우리는 오늘 라틴 아메리카로 돌아가 지불 공간에 대해 자세히 알아볼 것입니다. 이 지역의 수십 개 국가는 모두 고유한 통화, 자체 결제 인프라 및 다양한 규제 체제를 가지고 있기 때문에 새로운 지역으로 확장하는 것이 쉽지는 않았지만 분명히 가능합니다.

Fintech One-on-One 팟캐스트의 다음 게스트는 최고 위험 책임자이자 공동 설립자인 Wagner Ruiz입니다. 이반 스. EBANX는 라틴 아메리카의 결제 리더로서 15개국에서 운영되어 국경 간 거래를 보다 쉽게 ​​수행할 수 있습니다.

(우리가 출판하려고 할 때 EBANX에서 두 가지 큰 발표가 있었습니다. 미국 IPO를 위해 기밀로 제출 그리고 그들 브라질 B2B 핀테크 Juno 인수.)

이 팟 캐스트에서 배우게되는 내용 :

• EBANX가 해결하기 위해 설립된 문제입니다.
• 그들의 세 가지 접근 방식은 기술, 법적 프레임워크 및 규제입니다.
• 오늘날의 제품 라인에 대한 설명입니다.
• 그들이 일찍 브라질 이외의 지역으로 확장하기로 결정한 이유.
• 중남미 지역에서 국제적으로 확장하는 데 있어 가장 큰 두 가지 과제.
• Pix가 비즈니스에 미치는 영향.
• EBANX가 은행이 없고 은행이 부족한 인구를 돕는 방법.
• 사기 방지 및 신원 확인에 접근하는 방법.
• 암호화폐가 중남미 결제에 미치는 영향.
• EBANX가 오늘날의 규모입니다.
• M&A에 대한 그들의 접근 방식.
• 올해 초 경영진 개편의 배후에는 무엇이 있었습니까?
• EBANX의 다음 단계는 무엇입니까?

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Fintech One-on-One 팟 캐스트 에피소드 322에 오신 것을 환영합니다. 호스트 인 Peter Renton, LendIt Fintech의 회장 겸 공동 창립자입니다.

(음악)

오늘의 에피소드는 지역 최고의 핀테크 행사인 LendIt Fintech LatAm에서 제공합니다. 7월 8일과 XNUMX일 마이애미에서 온라인과 오프라인으로 진행됩니다. 라틴 아메리카는 여전히 세계에서 핀테크 분야에서 가장 핫한 지역이며 LendIt Fintech LatAm은 이 지역의 선두 업체를 보유하고 있습니다. 따라서 올해 LatAm 핀테크 커뮤니티에 가입하여 중요한 사람들을 만나고 전문가로부터 배우고 비즈니스를 완료할 수 있습니다. 대면 및 가상 티켓은 loanit.com/latam에서 이용 가능합니다.

Peter Renton: 오늘 쇼에서 EBANX의 공동 설립자이자 최고 위험 책임자인 Wagner Ruiz를 환영하게 되어 기쁩니다. 이제 EBANX는 매력적인 회사입니다. 그들은 정말 지불의 선두 주자입니다. 그들은 브라질에서 시작하여 현재 이 지역의 15개국에서 시작되는 또 다른 핀테크 유니콘입니다. 그들은 국경을 넘는 지불에서 시작했고 이제 일종의 자체 지불 생태계를 만들었습니다. 라틴 아메리카 내에서 국제적으로 확장하는 것이 어떤 것인지 이야기하고 중앙 은행이 만든 브라질의 디지털 결제 시스템인 Pix의 영향에 대해 이야기하고 사기 방지에 대해 이야기하고 은행이 취약한 사람들에게 서비스를 제공하는 방법에 대해 이야기합니다. 암호 화폐의 영향, 지불의 미래 및 훨씬 더 많은 것을 의미할 수 있습니다. 흥미진진한 인터뷰였습니다. 공연을 즐기시기 바랍니다.

팟캐스트에 오신 것을 환영합니다, Wagner!

Wagner Ruiz: Peter, 감사합니다. 여기에 오게 되어 기쁩니다. 초대 해줘서 고마워.

피터: 반갑습니다. 청취자에게 자신에 대한 약간의 배경 지식을 제공하여 시작하겠습니다. 나는 당신이 EBANX와 몇 년 동안 함께해 왔다는 것을 알고 있습니다. 하지만 그 전에 당신이 한 일과 경력 하이라이트 중 일부에 대해서만 말씀해 주시겠습니까?

와그너: 과거로 돌아가겠습니다. 나는 대학에서 경제학을 공부했고 그 당시 90년대 중반은 대도시 소년의 꿈이 상인, 투자 회사 은행이 되는 것이었기 때문에 경제학에 갔던 것 같습니다. 대학을 시작하고 첫 직장을 구하려고 했을 때 은행에서 일하고 싶었고 그때 멘토가 있었는데 그 분이 은행에 가도 된다고 하셨기 때문에 매우 재미있었습니다. 지금은 상인이 아니므로 백오피스로 가야 합니다. 오, 백오피스는 재미도 없고 돈도 없고 내 인생에서 가장 중요한 교훈 중 하나를 배웠다고 생각했습니다. 이면에서 작동하는 방식을 이해해야 합니다.

Peter: 맞아요. 정말 재미있습니다. 그렇다면 EBANX를 시작하게 된 계기는 무엇이었습니까?

Wagner: 그곳에서 2007년을 보낸 후 기업가가 되기로 결정한 것 같습니다. 제 생각에는 항상 그랬습니다. 하지만 저는 새로운 것을 만들기로 결정했기 때문에 제 인생에서 매우 다른 영역에서 2012~XNUMX개의 회사를 세웠던 것 같습니다. 수입 및 수출, 무역 책임자이며 건설 사업, 기반 시설 공사, 미국에서 오는 아기 유모차, 피트니스 장비를 했으며 XNUMX년에는 현재 파트너인 Alphonse와 함께 첫 번째 결제 회사를 시작했습니다. EBANX가 되거나 몇 년 후에 EBANX를 시작하십시오. 우리가 회사를 설립했을 때 거의 XNUMX년 동안 EBANX에서 근무했기 때문에 여기에 결제가 있습니다. 나는 지불이 적어도 그 당시에는 꿈이었다고 믿지 않습니다. 저는 들어본 적이 없습니다. 알겠습니다. 저는 핀테크를 위한 지불을 위해 일할 것입니다. 지금은 변하고 있지만 그것이 우리가 있는 곳입니다. 그래서 우리는 XNUMX년 전인 XNUMX년에 EBANX를 시작했습니다.

피터: 맞아, 맞아. 그래서, 그 창립 이야기에 대해 조금 이야기해 주세요. 실제로 해결해야 한다고 느꼈던 문제는 무엇이었습니까?

와그너: 모든 것이 어떻게 시작되었는지 재미있습니다. 그 당시 우리에게는 브라질에 상품을 판매할 의사가 있는 브라질 외부의 친구가 있었고 웹사이트가 있었고 그는 브라질에서 지불금을 받으려고 했습니다. 그는 우리를 따라와 말했습니다. "얘들아, 내 웹사이트가 있고 Visa, Master 및 모든 카드를 사용할 수 있기 때문에 Boleto Bancario가 무엇인지 설명해 주시겠습니까? 하지만 승인률이 너무 낮아 모두가 Boleto Bancario에 대해 계속 묻습니다. 

Boleto Bancario는 브라질의 대체 지불 방법이라고 설명했습니다. 당시 신용카드, 체크카드 승인율은 해외구매가 너무 낮아 승인율이 평균 20/22% 정도였는데 문제가 생겼습니다. 우리는 국제 판매자에 대해 현재 또는 더 높은 승인 비율로 현지 지불 방법을 제공하는 방법에 대한 문제를 해결하거나 해결책을 찾기로 결정했습니다. 이것이 EBANX의 모든 것이 여기에서 시작된 방법이었고, 이것이 우리가 해결하기로 결정한 문제였습니다. 국제 상인이 그 당시 브라질에서 현지 지불 방법을 가질 수 있게 하기로 했습니다.

피터: 알았어. 그렇다면 이 높은 승인률을 실제로 허용한 사람은 아무도 없었다고 소개할 수 있었던 기술적인 측면은 무엇입니까?

Wagner: 솔직히 말해서, 그것은 단지 기술의 문제가 아니라 규정, 법률 및 기술을 혼합하는 방법입니다. 내 생각에 이것이 어떻게... 우리는 이것이 어떻게 파괴적일 수 있는지 설명할 수 없습니다. 맞습니다. 따라서 주요 아이디어는 기술이 아닌 배후에서 모든 지불 계획과 관계를 갖기 위해 현지에서 돈을 모으는 것을 가능하게 하는 방법이었습니다. 그리고 해외 정착. 이것이 첫 번째 단계이자 기술을 적용하는 단계였습니다. 

그래서 결제 기술은 이미 브라질에서 신용 카드, Boleto 또는 기타 결제 수단에 대해 이미 그 당시에 발전했고 우리는 그 당시에 규정이 있었습니다. 그래서 우리는 규제 기관과 상의하여 그것을 어떻게 볼 것인지, 모든 것을 통합하는 방법을 이해하고 기술을 추가해야 했습니다. 그래서 그 당시에는 결제에 관한 기술이 좋았고, 매년 개선되고 있다고 생각합니다. 그러나 그것은 규제, 프레임워크, 법적 프레임워크 및 기술이 혼합된 것입니다. 이것이 EBANX의 큰 차이점이라고 생각합니다.

피터: 맞아, 알았어. 그래서, 만약 당신이 오늘로 빨리 갈 수 있다면, 당신이 가지고 있는 제품 라인의 종류, 당신이 가지고 있는 다양한 오퍼링에 대해 설명할 수 있습니까?

Wagner: 우리가 브라질에서 시작했고 이것이 처음에 브라질에서 문제였기 때문에 재미있습니다. 우리는 스스로를 국경 간 지불이라고 부릅니다. 그래서 현지에서 전 세계적으로 결제됩니다. 브라질이 우리 나라였기 때문에 시작했고 2014년에 똑같은 문제를 보았습니다. 정확히 같은 문제가 아니라 다른 국가에서도 비슷한 문제가 발생했습니다. 지역에서. 

그래서 2014년에는 브라질 이외의 지역으로 사업을 확장하기로 결정하고 15개국으로 진출했습니다. 오늘날 우리는 이 지역에 150개국이 동일한 문제인 국경 간 지불을 해결하고 있습니다. 오늘날 우리는 각 국가에서 해당 지역에 XNUMX개 이상의 결제 수단을 보유하고 있으며 이것이 우리의 핵심 비즈니스인 국경을 초월합니다. XNUMX~XNUMX년 전, 우리는 현지 결제를 하지 않기 위해 다른 관련 사업을 알아보기로 결정했습니다. 내가 현지 지불이라고 말할 때, 명확히 하기 위해 현지 판매자와 현지 구매자를 말하는 것입니다.

피터 : 맞아요.

Wagner: 그래서 우리는 이 부문에 투자하고 현지에도 진출하기로 결정했습니다. 물론 모든 국가가 아니라 우리가 가진 주요 국가에 진출하기로 결정했습니다. 그래서 브라질, 물론 멕시코, 아르헨티나에서 그렇게 하고 있습니다. 그리고 우리는 콜롬비아와 칠레에서 시작할 것이므로 국경을 넘는 것은 우리의 지불 핵심이고 지역은 우리의 두 번째 사업이며 예를 들어 Uber와 같은 판매자가 있기 때문에 매우 관련이 있습니다. 

처음에는 일부 국가에서 국경을 넘어 작동했지만 브라질 현지인처럼 우리와 잘 작동하므로 동일한 플랫폼에서 하이브리드 제품을 혼합하고 수행할 수 있습니다. 하나의 API, 당신은 많은 모델을 가지고 모든 지역에서 일할 수 있습니다. 그리고 물론 우리는 EBANX를 사용하지 않고 EBANX를 통해 이미 구매한 70천만 명 이상의 라틴 아메리카가 있기 때문에 소비자 측에 약간의 투자를 결정했습니다. EBANX는 결제 플랫폼이지만 우리는 이러한 사용자를 알고 있고 그들이 원하는 것이 무엇인지 알고 있으며 그들에게 연락할 수 있는 권한이 있습니다.

피터 : 맞아요.

Wagner: 그리고 나서 우리는 "최종 사용자 내부"라고 부르는 제품을 제공하기로 결정했습니다. 하지만 이는 소비자 비즈니스이므로 세 가지 주요 축이 있습니다. 첫 번째는 소수의 국가에서 우리의 핵심적인 국경을 초월한 현지 지불과 우리가 있는 주요 국가를 위해 개발 중인 소비자 최종 사용자 비즈니스입니다. 우리는 브라질에서 시작했지만 멕시코와 아르헨티나에서도 하고 있습니다. 그래서 제품이나 제품군에 관해서는 이 XNUMX대 축을 사업으로 하고 있고 새로운 것을 개발하고 있다고 생각합니다. 지불 방법에서는 동일한 플랫폼 내에서 제공할 수 있는 지역에서 찾을 수 있는 방법을 열었습니다.

피터: 맞아. 그래서 2014년에 다른 나라로 확장하기 시작했고 분명히 지금 시작하고 있는 많은 라틴 아메리카 핀테크가 있다고 말씀하셨습니다. 어쨌든 핀테크 분야에서는 꽤 초기 단계였습니다. 그 당시 겪었던 어려움은 무엇이었으며 오늘날 더 쉬울까요 아니면 거의 비슷하다고 생각하십니까?

Wagner: 지금 우리에게 약간의 경험이 있기 때문에 오늘이 더 쉬운지 더 쉬운지 잘 모르겠습니다. 하지만 블록이 아니라 해결하기 어려운 두 가지 주요 문제를 말할 수 있습니다. 하나는 문화이고 다른 하나는 규제입니다. 특히 라틴 아메리카 출신이 아닌 사람들은 라틴 아메리카가 다 똑같고 똑같지 않다고 생각하기 때문입니다. 브라질은 우리가 포르투갈어를 하고 나머지 중남미 지역은 스페인어를 하기 때문에 이해하기 쉽습니다. 그래서 문화에는 자연스러운 차이가 있지만, 라틴아메리카의 스페인어 국가에서도 매우 다릅니다. 멕시코는 콜롬비아와 매우 다르며 칠레나 아르헨티나와도 매우 다릅니다. 

첫 번째 실수는 우리가 단지 한 지역에 대해 이야기하고 모든 것이 동일하고 동일하지 않다고 생각하는 것입니다. 우리는 그것도 배워야 했습니다. 나는 우리가 멕시코에 처음 갔을 때를 기억하고 매달 거의 XNUMX개월을 멕시코에 갔다는 것을 기억하고 내 기분은 내 인생에서 처음으로 느꼈던 것을 기억합니다. 웃음) 브라질이나 다른 나라들과 관계가 완전히 다르기 때문이다. 

예를 들어 나는 아르헨티나와 거래하는 데 익숙했고 우리는 우루과이에 팀이 있지만 우루과이에게는 멕시코 사람과 거래하기가 어려웠습니다. 나는 하나 또는 다른 것에 대해 불평하지 않지만, 그것은 다르기 때문에 당신이 그들과 함께 배워야 하는 문화와 비즈니스 방식을 존중해야 합니다. 글로벌 상인들이 이 지역으로 진출하기에는 너무 어렵고 너무 힘든 일이며 이것이 우리가 제공하는 것의 일부라고 생각합니다. 

우리는 내가 좋아하는 슬로건이 "글로벌화하되 지역적으로 생각하라"는 현지 경험과 현지 지식이 필요하기 때문에 거의 XNUMX년 동안 개발한 것입니다. 두 번째 것은 물론이고 제 영역은 규제 환경이 너무 빠르고 빠르게 변하기 때문에 규제 환경입니다. 일반적으로 이 지역, 라틴 아메리카에는 규정상 매우 비싼 브라질이 있습니다. 하지만 모든 국가가 오늘날의 브라질과 같은 곳으로 이동하는 것을 볼 수 있고 몇 년을 생각할 수 있습니다. 

알겠습니다. 브라질이 있습니다. 이 나라는 XNUMX년 뒤쳐져 있고 XNUMX년 뒤쳐져 있습니다. 하지만 우리는 그들이 어디로 가고 있는지 알고 있습니다. 지불을 위한 것이 독점으로 끝나기 때문에 즉시 지불이 이루어지고 있음을 알 수 있습니다. , 하지만 여전히, 그것을 다루는 것은 매우 어렵습니다. 따라서 그것은 당신이 가져야 할 거대한 전문 지식이며 문화 및 지역 지식과도 연결되어 있습니다. 이 두 가지가 확장을 처리하는 데 있어 가장 어려운 점이라고 생각합니다.

피터: 맞아, 맞아. 저는 특히 브라질에 대해 이야기하고 싶습니다. 그리고 그곳의 결제 환경과 디지털 결제 시스템인 Pix가 시작된 것은 거의 XNUMX년 전인 것 같습니다. 그리고 당신은 모든 결제와 통합하는 방법에 대해 이야기했습니다. 내가 말할 수 있는 바에 따르면, 꽤 성공적인 롤아웃과 꽤 좋은 채택이 있었고 그것이 귀하의 비즈니스에 어떤 영향을 미쳤으며 어떻게 통합되었습니까?

Wagner: Pix는 브라질에서 하나의 현상이었습니다. 우리가 규제 기관에 대해 말해야 하는 것 중 하나입니다. 이것은 훌륭한 아이디어였고 잘 설계되었으며 모든 사람에게 매우 개방적이었습니다. 물론 신용 카드에는 항상 Mastercard와 Visa가 있지만 이 경우에는 중앙 은행이 즉시 지불을 처리했기 때문입니다. 그들은 모두에게 매우 개방적인 플랫폼을 제공했기 때문에 이것이 우리가 가장 먼저 본 것입니다. 물론 비즈니스의 경우 규제 기관의 의도가 모든 사용자, 모든 인구에게 낮은 비용으로 제공하는 것이기 때문에 비용과 마진이 매우 낮기 때문에 모두가 조금 두려워했지만 지금 Pix의 사용은 놀라운. 

Augusto Lins와 함께 하는 팟캐스트 중 하나를 들었습니다. 그는 처음에는 신용 카드를 위한 현금과의 전쟁에 대해 이야기했지만 결국 이것은 중앙 은행이 한 일이었고 매우 성공적이었습니다. 모두가 여기에서 Pix를 사용하고 있으며 자금은 한 달에 60%씩 성장하고 있습니다. EBANX만 있으면 3.5만 건의 거래를 하고 있다고 생각합니다. 2021년에는 총 거래가 4.8억 건에 달합니다. 우리는 그것을 자랑스럽게 생각하지 않지만 거리에서 물건을 파는 사람들이 있습니다. 맞습니다. 모든 종류의 물건을 판매하고 있습니다. 따라서 돈을 지불하고 싶지 않다면 그들이 지금 가장 먼저 말하는 것은 Pix로 지불할 수 있다는 것입니다. , 모든 사람들이 Pix를 사용하는 액세스, 디지털화 및 하위 계층이 현상입니다. 우리에게는 매우 흥미로운 일입니다. 모든 새로운 결제 수단이 계속해서 생각하기 때문에 미래는 어떻게 될까요? 하지만 결국 시장이 성장하여 현금에서 Pix로 오는 사람들이 총 주소를 늘릴 수 있게 되었습니다. 지불 시장이 증가하여 거래량이 증가합니다.

오늘날 평균 티켓이 Boleto보다 높기 때문에 모두가 Pix와 함께 일하는 매우 개방적인 플랫폼인 브라질에서 큰 성공을 거두었습니다. 우리의 모든 판매자는 항상 Pix와 함께 일하고 최초가 될 의향이 있습니다. Uber는 Pix에서 원하는 것을 Pix로 사용하여 우리와 협력하고 있기 때문에 여기 브라질에서 아주 좋은 예입니다. 그래서, 국제 상인들은 지금 Pix를 찾고 있습니다. 그리고 브라질에서는 진화가 있었고, 아주 아주 좋았습니다. 그리고 우리는 제가 규제에 대해 말했듯이 다른 나라에서도 그것을 볼 수 있습니다. 아르헨티나도 그렇고 멕시코도 그렇고 다른 나라들도 그렇게 하려고 하는 걸 볼 수 있어서 엄청난 현상이었어요.

피터: 네. 정말 여러 면에서 세계의 모델이 될 것 같습니다. 당신이 말했듯이, 그것은 은행이 없거나 은행이 부족한 사람들을 너무 많이 데려왔고 그런 종류의 내 다음 질문은 여기에 있습니다. EBANX에 대해 은행과 은행이 부족한 사람들을 도울 때 무엇을 하고 있습니까? 분명히, 당신은 디지털 지불 시스템을 가지고 있습니다. Pix를 통한 것입니까, 아니면 금융 시스템에서 제외된 사람들을 끌어들이는 데 정말로 도움이 되는 다른 방법이 있습니까?

Wagner: 우리의 목표는 항상 상인뿐만 아니라 현재 브라질과 라틴 아메리카에도 접근할 수 있도록 하는 것이었습니다. 그래서 아이디어는 모든 것이 하나의 대체 결제 수단인 Boleto로 시작되었고 Boleto의 주요 목표는 괜찮았습니다. 은행 계좌가 없어도 되고 Boleto Bancario라는 현금으로도 지불할 수 있습니다. 그래서 우리는 은행이 없는 사람들을 돕기 시작했고 규정이 개발됨에 따라 이제 2012/2011년부터 지불 계정이 생겼고 지불 계정이 생겼습니다. 이것은 매우 새롭고 Pix가 이를 다루고 있습니다. 

그래서 우리는 여전히 Boleto에서 오는 비즈니스의 일부를 가지고 있습니다. 왜냐하면 또한 Boleto를 지불하는 것이 브라질에서 거의 문화적인 것이기 때문입니다. 그러나 우리는 많은 도움을 주고 있습니다. 나는 우리가 은행이 부족한 사람들에 대해 더 많이 이야기하고 있다고 생각합니다. 왜냐하면 이제 Pix를 사용하려면 최소한 지불 계정이 있어야 하고 최종 사용자 또는 소비자 비즈니스도 Pix에 액세스할 수 있는 지불 계정을 제공할 수 있기 때문에 도움이 되기 때문입니다. 그런 다음 원하는 모든 것을 Pix로 지불할 수 있으므로 액세스 권한을 부여하는 것이 우리의 목표인 우리 임무의 일부라고 생각합니다. 우리는 Boleto로 시작했고 나중에 신용 카드로도 시작했지만 지금은 Pix에서 완전히 새로운 시나리오입니다. 우리가 지불 계정을 도울 수 있고 Pix를 받도록 도울 수 있고 모두가 Pix를 가지고 있기 때문입니다. 이제 중앙 은행의 노력은 브라질 성인 인구의 45%가 Pix를 사용하고 있다는 것입니다. 이는 Pix의 XNUMX년 동안 엄청난 숫자입니다.

피터: 맞아, 맞아. Pix가 등장하기 전인 지난 18개월 동안 처음으로 온라인으로 이동하는 사람들과 첫 번째 디지털 전자 상거래를 수행합니다. 사기 방지 및 신원 확인에 어떻게 접근하고 있으며 지난 18개월 동안 실제로 많이 바뀌었습니까?

Wagner: 우리가 지불을 처리하고 지불을 하고 있기 때문에 매우 흥미로운 일이라고 생각합니다. 우리는 물론 신용 카드에 사기가 많기 때문에 처음에는 신용 카드에서 사기 문제가 있었습니다. 그래서 우리는 처음부터 신용 카드로 학습하는 자체 모니터링 및 사기 방지 시스템을 보유하고 있습니다. 오늘날 신용카드의 사기율은 0.2%로 매우 낮습니다. 하지만 Pix 및 기타 결제 수단이 좋았던 점은 모든 국가에서 모든 종류의 결제 수단에 대한 기술을 개발했기 때문에 가능합니다. 모니터링을 수행하고 Pix에서 처음에 신용 카드로 사용했던 예방을 수행하기 위해 동일한 시스템을 적용합니다. 

따라서 우리의 경우 Pix에 대한 사기는 매우 낮지만 Pix에 대한 모니터링에서도 신용 카드에서 XNUMX년 동안 개발한 기술을 사용하기 때문입니다. 실제 세계에서 Pix에 대한 브라질의 뉴스를 더 많이 본다면 물론 우리에게는 폭력이 있기 때문에 조금 힘들고 정확히 사기는 아니지만 Pix를 사용하여 브라질에서 폭력 사례가 몇 번 있었습니다. 모바일에서 Pix를 하라고 하면 강제로 Pix를 하도록 합니다. 따라서 중앙 은행과 물론 법 집행 기관은 이를 방지하기 위해 새로운 규칙을 마련하려고 노력하고 있지만 기본적으로 우리를 위해 특별히 생각합니다. 모든 백엔드와 사기 방지 이력이 있기 때문에 우리는 어쩐지 기쁩니다. 신용 카드 및 기타 지불 방법.

따라서 우리에게는 좋은 일이며 브라질의 폭력과 관련된 이 다른 문제도 해결되기를 바랍니다. 그래서 지금, 예를 들어, 한도가 있습니다. 밤에 약 $150/200인 천 레알 이상을 지불할 수 없습니다. 이런 종류의 일이지만 이것은 과거에 신용 카드에서도 발생했던 일입니다. 새로운 것, 새로운 지불 방법, 사기꾼이 있을 때마다 그들은 그것을 쫓으려 하지만 우리는 전체 시나리오에서 잘하고 있다고 생각합니다.

Peter: 암호화폐에 대한 귀하의 생각을 듣고 싶습니다. 중미에 정말 진심으로 비트코인을 수용하는 엘살바도르가 있고, 일부 암호화폐 회사는 남미에서도 사업을 하고 있고 일부 교차로에서 움직임이 있는 것처럼 느껴지기 때문에 암호화에 대한 귀하의 생각을 듣고 싶습니다. -국경결제형 상품, 거기에 암호화폐가 진출하고 있는데, 장기적으로 중남미 결제에 암호화폐가 미칠 영향은?

Wagner: 이것은 우리의 영역이 아니지만 이는 민감한 주제입니다. 암호화에 대해 이야기하고 모든 것이 비트코인으로 시작되었을 때 각 국가의 각 규제 기관의 반응과 생각에 직면해야 하기 때문입니다.

피터 : 맞아요.

Wagner: 처음에는 등록이나 정보 없이 한 지점에서 다른 지점으로 돈을 보낼 수 있는 방법이 있으면 어떻게 든 자유인 동시에 책임이기도 하기 때문에 처음에는 매우 힘들었고 어떻게든 옳았습니다. 사례. 그래서 규제 기관이 이해하고 받아들이기가 매우 어려웠다고 생각합니다. 하지만 오늘 제 느낌은 암호화폐가 아니라 블록체인 기술과 이것이 모든 것을 어떻게 움직일 것인지에 대해 이야기하는 것입니다. 제 생각에 모든 규제 기관은 이제 이것이 중요하다는 것을 이해하고 있습니다. 이것은 시장을 변화시킬 것이며 게임보다 앞서야 합니다. 그래서 제가 브라질뿐만 아니라 다른 국가에서도 볼 수 있는 것입니다. 암호화폐는 AML 정책 및 보안 정책 내부에 있지만 이를 사용합니다. 

그래서, 당신은 엘살바도르를 가지고 있지만, 당신은 브라질에서 우리의 헤알을 사용할 가능성에 대해 엄청난 대화를 나눴습니다. 헤알은 우리의 통화입니다. 그들은 괜찮게 생각하고 있습니다. 우리가 그것을 할 수 있고 규제 기관과 관련이 있으며 당신은 그것을 볼 수 있습니다. 다른 나라에서도 국경을 넘을 수 있습니다. 왜냐하면 규제 기관 간의 합의가 있을 수 있다면 이러한 거래, 국제 거래를 훨씬 더 쉽게 시작할 수 있기 때문입니다. 그러나 가장 큰 차이점은 초기에 신뢰에 대한 큰 문제였다고 생각합니다. 

우리는 비트코인을 가지고 있습니다. 이제 모든 규제 기관이 괜찮다고 생각하는 것을 볼 수 있습니다. 우리는 프레임워크를 어떻게든 적용하고 게임보다 앞서려고 노력하기 위해 그것을 볼 필요가 있습니다. 제 생각에는 그들이 그렇게 하고 있다고 생각합니다. 물론 규제기관으로서 나름의 속도를 가지고 있고 시장이 다른 속도로 흘러가고 있는 것 같아서 엘살바도르가 작은 나라라 하더라도 최소한 고려해야 할 사항이지만 지금은 모든 국가들이 어떻게 블록체인이나 암호 화폐를 사용하거나 원래 통화에서 자체 디지털 통화로 만들면 가까운 장래에 모든 것이 국경을 초월할 뿐만 아니라 일반적으로 지불에서도 바뀔 수 있다고 생각합니다.

피터: 맞아요. 그래서 저는 여기서 EBANX로 다시 돌아가서 여러분의 규모에 대해 이야기하고 싶습니다. 브라질에서 또는 전체적으로 무엇에 대한 메트릭 중 일부를 공유할 수 있습니까? 그런 종류의 거래 수와 같이...?

Wagner: 우리의 주요 지표는 TPV, 즉 총 프로세스 볼륨입니다. 작년에 대해 말할 수 있습니다. 작년에 우리는 모든 국가에서 약 3.7억 달러를 처리했다고 생각합니다. 지난 몇 년 동안 우리는 TAM도 성장하고 있기 때문에 많은 성장을 이루었습니다. 우리 자신만이 아닙니다. 현재 1,200개국 이상에서 15명의 직원이 근무하고 있으며 모든 곳에 직원이 있습니다. 이것은 재미있습니다. 여기 EBANX에는 48개의 국적이 있습니다. 우리는 스스로를 EBANXers라고 부릅니다. 이것은 우리가 계속 성장하려고 노력하는 또 다른 지표이며 우리 앞에 여전히 큰 미래가 있다고 생각합니다.

피터: 맞아, 맞아, 확실히. 그것에 대해 말하자면, 최근에 인용된 CEO가 가까운 장래에 일부 인수에 대해 개방적일 것이라고 말한 것을 읽었습니다. 비록 그가 일정을 밝히지는 않았지만, 여기에서 당신의 접근 방식은 무엇입니까? 인수 또는 새로운 시장 인수를 위해 새로운 영역으로 성장 및 확장을 모색 중입니다. 인수에 대한 접근 방식은 무엇입니까?

와그너: 네. 아마 당신도 보았듯이 우리는 몇 달 전에 Advent와 함께 라운드, 투자 라운드를 가졌습니다. 그리고 우리는 그렇지 않습니다…. Advent의 아이디어는 M&A에 더 많은 투자를 하는 것이었습니다. M&A에 대한 명확한 아이디어는 우리 지역에 전략이 정의되어 있으므로 운영상의 격차를 줄여야 한다는 것입니다. 확장을 하는 방법을 설명하겠습니다. 우리는 시골에 가서 사업을 시작하기 때문에 모든 것을 구축해야 합니다. 물론 브라질의 기술은 동일한 기술이지만 모든 지불 방법을 통합해야 하므로 그렇게 할 시간이 있습니다. 

보통은 XNUMX개월이 걸리고 지금은 XNUMX차 지급이 시작되는 데 거의 XNUMX~XNUMX개월이 걸리지만 M&A를 보면 속도가 빨라질 가능성이 있다. 따라서 우리가 있는 이 국가의 기업을 따라가면 기술과 인력을 구매하여 확장 속도를 높일 수 있습니다. 또한 우리는 다른 관련 영역을 찾고 있으므로 앞서 말씀드린 것처럼 현지 결제를 처리하고 국가 간 및 소비자를 처리하므로 소비자 또는 현지에서 구매 기회를 늘리거나 가속화할 수 있는 기회가 있으면 바로 갈 것입니다. 그 후에도. 그래서 저희만의 전략에 속도를 내기 위한 방법이라고 생각합니다.

피터: 맞아, 맞아. 그리고 나서 일어난 리더십 변화에 대해서도 묻고 싶습니다. CEO가 회장이 되셨습니다. CFO에서 최고 위험 책임자로 이동한 것 같습니다. 이러한 변화의 배경이 무엇인지 설명해 주시겠습니까?

Wagner: 그래서 처음부터 우리는 세 명의 설립자였으며 CEO, CFO 및 COO로 활동하다가 Advent의 투자 이후 규모 때문에 과거에 어떻게든 공동 CEO로 활동했기 때문에 약간 분할하기로 결정했습니다. 비트 전략, 운영 및 배경은 규제입니다. 왜냐하면 우리의 규모와 많은 국가에서 각 국가에 대한 전문화가 필요하다는 것을 이해하기 때문입니다. 

그래서 João는 모든 운영을 담당하는 CEO가 되었고 저는 CRO이자 리스크 책임자로서 규제 및 규정 준수와 법률을 관리하고 Alphonse는 이사회에서 이사회에서 우리의 전략 전체를 미래를 위해 검토하는 회장이 되었습니다. 우리는 그것이 우리가 그 날부터 일을 처리할 수 있는 더 빠른 속도를 주었다고 생각합니다. 그래서 나는 그 당시에 생각할 수도 있습니다. 알았어, 우리는 조금 더 쉬지만 그렇지 않습니다(피터 웃음), 모두가 더 넓은 범위에서 더 많이 일하고 있습니다 우리의 미래 목표를 위한 길.

피터: 맞아, 맞아. 지금 핀테크에 쉴 틈이 없는 상황이 뜨거워지고 있습니다. 자, 닫기 전에 마지막 질문입니다. 언론에서 거론되고 있는 IPO에 대해 이야기할 수 없다는 것을 압니다. 하지만 저는 앞으로 12개월 동안 여러분이 앞으로 어떻게 해야 할 일인지 알고 싶습니다.

와그너: 우리의 계획이나 계획이 매우 명확해서 우리의 DNA에 몇 가지가 있다고 생각합니다. 그 중 하나는 물론 가맹점, 고객 및 사용자에게 접근 권한을 부여하고 성장하여 비즈니스를 성장시키는 방법에 대해 항상 생각하고 있으며 향후 12개월이 우리에게 매우 중요하다고 생각합니다. 당신이 말했듯이, 시장, 핀테크의 풍경은 요즘 매우 뜨겁습니다. 모두가 그것에 대해 이야기하고 있습니다. 이것은 우리가 해결해야 할 많은 기회와 많은 문제를 가져오고 우리는 회사를 성장시키기 위해 많은 노력을 기울이고 있습니다. 앞으로 12개월. 

그래서 미래에 대해, M&A에 대해 물었을 때, 우리는 거기에 모든면에서 노력하고 있으므로 미래는 훌륭하다고 생각합니다. 물론 우리는 브라질의 경제적 문제, 지역의 정치적 문제, 우리가 처리해야 하는 모든 것이 있지만 앞으로 12개월이 우리에게 엄청난 것을 볼 수 있으며 경영진의 변화는 이러한 준비의 신호일 뿐이므로 우리는 12개월 동안 할 일이 많다.

피터: 알았어. 와그너, 당신과 이야기를 나눌 수 있어서 기쁩니다. 행운을 빕니다. 여러분이 만들고 있는 것이 얼마나 흥미로운지 알 수 있습니다. 오늘 방송에 와주셔서 감사합니다.

와그너: 저를 주셔서 대단히 감사합니다.

피터 : 좋아요.

이제 EBANX는 라틴 아메리카 핀테크 시장이 얼마나 활기찬지 보여주는 또 다른 예입니다. 또 다른 핀테크 유니콘은 빠르게 성장하고 있으며 이 지역 소비자를 위해 정말 좋은 일을 하고 있습니다. 내가 말했듯이 분명히 그들은 IPO를 앞두고 있으며 앞으로 몇 년 안에 내가 생각하는 힘이 될 것입니다. 그들은 더 많은 사람들을 금융 시스템으로 끌어들이는 데 큰 역할을 했으며 라틴 아메리카에서 핀테크의 성장과 그것이 어떤지를 가리키는 것이라고 생각합니다. 어떤 면에서 우리는 점점 더 많은 지불량, 더 많은 대출, 더 많은 은행 업무가 실제로 핀테크 회사를 통해 이루어짐에 따라 이제 막 시작했습니다.

어쨌든, 그 메모에서 나는 서명을 할 것입니다. 들어주셔서 정말 감사하고 다음에 또 찾아뵙겠습니다. 안녕히 계세요.

(음악)

오늘의 에피소드는 지역 최고의 핀테크 행사인 LendIt Fintech LatAm에서 가져왔습니다. 7월 8일과 XNUMX일 마이애미에서 온라인과 오프라인으로 진행됩니다. 라틴 아메리카는 여전히 세계에서 핀테크 분야에서 가장 핫한 지역이며 LendIt Fintech LatAm은 이 지역의 선두 업체를 보유하고 있습니다. 따라서 올해 LatAm 핀테크 커뮤니티에 가입하여 중요한 사람들을 만나고 전문가로부터 배우고 비즈니스를 완료할 수 있습니다. 대면 및 가상 티켓은 loanit.com/latam에서 이용 가능합니다.

Peter Renton은 핀테크에 중점을 둔 세계 최초이자 최대 규모의 디지털 미디어 및 이벤트 회사인 LendIt Fintech의 회장이자 공동 설립자입니다.

LendIt Fintech는 미국, 유럽 및 라틴 아메리카의 주요 핀테크 시장을 대상으로 연간 XNUMX회의 컨퍼런스를 개최합니다. LendIt은 또한 오디오, 비디오 및 서면 채널을 통해 일년 내내 최첨단 콘텐츠를 제공합니다.

Peter는 2010년부터 핀테크에 대해 글을 쓰고 있으며 최초이자 가장 오래 지속되는 핀테크 인터뷰 시리즈인 Fintech One-on-One Podcast의 저자이자 제작자입니다.

Peter는 월스트리트 저널, 블룸버그, 뉴욕 타임즈, CNBC, CNN, 포춘, NPR, 폭스 비즈니스 뉴스, 파이낸셜 타임즈 및 기타 수십 개의 간행물과 인터뷰했습니다.

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출처: https://www.lendacademy.com/podcast-322-wagner-ruiz-of-ebanx/