많은 미국인들에게 주택 구입은 저축한 돈이 많지 않거나 소득 수준이 높지 않으면 불가능한 꿈처럼 보입니다.

35세 미만의 대부분의 사람들은 평균 절감액 $5,400, 이는 일반적으로 비상 자금을 위해 따로 보관됩니다. 다행스럽게도 계약금을 처리 중이고 미래에 투자하고 싶다면 집을 구입할 수 있습니다.

이 안내서에서는 고려해야 할 여러 옵션을 제공하면서 저소득 및 계약금 없이 주택을 구입하는 방법을 설명합니다. 

집을 찾고 있다면 고려할 수 있는 여러 연방 및 주 프로그램이 있습니다. 일부 대출 기관은 특히 저소득층 구매자와 협력합니다. 옵션에 대해 알아보고 실행 계획을 세우십시오. 수입 범위 내에서 생활하면서 주택 소유자가 되려면 다음 단계를 따르십시오.

정부 지원 대출 프로그램

검색의 첫 번째 단계는 다양한 대출 옵션을 탐색하는 것입니다. 소액의 계약금을 갖고 있거나 집을 구입하기 위해 저축한 돈을 모두 갚고 싶지 않은 구매자를 지원하기 위해 고안된 여러 프로그램이 있습니다. 

계약금을 위해 집 가치의 20%를 저축해야 한다는 일반적인 오해가 있습니다. 실제로 대부분의 사람들은 6~7%만 낮추세요.. 귀하가 받는 대출에 따라 3.5%만 다운하면 주택 구입이 훨씬 더 저렴해질 수도 있습니다. 

해당 지역의 평균 주택 가격이 $300,000라면 6%의 계약금은 $18,000입니다. FHA 대출의 일부로 3.5%를 예치하면 $10,500만 있으면 됩니다. 

낮은 계약금에는 단점이 따른다는 점을 알아 두십시오. 덜 내려놓을수록 모기지 금액은 더 높아집니다. 또한, 다운페이먼트가 집값의 20% 미만인 경우에는 추가 비용을 지불해야 합니다. 개인 모기지 보험(PMI) 월별 결제의 일부로. 부동산 중개인과 협력하여 이것이 귀하의 예산에 맞는지 확인하십시오.

소액 계약금 옵션을 제공하는 대출을 검색할 때 살펴봐야 할 몇 가지 프로그램은 다음과 같습니다. 어떤 자격이 있는지 확인하세요.

연방주택청(FHA) 대출

첫 주택을 구입할 준비가 되었다면 FHA 대출을 살펴보세요. 이 대출 소액 계약금을 가진 사람들이 주택 소유자가 될 수 있도록 고안되었습니다. 마감 비용이 낮고 자격을 얻기 위한 크레딧이 쉽습니다. FHA 대출을 받기 위해 전통적인 대출 기관과 협력하게 되며 그들은 모기지를 중개할 것입니다. 

신용점수가 580점 이상이면 집값의 3.5% 기여 계약금을 위해. 신용 점수가 500점 이상 579점 미만인 경우 주택 구입 가격의 10%를 기부해야 합니다.

집을 구입하기 전에 신용 점수를 살펴보고 내년에 신용 점수를 향상할 것인지, 아니면 10% 계약금으로 대출을 확보할 수 있는지 결정하십시오. 10% 다운페이먼트 선택의 이점 중 하나는 장기적으로 모기지 보험 비용을 절약할 수 있다는 것입니다.  

재향군인 혜택 관리(VA) 대출

귀하가 혜택을 받을 자격이 있는 현역 군인 또는 재향군인이라면 다음과 같은 혜택을 받을 수 있습니다. VA 대출을 신청하다. 이러한 대출에는 계약금 요건이 없는 경우가 많으며, 이는 저축액이 많지 않은 퇴역 군인에게 이상적입니다. 마감 비용도 제한되어 있으며 개인 모기지 보험도 없습니다. 

VA 대출과 FHA 대출(군사 자격 제외)의 주요 차이점은 이 혜택을 여러 번 사용할 수 있다는 것입니다. 집을 팔고 전국 각지에서 다른 집을 사고 싶을 때마다 VA 융자를 이용할 수 있습니다.

VA는 이러한 대출을 신청하는 데 도움이 되는 여러 리소스를 제공하므로 프로세스를 쉽게 탐색할 수 있습니다.

농무부(USDA) 대출

USDA 대출은 구매자를 돕기 위해 고안되었습니다. 농촌 지역에서 주택을 조달하다. 이러한 대출은 기본 주택 구입을 위한 것이므로 투자용 부동산을 찾는 사람들은 이용할 수 없습니다. 이러한 대출을 통해 부동산에 대한 100% 자금 조달을 확보하는 것이 가능합니다. 

USDA 대출을 받을 수 있는 지역은 다음을 확인하여 확인할 수 있습니다. 온라인 자격 지도. 밀집된 교외 및 도시 지역 밖으로 이사하면 필요한 자금을 조달하고 낮은 주택 가격을 누릴 수 있습니다. 예를 들어, 내슈빌의 평균 주택 가격은 432,000년에 $2024였습니다.

그러나 테네시의 중간 주택 가격은 $311,000를 조금 넘습니다. 저렴한 주택을 제공하면서도 좋아하는 대도시 지역에 쉽게 접근할 수 있는 소규모 커뮤니티를 살펴보세요.   

보조금 및 지원 프로그램

저소득층 구매자를 대상으로 한 FHA 대출 및 기타 기존 대출과 함께 주택 확보에 도움이 될 수 있는 추가 보조금 및 프로그램이 있습니다. 귀하의 필요에 맞는 대출 프로그램을 찾으려면 검색을 시작할 수 있는 몇 가지 장소가 있습니다.

Fannie Mae의 HomeReady

HomeReady는 극저소득 대출자를 지원하는 프로그램입니다. 구매자에게 최저 3%의 계약금으로 대출을 제공하며 엄격한 신용 점수 및 소득 정책이 없는 것으로 알려져 있습니다.

최근 Fannie Mae는 다음과 같이 발표했습니다. 임시 $2,500 크레딧 제공 구매자의 계약금을 더 돕기 위해. 이 프로그램을 통해 혜택을 받을 수 있다고 생각하시면 이에 대해 문의하십시오.

프레디 맥(Freddie Mac)의 홈 파서블(Home Possible)

홈 파서블은 비슷한 프로그램 계약금이 3% 이하인 구매자에게 모기지를 제공합니다. 그들이 사용하는 예는 소득 기록이 적고 신용 기록이 없는 최근 대학 졸업자를 돕는 것입니다. 이들 차용인은 아직 금융 경험이 많지 않더라도 여전히 신뢰할 수 있습니다. 

이 프로그램과 혜택을 받을 수 있는 사람에 대해 자세히 알아보세요.

고용주 지원 주택(EAH)

일부 회사에서는 주택 소유자가 되고 싶어하는 직원에게 지원을 제공합니다. 계약 마감 시 직원에게 대출이 제공되며 시간이 지나면 상환되거나 직원이 일정 기간 동안 회사에 머무르면 탕감됩니다.

이 프로그램은 직원들이 회사에 머물도록 장려하고 은행에 대기업과 협력하여 대출을 종결할 수 있는 안정성을 제공합니다. 차용인의 위험은 그들이 대출 때문에 원하지 않더라도 조직에 남아 있어야 한다고 느낄 수 있다는 것입니다.

고용주 지원 주택 주요 고용주에게 더 ​​일반적입니다. 귀하의 회사가 유사한 프로그램에 참여하고 있는지 확인하십시오. 

경제 개발 보조금

미국 전역의 많은 도시에서는 사람들이 그 지역으로 이주하도록 설득하려고 노력하고 있습니다. 이러한 장소 중 다수는 USDA 대출을 받을 자격이 있을 뿐만 아니라 경제 개발 사무소와 상공회의소에서 이주 보조금을 제공할 수도 있습니다.

이러한 보조금은 이사 비용을 충당하는 데 도움이 되거나 마감 비용에 대한 지원금을 제공할 수 있습니다. 도시는 인구를 늘리고 해당 지역이 살기 좋은 곳임을 입증함으로써 이익을 얻습니다. 

좀 더 시골 지역으로 이사하는 것을 고려하고 있다면 신청할 수 있는 경제 개발 보조금을 확인하세요.

지분법에 대한 계약금

이 지불 지원 대출 프로그램은 현재 제공되지 않지만 Biden 행정부가 제안했으며 현재 의회를 통해 진행되고 있습니다. 이 프로그램은 첫 주택 구입자의 계약금 지급을 돕는 보조금 프로그램을 만들 것입니다.

수혜자는 주택 구입 시 최대 25,000달러를 받게 됩니다. 이는 저축한 돈이 많지 않은 사람들이 집을 구입하고 부를 늘리는 데 도움이 될 것입니다. 

이 법안이 통과되는지 계속 추적해 보세요. 보조금에 대한 수요가 높을 것이므로 놓치고 싶지 않을 것입니다.

대체 금융 옵션

위 프로그램에 대한 자격이 없는 경우에도 기존 대출 이외의 대체 금융 옵션을 찾아볼 수 있습니다. 이러한 옵션을 찾으려면 약간의 창의성이 필요할 수 있지만 저소득층의 주택을 구입하는 데 꼭 필요한 것일 수 있습니다.

임대-소유 계약

임대 소유 계약은 집을 1~2년 동안 임대하고 해당 기간이 지나면 해당 부동산을 구매하기로 소유자와 합의할 때 발생합니다. 경쟁이 치열한 지역에 진출하고 싶지만 큰 계약금이 없는 경우 이는 훌륭한 옵션입니다. 

임대 소유 계약을 통해 소유자는 계약금의 일부로 임대료의 일부를 따로 떼어 놓을 것입니다. 예를 들어, 귀하는 임대료로 $1,200를 지불하고 집주인에게 $1,500를 지불하여 매월 $300를 적립할 수 있습니다. 7,200년 후에는 집 구입 비용으로 $XNUMX를 지불하게 됩니다. 

신뢰할 수 있는 부동산 중개인 및 변호사와 협력하여 임대 계약 초안을 작성하십시오. 이러한 문서는 구매자와 판매자 모두를 보호하는 방식으로 작성하기 어려울 수 있습니다.

토지 계약

토지계약은 부동산을 구입하기로 하는 구매자와 판매자 사이의 계약입니다. 구매자는 토지, 주택, 콘도가 모두 상환될 때까지 판매자에게 대금을 지불합니다. 계약은 은행을 통하지 않고 두 당사자간에 이루어집니다. 

구매자는 기존 대출을 통해 주택을 확보할 수 없을 때 토지 계약의 혜택을 받습니다. 이는 모기지 보험이 필요하지 않은 저소득층의 주택을 구입하는 방법이 될 수 있습니다.  

주택 소유자는 판매 시 해당 부동산의 전체 가치를 얻지 못하지만 시간이 지남에 따라 해당 부동산에 대한 대금을 받게 됩니다. 구매자는 판매자에게 대금을 지불합니다. 주택 소유자는 판매에 대한 이자를 징수함으로써 이익을 얻을 수 있으며 이 방법을 통해 추가 구매자에게 다가갈 수 있습니다. 이는 자녀에게 부동산을 판매하는 부모와 친척에게도 좋은 선택이 될 수 있습니다.

주택 협동 조합

귀하의 지역을 탐색하여 건물 소유권에 대한 지분을 구매할 수 있는 주택 협동조합이 있는지 알아보세요. 이 모델을 사용하면 단일 유닛(집이나 콘도 등)을 구매하는 대신 협동조합으로 구매하게 됩니다. 주민들은 유지 관리 비용을 공동으로 지불하는 반면 협동조합은 비용을 낮게 유지하기 위해 노력합니다.  

계약금과 최소 신용 점수 요건을 충족할 수 있고 집에 빨리 들어가고 싶다면 이는 좋은 선택이 될 수 있습니다. 협동조합 주식을 갚고 결국 팔아서 집으로 이사함으로써 부를 늘릴 수 있습니다.

소액 소득으로 주택 소유를 준비하는 방법

다운페이먼트 지원은 주택 구매에 있어서 중요한 부분이지만, 저소득층 대출자는 월별 모기지 페이먼트를 계산해야 합니다. 모기지 대출 기관은 귀하의 지불금이 특정 기준액을 초과하는 경우 대출이 너무 위험하다고 간주되어 대출을 승인하지 않습니다. 주택을 알아보고 대출을 신청하기 전에 월 납입금 규모를 알아보세요. 

첫 번째 단계는 소득 대비 부채 비율(DTI)을 계산하는 것입니다. 이는 귀하가 매달 갚아야 할 부채와 총 월 소득(세금 전)을 비교한 것입니다. 대부분의 모기지 대출 기관은 월별 지불액을 계산할 때 DTI 기준을 36%로 설정합니다. 

예를 들어, 월 $3,000(연간 $36,000)를 벌면 최대 DTI는 $1,080입니다. 다른 부채가 없다면 이것이 승인될 모기지입니다. 그러나 월 $280의 자동차 할부금이 있는 경우 최대 대출 금액은 $800에 가까울 것입니다. 

모기지 지불금에는 대출 원금, 이자, 수수료, 마감 비용, 재산세, 주택 소유자 보험 등이 포함되며, 이는 귀하의 비용에 추가됩니다. 귀하의 대출 기관이 귀하를 승인한 대출과 이에 따른 월별 지불액은 이러한 모든 비용을 설명해야 합니다. 그렇기 때문에 주택을 알아보기 전에 재정 상담가나 부동산 중개업자와 협력하여 귀하가 감당할 수 있는 주택 금액을 알아보는 것이 도움이 됩니다.

더 많은 계약금을 저축하고 대출 조건을 개선하여 저소득층 주택을 구입하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁을 소개합니다.

신용도 향상

신용 점수를 확인하고 개선이 필요한지 확인하십시오. 많은 대출 기관은 대출 자격을 갖추기 위한 최소 신용 점수를 갖고 있지만, 더 나은 대출 제안을 받으려면 이 금액을 초과하는 것이 좋습니다. 최소 신용 점수에서 중단하면 이자율이 높아져 대출 비용이 더 높아질 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 주택 구입 비용을 지불하는 대신 은행에 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 

주택 구입을 준비하는 동안 신용 점수를 높일 수 있는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다. 

• 적극적으로 빚을 갚으세요. 비용을 절감하고 부채에 최대한 많은 돈을 투자할 수 있는 방법을 찾으십시오.
• 부채를 통합하십시오. 보다 쉬운 관리를 위해 부채를 1~2개월 단위로 분할 상환할 수 있는지 알아보세요. 
• 신용도를 높여달라고 요청하세요. 신용 카드 제공업체에 더 높은 한도를 요청하면 활용도가 낮아집니다. 귀하의 신용 활용률은 제공된 신용 대비 사용된 신용의 비율입니다. 
• 결제를 놓치지 마세요. 비록 소액만 갚을 수 있다고 하더라도, 지속적으로 빚을 갚고 있음을 증명하십시오. 이를 통해 긍정적인 신용 기록을 쌓을 수 있습니다. 

신용 점수를 높이려면 시간이 걸리지만, 작은 건강한 습관이 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 구매하기 전 1년 동안 좋은 신용을 쌓기로 약속했다면 이자율이 어떻게 바뀌는지 놀라게 될 것입니다.

예산 및 절약

유리한 이자율로 쇼핑하고 다양한 프로그램과 보조금을 탐색하면 주택 구입에 도움이 될 수 있지만, 지불금을 저렴하게 유지하는 가장 좋은 방법 중 하나는 더 큰 계약금을 위해 저축하는 것입니다. 계약금이 높을수록 월 납입금이 낮아지고 이자율도 낮아지므로 더 많은 비용을 절감할 수 있습니다. 앞으로 몇 년 안에 집을 사고 싶다면 예산을 세우지 말고 저축하는 조치를 취하세요.  

• 고수익 저축 계좌에 투자하세요. 이 계좌는 저축액을 늘리고 예산 편성 노력을 최대한 활용하는 데 도움이 될 수 있습니다. 해당 지역에서 약 4%의 이자율을 제공하는 HYSA를 찾아보세요.
• 돈을 저축하기 위한 목표를 설정하십시오. 매달 100달러만 저축하더라도 몇 년에 걸쳐 저축액을 늘릴 수 있습니다. 손댈 수 없고 계약금을 위한 기금을 조성하십시오. 
• 불필요한 지출을 제거하세요. 외식, 구독 서비스 및 사치품을 1~2년 동안 줄이세요. 저축한 금액은 모두 계약금으로 사용될 수 있습니다. 
• 소득을 늘릴 수 있는 기회를 찾으십시오. 이것은 부업을 하는 것부터 고임금 직업에 지원하는 것까지 다양할 수 있습니다. 또한 소득 대비 부채 비율도 낮아지게 됩니다.

어디를 봐야 할지 안다면 돈을 절약할 수 있는 방법은 수십 가지가 있습니다. 작은 선택이 많아지면 주택 구입이 더 저렴해질 수 있습니다.  

신뢰할 수 있는 부동산 중개인 찾기

집을 구입하는 것은 부동산을 둘러보고 이상적인 동네를 찾는 것만큼 간단하지 않습니다. 계약금 규모부터 대출과 함께 제공되는 모기지 보험에 이르기까지 다양한 재정적 선택이 가능합니다. 다행히 전체 프로세스를 탐색하기 위해 부동산 전문가가 될 필요는 없습니다. 부동산 중개인이 참여하는 곳은 바로 여기입니다. 

우수한 부동산 중개인은 귀하가 원하는 지역 근처에 있고 상태가 좋은 주택을 찾는 데 도움을 줄 것입니다. 그들은 귀하의 예산을 존중하고 모기지 절차를 이해하도록 도와줄 것입니다. 경험이 풍부한 부동산 중개인이 신용 점수와 마감 비용에 이르기까지 모든 것을 귀하와 함께 검토하므로 편안하게 진행할 수 있습니다. 

대리인을 찾으려면, FastExpert를 사용해 보세요. 다양한 부동산 중개인에 대해 알아보고 저소득층 대출자를 돕는 전문 부동산을 찾을 수 있습니다. 처음으로 집을 구입하는 것이 얼마나 부담스러운지 이해하는 부동산 중개인을 찾을 수도 있습니다.

귀하의 부동산 중개인은 구매 과정 전반에 걸쳐 귀하의 지원 시스템이 될 것입니다. 신뢰할 수 있는 에이전트를 찾으세요.

저소득층으로도 주택 구입 가능

큰 계약금이 없거나 신용 점수가 높지 않아도 주택 소유의 꿈을 이룰 수 있습니다. 저소득층 대출자를 위한 다양한 대출 프로그램 옵션이 있습니다. 어떤 모기지를 받을 자격이 있는지 알아보고 도움이 될 수 있는 보조금과 서비스가 있는지 확인하세요. 올바른 도구를 사용하면 집을 소유할 수 있습니다. 

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