꽤 비쌉니다. 1,2,3%를 지불하고 있습니다. 라틴 아메리카에는 인플레이션이 매달 1~3%인 국가가 있습니다. 전 세계적으로 FX 비용을 줄이는 데 도움이 될 것이며 많은 것을 보게 될 것이라고 생각합니다. 그래서 저는 우리가 일종의 비트코인, 암호화폐 세계에서 더 많은 스테이블 코인 세계로 이동하고 있다고 생각하고 거기에는 많은 효율성이 있으며 그것은 단지 훌륭한 자연스러운 발전이라고 생각합니다. 그래서 저는 Stablecoin에 대해 매우 낙관적이며 이번 XNUMX년 동안 더 많이 듣게 될 것이라고 생각합니다.

피터 : 맞아, 맞아, 확실히, 알았어. 임베디드 금융, 임베디드 결제에 대해 구체적으로 이야기하고 싶습니다. 쇼 초반에 언급하셨기 때문입니다. 이제 조금 더 자세히 살펴보고 싶습니다. 그곳에서 무엇을 하고 있는지 설명하십시오.

랄프 : 여기서 핵심 임무를 생각해보면 우리는 판매자가 보다 효율적으로 결제를 수락하도록 돕고 있으므로 직접 판매한 다음 법률, 교육, 캠프와 같은 세그먼트로 들어가는 것이 매우 어려웠습니다. 맞습니다. ISO 또는 어딘가에 있었습니다. Stripe, PayPal 및 이러한 모든 카테고리와 같습니다. 그래서 우리는 이런, 특히 수직으로 판매하는 플랫폼과 협력할 수 있다면 화이트 라벨을 허용하거나 지불하지 않도록 허용할 수 있고 그냥 임베디드라고 부르자 그들의 소프트웨어에 내장할 수 있다고 말했습니다. 따라서 누군가의 교육, 캠프 또는 자선 플랫폼을 구매하면 그 일부로 지불을 받고 지불로 등록되며 해당 플랫폼이 지불을 판매하는 것처럼 보입니다. 우리는 그것이 홈런이라고 생각하고 그것이 앞으로 XNUMX년에서 XNUMX년 동안 실제로 일어날 추세라고 생각합니다. 그래서 우리는 지난 몇 년 동안 이것을 시작했습니다. 

그때 까다로웠던 부분은 화이트 라벨 환경에서 47분 안에 다른 모든 국가에서 누군가를 온보딩하는 15개국을 지원하는 것이었습니다. 우리는 성공적으로 많은 수의 플랫폼을 출시했고 그들은 수직 시장으로 판매하는 데 큰 성공을 거두고 있습니다. 우리는 많은 시장점유율을 획득하고 있고 그래서 우리가 많은 관심을 기울이고 있는 곳입니다. 따라서 결제가 플랫폼에 내장되어 있고 결제를 판매하는 플랫폼이 있기 때문에 이를 내장 결제라고 합니다. 그리고 저는 통합된 통합 결제 사이에 매우 큰 차이를 만들고 있지만 여전히 많은 선택권이 있고 효과적으로 판매자가 결제 회사를 결정할 수 있습니다. 

많은 경우 어떤 식으로든 안내를 받지만 무엇을 해야 하는지와 플랫폼이 함께 제공되는 위치를 결정해야 하며 Shopify가 Shopify Payments에서 수행한 것과 매우 유사합니다. 그들은 이것이 지불 방법이라고 말했습니다. 원하는 경우 옵션을 가질 수 있지만 이것이 사용해야 하는 것이며 많은 플랫폼이 해당 전략을 식별할 것이라고 생각합니다.

피터 : 그렇다면 당신은 플랫폼과의 수익 공유를 좋아할 것입니다. 제 생각에는 일종의 ....분명히 마진이 낮은 제품일 것입니다. 맞지만 더 많은 양입니까?

랄프 : 정확히. 그리고 우리가 판매하지 않고 판매하지도 않고 지원하지도 않기 때문에 정말 수익이 낮고 마진이 낮은 제품인지 확신할 수 없습니다. 플랫폼이 이에 대한 책임이 있습니다. 그래서 실제로 우리는 PayFac-as-a-Service라고 부르는 것을 플랫폼에 있는 결제 담당자에게 제공하고 있으며 마치 PayFac인 것처럼 동일한 경제성을 제공하고 있습니다. . 그래서 우리는 그것에 대해 구매율을 할 수도 있고 수익 공유를 할 수도 있고 둘 다 할 수도 있습니다. 따라서 플랫폼이 원하는 방식에 따라 달라집니다. 플랫폼이 여러 국가에서 판매되는 경우 쇼의 초반 부분에서 이상적인 고객 프로필과 같이 이야기한 것처럼 가치 제안이 실제로 증가합니다. 한 국가에서 일할 수 있는 사람은 많고, 세계에서 40개 이상의 국가에서 일할 수 있는 사람은 기껏해야 소수에 불과합니다.

피터 : 알겠습니다. 그래서 저는 가고 싶습니다. 당신은 지불 촉진자인 PayFac을 계속 언급하고 있습니다. 저는 그것에 대해 조금 파고들고 싶습니다. PayFac이 제공하는 기능은 실제로 무엇을 의미합니까?

랄프 : 다시 말하지만, PayFac과 PSP는 모두 다른 용어이고 American Express의 Aggregator는 카드 브랜드에서 제공하는 다른 용어입니다. 핵심, 지불 촉진제 인 Payfac은 무엇입니까? 우리 BlueSnap은 등록된 결제 촉진자이며 이는 Visa 약관이며 등록된 이유는 결제를 수락하고 수행할 수 있기 때문에 등록된 것입니다. 

따라서 상인의 관점에서 저는 내부적으로 우리가 은행이라고 말할 수 있습니다. 맞습니다. 왜냐하면 우리는 돈을 받고, 돈을 받고, 돈을 지불하고 있고, 다음과 같은 많은 국가에서 허가를 받고 등록해야 하기 때문입니다. 유럽이나 영국, 싱가포르, 인도 또는 이스라엘에서. 제 생각에는 미국, 오른쪽, 캐나다에 등록해야 합니다. 그리고 그것이 변하고 있다고 생각합니다. 시간이 지남에 따라 우리는 더 많은 규제를 보게 될 것이라고 생각합니다. 하지만 실제로는 은행을 대신하여 돈을 옮기고 수락하고 상인을 위해 돈을 옮길 권한이 있음을 의미합니다.

피터 : 맞아요, 맞아요, 말이 되네요. 그래서 저는 당신이 하고 있는 일을 파고들고 싶습니다. 당신은 ETA 이사회에 속해 있습니다. 당신이 그곳에서 하고 있는 일에 대한 약간의 배경 지식을 얻고 대화를 나눌 수 있다면 친절하게 대하고 싶습니다. 조직 자체에 대해 조금.

랄프 : 응. ETA는 제가 350,000~10년 전에 참여한 조직 중 하나입니다. 주로 초점을 맞췄고 사람들에게 지불에 대해, 지불을 하는 올바른 방법을 교육하는 데까지 확장했습니다. 그리고 그들은 훌륭한 일을 해냈습니다. 정부 관계와 교육 및 훈련에 관한 프로그램을 가지고 있습니다. 제 생각에는 그것이 우리가 ISO 쇼라고 부르는 것으로 업계에서 약간의 낙인이 있다고 생각합니다. 따라서 독립 판매 조직 쇼이며 실제로 더 광범위한 지불 교육 쇼가 아닌 방향으로 선회하고 있으며 캐나다 또는 유럽에서 일을 하고 있습니다. 지금. 하지만 실제로 플랫폼을 지원하는 방향으로 선회하고 있습니다. 생각해보면 이것이 사실이라면 Peter, 우리 모두가 매일 사용하는 플랫폼이 약 80개이고 그 중 약 XNUMX% 미만이 오늘날 결제를 판매하고 있습니다. 그 숫자가 어떻게 될지는 모르지만 우리 데이터에 따르면 XNUMX%가 지불금을 팔고 싶어합니다. 

나머지 70%는 지불에 대한 경험과 교육을 어떻게 받을까요? 갈만한 좋은 곳이 없었기 때문에 ETA가 와서 이것을 이 플랫폼 그룹에 대한 훈련, 교육, 지원 기관으로 받아들였습니다. 그것은 훌륭한 서비스일 뿐만 아니라 실제 조직입니다. 우리 업계에서 절실히 필요로 합니다. 내 말은, 사람들은 한 국가에서만 지불이 매우 복잡해집니다. 국경을 넘기 시작하면 지식의 저하가 상당히 줄어듭니다. .

피터 : 맞아, 맞아, 그래, 말이 돼, 재미있어. 그래서 미래에 대한 당신의 관점으로 마무리하겠습니다. 당신이 당신의 수정구슬을 들여다볼 수 있다면, 내 말은, 당신은 임베디드 결제에 대해 이야기했습니다. 만약 당신이 XNUMX년 후 결제 산업을 본다면 우리는 임베디드 결제가 오늘날의 규칙인지, 이제 지갑이 지배하고 있습니까? 어떻게 생겼을까요?

랄프: 글쎄, 몇 가지 일이 진행되고 있다고 생각합니다. 세상은 확실히 글로벌하다고 생각합니다. 글로벌 거래가 미친 듯이 똑딱 거리고 있습니다. 전 세계적으로 판매하는 방법을 파악하고 있지 않다면 기회를 놓치고 있거나 전 세계적으로 고객을 지원하고 있다고 생각합니다. 두 번째로 불행하게도 우리는 이것에 대해 이야기하지만 조금 언급하겠습니다. 사기는 엄청나게 증가했습니다. 대유행 기간 동안 사기가 80% 이상 증가했으며 이는 우리가 지켜봐야 할 것입니다. 

세 번째는 이러한 플랫폼이 뱅킹 서비스를 제공할 것이라고 생각합니다. 내장형 금융, 내장형 뱅킹, 내장형 결제, 그게 무슨 뜻인가요? 음, 그들은 이미 지금 하고 있습니다. 지금 사고, 나중에 지불하고, 세무 서비스를 제공하고, 규정 준수 작업을 하고 있습니다. 일부는 이미 Kabbage 제공 대출과 같은 회사를 살펴보기 시작했습니다. 내장형 대출이지만 이러한 플랫폼은 고객에게 은행 서비스를 제공할 것입니다. 플랫폼에 가입하면 은행 계좌를 개설할 때와 거의 똑같은 작업을 수행하게 됩니다. 규제를 받고 책임을 지는 사람들도 함께 가지지 않겠습니까? 큰 추세라고 생각합니다. 

그리고 마지막으로 우리가 이야기한 것은 지갑, Stablecoin, 이러한 결제 방법이 더 우세할 것이고 더 많이 사용될 것이며 정확한 수치는 모르지만 Apple Pay 및 Google Pay에서의 사용입니다. XNUMX년 전에는 무시할 수 있었지만 지금은 중요합니다. 나는 당신이 Peter를 키웠을 때 암호화 및 대체 지불과 관련된 것과 동일한 움직임을 여기에서 보게 될 것이라고 생각합니다. 그래서 지불 및 이동의 미래가 될 것이라고 생각하는 많은 것들을 실제로 만졌습니다. 팟캐스트를 통한 질문을 통해 돈을 벌 수 있습니다. 그렇게 요약하겠습니다.

피터 : 좋아요. Ralph, 감사합니다. 그곳에서 머리를 고르고 결제 산업과 BlueSnap에 대해 더 많이 배울 수 있어서 좋았습니다. 오늘 쇼에 와주셔서 감사합니다.

랄프 : 감사합니다. 초대해 주셔서 감사합니다.

피터 : 프로그램이 마음에 들면 선택한 팟캐스트 플랫폼에서 리뷰를 작성하고 친구와 동료에게 알려주세요.

어쨌든, 그 메모에서 나는 서명을 할 것이다. 들어주셔서 정말 감사하고 다음에 또 찾아뵙겠습니다. 안녕히 계세요.

(음악)

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• 출처: https://news.fintechnexus.com/podcast-418-ralph-danglemaier-of-bluesnap/