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"정부가 개방형 뱅킹 및 결제 현대화를 포함하여 캐나다 금융 서비스 시장을 현대화하기 위해 매우 중요한 이니셔티브를 진행함에 따라 소비자와 소기업의 목소리가 대화의 중심에 있어야 합니다."

- Steve Boms, 재무 데이터 및 기술 협회 전무이사 – 북미 “FDATA”

마히 살:  자신과 F에 대해 알려주세요.데이터 북미

스티브 봄스: Steve Boms, FDATA North America 전무이사, Allon Advocacy LLC 설립자 겸 사장.

FDATA North America는 2018년 초 기술 기반 제품 및 서비스를 통해 소비자와 중소기업("SME")의 재정적 복지를 개선할 수 있는 여러 금융 회사에 의해 설립되었습니다.

우리는 영국 오픈 뱅킹의 원동력이었으며 개방형 금융 프레임워크를 고려, 설계 및 구현하는 정책 입안자와 국제 규제 기관에 기술 전문 지식을 지속적으로 제공하는 FDATA Global의 지역 지부입니다. 북미, 유럽, 오스트랄라시아, 라틴 아메리카 및 인도에 지부를 두고 있는 FDATA Global은 2013년 설립 이후 전 세계적으로 개방형 금융 표준 및 프레임워크의 설계, 구현 및 거버넌스 분야의 전문가로 자리매김했습니다.

Alliance for Innovative Regulation, APImetrics, Basis Theory, Betterment, BillGO, Codat, Direct ID, Equitable Bank, Envestnet Yodlee, Experian, Finansytech, Fiserv, Flinks, Hank Payments, Interac, Intuit, Inverite, Kabbage와 같은 혁신적 리더들이 있습니다. , Mogo, Morningstar, M Science, MX, Petal, Plaid, Questrade, SaltEdge, Trustly, ValidiFi, Vaultree, VoPay, Wealthica, Xero 등이 회원사입니다.

Mahi Sall: 오픈 뱅킹의 도약에 영향을 미치는 가장 큰 요인은 소비자의 낮은 채택률입니다. 캐나다는 이러한 위험을 사전에 방지하기 위해 다른 관할 구역과 다르게 무엇을 할 수 있습니까?

스티브 봄스: 나는 정중하게 이 질문의 전제에 동의하지 않습니다. 오늘날 수백만 명의 캐나다인이 이미 수십 개의 FDATA 북미 회원사에서 제공하는 개방형 금융 도구를 사용하고 있습니다. 마지막 집계에 따르면 XNUMX만 명이 넘는 캐나다인이 캐나다 회원이 제공하는 개방형 금융 도구를 사용하고 있었습니다. 더욱이 개방형 금융은 그 자체로 제품이 아닙니다. 제품과 서비스가 소비자에게 제공되는 레일입니다. 달리 말하면 캐나다인들은 이미 개방형 금융의 혜택을 받고 있습니다. 공식화된 개방형 금융 체제의 구현은 금융 기관과 관계없이 개방형 금융 도구에 대한 유비쿼터스 액세스를 제공하는 수단입니다.

Mahi Sall: 오픈 뱅킹의 한계와 사람들이 이에 대해 가장 흔히 가지고 있는 오해에 대해 말씀해 주십시오.

스티브 봄스: 혁신과 경쟁을 촉진하는 개방형 금융의 능력은 정책 입안자가 개방형 금융 시스템을 설계, 구현 및 궁극적으로 관리하는 방법에 따라 거의 전적으로 제한됩니다. 데이터에 대한 소비자 제어에 대한 기술적 장벽은 최소화되고 날이 갈수록 감소하고 있습니다. 특히 API 및 기타 최신 데이터 통신 시스템이 경제의 다양한 부문에 걸쳐 출시됨에 따라 더욱 그렇습니다. 그것이 기본적으로 FDATA가 존재하는 이유입니다. 즉, 그 형태와 기능을 결정할 바로 그 정책 입안자들에게 공개 금융의 잠재력에 대한 강력하고 주의 깊은 지지자가 되기 위해서입니다.

개방형 금융에 대한 가장 일반적인 오해는 본질적으로 은행과 데이터 보유자에게 사이버 보안 위험을 제공한다는 것입니다. 그러나 우리는 이 위험이 지금까지 전적으로 투기적이었고 핀테크와의 제XNUMX자 데이터 공유 관계로 인해 공개 금융 프레임워크에서 데이터 유출 사례가 공식화되었거나 그렇지 않다는 점을 처음부터 강조했습니다. 이 문제를 해결하기 위해 우리는 주로 규제 기관에 대한 의견 서한을 통해 제XNUMX자 핀테크 제공업체가 사이버 보안, 실사, 규정 준수 및 소비자 보호의 모든 요소에 대해 전적인 책임을 져야 하며 완벽하게 수행할 수 있다고 반복해서 주장했습니다. 그래서. 사실, 우리는 은행과 데이터 소유자가 그러한 손해에 대한 책임이나 책임을 유지한다는 생각에 반대합니다. 이는 데이터 액세스를 임의로 제한하고 일부 극단적인 경우 차단할 구실을 제공하기 때문입니다. 제XNUMX자 제공업체가 개인 정보 보호, 데이터 및 사이버 보안을 보장하는 방법에 대한 세부 정보는 인증 프로세스를 통해 적절하게 개발됩니다. 이러한 프로세스가 고안되면 공인된 제XNUMX자 금융 제공자는 개방형 금융 시스템에 참여하는 모든 캐나다 은행에서 고객이 허용한 데이터에 지속적으로 액세스할 수 있어야 합니다.

Mahi Sall: 오픈 뱅킹 초기에 일부 유럽 은행은 제XNUMX자 공급자(TPP)가 고객 데이터에 액세스할 수 있는 대체 수단으로 API 외에 수정된 고객 인터페이스(MCI)를 제공했습니다. 캐나다 은행이 대체 옵션을 배치해야 할 필요성을 예상하십니까? 그렇다면 대안은 무엇입니까?

스티브 봄스: 예. 캐나다의 개방형 금융에 대한 현실적인 관점에서는 대체 옵션의 필요성을 고려해야 합니다. 현재 캐나다에서 고객이 허용한 금융 데이터 공유의 방대하고 압도적인 대다수는 자격 증명 기반 화면 스크래핑을 통해 발생합니다. 시장의 모든 이해 관계자는 토큰 기반 API로의 전환을 선호하지만 데이터 액세스의 100%가 이 데이터 액세스 방법으로 빠르게 전환될 것이라고 상상하는 것은 비현실적입니다. 따라서 폴백 옵션은 그대로 유지해야 합니다.

가혹한 현실은 캐나다의 금융 시스템이 소비자 재정 건전성을 크게 해치지 않고 고객 데이터에 액세스하는 기존의 기술적 방법을 제거할 준비가 아직 되어 있지 않다는 것입니다. 이는 대체 옵션 또는 API를 통해 사용할 수 없는 데이터에 대한 연결 방법으로 화면 스크래핑을 유지하는 영국과 같은 다른 고급 시장에서 분명히 배운 교훈입니다. 완전히 개발되고 강력한 API 환경이 없는 상황에서 화면 스크래핑은 보편적인 소비자 및 SME 데이터 액세스를 가능하게 하는 데 필요한 도구입니다.

 

" 규제의 확실성과 명확성은 이 새로운 개방형 금융 시장이 최대 잠재력을 발휘하도록 보장하는 데 핵심이 될 것입니다."

Mahi Sall: 지역/국제 수준에서 호환성과 상호 운용성을 보장하기 위해 캐나다의 오픈 뱅킹 초기 단계에서 무엇을 생각하고 설명해야 합니까?

스티브 봄스: 규제의 확실성과 명확성은 이 새로운 개방형 금융 시장이 최대 잠재력을 발휘할 수 있도록 하는 데 핵심이 될 것입니다. 우리는 제XNUMX자 위험 관리를 현대화하려는 OSFI(Office of the Superintendent of Financial Institutions)의 노력이 개방형 금융 개발을 방해하지 않도록 하기 위해 캐나다의 독립 은행 규제 기관인 OSFI(Office of the Superintendent of Financial Institutions)와 협력해 왔습니다. 캐나다의 개방형 금융 인증 표준에는 제XNUMX자 제공업체에 대한 사이버 보안 요구 사항이 거의 확실하게 포함될 것이기 때문에 재무부의 개방형 금융 작업과 제XNUMX자 사이버 보안 위험에 대한 OSFI의 접근 방식 간의 노력 조화가 필수적입니다. 우리는 또한 혼란을 피하기 위해 OSFI가 감독 지침에 따라 은행 제XNUMX자 제공업체로 간주되는 것과 곧 승인될 공개 금융 참가자를 명확하게 구분할 것을 촉구했습니다.

"캐나다인의 절반은 캐나다의 금융 서비스 부문과 상호 작용할 때 스트레스를 느낍니다."

마히 살: 마지막으로 생각하는 것이 있습니까?

스티브 봄스: 우리는 최근에 랜드마크 조사 기존 금융 서비스 시장 및 오픈 뱅킹에 대한 태도를 측정하기 위해 캐나다의 Paytechs와 함께 캐나다 소비자의 캐나다인의 절반 이상이 캐나다의 금융 서비스 부문과 상호 작용할 때 스트레스를 느끼고 금융 서비스 시장의 경쟁과 투명성이 증가하면 이익을 얻을 것이라고 생각하는 것으로 나타났습니다. 연구 결과는 이것이 특히 여성, 젊은이 및 새로운 캐나다인 사이에서 사실임을 나타냅니다. 불만의 가장 큰 원인 중 하나는 높은 수수료와 선택의 부족입니다.

정부가 개방형 뱅킹 및 결제 현대화를 포함하여 캐나다의 금융 서비스 시장을 현대화하기 위한 매우 중요한 이니셔티브를 진행함에 따라 소비자와 소기업의 목소리가 대화의 중심에 있어야 합니다. 이러한 최초의 설문조사는 보다 경쟁력 있고 투명하며 혁신적인 캐나다 금융 시스템에 대한 캐나다인의 갈망을 분명히 보여줍니다.

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관심 있는 링크:

마히 살 캐나다 크라우드펀딩 및 핀테크 협회 "NCFA" 대사이자 핀테크-은행 파트너십 전문가입니다. 그는 독일 베를린에 거주하고 있습니다.

XNUMXD덴탈의 전국 크라우드 펀딩 및 핀 테크 협회 (NCFA Canada)는 교육, 시장 정보, 산업 관리, 네트워킹 및 자금 지원 기회 및 서비스를 수천 명의 커뮤니티 구성원에게 제공하고 산업, 정부, 파트너 및 계열사와 긴밀하고 협력하여 활기차고 혁신적인 핀 테크 및 자금을 창출하는 금융 혁신 생태계입니다. 캐나다의 산업. 분산 및 분산 된 NCFA는 전 세계 이해 관계자와 협력하여 핀 테크, 대체 금융, 크라우드 펀딩, PXNUMXP 금융, 지불, 디지털 자산 및 토큰, 블록 체인, 암호 화폐, 정규 기술 및 보험 산업 부문에서 프로젝트 및 투자를 인큐베이팅하는 데 도움을줍니다. 가입하기 캐나다의 Fintech & Funding Community 오늘은 무료입니다! 또는 기고 회원 특권을 얻으십시오. 자세한 내용은 다음을 방문하십시오. www.ncfacanada.org

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• 출처: https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-journey-interview-with-steve-boms-executive-director-financial-data-and-technology-association-north-america-fdata/