얼핏 보면 카드결제 업계는 유사한 기능을 담당하는 서비스 제공업체의 불일치로 보인다. 그러나 카드 결제 과정에서 각 회사는 중요한 역할을 합니다. 고객 판매에서 거래 예약에 이르기까지 카드 결제 가치 사슬의 붕괴는 기한이 지났습니다.
고객 잠그기
카드 결제 가치 사슬의 중요한 첫 번째 단계는 고객 유치입니다. 전통적으로 이 프로세스는 은행에서 독점적으로 처리했지만 최근에는 고객 확보 당사자의 다양한 분야로 전환되었습니다. 고객 모집은 제품 제안, 마케팅 및 판매 개발과 같은 다양한 작업을 포함합니다.
고객이 카드 발급사의 제안에 동의하면 발급사는 규제 기반 온보딩 의무를 완료합니다. 여기에는 "고객 알기"(KYC) 위험 확인 및 제재 심사가 포함됩니다. 온보딩 프로세스가 완료되면 고객과 발행자는 계약을 체결합니다.
카드 발급
고객이 결제를 하려면 먼저 카드가 있어야 합니다. 이전에는 플라스틱 또는 금속 재질의 물리적 카드가 생산되는 보다 간단한 개념이었습니다. 요즘 물리적 카드 제작에는 토큰 생성이 수반되어 GooglePay 또는 ApplePay에서 또는 은행에서 직접 볼 수 있는 가상 카드를 사용할 수 있습니다.
카드를 발급하려면 발급자가 네트워크에 참여하고 브랜드를 사용할 수 있도록 카드 체계의 라이선스를 보유해야 합니다. 라이선스에는 발급자가 라이선스를 유지하기 위해 준수해야 하는 규칙 및 규정 목록이 함께 제공됩니다(
계획 준수).
카드나 토큰으로 발급받은 고객은 이제 결제를 할 수 있습니다.
결제 활성화
결제를 위해 판매자의 매입사에서 계획을 통해 발급사로 보내는 두 가지 메시지가 있습니다. 첫 번째는 인증 메시지이고 그 다음은 청산 메시지입니다.
결제가 시작되면(상인이 실시간 메시지, 즉 승인 메시지를 보냈을 때) 위험 관리 프로세스가 시작되며 이는 종종 발행자의 결제 제품(직불 카드, 선불 카드 또는 신용 카드)에 따라 다릅니다. 이 과정은 주로
사기 예방 거래 내역 분석 및 기타 확인(예: 신용 카드에 대한 고객의 신용 한도 확인)을 통해. 모든 확인이 통과되면 결제가 성공한 것입니다.
그러나 실제 자금 이동은 발행자가 가맹점으로부터 거래 내역 파일(즉, 청산 메시지)을 받은 후에야 발생합니다. 그런 다음 발행자는 자동화된 프로세스를 통해 이를 카드 소지자의 계정과 연결합니다. 여기에서 코어 뱅킹 시스템을 사용하여 트랜잭션을 카드 소지자 계정에 연결하고 카드 소지자에게 청구 프로세스를 시작합니다.
고객 센터
고객이 결제에 문제가 있거나 계정 또는 청구서에 대해 질문이 있는 경우 고객 서비스에 문의할 수 있습니다. 발급사는 일반적으로 콜센터나 챗봇이 처리하는 고객 서비스를 통해 고객의 질문을 용이하게 합니다. 고객 서비스는 최근 셀프 서비스 모델을 지원하는 챗봇 솔루션을 통해 가치 사슬에서 고유한 단계가 되어 콜 센터 비용을 절감합니다.
다음 블로그에서는 카드 발급사가 최신 기술로 카드 결제 가치 사슬을 최적화할 수 있는 방법을 살펴보겠습니다.
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