2024 년 3 월 19 일

이미지: 프리픽

중소기업은 고유한 재정적 요구 사항을 갖고 있으며, 현재 있는 곳에서 이를 충족할 준비가 되어 있는 은행이 필요합니다. 기존 은행은 소규모 기업의 요구 사항을 충족할 만큼 유연성이나 대응력이 부족할 수 있는 기존 뱅킹 모델로 인해 이러한 요구 사항을 완전히 충족하는 데 어려움을 겪는 경우가 있습니다. 반면 디지털 은행은 보다 맞춤화된 솔루션을 제공하는 경우가 많습니다. 디지털 뱅킹은 금융, 자동화된 기능 및 중소기업 소유자에게 필요한 지침에 대한 간편한 액세스를 제공합니다.

경제에서 중소기업과 스타트업의 중요성

스타트업이란 무엇인가요? 중소기업이란 무엇입니까?

스타트업은 새로 형성된 회사 시장의 공백을 메우거나 일종의 소비자 수요를 충족시키면서 급속한 성장이 예상된다. 스타트업은 다양한 산업 분야에 존재할 수 있지만 기술 분야에서는 매우 일반적입니다. 스타트업은 몇 년 동안 수익을 내지 못하는 경우가 많으며, 현재 수익보다는 미래 수익에 대한 예측을 바탕으로 가치를 계산하는 경우도 있습니다. 스타트업 문화는 혁신, 빠른 의사결정, 위험 감수 의지를 장려합니다.

중소기업(SME)은 매출, 자산, 직원 수가 일정 수준 이하인 기업을 말합니다. 국가마다(심지어 업계에서도) "중소기업"을 다르게 정의합니다. 미국 중소기업청 옹호실 중소기업을 정의하다 IRS는 직원이 500명 미만인 회사로, 중소기업을 분류한다 자산이 천만 달러 이하인 회사입니다.

중소기업과 스타트업의 역할

중소기업과 스타트업은 글로벌 경제의 중추로서 일자리 창출, 혁신, 경제적 다양성에 크게 기여하고 있습니다.

다음의 33,185,550 개 소기업 미국 중소기업은 1995년 이후 창출된 새로운 일자리의 43/XNUMX를 담당하고 있으며 미국 국내총생산(GDP)의 XNUMX% 이상을 차지합니다. 그들은 종종 지역 시장에서 운영되어 지역 사회의 경제적 활력에 기여하고 기업가 정신을 육성하며 지역 공급망을 지원합니다.

중소기업과 스타트업도 혁신의 최전선에 서 있는 경우가 많습니다. 그들은 새로운 기술, 비즈니스 모델 및 프로세스를 실험할 수 있는 민첩성과 유연성을 갖추고 있습니다. 많은 획기적인 혁신과 기술 발전은 중소기업과 스타트업에서 비롯되어 발전을 주도하고 산업을 형성합니다.

디지털 뱅킹이 중소기업 및 스타트업의 재무 관리를 지원하는 방법

중소기업에는 성장에 맞춰 쉽게 확장할 수 있는 뱅킹 서비스가 필요합니다. 현금 흐름과 비즈니스 활동의 변동을 수용할 수 있을 만큼 유연한 계정과 서비스가 필요합니다. 스타트업과 중소기업은 시장 기회를 활용하거나 현금 흐름을 관리하기 위해 신속한 자금 투입이 필요한 경우가 많습니다. 전통적인 신용 승인 프로세스는 시간이 오래 걸리고 번거로울 수 있으며 이는 빠르게 진행되는 중소기업의 요구 사항에 잘 부합하지 않습니다.

기존 은행은 유연하고 빠르게 진행되는 중소기업 운영에 적합하지 않은 경직된 구조와 프로세스를 갖고 있는 경우가 많습니다. 이로 인해 중소기업이 필요한 금융 상품과 서비스를 신속하게 확보하는 것이 어려울 수 있습니다. 예를 들어, 전통적인 신용 평가 및 대출 승인 프로세스는 시간이 오래 걸리고 광범위한 문서가 필요하므로 중소기업이 적시에 필요한 신용에 접근하기가 어렵습니다.

이와 대조적으로 디지털 은행은 기술을 활용하여 중소기업의 특정 요구 사항에 맞는 보다 맞춤화되고 유연하며 비용 효율적인 뱅킹 솔루션을 제공합니다. 디지털 뱅킹 플랫폼은 손쉬운 계정 관리, 보다 빠른 결제 처리, 신용 및 투자 상품에 대한 액세스를 제공합니다. 또한 디지털 뱅킹은 향상된 데이터 분석을 제공하여 기업이 재무 상태에 대한 통찰력을 얻고 현금 흐름을 보다 효과적으로 관리하며 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 지원합니다.

디지털 뱅킹 플랫폼의 주요 장점은 다음과 같습니다.

• 접근 용이성 : 디지털 은행은 언제 어디서나 접근할 수 있으며, 이는 이동 중에도 재정을 관리해야 하는 기업가에게 필수적입니다. 많은 중소기업의 린(Lean) 운영을 고려할 때 온라인으로 완료할 수 있는 거래를 위해 은행 지점을 방문하는 데 시간을 소비하지 않는 것을 선호하는 경우가 많습니다. 온라인 계정 관리, 모바일 뱅킹, 디지털 결제 솔루션을 제공하는 디지털 우선 솔루션은 높은 평가를 받고 있습니다.
• 맞춤형 뱅킹 솔루션: 많은 디지털 은행은 소액 대출, 송장 금융, 지분 크라우드 펀딩 등 중소기업 및 스타트업을 위해 특별히 설계된 제품을 제공합니다.
• 금융 지식 및 지원: 디지털 은행은 중소기업이 재무 관리의 복잡성을 헤쳐나갈 수 있도록 교육 리소스와 맞춤형 조언을 제공하는 경우가 많습니다.

중소기업을 위한 디지털 뱅킹의 위험 관리 및 보안

디지털 뱅킹은 수많은 이점을 제공하지만 특히 사이버 보안과 관련된 위험도 따릅니다. 중소기업은 잠재적인 위협을 인식하고 강력한 보안 조치를 구현하여 금융 데이터를 보호해야 합니다. 회원 중심의 정책과 일반적으로 작은 규모로 인해 더 안전하다고 여겨지는 디지털 은행과 신용 조합은 계정과 거래를 보호하기 위해 암호화 및 다단계 인증과 같은 보안 기술에 집중적으로 투자합니다. 또한 중소기업 및 스타트업에 사이버 보안 모범 사례에 대한 리소스와 교육을 제공하여 기업이 온라인 금융 위험을 관리할 수 있는 역량을 갖추도록 보장합니다.

신뢰도가 높은 신용협동조합 금융 기관 역시 회원의 보안과 교육을 최우선으로 생각하여 포괄적인 보호 전략의 중요성을 강조합니다. 인적 오류는 여전히 중소기업에게 가장 중요한 사이버 보안 위험 중 하나입니다. 직원에게 사이버 보안 모범 사례, 피싱 인식 및 데이터 보호 프로토콜에 대한 포괄적인 교육 및 인식 프로그램을 제공하면 직원의 부주의나 부주의한 행동으로 인해 발생하는 보안 침해 위험을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

디지털 뱅킹 분야에서 운영되는 중소기업은 다음과 같은 관련 규제 요구 사항 및 규정 준수 표준도 준수해야 합니다. 지불 카드 산업 데이터 보안 표준 (PCI DSS) 또는 일반 데이터 보호 규정(GDPR). 이러한 규정을 준수하면 규정 위반과 관련된 법적, 재정적 위험을 완화하는 데 도움이 됩니다.

미래 동향: 중소기업 및 스타트업을 위한 디지털 뱅킹의 역할 진화

기술 발전으로 인해 디지털 및 온라인 뱅킹이 더욱 개인화되고 있습니다. 인공 지능과 기계 학습은 방대한 양의 데이터를 분석하여 지출 패턴, 현금 흐름 예측 및 맞춤형 재무 조언에 대한 통찰력을 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 AI는 챗봇과 자동화된 조언자를 통해 고객 서비스를 향상시켜 중소기업에 연중무휴 24시간 지원을 제공할 수 있습니다.

서비스로서의 뱅킹 (BaaS)를 통해 중소기업은 은행 서비스를 자체 플랫폼에 직접 통합할 수 있습니다. 기업은 결제, 대출, 계정 관리 등의 뱅킹 기능을 특정 요구 사항에 맞게 맞춤화하여 운영 효율성과 고객 경험을 향상시킬 수 있습니다.

참조 :  AI가 인간 금융 자문가를 정말로 대체할 수 있을까요?

디지털 은행은 금융 서비스 접근 장벽을 낮춤으로써 중소기업의 성장을 지원하고 경제 발전과 일자리 창출에 기여하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.

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• 출처: https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/