지불 세계는 지난 XNUMX년 동안 크게 변화했습니다. 모바일 결제가 "참신함" 단계를 넘어 주류 사용으로 급증했을 뿐만 아니라 전 세계적인 유행병이 경제 환경을 변화시켜 고객의 결제 행동에 상당한 영향을 미쳤습니다.

고객과 고객에게 정중하고 효과적으로 서비스를 제공하는 것은 경제적 불확실성의 시기에 특히 중요합니다.

청구인과 대출 기관도 여전히 팬데믹에서 회복하고 있으며 많은 사람들이 사업 중단이나 인력 부족으로 여전히 어려움을 겪고 있습니다. 그러나 지금은 청구 및 징수에 대해 "설정하고 잊어버리는" 접근 방식을 취할 때가 아닙니다.

거시 경제의 힘은 소비자의 모든 청구서를 지불할 의지와 능력을 변화시켰고, 가장 중요한 것에 우선순위를 두도록 강요했습니다. 그러나 청구인과 대출 기관은 결제 플랫폼 제공업체와 협력하여 위험을 줄이고 적시에 성공적인 결제를 장려할 수 있는 대응 도구를 가지고 있습니다.

다음은 경제학자들이 대응 방법에 대한 팁과 함께 주시하고 있는 XNUMX가지 트렌드입니다.

트렌드 #1: 소비자는 자금이 있는 곳이면 어디에서나 자금에 접근하기 위해 새로운 청구서 지불 유형을 수용하고 있습니다.

과거에 청구인은 고객에게 가장 저렴한 거래 비용과 가장 높은 승인률(예: ACH 및 직불카드)의 결제 옵션을 제공했지만 오늘날의 최적화된 결제 조합은 훨씬 더 광범위해야 합니다. 오늘날 소비자는 다양한 앱과 장치(예: Apple/Google Pay, Venmo 또는 PayPal)를 통해 액세스할 수 있는 다양한 형태(예: 현금, 신용 한도, 저장 가치 또는 암호화폐)의 유동성을 보유하고 있기 때문입니다. 청구서를 지불할 때 이러한 출처를 활용하면 제때 전액을 지불할 가능성이 높아질 수 있습니다.

예를 들어 고객의 은행 계좌가 한 달 동안 부족할 경우 청구인과 결제 파트너가 해당 옵션을 제공하면 결제 화면에서 바로 PayPal 또는 Venmo 잔액에 액세스할 수 있습니다. 또는 손에 현금이 있는 경우 7-Eleven, Walmart 또는 Family Dollar와 같이 이미 자주 가는 소매점으로 향할 수 있습니다. 고객은 소매점 계산원에게 개인화된 현금 바코드를 보여주고 청구서를 지불하고 영수증을 받기만 하면 됩니다. 그런 다음 거래는 청구인에게 디지털 방식으로 전송됩니다.

Apple Pay 및 Google Pay와 같은 특정 결제 유형에는 스마트폰에서 쉽게 액세스할 수 있고 금액을 인증하고 확인하기 쉬운 등의 추가 이점이 있습니다. 또한 고객이 휴대폰을 탭하기만 하면 되고 생체 인식을 통해 결제 화면에 액세스할 수 있기 때문에 거부로 이어질 수 있는 입력 오류의 가능성을 줄입니다.

하지만 한 가지 주의할 점은 더 많은 결제 옵션이 있다는 것은 모든 형태의 결제 데이터를 안전하게 보호하는 결제 플랫폼 제공업체와 협력하는 것이 그 어느 때보다 중요하다는 것을 의미합니다. 이는 최소한 PII(개인 식별 정보)를 보호하고 PCI-DSS 요구 사항을 준수하며 사이버 취약성을 해결하기 위해 결제 데이터를 보호하는 것을 의미합니다.

청구서 지불 효율성을 높여 노출을 제한하는 새로운 지불 기술을 통해 보안도 강화할 수 있습니다. 예를 들어 미리 알림 이메일 및 텍스트의 사전 인증된 결제 링크 또는 종이 청구서에 포함된 QR 코드는 고객을 확인된 결제 흐름으로 직접 안내하여 계좌 번호나 암호를 입력하지 않고도 손쉽게 결제를 완료할 수 있도록 합니다. 이렇게 하면 추적 소프트웨어 또는 맬웨어가 고객 정보를 걸러낼 수 있는 불필요한 로그인이 제거됩니다.

트렌드 #2: 발행자와 고객이 "쉬운 돈"을 추구함에 따라 지불 거절이 증가하고 있습니다.

경제적인 스트레스 상황에서 더 많은 카드 발급사가 신용 손실을 줄이고 한도 초과 잔액을 회수하는 데 집중하므로 고객 지불 거절에 더 유연합니다. 그 중 일부는 "실수"(정직한 실수)이고 다른 일부는 청구인 오류로 인해 발생합니다. 그러나 많은 경우 고객은 지불 의무에 대한 책임을 회피하기 위한 수단으로 지불 거절 프로세스를 악용합니다. 이는 많은 판매자가 성공적으로 수행하는 데 필요한 비용과 경험 때문에 고액 거래를 제외하고 지불 거절(재제시)에 도전하는 것을 꺼린다는 것을 알고 있기 때문입니다. 지불 거절에서 승리하십시오.

지불 거절에 대한 방어적인 위험 태세는 발행자, 발행자 프로세서 및 기회주의적 고객이 분쟁 프로세스를 악용하려는 시도를 억제하는 데 중요합니다. 즉, 청구인은 지불 거절을 효과적이고 효율적으로 추구하기 위해 두 단계를 따라야 합니다.

첫째, 적시에 거래 지불 거절 데이터를 캡처하는 프로세스를 마련해야 합니다. 여기에는 소비자 세션 및 연락처 정보, 소비자와의 서면 통신, 과거 거래 데이터 및 과거 지불 추세, 약관이 포함된 모든 구매 또는 대출 문서를 포함하여 모든 거래에 대한 중요한 정보를 수집하기 위한 데이터베이스 설정이 포함됩니다.

두 번째 단계는 분쟁 프로세스를 가능한 한 시간 효율적이고 성공적으로 만드는 것입니다. 데이터베이스에서 수집한 정보는 개시자가 사기 지불 거절을 수행했음을 증명하는 데 도움이 됩니다. 제출물에 적절한 전송 해상도가 포함된 선명한 이미지와 문서, 사례와 관련된 모든 증거, 소비자 지불 승인 증명, 서비스 약관 사본 및 해당하는 경우 환불 정책 사본이 포함되어 있는지 확인하십시오.

프로세서의 제출 기간이 종종 30일로 좁기 때문에 여기에서 시간이 중요하다는 점을 기억하십시오. 지불 거절을 방지하고 분쟁에서 승소하는 데 어떻게 도움이 되는지 결제 플랫폼 제공업체에 문의하세요.

트렌드 #3: 인플레이션으로 인해 고객이 결제 우선순위를 변경하고 있습니다.

NSF(부족자금) 감소는 최근 인플레이션 상승 기간 동안 크게 변하지 않았지만, 우리의 집계 고객 데이터에 따르면 일부 고객이 매월 생성하는 반복 NSF의 수는 변화했습니다.

문제는 임금 상승률을 능가하는 생활비 상승에서 비롯된 것으로 보인다. 이는 소비자가 먼저 지불할 항목을 선택해야 하는 "결제 우선 순위"로 알려진 것을 트리거합니다. 당연히 그들은 무담보 대출이나 신용 카드 청구서보다 주택, 의료, 교육 및 자동차를 우선시하게 됩니다. 이는 청구인과 대금업자에게 승산이 없는 상황처럼 들릴 수 있지만 연체율과 감소율을 줄이기 위해 시행할 수 있는 효과적이고 저렴한 두 가지 추심 관행이 있습니다.

첫째, 고객이 원하는 순간에 최대한 쉽게 결제할 수 있도록 고객 커뮤니케이션을 강화해야 합니다. 이러한 커뮤니케이션에는 미리 알림 텍스트, 이메일 또는 고객이 원하는 결제 유형으로 결제할 수 있는 확인된 결제 흐름으로 직접 연결되는 맞춤형 QR 코드 또는 링크가 포함된 푸시 알림이 포함될 수 있습니다. 또는 상담원이 다양한 지불 옵션을 나열하고 고객이 선호하는 옵션을 사용하여 지불을 완료할 수 있도록 전화를 끊지 않겠다고 제안하는 동안 고객에게 서비스 호출이 포함될 수 있습니다.

유능하고 포괄적인 결제 플랫폼 제공업체는 개인화된 QR 코드 및 링크를 포함하는 결제 알림을 자동화하고 소비자가 결제 방법을 찾는 데 도움이 되는 다양한 결제 옵션을 제공함으로써 이러한 커뮤니케이션 노력을 지원할 수 있어야 합니다.

두 번째 전략은 청구 주기의 타이밍을 최적화하는 것입니다. 우리의 데이터에 따르면 특정 요일과 월은 대부분의 사람들이 급여를 받는 시기와 관련하여 승인률이 5-8% 차이가 납니다. 따라서 매월 22일부터 XNUMX일까지 또는 매월 XNUMX일과 월요일, 금요일 또는 토요일에 청구서를 제출하는 것이 가장 좋습니다. 소비자가 은행이나 지갑에 돈이 있는 날에 청구 시간을 정하기 위해 결제 플랫폼 제공업체와 협력하면 결제 우선순위가 더 높아질 가능성이 높습니다.

트렌드 #4: 소비자는 자금 수령 방법에 대한 옵션과 함께 무담보 대출에 대한 신속한 지불을 원합니다.

경제학자들은 재정적으로 궁핍한 소비자들이 예산의 격차를 메우기 위해 무담보 대출로 눈을 돌리면서 지출 요구의 일부 조정을 지적했습니다. 다시 한 번 모바일 결제를 사용하면 대출금 지급이 더 빠르고 쉬워지고 고객은 직불 카드, ACH, PayPal, Venmo 또는 기타 계정 중 원하는 지급 위치를 정확하게 선택할 수 있습니다.

보안과 관련하여 대출 기관의 핵심은 항상 소량의 테스트 거래를 사용하여 많은 금액을 보내기 전에 자금이 올바른 계정으로 지불되는지 확인하는 것입니다. 귀하의 결제 플랫폼 제공업체가 해당 유효성 검사 단계를 조정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

경제적 불확실성 동안 지불 관리

이 네 가지 추세가 보여주듯, 법원에 현대적이고 신뢰할 수 있는 결제 플랫폼 제공업체를 두는 것은 매우 중요합니다. 결제 조합을 최적화하고, 지불 거절 분쟁에서 이기고, 결제 우선 순위를 높이고, 신속하게 지불하는 데 필요한 지식과 지원을 제공합니다. 또한 비즈니스를 재정적으로 황폐화시키거나 최소한 고객 관계를 악화시킬 수 있는 사기 및 데이터 유출의 위험을 최소화합니다.

고객과 고객에게 정중하고 효과적으로 서비스를 제공하는 것은 경제가 불확실한 시기에 특히 중요합니다. 경제적 요인이 고객의 청구서 지불 행동에 어떤 영향을 미치는지 이해하고 실용적인 솔루션과 옵션을 제공하기 위한 사전 조치를 취하면 고객이 성공하도록 돕는 것입니다. 경제적 요인이 고객의 청구서 지불 행동에 미치는 영향과 실용적인 솔루션과 옵션을 제공하기 위한 사전 조치를 통해 고객이 성공할 수 있도록 돕고 있으며 귀하의 노력에 감사드립니다.

저자,

Tim Murphy는 PayNearMe의 부사장 겸 위험 책임자입니다.

PayNearMe에 합류하기 전에 Tim은 PayPal의 최고 규정 준수 책임자, eBay의 최고 감사 책임자, Visa USA의 운영 수석 부사장, Visa International의 위험 관리 및 재무 수석 부사장을 역임하는 등 여러 글로벌 결제 회사에서 근무했습니다.

그는 또한 위험 관리 분야에서 다양한 지불 시스템 혁신과 관련된 단독 및 공동 발명가로서 특허를 받았습니다.

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