자산관리는 확립된 규칙과 전통을 지닌 산업입니다. 예를 들어, 자산 관리 서비스를 제공한 최초의 민간 은행 중 하나인 British Coutts는 1692년부터 운영되어 왔습니다.

그러나 최근에는 이렇게 보수적인 산업에도 큰 변화가 일어나고 있습니다. 자산 관리자의 업무는 기술, 특히 AI로 보완됩니다. 다양한 프로세스가 자동화됩니다. 더 빨라지고 표준화됩니다. 지금도 생성적
AI를 사용하면 금융 컨설턴트를 위한 "부조종사"를 만들 수 있습니다. 계좌 개설, 법률 문서 확인 등과 같이 일상적이지만 시간이 많이 걸리는 작업이 자동화됩니다.

핀테크 산업과 그에 따른 웰스테크 투자 파생물이 빠르게 탄력을 받고 있습니다. FT파트너스에 따르면 2023년 XNUMX월 기준 XNUMX조 달러 이상이 기술 솔루션(투자 플랫폼, 로보어드바이저 등)으로 관리되고 있다.
많은 시장과 마찬가지로 자산 관리 분야에서도 로봇이 얼마나 빨리 인간을 대체할 것인가라는 질문이 중요해졌습니다.

그러나 자본 관리에서 모든 것이 그렇게 선형적인 것은 아닙니다. 시장은 기술에 의해서가 아니라 타겟 고객의 새로운 요구와 요구에 의해 많이 변합니다. 더욱이 금융 시장의 기술을 촉진하는 것은 바로 이러한 새로운 요구입니다. 의식
대상 청중(자본 소유자)의 현재 초상화와 그 요구 사항을 통해 자산 관리가 어디로 이동할지 예측할 수 있습니다.

현대의 부자는 누구이며 그들이 원하는 것은 무엇입니까?

우선, 대상 청중의 주요 대표자가 누구인지 이해하는 것이 좋습니다. Capgemini 세계 ​​부 보고서 시리즈 2023의 저자는 자본 규모에 따라 부자를 몇 가지 주요 범주로 구분합니다.
순자산($1만~$5만), 매우 높은 순자산($5만~$30만), 매우 높은 순자산($30만 이상).

최근에 저는 VHNW 및 UHNW 카테고리의 초상화와 현재 요청을 설명하는 데 전념하는 Ten Lifestyle Group 회사의 "새로운 U/HNW 생태계 포지셔닝 및 라이프스타일 스토리 정의"라는 흥미로운 연구를 접하게 되었습니다.

이들 카테고리의 대표자는 주로 기업가들로, 평균 연령은 65.4세, 자본금은 약 77.7만 달러이다. 이들 중 85%는 스스로 돈을 벌었습니다. 그리고 그들에게는 상속 재산을 물려주는 문제가 있습니다
이제 그들의 가족과 관련이 있습니다. 연구의 저자는 기업가의 재산이 클수록 상속을 물려받고자 하는 열망이 강해지고 그에 대한 도덕적 준비가 덜 되어 있다고 지적합니다. 조사 대상 부자 중 53%는 웰빙을 보장합니다.
가족의 동기가 가장 중요합니다. 동시에 73%는 자신의 부를 보존하고 다음 세대에 물려줄 수 있는 안전한 방법을 적극적으로 찾고 있습니다.

디지털 리터러시 증가

UHNW는 복잡하고 다양한 투자 포트폴리오를 유지하면서 다양한 자산 클래스에 투자합니다. 그들은 기술 회사의 투자자일 뿐만 아니라 핀테크 서비스의 소비자로서 현대 기술 산업에 적극적으로 관심을 갖고 있습니다.

연구 저자가 조사한 부유층의 89%는 매일 최소 XNUMX시간의 개인 시간을 온라인에서 보낸다고 인정했습니다. UHNW는 높은 수준의 디지털 활용 능력을 갖추고 있으며 리치테크 분야의 다양한 혁신에 관심이 있습니다.
영국 11FS 컴퍼니에 따르면 2024년 말까지 자산 관리 프로세스의 최대 25%가 애플리케이션을 통해 수행될 예정이다. 이미 오늘날 자산 관리 서비스를 제공하는 회사들은 해당 애플리케이션 개발자와의 협력을 강화해 왔습니다.
투자 프로세스의 디지털화에 대한 고객의 요구를 충족시키기 위해. 일부 애플리케이션을 통해 투자자는 다양한 회사의 수많은 자산 관리자로 구성된 파트너 네트워크에서 최고의 투자 제안에 액세스할 수 있습니다.
신탁 서비스, 세무 거주, 상속 계획과 관련된 요구 사항을 충족하고 개인 거래에 대한 법적 지원을 받습니다.

라이프스타일의 디지털화 추세

매우 부유한 사람들의 관심은 투자와 전통적인 금융을 훨씬 뛰어넘는 것입니다. Ten Lifestyle Group의 연구에 따르면 점점 더 많은 초고액 순자산 보유자들이 자신과 가족을 위한 안전한 장소와 조건을 찾고 있습니다.
세상의 높은 난기류와 불확실성. 여기에는 이사, 새로운 도시 및 새로운 대륙에의 정착, 부동산 구입, 교육 및 여가 조직, 동등한 부를 지닌 사람들의 지역 공동체에 신속하고 조화로운 통합,
가치와 관심 등

UHNW의 경우 이러한 프로세스의 관리와 금융 거래 실행을 편리하고 빠르게 수행하는 것이 중요합니다. 이상적으로는 모바일 애플리케이션에서 몇 번의 클릭만으로 이를 줄일 수 있습니다. 현재 부분적으로 만족하는 제품은
이러한 요청은 이미 개발 중입니다. 그 중에는 고객이 자신의 결제를 관리하고 가상 컨시어지 서비스를 사용할 수 있게 해주는 애플리케이션이 있으며, 한도와 제약에도 불구하고 현금 없이 결제할 수 있고, 새로운 도시에서 열리는 엘리트 이벤트에 액세스할 수 있으며,
여행을 계획하고 예술품과 명품에 투자하세요.

그건 그렇고, Wealth Management의 현대 고객 초상화에 대한 중요한 접촉은 사치품 시장의 활발한 수요 증가입니다. 2023년에는 1.5조 13천억 유로에 달했는데 이는 2022년보다 XNUMX% 더 높은 수치입니다. 부자의
Ten Lifestyle Group이 조사한 바에 따르면 이 투자 범주를 우선순위 중 하나로 꼽았습니다. 전 세계 명품 부문 매출의 40%가 단지 2%의 부자에 의해 점유된다는 점은 흥미롭습니다.

거의 매초마다 UHNW가 예술 작품을 수집합니다. 디지털화는 이 과정에도 영향을 미쳤습니다. 특히, 경매업체 소더비(Sotheby's)는 고객이 실시간으로 경매 및 로트를 팔로우하고 입찰할 수 있도록 애플리케이션 개선에 적극적으로 노력하고 있습니다.
온라인으로 결제하세요.

Ten Lifestyle Group의 저자들은 “돈 소리 – 부의 속삭임”을 강조합니다. 백만장자들이 계속해서 부와 브랜드, 럭셔리한 삶의 다양한 특성을 과시하는 반면, 초부유 백만장자와 억만장자들은 침묵과 보호에 끌립니다.
개인 데이터, 사이버 보안 분야의 광범위한 서비스, 모든 것에 대한 개별적인 접근 방식 및 폐쇄된 커뮤니티에서의 커뮤니케이션.

기술 개발의 맥락에서 그들의 주요 요청은 자산 관리뿐만 아니라 생활 조직 및 유지 관리에 대한 최대한의 디지털화입니다. 이는 기본 절차부터 복잡하고 다중 구성 요소까지 다양합니다.
특정 고객의 개별 요구 사항에 대한 깊은 이해가 필요한 작업입니다. 이 분야의 다양한 기술 솔루션에도 불구하고 대부분은 대상 고객의 요구 사항 중 일부만을 다루기 때문에 실패합니다.

결국, 자산관리와 라이프스타일이 서로 얽혀 금융 웰빙과 삶의 질이 서로 시너지를 낼 수 있는 생태계를 구축할 수 있는 사람이 승자가 될 것입니다. 

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25990/from-wealth-management-to-life-management-what-todays-rich-people-want-and-how-it-affects-the-weal?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs