패트릭 라울란드 • 오늘 00:00

전자 상거래 비즈니스의 장점 중 하나는 아주 적은 초기 비용으로 시작할 수 있다는 것입니다. 그러나 성장하는 비즈니스를 운영하는 거의 모든 사람은 언젠가는 자금 조달을 고려해야 합니다. 금전적 지원을 통해 인벤토리, 마케팅, 기술과 같은 회사의 필수 리소스에 투자할 수 있습니다.

적절한 자금 조달 없이는 전자 상거래 비즈니스가 경쟁에 어려움을 겪거나 잠재력을 최대한 발휘하지 못할 수 있습니다. 이 기사에서는 전자 상거래 비즈니스를 위한 파이낸싱의 기본 사항, 테이블에 있는 파이낸싱 옵션 및 이러한 각 파이낸싱 옵션을 사용하여 성장하는 데 도움이 되는 경우를 살펴봅니다.

파이낸싱을 위한 TLDR

짧고 간단한 대답을 찾고 있다면 도움이 될 몇 가지 경험 법칙이 있습니다.

파이낸싱 옵션을 추구할 시기는 언제입니까?

자금 조달을 추구하기 전에 지금이 회사에 적합한 시기인지 판단해야 합니다.

귀하의 사업이 설립되면 자금 조달을 찾으십시오

자본에 접근하려면 비즈니스가 성장과 이상적으로는 이익을 보여줄 수 있어야 합니다. 회사를 운영하고 돈을 버는 기간이 길수록 좋습니다. 사업을 시작한 지 XNUMX개월 미만인 경우 자금 조달이 까다로울 수 있습니다. 그러나 XNUMX년 이상 운영해 왔다면 전자 상거래 비즈니스를 위한 여러 파이낸싱 옵션에 더 쉽게 액세스할 수 있습니다.

옵션이 갑자기 사용할 수 없게 되거나 크게 변경될 수 있으므로 사용할 수 있는 금융 옵션을 혼합해 두는 것이 좋습니다. 예를 들어 소기업 대출을 제공하는 은행이 폐업하거나 신용 카드 회사가 조건과 이자율을 변경할 수 있습니다.

[… 시간.
-ECF 포럼 회원

당신이 그것을 추구할 시간이 있을 때 자금 조달을 추구

파이낸싱은 종종 당신이 얻게 될 돈과 그것을 확보하기 위해 필요한 일 사이의 절충점입니다. 전통적인 은행의 대출과 같은 저비용 금융 옵션은 상세한 사업 계획, 재무 예측 및 개인 보증을 포함하여 확보하는 데 상당한 시간과 노력이 필요합니다.

반면에 신용 카드나 가맹점 현금 서비스는 받기가 더 쉬울 수 있지만 수수료와 이자율이 더 높습니다. 결과적으로 전자 상거래 비즈니스는 다양한 금융 옵션의 비용과 이점을 평가하고 필요와 목표에 가장 적합한 옵션을 선택해야 합니다.

은행, 신용 조합 및 SBA 대출

지역 은행과 신용 조합은 종종 저렴하고 안정적인 자금 조달을 위한 최선의 선택입니다. 이러한 기관은 일반적으로 기간 대출, 신용 한도, 중소기업청(SBA) 대출 이용 등 다양한 금융 옵션을 제공합니다.

전자 상거래 비즈니스의 고유한 요구 사항을 이해하는 은행이나 신용 조합을 찾는 데 시간이 다소 걸릴 수 있지만 일반적으로 그만한 가치가 있습니다. 지역 은행과 신용협동조합은 종종 대규모 국립 은행보다 융통성 있는 대출 기준과 더 나은 조건을 가지고 있습니다. 또한 전자 상거래 판매자와 협력하여 특정 요구 사항에 맞는 금융 솔루션을 맞춤화할 가능성이 더 큽니다.

은행과 신용 조합은 전자 상거래 판매자를 위한 XNUMX가지 일반적인 파이낸싱 옵션을 제공합니다.

1. 기간 대출: 대출 기관은 일반적으로 고정된 월별 지불액으로 고정된 기간 동안 상환해야 하는 일시불 금액을 제공합니다.
2. 신용 한도: 대출 기관은 대출자가 필요에 따라 액세스하고 사용할 수 있는 최대 금액을 제공합니다. 이자는 빌린 금액에 대해서만 부과됩니다.
3. SBA 대출: 대출 기관은 중소기업청에서 제공하는 대출을 용이하게 합니다.
4. 자산 기반 대출: 대출 기관은 대출을 확보하기 위해 재고 또는 미수금 계정과 같은 차용인의 자산을 담보로 사용합니다.

기간 대출 대 신용 한도

기간 대출과 신용 한도 중에서 결정할 때 판매자는 특정 요구 사항과 목표를 고려해야 합니다.

A 기간 대출 새 창고로 이사하거나 새 장비를 구입하는 것과 같이 특정 프로젝트 또는 구매에 자금을 지원하기 위해 특정 금액이 필요한 상인에게 좋은 옵션입니다. 이 유형의 금융은 일반적으로 고정된 월별 지불액으로 고정된 기간 동안 상환해야 하는 일시금을 제공합니다.

ECF 회원의 일부 기간 대출:

A 신용 한도 변동 비용을 충당하거나 발생하는 기회를 활용하기 위해 자금에 지속적으로 액세스해야 하는 판매자에게 좋은 옵션입니다. 이러한 유형의 자금 조달은 차용인이 필요에 따라 액세스하고 사용할 수 있는 최대 금액을 제공합니다.

이자는 빌린 금액에 대해서만 부과됩니다. 신용 한도에서 인출하지 않으면 이자를 지불하지 않을 것이므로 현금 흐름이 빠듯할 때 매우 유용합니다.

은행 LOC를 취득할 수 있는 가장 좋은 시기는 (진지하게) 필요하지 않을 때입니다.
-ECF 포럼 회원

ECF 회원의 일부 신용 한도:

SBA 대출

중소기업청(SBA)은 여러 가지 유형의 대출을 제공합니다.

• 7 (A)
• CDC – 504
• CAP 라인
• 수출 대출
• 소액 대출
• 재난 대출

XNUMXD덴탈의 7(A) 대출 가장 인기있는 옵션입니다. 신용 점수가 적당하고 5~10%의 계약금을 제공할 수 있는 기업에 최대 20만 달러의 운전 자본을 제공합니다. 장비 구매, 부채 재융자, 비즈니스 개선 또는 비즈니스 구매 등 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다.

커뮤니티 개발 공사 또는 CDC/504 대출 소유자 점유 부동산을 구입하도록 특별히 설계되었습니다. 이 대출 조건은 차용인이 사업 공간의 51% 이상을 점유해야 하며, 대출은 일반적으로 은행 대출 50%, 지역 개발 공사 대출 40%, 차용인이 제공하는 구조입니다. 나머지 10%는 계약금으로.

XNUMXD덴탈의 SBA CAP 라인 5(A) 또는 7 대출과 함께 사용할 수 있는 최대 504만 달러의 신용 한도입니다. 이러한 신용 한도는 계절별 운전 자본 또는 구매 주문에 자금을 조달해야 하는 전자 상거래 판매자에게 유용합니다.

XNUMXD덴탈의 SBA 수출 대출 미국 기업이 제품을 해외로 수출할 수 있도록 특별히 고안된 최대 5만 달러의 대출입니다. 이러한 대출은 SBA를 통해 이용할 수 있는 최고의 이자율과 조건을 가지고 있습니다.

XNUMXD덴탈의 SBA 소액 대출 최대 $50,000의 소액 대출이며 평균 대출 금액은 $13,000입니다. 이 대출은 소규모 프로젝트 또는 구매를 위한 자본에 대한 액세스를 전자 상거래 상인에게 제공하도록 설계되었습니다.

마지막으로, SBA 재난 대출 재난 선포 지역에 있는 사업체가 재난의 영향으로부터 복구하는 데 도움이 되도록 사용할 수 있습니다.

SBA 대출 찾기 및 확보

모든 은행이 SBA 대출을 처리하는 것은 아닙니다. 당신은 사용할 수 있습니다 SBA 대출 기관 보고서 웹사이트 과거에 SBA 대출을 제공한 은행 목록을 찾아 연락을 시작하십시오.

SBA 대출 절차는 다음과 같을 수 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 대단히 시간이 많이 걸리고 자세한 문서가 필요하므로 일찍 시작하고 준비하는 것이 중요합니다. 한 ECF 회원은 이렇게 말했습니다.

때때로 그것을 끝내는 것이 두 번째 직업처럼 느껴졌습니다.

SBA 대출이 거절된다면 특정 은행이 위험을 감수하기를 원하지 않는다는 의미입니다. 언제든지 다른 은행을 통해 다시 신청할 수 있습니다.

ECF 회원의 일부 SBA 대출:

자산 기반 대출

자산 기반 대출 기업의 자산을 담보로 대출을 받는 금융의 일종입니다. 자산 기반 대출을 통해 대출 기관은 기업 자산(예: 재고, 장비 및 미수금 계정)의 가치를 평가하여 기업이 받을 수 있는 대출 금액을 결정합니다.

자산 기반 대출을 사용하면 자산 및 미수금 계정과 함께 최대 자본 금액이 정기적으로 변경됩니다. 일부 은행은 매달 재고에 대한 업데이트를 요구합니다. 이러한 유형의 대출은 최대 자본 금액이 귀하와 함께 성장하기 때문에 성장하는 비즈니스가 있는 경우 유리합니다.

Andrew는 David Golob에 대해 인터뷰했습니다. 자산 기반 대출의 세계 팟캐스트에서. 더 알고 싶다면 들어보세요. 🎧

ECF 회원의 일부 자산 기반 대출:

신용 카드

전자 상거래 비즈니스를 위한 매우 양극화된 금융 옵션은 신용 카드입니다. 편리하고 유연하며 일반적으로 며칠 또는 몇 주 안에 확보할 수 있습니다.

금융 혜택 외에도 많은 신용 카드는 사업주에게 현금 환급 및 여행 보상과 같은 귀중한 특전을 제공할 수 있는 보상을 제공합니다.

신용 카드는 또한 플로트라고도 하는 유예 기간을 사용하여 지불을 연기할 수 있는 기회를 제공합니다.

전자 상거래 연료 커뮤니티에서 가장 좋아하는 신용 ​​카드

ECF 커뮤니티가 좋아하는 몇 가지 신용 카드가 있습니다.

체이스 잉크 비즈니스: 여행 및 배송 구매 시 포인트 3배

아메리칸 익스프레스 비즈니스 골드: 선택한 단일 카테고리에 대해 3배 포인트. FedEx 수수료에 대한 명세서 크레딧 5%를 위한 FedEx 공개 저축에 등록하십시오.

캐피탈원 스파크 사업: 손쉬운 즉시 승인 및 모든 항목에 대한 2% 캐쉬백

파커: 무담보, 개인보증, 60일 유동

ECF 회원의 일부 신용 카드 요금:

신용 카드 보상 마법사

신용 카드 게임을 하지 않는 사람으로서 나는 그것이 나에게 보이는 대로만 부를 수 있습니다. 마법. 🪄

신용 카드를 최대한 활용하면 상당한 보상을 얻을 수 있습니다. ECF 포럼에 대한 토론 중 하나는 두 Amex 카드의 보상을 결합하는 것에 관한 것이었습니다.

Amex 골드 카드의 배송 및 광고에 한 달에 $50를 지출하는 경우 새 골드 카드의 4배 승수로 인해 월 200 포인트가 됩니다.

[Amex Platinum Charles Schwab] 카드로 Amex 포인트를 Schwab으로 전환할 수 있으며 각 포인트는 $0.0125로 전환됩니다. Schwab 계정에서 분명히 현금으로 바꾸거나 투자에 사용할 수 있습니다.

$50를 사용하여 200 포인트를 얻고 이 포인트를 Schwab으로 이체하면 $2500(200,000 x .0125)를 얻습니다. $2500 / $50,000는 5%입니다. 따라서 기본적으로 배송 및 광고 지출에 대해 5%의 현금 환급을 받고 있습니다.

이 마법 없이 당신은 2% 캐쉬백을 얻을 수 있습니다. 캐피탈원 스파크 사업 카드. 그러나 약간의 요령과 계획을 사용하면 5%의 현금 환급을 받을 수 있습니다. 배송 및 광고에 수만 달러를 지출할 때 거대한 차이.

비즈니스 신용 카드 보호

비즈니스 소유자는 비즈니스 신용 카드가 법으로 보호되지 않는다는 사실을 인식하는 것이 중요합니다. 신용카드법. 신용 카드법은 다음을 보호하는 연방법입니다. 소비자가. 이러한 보호 기능은 지원 비즈니스 신용 카드에 적용되므로 구매자는 주의하십시오.

낮은 신용 점수 / 새로운 비즈니스 옵션

신용 점수가 낮거나 신생 기업인 전자 상거래 비즈니스 소유자는 은행 대출과 같은 전통적인 형태의 금융에 접근하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서 이러한 종류의 전자 상거래 비즈니스를 위한 대체 금융 옵션을 살펴보겠습니다.

크라우드 펀딩

크라우드펀딩 플랫폼 등 Kickstarter를 or Indiegogo 기업이 다수의 개인 투자자로부터 자금을 조달할 수 있도록 합니다. 출시하려는 새 제품이 있는 경우 좋은 옵션입니다. 원하는 사람들을 위한 제품을 만들기 위해 사전에 자금을 확보할 수 있습니다.

사업 보조금

보조금은 민간 조직이나 정부 기관에서 금전적으로 수여하는 것입니다. 금융 조건이 없습니다. 즉, 이자를 지불할 필요가 없습니다.

그러나 신청 절차는 길고 경쟁이 치열할 수 있습니다. 또한 특정 비즈니스 유형에 적합한 보조금을 찾기 위해 상당한 양의 조사를 수행해야 합니다.

그러나 전자 상거래 비즈니스를 위한 보조금 옵션은 확실히 있습니다. 예를 들어, 캐나다 비즈니스 개발 은행에서 $15,000 기부 비즈니스를 디지털화합니다. 또한 이자 100,000%로 $0 대출을 받을 수 있습니다. 귀하의 비즈니스가 모든 기준을 충족한다면 이것은 큰 도움이 될 수 있습니다.

가맹점 현금 선지급 및 수익 기반 파이낸싱

가맹점 현금 선지급은 기업에 미래 매출의 일정 비율에 대한 대가로 현금을 일시불로 제공합니다. 이것은 매출이 꾸준히 발생하고 현금을 빨리 확보해야 하는 전자 상거래 비즈니스에 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

판매를 시작하면 다음과 같은 플랫폼 아마존, 페이팔, Shopify및 웨이 플라이어 비즈니스 성장을 위한 자금 요청을 쉽게 할 수 있습니다. 그러나 이러한 수수료는 신용 카드나 은행 대출에서 받는 전통적인 연이율(APR)과는 다르게 구성됩니다.

조심하지 않으면 판매자 현금 서비스가 상당한 금액의 이익을 앗아갈 수 있습니다.

한 ECF 포럼 사용자는 가맹점 현금 서비스에 대한 경험에 대해 다음과 같이 게시했습니다.

현재 Wayflyer에 미결제 대출이 있습니다. 우리는 그들이 꽤 괜찮다고 생각합니다. 은행만큼 저렴하지는 않지만 APR로 조정하면 20%에 가까운 이자를 지불하고 있습니다.

ECF 팟캐스트의 단골 손님인 빌 달레산드로(Bill D'Alessandro)는 계산기를 공유 9% 고정 수수료 대출이 어떻게 44% 연이율이 되는지 보여줍니다.

다음은 판매자 현금 서비스에 대한 다른 사용자의 솔직한 의견입니다.

돈이 필요했고, 나는 그것이 가능하다는 것에 감사했지만, 이자가 우리를 거의 살려두었고 우리가 필요한 것보다 더 오래 현금 위기에 처하게 만들었습니다.

전통적인 금융 옵션으로 회사의 성장 자금을 조달하십시오. 그러나 여전히 부족하고 추진력을 유지하기 위해 현금 흐름이 필요한 경우 상인 현금 서비스가 최선의 선택이 될 수 있습니다.

온라인 대출

일부 온라인 은행은 가맹점 현금 서비스와 지역 오프라인 은행의 기간 대출 사이에 있음을 언급할 가치가 있습니다. 그러한 두 가지 예는 다음과 같습니다. 갑판에서 과 양배추.

수수료는 복잡하고 전통적인 APR 요율과 비교하기 어렵습니다. 그러나 일반적으로 그들은 은행의 기간 대출보다 확보하기 쉽고 가맹점 현금 서비스보다 저렴합니다.

사업 자금 조달에 대한 최종 생각

성장하고 번성하는 전자 상거래 비즈니스를 원합니다. 그러나 성장은 종종 현금에 대한 필요성을 증가시킵니다. 낮은 이자율을 위해 긴 신청 및 검토 프로세스에 투자하거나 더 높은 이자율로 빠른 현금을 선택하든 회사의 요구에 가장 적합한 선택을 하고 계속 성장하십시오!

전자 상거래 비즈니스를 성장시키는 데 도움이 되는 더 많은 팁과 리소스가 필요한 경우 7-8자리 브랜드 소유자 커뮤니티에 가입하십시오. 우리의 모든 구성원은 벤더나 초보자가 아닌 검증된 실무자로서 모든 사람이 깊고 의미 있는 전자 상거래 경험을 공유할 수 있도록 보장합니다. 재미있을 것 같나요?  오늘 회원가입을 신청하고 가입하세요.

패트릭 라우랜드의 게시물

Patrick은 기업가 정신을 사랑하고 LinkedIn Learning에서 전자 상거래, 마케팅 및 WordPress 과정을 가르칩니다. 그는 또한 전자 상거래 및 멤버십 소프트웨어를 모두 개발했습니다. 화면 앞에 있지 않을 때 그는 작은 장난감 미니어처를 그리는 것을 좋아합니다.

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