소비자는 은행 계좌와 관련하여 수십 가지 핀테크 옵션을 선택할 수 있습니다. 소기업 공간에서는 옵션이 적지만 최근에는 더 나은 선택이 나타나고 있습니다. 일부 핀테크 회사는 소기업에 대해 깊이 생각하고 소기업 소유자에게만 맞춤화된 옵션이 있는 은행 계좌를 만들었습니다.

Fintech One-on-One Podcast의 다음 손님은 CEO이자 설립자인 Eytan Bensoussan입니다. 노스 원. Eytan은 소기업을 위한 핀테크 은행 계좌를 만들 생각이 없었지만 XNUMX명 이상의 소기업 소유주와 이야기를 나눈 후 이것이 여전히 주요 고충이라는 것이 분명해졌습니다.

이 팟 캐스트에서 배우게되는 내용 :

• XNUMX명의 소상공인과의 인터뷰가 NorthOne 설립으로 이어진 방법.
• 새로운 종류의 은행 계좌가 필요하다는 것이 명백해진 이유.
• 제품 개발에 몇 년이 걸린 이유.
• NorthOne에 매력을 느끼는 전형적인 소기업의 프로필.
• 그들이 이러한 소기업 소유자에게 도달하는 방법.
• 소기업 소유자가 실제로 은행 계좌에서 원하는 것.
• 그들은 어떻게 이 시장에 수익성 있게 서비스를 제공할 수 있습니까?
• 당좌 대월 및 NSF 수수료를 제거한 이유.
• 은행 파트너인 Bancorp Bank와의 관계.
• 그들이 하는 일에 오픈 뱅킹이 얼마나 중요한지.
• 어떤 유형의 데이터에 연결하고 있습니까?
• 오늘날 그들이 있는 규모와 사람들이 있는 곳.
• 자신의 은행 면허 취득에 대한 Eytan의 생각.
• 2022년 자기자본 조달은 ​​어땠나.
• 그들이 수익성 있는 길을 가고 있는 곳.
• 2023년 그가 기대하는 것.

LinkedIn에서 Eytan과 연결
Twitter에서 Eytan과 연결
LinkedIn에서 NorthOne과 연결

Fintech One-on-One Podcast는 다음을 통해 구독할 수 있습니다. Apple Podcasts or 스포티 파이. 이 팟캐스트 에피소드를 들으려면 바로 위에 오디오 플레이어가 있거나 다운로드할 수 있습니다. MP3 파일 여기.

다운로드 PDF 전사 또는 아래 읽기

핀테크 일대일 팟캐스트 NO. 401-EYTAN 벤수산

Fintech One-on-One 팟캐스트, 에피소드 401에 오신 것을 환영합니다. 저는 여러분의 호스트인 Fintech Nexus의 회장 겸 공동 창립자인 Peter Renton입니다.  

(음악)  

시작하기 전에 10월 11일과 10,000일 뉴욕에서 열리는 우리의 주력 행사인 Fintech Nexus USA에 대해 이야기하고 싶습니다. 금융의 세계는 계속해서 빠른 속도로 변화하고 있지만, 우리는 액션으로 가득 찬 이틀 동안 가장 중요한 주제만을 다루면서 밀과 겨를 분리할 것입니다. 15회 이상의 일대일 회의가 열릴 것이며 핀테크 분야의 거물들이 기조연설 무대에 오를 것입니다. 거기에 있어야 하므로 fintechnexus.com에 등록하고 할인 코드 "팟캐스트"를 사용하여 XNUMX% 할인을 받으십시오.

피터 렌튼 : 오늘 쇼에서 저는 NorthOne의 CEO이자 설립자인 Eytan Bensoussan을 환영하게 되어 기쁩니다. 자, 소기업에 관한 모든 것인 NorthOne은 이것을 실제로 소기업 은행 계좌라고 설명하는 것은 정당하지 않습니다. 전체 금융 비즈니스 수명과 함께 제품. 그리고 그들은 그것을 재창조하여 기존 제품보다 훨씬 더 좋게 만들었습니다. 실제로 중소기업 소유주가 재정을 더 잘 관리하도록 돕는 데 있어 많은 노력을 기울이는 데 차별화되었습니다. 

그들은 이것에 대해 깊이 생각했고, 그들은 우리가 어느 정도 깊이 이야기할 많은 연결성을 가지고 있으며 실제로 소기업 소유주가 은행 계좌에서 원하는 것이 무엇인지에 대해서도 이야기합니다. 아시다시피, 우리는 또한 NorthOne이 집중하고 있는 전형적인 시장에 대해 이야기하고, 오픈 뱅킹에 대해 이야기하고 이것이 그들이 여기에서 하려는 일의 핵심 부분인 방법에 대해 이야기합니다. 우리는 어려운 환경에서의 자금 조달에 대해 이야기하고 훨씬 더. 흥미로운 토론이었습니다. 쇼를 즐기시기 바랍니다.

팟캐스트에 오신 것을 환영합니다, Eytan!

에이탄 벤수산: 고마워요, 피터 저를 불러 줘서 고마워요

피터 : 천만에요. 이제 청자들에게 자신에 대한 약간의 배경 지식을 제공하는 것으로 시작하겠습니다. 당신은 지금까지 흥미로운 경력을 쌓았습니다. 하이라이트 몇 가지를 알려주세요.

Eytan : 실제로 어린 시절부터 시작됩니다.

피터 : 알았어.

Eytan : 저는 소기업 소유주 가정에서 자랐고 가족 중 많은 사람들이 무역을 상업화하고 소기업을 만든 전문가였습니다. 자라면서 저는 가족이 사업을 운영하는 것이 아니라 사업이 가족을 운영하는 방식을 보았습니다. 그것은 단지 삶의 방식이었습니다. 하지만 그것은 너무나 보편적이었습니다. 이모, 삼촌, 조부모님, 아시다시피 재무 부서는 밤의 식탁은 당신의 휴가, 주말, 무엇이든 결정했습니다. 

나중에 아시다시피 저는 McKinsey에서 XNUMX~XNUMX년 동안 일하게 되었고 유럽에서 특히 새로운 금융 기술의 물결에 대해 많은 소문이 떠오른 시점이 바로 이 시점이었습니다. 새로운 형태의 제조 및 금융 서비스 제공. 그래서 여러 면에서 저는 그곳에서 무엇이 떠오르고 있는지 연구하는 것을 지나쳤고, 북미 시장을 위해 그것을 시험해 보았고 런던, 파리, 베를린, 텔아비브를 보면서 시간을 보냈습니다. 이런 종류의 핀테크 혁신의 절정 폭발을 지금 우리는 그것을 핀테크라고 부릅니다. 그때는 그들이 한 일이 아니었고 제게 그것은 벽에 글씨를 쓰는 것과 같았습니다. 나는 그곳에서 무슨 일이 일어나고 있는지 보았고 이것이 미래라고 확신했습니다. 시간이 지나면서 직장을 그만둘 정도로 끓어올랐고, 이것이 무엇인지에 너무 흥분했고, 그것을 구축하기 위해 그 일부가 되어야 했고, 더 이상 그것에 대해 조언하고 싶지 않습니다. 

그래서 나가서 북미 전역의 약 30명의 소기업 소유주를 인터뷰하여 그 문제 세트에 대해 다시 알게 되었고 놀랍게도 문제는 사라지지 않았습니다. XNUMX년이 지난 후에도 문제는 종이를 데스크탑으로. 물론 포인트 솔루션에 도움이 되었던 회계 소프트웨어, 경비 소프트웨어와 같은 새로운 소프트웨어 서비스가 많이 있었지만, 근본적인 문제는 소상공인을 위한 금융 생태계의 중심에 아날로그 은행 계좌가 있다는 것이었습니다. 누구와도 잘 어울리지 않았고, 많은 일을 하려는 의도도 아니었습니다. 거기에서 정보를 제거하고 재무 부서로 전환하는 고통은 대부분의 소규모 비즈니스에서 고통과 오류 및 실패의 가장 큰 원인이었으며 따라서 이것이 궁극적으로 NorthOne이 수행하는 것의 핵심입니다.

피터 : 당신은 이 사업을 시작할 것이라는 생각으로 소기업 소유주들에게 가지 않았습니까, 아니면 그러한 대화에서 자연스럽게 나온 것입니까?

Eytan : 그건 제 의도가 아니었어요(피터 웃음). 전 그게 가장 우스꽝스러운 아이디어라고 생각했고, 데이터 과학 놀이나 일종의 소프트웨어 서비스 계층이 있었을 거라고 생각했습니다. 네오뱅킹이 실제로 이것이 끝나는 곳이라는 사실조차 저에게 충격을 주지 않았습니다. 나는 유럽에서 무슨 일이 일어나고 있는지 보고 영감을 얻었다고 생각했고 그것이 나를 흥미로운 해결책으로 이끌 것이라고 생각했지만, 시간이 지남에 따라 내가 들은 것에 대한 지적으로 정직한 대답은 사람들이 새롭거나 더 나은 회계 소프트웨어가 필요하지 않았습니다. 그들은 훌륭한 기능을 가지고 있었고 사람들은 전체 XY&Z를 필요로 하지 않았습니다. 

그들이 실제로 필요로 했던 것은 그들 모두에게 권한을 부여할 수 있는 은행 계좌였습니다. 거래 원장 주위에 이러한 모든 데이터를 함께 묶을 수 있고 이러한 기업들이 스크린샷을 찍지 않아도 되고 맥락 없는 거래를 할 수 있게 할 수 있습니다. . 그들은 누가 했는지 모르고, 문자열을 읽을 수 없고, 어디에서 왔는지 알 수 없습니다. 이 모든 것들이 일종의 복합 오류를 일으켰습니다. 그래서 마지막에 내가 보고 있는 이 문제를 해결하는 데 정말로 진지했다면 금융의 기초가 되도록 특별히 고안된 비즈니스 뱅킹 서비스를 통해 핵심을 향한 화살처럼 느껴졌습니다. 부서를 옆으로 치우고 주변에 서비스와 도구의 생태계를 두려고 하는 것과는 대조적입니다.

피터 : 당신은 캐나다인입니다. 맞습니다. 이것은 항상 보편적인 문제입니다. 캐나다 시장뿐만 아니라 미국 시장도 마찬가지입니다.

Eytan : 솔직히 말해서 저는 확실히 캐나다인입니다. 저는 미국 시장에 대해 누구보다 잘 알고 있었습니다. 제가 McKinsey에 있던 고객이 미국 시장에 초점을 맞추었기 때문입니다.

피터 : 알았어.

Eytan : 그래서 저는 시장에 대해 꽤 잘 알고 있었고 항상 저에게 있었습니다. 그것은 보편적인 문제가 아니라 당신이 이것을 잘 해결했다는 것의 아름다움이었습니다. 여러 곳에서 해결할 수 있으며 Revolut과 같은 사람들이 같은 필요가 존재하는 많은 국가를 찾는 동일한 과정입니다. 그래서 우리는 항상 우리의 노력에 가장 큰 영향을 미치고 싶었습니다. 그래서 미국 시장은 분명히 우리가 손실 문제를 본 곳이었고 우리가 실제로 기항지를 찾을 수 있고 실제로 출시하고 정말 대단하다고 느꼈습니다. 적절한 시기, 적절한 장소였습니다.

피터 : 오른쪽. 그렇다면 언제 사업을 시작했고 언제 미국에서 시작했습니까?

Eytan : 2016년 초부터 저는 이 일에 전념했습니다. 하지만 이것은 제가 사막을 방황하는 것이었습니다. 아주 어색한 대화를 통해 작은 문제를 우아하게 해결하는 방법을 알아내려고 애쓰는 것처럼 말입니다. 기업. 하지만 본격적으로 미국 전역에서 서비스를 처음으로 사용한 것은 2019년 여름이었습니다.

피터 : 괜찮아,

Eytan : 긴 계획 단계였습니다. 제게 인생의 적절한 시간이 있어서 운이 좋았습니다. 아시다시피 저는 실제로 시간을 할애할 수 있는 순간을 가졌고 우리가 이 문제를 기술적인 관점뿐만 아니라 실제로 알게 되었기 때문에 성과를 거두었습니다. 하지만 거의 인류학적으로 사업주들과 며칠을 보내고, 그들을 지켜보고, 그들이 하는 모든 일을 보고, 그들의 비슷한 몸짓을 봅니다. 은행 계좌를 개설할 때 땀을 흘리는 건지, 스트레스가 무슨 소용이 있는지 등등. 너무 많은 일을 겪었기 때문에 갈 준비가 되었고, 이런 제안이 어떨지 정말 잘 이해했습니다. 어떤 문제를 해결하고 있는지, XNUMX단계, XNUMX단계 그리고 끝까지.

피터 : 그렇다면 목표 시장을 어떻게 설명해야 할까요? 소기업인가요? 제 말은 얼마나 작고 얼마나 큰가요?

아이 탄: 우리가 정말 노력하는 고객은 직원이 XNUMX~XNUMX명 규모의 비즈니스이며 일반적으로 긱 이코노미 비즈니스보다 규모가 크며 일종의 주말 취미 등이 있습니다. 연간 수억 달러를 벌어들이는 시장 또는 기업 회사. 이들은 회사입니다. 제가 가장 잘 설명하는 방식은 출근길에 걸을 때 거리에서 볼 수 있는 우리 고객이며 일반적으로… 가장 고통받는 것은 일반적으로 사업주입니다. 그들은 진정으로 그들을 지원하는 재무 부서가 없는 사람들입니다. 장부 계원이나 회계사가 있을지 모르지만 결코 고통을 덜어주지 않습니다. 그들은 또한 해결책을 찾기 위해 가장 동기를 부여받은 사람들이며 실제로 결정을 내릴 수 있습니다. 그래서 우리는 그 사람이 우리가 서비스를 제공하는 사람이고 그래서 그 기업들은 그 고통을 정말 정말 잘 이해합니다.

피터 : 당신은 여기서 많은 대화를 나눴다고 말했습니다. 그들이 은행 계좌에서 실제로 원하는 것은 무엇입니까?

Eytan : 그 대답에는 두 부분이 있습니다. 대면 감각이 있을 것이고 그 다음에는 우리가 마법의 대답이라고 부르는 것이 있을 것입니다. 그래서 대면한 사람은 이 사업주들이었습니다. 그냥 이 은행들에게 내 면전에서, 내 머리에서 그것들을 치우라고 말하세요. 예를 들어, 내가 왜 예금하기 위해 지점에 줄을 서서 시간을 낭비하는지 수표, 송금을 승인하기 위해, 업무 시간 중간에 보류할 예정입니다. 비즈니스에서 이 모든 다양한 일에 대한 드릴을 가지고 있다는 목록입니다. 이것은 미친 짓입니다. 특히 농촌 지역의 사업주들에게 그들은 여기 지점을 폐쇄하고 천 달러 수표처럼 입금하기 위해 사방으로 한 시간을 이동하고 있습니다. 그래서 그들이 해결하고자 하는 본질적인 문제가 있었습니다. 

그래서 우리는 희생 없이 주머니나 컴퓨터에서 바로 모든 운영 은행 업무를 처리할 수 있다고 말할 수 있습니다. 하지만 수표를 쓰려면. 따라서 우리는 귀하를 대신하여 수표를 인쇄하고 우편으로 발송할 수 있는 능력이 있으며 고객이 고전적인 neobank 사고 방식으로 현금 입금을 할 수 있는 기회가 있습니다. 매우 자주 사람들은 이렇게 말할 것입니다. 음, 모든 돈이 온라인에 있으면 우리가 여기에서 구축하려는 것을 단순화하지 않습니까? 하지만 이 고객을 알면 수익의 약 30%가 현금 형태로 나옵니다. . 따라서 고객은 Walmart, 7/Eleven, OfficeMax에 가서 출납원에게 가서 계좌에 현금을 입금할 수 있습니다.

그래서 갑자기 우리는 그들에게 접근하기 시작했습니다. 여러분이 보고 있는 이 디지털화 및 은행 업무의 물결에 잘 대처하기 위해 실제로 비즈니스 방식을 희생할 필요는 없습니다. 오늘 실제로 모든 것을 할 수 있습니다. 그리고 그것은 그들에게 매우 중요한 순간이었습니다. 대부분의 비즈니스에서 우리는 그들과 이야기하고 그들은 소외감을 느꼈고 그들은 마치 내 비즈니스가 완전히 온라인이 아니며 현금은 어떻습니까? 우리는 전화 및 고객 지원이 있습니다. 누군가와 대화해야 하는데 충분한 채팅 이메일이 충분히 기분이 좋지 않은 경우 이 갉아먹는 느낌이 있습니다. 우리는 매우 일찍 그들이 의사 결정 여정에서 매우 중요한 순간인 것을 보았습니다. 목소리가 있습니까? 필요한 경우 누군가와 이야기할 수 있습니까? 게임의 판도를 바꾸는 데 도움을 줄 수 있는 훌륭하고 세련된 사람들을 제공하는 것입니다. 이것이 첫 번째 부분입니다. 

두 번째는 실제로 은행 계좌가 귀하의 비즈니스를 위해 무엇을 할 수 있는지에 대한 이해를 넓히거나 넓히는 것입니다. 알다시피, 그들 중 많은 사람들이 오랫동안 그것이 벽에 있는 콘센트와 같다고 생각했습니다. 나는 플러그를 꽂고 전기를 얻습니다. 유틸리티가 필요할 때 작동하는 한 궁극적으로 유틸리티가 누구인지는 정말로 신경 쓰지 않습니다. . 그들에게는 그들의 은행 계좌가 그 역할을 했습니다. 예를 들어 은행 계좌를 가지고 있어야 했고 모두 교환할 수 있는 것 같아요. 그러니 저를 등록해 주세요. 단순히 돈을 저축하는 것보다 훨씬 더 많은 일을 할 수 있다는 명제를 확장하기 시작하면, 그것은 그들이 가능하다고 생각조차 하지 못했던 것에 거의 마음의 일부를 열어줍니다. 사실 저에게는 NorthOne의 가치 제안의 또 다른 부분인 마법 같은 부분입니다.

피터 : 분명히, 당신은 디지털 은행 계좌를 가지고 있습니다. 다른 부분은 무엇이며 사람들이 정말로 원하는 추가 기능은 무엇입니까?

Eytan : 제가 운영 거래 은행이라고 부르는 것부터 시작해서 모든 것을 완료하고 비즈니스를 이동하고 돈을 저장할 수 있지만 그런 다음 레이어 XNUMX처럼 생각합니다. 고객으로부터 가장 먼저 들은 것 중 하나는 잔고를 보고 제 사업이 건전하다는 느낌을 받는 것이 정말 위협적이라는 것입니다. 그들 중 다수는 회계 소프트웨어를 사용하지 않거나 매 분기마다 회계가 업데이트되므로 맹목적으로 지출하는 것은 끔찍한 상황입니다. 그래서 우리는 실제로 은행 계좌를 옴니버스 계좌로 생각할 수 있는 봉투라는 시스템을 구축하기 시작했습니다. 그리고 다른 목적 중심의 이유로 돈을 격리합니다. 

그리고 갑자기 세금 봉투를 만들었고 모든 수익의 15%를 알고리즘적으로 이동하여 세금 계정에 넣을 수 있기 때문에 내가 사용할 수 있는 실제 돈이 무엇인지에 대한 모호성을 제거하기 시작합니다. 그런 다음 매달 집세를 저축하고 매주 집세의 XNUMX분의 XNUMX을 집세 계정에 넣습니다. 그러면 갑자기 지출해야 하는 실제 돈이 무엇인지 더 정확하게 알 수 있습니다. . 

그것은 우리가 은행 외부에 존재하는 이 원시적인 문제를 어떻게 받아들이고 있는지에 대한 한 가지 예일 뿐입니다. 실제로 그들이 느끼고 있는 비즈니스의 재무 백 오피스에 있습니다. 해결을 시작할 은행 계좌 및 은행 플랫폼. 그것은 단지 하나의 예일 뿐이고 훨씬 더 많은 것이 있지만 우리가 은행 업무를 중심으로 구축한 소프트웨어 계층의 특징입니다. 제 생각에는 이러한 비즈니스에 매우 흥미로울 것입니다. 물론 은행이지만 시장에서도 대부분 대기업 또는 최소 중간 시장 기업을 대상으로 합니다.

피터 : 맞아 맞아. 그리고 현실은 분명히 다른 유형의 비즈니스보다 소규모 비즈니스가 더 많다는 것입니다. 하지만 배관공이 될 수도 있고 식당이 될 수도 있고 세탁소가 될 수도 있고 다양한 비즈니스 유형. 이 사람들에게 어떻게 접근하고 그들을 온보드로 데려오기 위해 무엇을 합니까?

아이 탄: 존재해야 하는 근본적인 질문입니다. 첫째, 우리는 영업 인력도 없고 계정 관리자도 없습니다. 알다시피 그것은 수요에 대한 정량적 접근 방식을 사용하는 매우 정교한 팀이 내부에 있는 셀프 서비스 완전 인바운드 모델입니다. 세대와 리드 세대, 그러나 깔때기에서는 모든 것이 셀프 서비스이며 몇 분 안에 발생합니다. 따라서 실제로 부정적인 경제 상황 없이 수만 개의 소규모 비즈니스에 실제로 서비스를 제공할 수 있는 이유는 이러한 소규모 비즈니스를 찾고, 온보딩하고, 실제로 시작하고 실행하는 데 매우 가벼운 접근 방식을 만들었기 때문입니다. 

당신은 실제로 그것에 약간의 돈을 벌 수 있고 우리는 그들이 가입할 때부터 트랜잭션 계정을 사용하도록 하는 데 일주일도 채 걸리지 않는다는 것을 알고 있습니다. 은행이나 돈을 모두 옮기고 가입한 지 일주일 이내에 이미 정기적으로 거래하는 데 사용하고 있습니다. 이것이 진공청소기를 실제로 작동시키는 방법에 대한 예 중 하나입니다. 프로세스를 통해 사람들을 빨아들이고 의미있게 만듭니다. 그들은 그것을 아주 아주 빨리 사용하기 시작합니다.

피터 : 맞아 맞아. 그래서 우리는 Brex가 소규모 비즈니스 시장에서 유명하게 퇴장하도록 했습니다. 그들은 경제를 정당화할 수 없다고 말하면서 실제로 빠르게 성장하는 신생 기업이나 대기업에 더 집중하고 있습니다. 두 부분으로 구성된 질문, 귀하의 수익 창출원은 무엇이며 이 시장에서 어떻게 수익성 있게 서비스를 제공할 수 있습니까?

Eytan : 등식의 양쪽은 수익과 비용 기준입니다. 수익 측면에서 알다시피, 우리 고객은 한 달에 10달러를 지불합니다. Netflix 스타일의 뱅킹입니다. 필요한 것은 무엇이든 할 수 있습니다. 한편으로는 수익 동인으로서 상호 교환의 변동성에 대한 일종의 완충 장치가 있지만 다른 한편으로는 실제 운영을 하는 실제 비즈니스인 경우 비즈니스에 거의 나쁜 신호라는 것입니다. 한 달에 10달러 정도면 덜 신경 쓸 수 있지만 10만 달러를 옮기는 것에 대해 이야기하고 있습니다. 한 달에 100,000만 달러를 문제를 해결할 수 있다면 기꺼이 10달러를 지불하겠습니다. 

사실, 우리는 당신이 말하는 것처럼 나를 위해 이것을 해결하면 당신이 요구하는 것의 50 배를 지불하거나 내 머리에서 이것을 제거하는 것과 같은 많은 고객이 있지만 다른 사람들에게도 도움이됩니다. 기업은 우리가 그들에게 적합하지 않을 수 있음을 이해합니다. 재미있는 열정 취미가 있어서 Etsy에서 일주일 또는 한 달에 $XNUMX를 벌고 있다면 완전 무료, 최소한의 사용 계정을 얻을 수 있는 다른 곳이 있습니다. 그래서 비용 때문에 우리를 찾지 못하는 의미 있는 비즈니스 집단을 적극적으로 참여시킬 수 있었습니다. 그들은 방정식의 가치 측면을 봅니다. 

피터 : 맞아 맞아.

Eytan : 수익 창출 부분에는 물론 고전적인 핀테크 교환이 있지만 이 구독 부분과 방정식의 의미 있는 수익 측면을 만드는 데 도움이 되는 몇 가지 다른 요소가 있습니다. 이제 비용 측면에서 우리가 하는 일은 영업 인력이 없다는 것입니다. 아시다시피 문을 두드리고 전화를 거는 사람들이 있습니다. 우리를 위한 모든 부분이 존재하지 않지만… 네트워크, 분명히. 

그러나 우리는 다른 많은 사람들이 온보딩 프로세스, 규정 준수, 사기 프로세스, 프로그래밍 방식으로 만들기 위해 할 수 있는 모든 것을 완전히 자동화해야 하는 기술을 사용합니다. 그런 다음 지원 및 소프트웨어로 쉽게 해결되지 않는 가장 어려운 사례를 처리하는 컴플라이언스 측은 실제로 사람의 눈으로 보기에 원하는 부분입니다. 그들이 가지고 있는 문제를 해결하고 비즈니스 모델 측면에서 정말 민첩하게 유지할 수 있었습니다. 

피터 :  맞아 맞아. 작년에 당좌 인출 및 NSF 수수료를 제거하는 데 실제로 실패했다고 어딘가에서 읽었습니다. 그 수입을 놓쳤습니까? 아니면 그것이 당신에게 어떤 영향을 미쳤습니까?

Eytan : 응. 우리는 그것을 가지지 않아서 너무 행복합니다. 우리는 그것을 수입으로 가져본 적이 없습니다. 우리는 실제로 우리가 가진 것이 무엇이든 일종의…

피터 : 그래, 알았어.

Eytan : 가장 필요하지 않은 순간에 너무 많은 고객이 갑자기 20달러의 요금에 푹 빠지게 되었을 때 지는 제안이었습니다. 따라서 방정식의 전체 부분을 제거하는 것만으로도 철학적으로 옳다고 느꼈지만 고객 호의를 많이 창출했으며 지금은 더욱 보편화되고 있습니다. 

그러나 그 당시 우리는 정말로 조치를 취하고 싶었습니다. 다른 은행에서 직면하는 문제에 대해 걱정할 필요가 없으며 우리에게 올 수 있으며 특히 COVID에서 현실적이라고 말하고 싶었습니다. 무슨 일이 일어날지 예측할 수 없는 기업들에게는 정말 큰 일이었습니다. 매우 자주 좋은 기업들이 한두 달 동안 바닥을 치고 상황이 다시 회복되기 시작했습니다. 그런 부담이 없다는 게 그들에게는 큰 도움이 됐다.

피터 : 맞아 맞아. 그래서 저는 귀하의 은행 파트너인 Bancorp Bank에 대해 이야기하고 싶습니다. 분명히 많은 핀테크의 파트너인 Bancorp Bank는 귀하의 웹사이트에 귀하의 파트너 은행으로 표시되어 있습니다. 그 관계와 좋은 은행 파트너를 갖는 것의 중요성에 대해 조금 말씀해 주십시오.

Eytan : 내 말은, 처음으로 핀테크 공간에 발을 들이는 많은 사람들에게 핀테크의 많은 부분이 은행과 같은 인프라에 의존하고 있다는 사실이 항상 명확하지 않은 것처럼 그들은 훌륭했습니다. 더 나은 버전을 만들 수 있다고 말합니다. 그러나 Bancorp 모델의 특별한 점은 여러 가지 면에서 그들의 모델이 우리 모델을 지원하도록 구축되었다는 것입니다. 그것의 측면에 fintech 모델을 추가하고 그들 중 몇 가지를 제공하려고 노력하십시오. 

어느 시점에서 그것은 그 은행이나 그 중 일부 내부에서 꽤 중요한 의도를 수행합니다. 우리가 어떻게 돈을 벌고 있는지, 누가 우선 순위를 정할지. 여기에서 그들의 전체 모델은 우리와 다른 핀테크 고객이 성장하고 성공할 수 있도록 지원하는 데 맞춰져 있습니다. 그것의 중요성은 우리가 함께 많은 것을 공동 작성한다는 것입니다. 아시다시피 규정 준수에 관한 모든 것, 일종의 비즈니스 모델 특성에 관한 모든 것에 대해 협력하여 우리는 항상 우리가 진행하는 방식에 대해 상호 편안하며 귀하는 동일한 수준의 신뢰를 가질 필요가 있습니다. 그들은 실제로 매우 진보적이며 내 눈을 통해 작업을 이해하므로 항상 그런 것은 아니지만 서로 이야기할 때 정말 도움이 됩니다.

피터 : 알았어, 알았어. 그래서 저는 Open Banking에 대해 잠시 이야기하고 싶습니다. Plaid는 은행 자격 증명과 은행 데이터를 공유하려는 소비자의 모든 종류의 의지를 공유하는 것을 상당히 일반화했기 때문입니다. 소기업 측면에서는 어떻습니까? 오픈 뱅킹의 전체 개념이 여러분이 하는 일에 얼마나 중요합니까?

Eytan : 개념적으로는 기본입니다. 여정을 시작하면서 실제로 유럽에서 핀테크의 출현을 목격했습니다. 이곳에서의 나의 첫 경험은 영국과 독일에서 이런 종류의 오픈 뱅킹 운동을 지켜보고 그것이 모든 것을 바꿀 것인지를 보는 것이었습니다. 예를 들어 NorthOne의 핵심에는 이러한 모든 데이터가 어느 시점에서 공유되어야 한다는 기본적인 이해가 있습니다. 우리는 모든 문과 준비된 모든 다리를 지었습니다. 당신은 당신과 함께 그 다리를 통과할 상대를 찾기만 하면 됩니다. 

그러나 개념으로서의 오픈 뱅킹의 진정한 가치는 이러한 모든 출처, Shopify 계정, Square 판매 시점, 공급업체에서 나오는 이 모든 정보를 어떻게 취하여 데이터 레이어 주변의 전체 조각을 연결하는지에 있었습니다. 재무 부서의 모든 출입을 기록하는 일종의 중앙 보관소인 원장입니다. 따라서 오픈 뱅킹은 기본이 되는 오픈 뱅킹의 아이디어 없이는 그 문장을 완성할 수 없습니다.

피터 : 권리.

Eytan : 예를 들어, Plaid 작품은 은행 시스템 자체나 정부에서 온 것이 아닐 때 미국 전역에 오픈 뱅킹의 맛을 가져오는 데 엄청난 양의 작업을 했습니다. 우리가 하고 있는 일의 일부는 NorthOne 계정의 고객이 실제로 다른 장소를 볼 수 있고 NorthOne을 통해 다른 모든 도구로 이동해야 하는 것과는 반대로 실제로 다른 통행료에 연결할 수 있는 등식을 약간 변경하는 것입니다. 그런 다음 한 번에 하나씩 은행 계좌에 다시 연결하십시오. 따라서 Plaid 및 기타 모든 서비스와 함께 작동하여 은행 데이터 주변의 모든 데이터 사일로를 연결하도록 설계된 중앙 노드가 될 수 있습니다. 이것이 그들이 얻는 엄청난 통찰력이라고 생각합니다.

피터 : 예를 들어 회계 데이터에 대해 이야기하는 것처럼 Shopify와 전자 상거래에 대해 이야기할 수 있습니다. 누구와 연결합니까?

Eytan : 내 말은, 우리는 제XNUMX자 전체 호스트에 연결하고 다음 연결 대상을 알려주기 위해 고객을 여러 방법으로 사용한다고 생각합니다.

피터 : 권리.

Eytan : 우리는 거래상대방 예금이 어디에서 오는지, 누구에게 돈을 보내는지, 그리고 그렇게 하는 경험을 어떻게 풍부하게 하는지 통계적으로 살펴봅니다. 그래서 기본적인 수준에서 간단히 말하자면, 이러한 트랜잭션을 영어로 만들 수 있습니까? 왜곡되지 않게 만들 수 있습니까? 너.

피터 : 권리.

Eytan : 그런 다음 Shopify 계정이나 Square POS에서 현재 전송 대기 중인 예금이 무엇인지 알 수 있습니다. 이들 모두는 귀하의 비즈니스가 무엇인지에 대한 통찰력의 원천입니다… 인보이스가 들어오는 것을 볼 때마다 이제 지불 일정을 볼 수 있습니다. 

따라서 비즈니스와 관련된 이러한 모든 데이터 포인트는 연결을 시작하기 위해 가능한 한 많은 데이터 포인트를 얻으려고 노력하고 있습니다. 그런 다음 청구서를 지불할 충분한 돈이 있는지 계산하고 알아낼 수 있습니다. , 앞으로 XNUMX일 동안 얼마나 많은 돈을 받아야 하는지 알고 계십니까? 이것들은 모두 가치 제안의 정말 중요한 부분입니다. 나는 우리가 이 물건에 대한 첫 번째 이닝의 바닥에 있다고 생각합니다. 이러한 기본 블록을 제자리에 갖기 시작하면 할 수 있는 일이 훨씬 더 많습니다.

피터 : 영업팀이 없다고 하셨지만 팀을 위해 엔지니어링, 소프트웨어 엔지니어링에 깊이 관여한 것 같습니다. 사업체 수, 팀 규모 등 여러분의 규모에 대해 알려주세요.

Eytan : 아시다시피, 현재 우리 팀은 총 70명 정도라고 생각합니다. 이제 대부분 분산된 팀입니다. 아시다시피, 사람들은 대도시 밖으로 이주했고 그들은 여전히 ​​우리가 가진 최고의 재능입니다. 그래서 우리는 모델을 약간 조정했습니다. 우리는 본질적으로 전국에 엔지니어와 사람들이 있고 그것이 우리에게 좋은 방법으로 이루어진 것은 이제 그들이 우리가 소기업에 서비스를 제공하는 다양한 커뮤니티에 둥지를 틀고 고객에게 걸어갈 수 있다는 것입니다. 실제로 작동하는 것을 볼 수 있습니다. 이것이 바로 분산 모델의 다양성이 놀라운 이유입니다. 분명히 어려움이 따르겠지만 우리가 찾은 그 팀은 NorthOne 고객이 될 수 있다는 것을 알고 있는 커피숍을 실제로 보러 갈 수 있다는 것을 알게 되어서 정말 기쁩니다.

피터 : 뉴욕시 주소가 있잖아요, 그래서 팀에 뉴욕에 있는 사람들이 있나요?

Eytan : 지도를 그리면 뉴욕에 클러스터가 있고 샌프란시스코에 클러스터가 있고 토론토에 클러스터가 있습니다.

베드로: 권리.

Eytan : 그런 다음 사람들이 정말 많은 장소에 분산되어 있고 팀 내 이벤트를 할 때 가장 가까운 클러스터로 오거나 아무도 없는 중립 도시를 찾으면 사람들을 하나로 모으려고 합니다. 약간의 다양성을 만들기 위해. 그것은 실제로 매우 강력했습니다. 실제로 그들이 어디에 있든 최고를 고용할 수 있을 뿐만 아니라 실제로 당신이 봉사하고자 하는 커뮤니티에서 온 사람들을 가질 수 있도록 게임을 크게 변화시켰습니다.

피터 : 권리.

Eytan : 알다시피, 우리 고객은 일반적으로 월가의 Sand Hill Road가 아니라 Main Street에 있습니다. 그들은 실제로 전국의 지역 사회에 포함되어 있으며 때로는 경험해야 할 다른 세상이 있습니다. . 그들이 왜 이런 선택을 하는지, 왜 우리에게 이런 일을 요구하는지 진심으로 이해합니다. 마케팅 담당자뿐만 아니라 엔지니어로서 진정으로 그들의 입장이 되어 본다면 정말 흥미로운 방식으로 그들의 문제를 해결할 수 있는 엔지니어가 될 것입니다. 

하나의 예를 들겠습니다. Peter, 우리는 XNUMX주 전에 애틀랜타에서 교육 시리즈 행사를 가졌습니다. 그리고 우리는 파트너인 Black Connect, Profit First라는 두 그룹을 모아 교육을 만들었습니다. 알아, 밤. 그래서 우리는 우리 팀의 일부 사람들을 소기업을 만나러 보냈습니다. 그들 중 일부는 우리 고객이었고 일부는 그렇지 않았습니다. 하지만 여러분이 엔지니어라면, 또는 성장 관리자 또는 고객 관리 또는 준법감시인이 실제로 비즈니스에 대해 생각하는 방식의 리듬을 이해할 수 있는 것을 보면… 아시다시피 분석은 불가능했습니다.

피터 : 굉장해, 굉장해. 은행 라이센스에 대한 귀하의 생각이 궁금합니다. 분명히, 당신은 훌륭한 파트너십이 있고 Bancorp Bank의 정말 인기가 있고 그들과 함께 일하는 많은 핀테크를 가지고 있다고 말했지만 이것이 당신의 제품 로드맵에 있는 것입니까? 자신의 뱅킹 라이센스를 취득할 때 귀하는 어디에 있습니까?

Eytan : 저는 우리와 함께 일하는 사람들이 있다는 것이 정말 기쁩니다. 그 일을 정말 잘해서 생계를 이어가는 Bancorp의 사람들입니다. 그것은 우리가 익숙한 것과는 매우 다른 DNA이므로 가까운 미래에 그것들을 활용할 수 있고 규제 기관을 알고 FDIC 및 OCC 및 예금의 세계를 알고 있다고 말하는 것이 실제로 도움이 됩니다. 기술, 규정 준수 등에 대해 귀하와 협력하지만 다른 계층을 추가하면 사과와 오렌지 등식에 불과합니다. 저는 밤에 그 부분에 대해 생각하는 데 많은 시간을 보내지 않습니다. 제가 해결하고 싶은 더 많은 실용적인 문제가 있습니다.

피터 : 그래, 맞아, 충분히 공평해. 그래서 최근에 67만 달러 규모의 시리즈 B를 발표했기 때문에 자금 조달에 대해 이야기하고 싶습니다. 50개월 전에 제기하고 방금 발표한 것이 아닌 것 같습니다. 프로세스에 대해 조금 말씀해 주세요.

Eytan : 응. 내 말은, 그 과정이 우리와 함께 일했던 사람들에게 매우 빡빡했다고 생각합니다. 내 말은, 우리가 마침내 올바른 투자자를 찾았을 때, 그들의 확신을 볼 수 있었기 때문에 그 당시 자금을 조달하려는 많은 광기가 녹아 내리기 시작했고 우리는 이들이 올바른 파트너이자 기존 투자자 기반이라고 느꼈습니다. 그것이 곧 함께 있다는 것을 알았습니다. 하지만 제가 발견한 놀라운 사실은 제가 기금을 모금하는 동안 세상이 바뀌고 있다는 것이었습니다.

피터 : 권리.

Eytan : XNUMX~XNUMX년 전에 저에게 스트라이크 존이 무엇인지, 투자자의 언어를 어떻게 구사하는지, 얼마나 빨리 성장하고 있는지에 대해 정말로 생각하고 있는지 물어보셨을 것입니다. 알다시피, 네오뱅크 공간에서 가장 많은 계좌를 보유한 사람이 이기는 경우가 많았습니다. 맞습니다. 시장을 장악하려고 노력하는 데 문제가 없습니다. 그것은 단지 당신의 비전 전체로 확장할 수 있는지에 대한 초점이었고 그것이 우리가 온 세상이었습니다. 투자자들과 대화를 나누던 중 실시간으로……. 나는 우리가 마진에 대해 이야기하고 그것이 어떻게 이해되는지에 대해 이야기할 때 당신이 정말 좋은 참여를 얻고 있는 곳의 바디 랭귀지일 뿐이라는 것을 알 수 있었습니다. 알다시피, 난 몰랐고, 이 모든 일이 어디로 가고 있는지 읽을 수 없었지만, 사람들이 당신의 수입이 얼마나 커졌는지, 그렇지 않으면 당신이 하는 동안 얼마나 수익성이 있는지에 대해 사람들이 더 이상 신경쓰지 않는다는 것을 확실히 말할 수 있었습니다. 저것. 

그리고 우리가 그것을 잠금 해제하자마자 아마도 피치 기술을 수정했을 것입니다. 아마 몇 달 동안 10번에서 15번 정도 (피터 웃음) 왜냐면 당신은 이것이 힘든 군중이라고 느끼기 때문입니다. 왜 내가 공명하지 않는지 그리고 당신은 깨닫기 시작합니다. 이야기. 다른 모든 것은 "예, 그리고… 먼저 저에게 연락을 주시면 귀하가 3배, 4배, 5배 성장하는지 여부에 관심을 두겠습니다. 이러한 미묘함을 깨닫는 것만으로도 실제로 관심을 끈 다음 대화의 긴 꼬리에서 얻을 수 있습니다. 비즈니스의 다른 모든 중요한 부분은 실제로 매우 빠르게 성장할 수 있고 능숙하며 고객은 강력한 제품 시장 적합성입니다. 우리는 비즈니스에 대해 이야기하는 순서와 방식을 파악해야 했기 때문에 정말 어려운 일이었지만 다른 부분은 두려움이었습니다. '거기에있어. 

가끔 모금을 할 때 다른 창업자들이 동시에 모금을 하고 있다는 사실을 알게 됩니다. 가끔은… 기금 모금, 이 사람에게 그들을 소개할 수 있나요 그리고 당신은 사람들이 당신이 거기로 끌려간 조건처럼 떨어지는 것을 보기 시작할 수 있습니까, 이 사람, 조건은 끔찍해졌고 그들은 그들이 이 라운드를 받아들일 수 있는지 확신하지 못합니다 더 이상 . 

그래서, 여러분은 이런 일이 일어나는 것을 지켜보고 있고 그것이 여러분이 누구를 상대하고 있는지에 관한 것입니다. 알다시피, 우리를 위해 테이블 ​​반대편에 있는 사람들과 그들이 라인을 유지하려고 했고 그들은 그렇게 했습니다. 우리에게는 훌륭한 파트너가 몇 명 있었고 다시 들어와서 우리가 당신과 모든 사람들이 우리에게 유리하게 일할 수 있도록 확실히 하기 위해 우리가 강해지고 있다고 말한 이전 투자자들로부터 강한 확신을 얻었습니다. 가장 확실하게 동시에 많은 행운이 있습니다.

피터 : 오른쪽. 수익성을 향한 경로는 어디에 있습니까?

Eytan : 그것은 항상 방정식의 중요한 부분이었지만, 지금은 방정식의 가장 중요한 부분과 같습니다(Peter 웃음). 따라서 OPEX 손익분기점, 현금 흐름 손익분기점 등이 있을 때 시야를 확보하는 것이 조직의 절대적인 우선 순위입니다. 내 말은, 우리는 그것이 실제로 일어날 때 우리 손 안에 있는 미래를 보려고 노력하고 있다는 것입니다. 아시다시피 고전적으로 XNUMX/XNUMX/XNUMX년 전에 누군가와 이야기하면 그들은 '오, 우리는 XNUMX년이 걸렸습니다. XNUMX년이면 효과가 있고 우리는 그것을 성공적으로 해낸 많은 사람들을 보았습니다. 

하지만 군중을 읽어야 합니다. 우리가 처한 경제 환경을 읽어야 합니다. 그것은 우리가 처한 상황이 아닙니다. 그래서, 체스판에서 체커 게임을 하고 있고 우리가 완전히 수익성을 얻기 위해 하려고 했던 이 모든 작업을 전면에 로드하고 조기에 손익분기점을 달성한 다음 다른 부분은 나중에 처리하자고 말하는 경우, 바라건대 앞으로 몇 년 안에 될 것입니다.

피터 : 좋아, 좋아. 그럼 마지막 질문입니다. 2023년을 바라보며 내년에 기대되는 것은 무엇입니까?

Eytan : 세개. 첫 번째는 우리가 구성한 놀라운 팀입니다. 즉, 여러 가지 방법으로 전쟁 테스트를 거쳤습니다. 그들이 경제에서 상황이 녹아 내리는 것을 본 것은 이번이 처음이 아닙니다. 작업비를 다시 가져오고, 일종의 준비를 하고 돌아가서 바로 다시 들어갑니다. 그래서, 왼쪽과 오른쪽을 보면 이런 수준의 사람이 있다는 것을 알 수 있습니다. 거리. 두 번째 부분은 고객 및 추적입니다. 저는 추적 요구 사항, 특히 고객이 직면한 변동성을 이해하는 것을 정말 좋아합니다. 그런 다음 앞으로 몇 달 동안 무엇이 필요할지 어떻게 말하고 너무 늦기 전에 실제로 어떻게 얻을 수 있습니까? 

그래서 고객의 탄력성을 지켜본 다음 퍽이 향하는 곳에서 나와야 하는 제품 로드맵을 설명하는 데 도움을 주는 것이 세 번째입니다. 마지막 부분은 세상이 다시 바뀌기까지는 어느 정도 시간이 걸릴 것이라고 생각하므로 우리가 처한 이 새로운 환경에 대해 정말로 생각하고 있습니다. 경기 침체일 가능성이 있고, 벤처 공간의 극적인 변화와 이것을 어떻게 사용하는지입니다. 비즈니스의 모든 부분이 운영되는 방식, 사람의 DNA, 우리가 생각하는 방식을 진정으로 바꾸는 순간입니다. 단지 우리가 새로운 게임을 가지고 있고 여러분이 게임의 새로운 지침을 읽고 있다는 것입니다. 많은 가능성이 있고 우리가 이 맥락에서 어떻게 진화할 수 있는지 그리고 그것들은 바로 지금 퍼즐의 정말 흥미로운 부분입니다.

피터 : 글쎄, Eytan, 우리는 그것을 거기에 두어야 할 것입니다. 그것은 매우…소기업을 위해 훌륭한 서비스를 제공하는 훌륭한 비즈니스를 가지고 있습니다. 저도 그 중 하나입니다. 저는 평생 소기업 소유주이고 제 아버지가 저보다 먼저 계셨기 때문에 그 문제를 해결하려는 모든 사람에게 애착이 생겼습니다. 그럼 오늘 쇼에 와주셔서 정말 감사합니다.

Eytan : 데 주셔서 감사합니다.

피터 : 에이탄처럼 저도 아버지가 소유한 작은 사업체를 중심으로 하는 가정에서 자랐습니다. 70년대와 80년대 어린 시절에 아버지와 함께 가족 사업에 합류하게 되어서 직접 보게 되었어요. 시작. 모든 금융 업무는 아버지가 시간을 할애하는 종이 원장에서 말 그대로 이루어졌습니다. 저는 그 사업의 재정을 운영하는 데 얼마나 많은 노력이 들었는지 생각하고 있습니다. 우리 아빠는 회계사였고, 재정에 대해 아주 아주 잘 이해하셨고, 시간의 양을 생각해보면 아마, 제가 잘 모르겠지만, 그의 시간의 XNUMX/XNUMX/XNUMX은 사업을 운영하는 이 관리 업무에만 사용되었을 것입니다. 그리고 그것이 오늘날이 매우 다른 곳입니다. 

그리고 NorthOne이 제공하는 것과 같은 서비스를 사용하면 비즈니스를 운영하는 관리 재정 작업에 시간의 25/30%를 사용하는 대신 시간의 2~3%를 사용할 수 있습니다. 지금 할 수 있는 모든 추가 시간은 비즈니스 구축에 집중할 수 있습니다. 그것은 이전과 매우 다르며 오늘날 사용할 수 있는 도구가 그 어느 때보다 더 좋기 때문에 소규모 비즈니스를 시작하기에 더 좋은 시기는 없었습니다. 좋은 소식은 개선될 것이라는 점입니다.

어쨌든 그 메모에 서명하겠습니다. 경청해 주셔서 감사합니다. 다음에 또 뵙겠습니다. 안녕히 계십시오.

(음악)

• SEO 기반 콘텐츠 및 PR 배포. 오늘 증폭하십시오.
• 플라토 블록체인. Web3 메타버스 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
• 출처: https://news.fintechnexus.com/podcast-401-eytan-bensoussan-of-northone/