중소기업(SME)은 혁신적이고 민첩하며 경쟁을 주도합니다. 그러나 신용에 접근할 때 그들은 종종 뒷전으로 뒤섞입니다.
중소기업에 대한 대출은 위험하고 시간이 많이 소요될 수 있습니다. 전통적인 금융 기관은 종종 서류 작업이 많은 신청 프로세스가 필요하며 사람의 개입 없이 신용 위험 결정을 실행하기 어려울 수 있습니다.
중소기업의 56%는 운영 비용을 충당하기 위해 즉시 자금이 필요하고 XNUMX%는 비즈니스 성장을 위해 신용을 기대합니다.
그러나 신용에 빠르게 접근하는 것이 사업의 번창과 부진의 차이를 의미할 수 있는 경우 옵션은 무엇입니까?
점점 더 핀테크와 네오뱅크를 포함한 혁신적인 대출 기관은 중소기업이 필요할 때 신용에 접근할 수 있도록 보장하고 있습니다.
이 10명의 글로벌 혁신가들은 중소기업을 위한 신용 위험 결정 문제에 직면해 있습니다.
오크 노스
영국에 본사를 둔 핀테크 OakNorth는 상업 대출 혁신에 초점을 맞춘 즉각적인 신용 분석 및 실시간 포트폴리오 통찰력을 제공합니다. OakNorth의 공동 창립자는 SME 대출에 대해 반복적으로 거절당했고, 다른 사람들이 이전에 소외된 SME에 대출할 수 있도록 하는 강력하고 지속 가능한 은행 및 소프트웨어를 만들도록 촉구했습니다.
신성장
NeoGrowth Credit은 인도의 소규모 소매업체에 무담보 대출을 제공하는 기술 기반 비즈니스입니다. 보다 정확한 신용 평가를 위해 기존 데이터와 대체 데이터를 결합한 NeoGrowth는 동적 상환 조건과 자동화된 추심 프로세스를 제공하여 가장 신용도가 높은 고객을 식별하는 데 도움을 줍니다. 그들의 임무는 소기업 소유주가 자신의 야망에 맞는 성장을 주도하도록 돕는 것입니다.
양배추
2019 Forbes Fintech 50 스타트업 목록에 선정된 Kabbage(현재 American Express 소유)는 회계 정보, 온라인 판매 및 배송과 같은 비즈니스 중심 대체 데이터를 평가하여 중소기업에 신용을 제공합니다. 성능에 대한 미묘한 이해를 바탕으로 Kabbage는 유연한 신용 옵션을 실시간으로 제공할 수 있습니다.
피 친차 은행
2016년에 에콰도르 최대 은행인 Banco Pichincha는 여성 소유 중소기업에 대출을 제공하기 위해 International Finance Corporation으로부터 미화 55만 달러의 신용 한도를 받았습니다. 그들은 2019년에 해외 민간 투자 공사(Overseas Private Investment Corporation) 및 웰스 파고(Wells Fargo)와 제휴하여 미화 108억 XNUMX만 달러의 통합 대출을 체결하여 여성이 소유하거나 주도하거나 여성을 지원하는 지역의 중소기업에 대한 대출을 지원하면서 두 배가 되었습니다.
알리카 은행
중소기업이 종종 '대형 은행'에 의해 뒤쳐졌다고 주장하는 Allica Bank는 중소기업이 운영에 필요한 도구와 자금을 확보할 수 있도록 현지 관계와 현대 기술을 결합합니다. 영국에 본사를 둔 Allica Bank는 최대 1만 파운드 상당의 유연한 금융 옵션을 통해 중소기업 자산 금융을 제공합니다.
유도 은행
중소기업 대출을 위해 특별히 설립된 호주 유일의 도전자 은행인 Judo Bank는 비즈니스 뱅킹에서 잃어버린 관계 기술을 되찾기 위해 노력하고 있습니다. 그들은 자금뿐만 아니라 마땅히 받아야 할 우수한 고객 경험에 대한 빠른 액세스를 원하는 중소기업을 위한 '진정한 대안'으로 스스로를 브랜드화합니다.
첫 번째 서클
필리핀에 기반을 둔 First Circle의 사명은 중소기업이 빠르고 유연한 금융 파트너십을 통해 잠재력을 최대한 발휘할 수 있도록 지원하는 것입니다. 그들의 고객은 종종 신용 데이터나 고정 담보가 없기 때문에 전통적인 은행 부문에서 제외됩니다. First Circle을 사용하면 이러한 SME는 자동화되고 디지털화된 신청 프로세스를 통해 하루 만에 자금을 확보할 수 있습니다.
룰라렌드
남아공 기업의 24%는 긴 대기 시간, 힘든 서류 작업 요구 사항 및 높은 담보의 필요성으로 인해 사업 성장에 필요한 자본에 접근하는 데 어려움을 겪고 있습니다. Lulalend는 AI를 사용하여 신용도를 즉시 평가하여 소기업 소유자가 신청 후 XNUMX시간 이내에 자금을 받을 수 있도록 합니다.
시엠브로
아르헨티나의 Siembro는 AI를 사용하여 사내 대출 알고리즘을 강화합니다. 이를 통해 신용에 대한 접근이 제한된 국내 1.5만 개 이상의 중소기업에 대한 즉각적인 대출 승인이 가능합니다. Siembro는 옥수수, 밀, 대두 농민들이 생존에 필요한 자금을 확보하는 데 중점을 둡니다.
이오 카
창업자들이 소기업이 절실히 필요한 신용에 접근할 수 없다는 사실을 알게 된 스타트업인 iwoca는 유럽에서 가장 빠르게 성장하는 비즈니스 대출 기관 중 하나입니다. 백만 개의 소기업에 자금을 지원하는 것을 목표로 iwoca는 SME가 끝없는 서류 작업을 작성하고 승인을 기다리는 대신 비즈니스를 운영하고 성장시키는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있기를 바랍니다.
더 빠른 대출 승인
이러한 조직은 대규모의 전통적인 대출 기관이 할 수 없는 일을 어떻게 할 수 있습니까? 이들은 디지털 기술, 데이터, 머신 러닝과 같은 고급 분석을 수용하여 애플리케이션 프로세스를 단순화하고 디지털 방식으로 혁신했습니다.
AI 기반 신용 결정은 정확한 실시간 승인을 제공하여 SME가 그 어느 때보다 빠르게 자금에 액세스할 수 있도록 합니다. 더 나은 데이터를 통해 제안은 각 비즈니스의 고유한 요구 사항에 더 유연하고 개인화됩니다.
이제 자동화된 데이터 수집, 위험 결정 및 가격 책정으로 승인을 가속화하고 단 며칠 또는 몇 시간 만에 자금 조달을 보장합니다.
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- 출처: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/
