추상

금융 서비스 산업은 지난 XNUMX년 동안 임베디드 금융 분야에서 상당한 성장을 보였습니다. 성장 영역은 대부분 임베드 결제, 보험 및 신용이지만 고객 생태계에 직접 포함되는 투자 및 자문 서비스와 같은 다른 금융 서비스 오퍼링을 재구성할 기회가 있습니까? 이 기사는 투자 및 자문 서비스 관점에서 이 핵심 질문에 대한 답변을 제공하고자 합니다. 이 기사는 금융 서비스 산업 전반에 걸친 임베디드 금융에 대한 관점을 제공하는 것으로 시작하여 임베디드 투자 및 자문 서비스를 제공하는 현재 플레이어에 초점을 맞추고 마지막으로 투자 및 자문 회사에 대한 영향 및 권장 사항으로 결론을 내립니다.

개요

디지털 기술의 확산과 밀레니엄 세대가 전 세계적으로 가장 큰 성인 집단이 됨에 따라 업계는 고객이 금융 서비스를 선호하는 방식이 점진적으로 변화하고 있음을 목격하고 있습니다. 고객은 전자 상거래, 소셜, 여행, 엔터테인먼트 앱 등과 같은 기존 디지털 생태계에 원활하게 통합되는 보다 총체적인 뱅킹 및 금융 서비스를 요구하고 있습니다. 시장 역학의 이러한 변화로 인해 금융 서비스 회사는 특히 지불, 신용 및 보험 상품에서 지난 XNUMX년. 시장에서 내장형 투자 및 자문 서비스를 탐색하는 초기 발동자를 목격하고 있으므로 이 기사에서는 이 산업에 대한 관점과 기존 투자 및 자문 서비스 회사에 미치는 영향을 제공합니다.

임베디드 금융 – 상품 유통의 패러다임 전환

가장 간단한 용어로 임베디드 금융은 비금융 회사가 금융 서비스 회사와 협력하여 금융 상품을 기존 비즈니스 모델에 원활하게 통합할 수 있는 능력을 의미합니다. 또는 임베드 금융은 금융 회사가 고객 생태계 내 비금융 서비스 엔터티를 활용하여 제품/서비스를 원활하게 제공할 수 있는 능력으로 볼 수 있습니다. 임베디드 금융 전략을 활용하는 업계의 몇 가지 예에는 결제 서비스를 내장한 WeChat 소셜 네트워크 플랫폼, AIG의 Expedia 여행 내장 보험, JPMC와 Amazon 공동 브랜드 신용 카드 등이 있습니다.   

임베디드 금융의 이점은 고객,
금융 서비스 회사및 생태계 파트너. 고객의 입장에서는 고객이 선택한 플랫폼을 떠나지 않고 원활하게 금융 서비스에 액세스할 수 있는 기능을 제공합니다. 금융 서비스 회사 및 파트너 관점에서 새로운 수익원을 창출합니다. 또한 금융 서비스 회사의 경우 파트너 고객 기반에 액세스하여 기존 서비스를 판매하거나 새로운 서비스를 시작할 수 있습니다. 또한 금융 서비스 회사가 사용 가능한 파트너십 모델에 따라 뱅킹을 서비스로 제공하는 옵션을 평가할 수 있도록 합니다. 이점 외에도 이 시장 변화는 대규모 고객 기반에 접근할 수 있는 강력한 고객 브랜드 포지셔닝을 가져오는 거대 기술 회사와 같은 비전통적인 플레이어로부터 새로운 위협을 도입했습니다.

임베디드 투자 및 자문 서비스 - 현재 상태

투자 및 자문 서비스 업체는 소매 중개 회사, 자산 관리 회사, 투자 관리 회사, 연금 회사, 브로커-딜러 회사, 독립 금융 고문 및 핀테크 회사로 구성됩니다. 이러한 플레이어는 최종 고객에게 직접 또는 금융 서비스 중개자를 통해 서비스를 제공합니다. 최근 몇 년 동안 비즈니스 전략의 일부로 임베디드 금융을 활용하는 유통 모델을 혼란에 빠뜨리는 얼리 무버를 거의 보지 못했습니다. 이러한 얼리 무버는 기존의 자동화 또는 소액 투자 서비스 기능, 본격적인 중개 서비스 및 잠재적인 자산 관리를 빅 테크, 슈퍼 앱 제공업체, 소매업체, 소셜 네트워크 플랫폼 제공업체 및 기타 비주류 기업과 제휴하여 목표 기반 투자 서비스를 제공하고 있습니다. 금융 서비스 회사. 

전 세계적으로 슈퍼 앱이 부상함에 따라 금융 서비스 제공이 슈퍼 앱에 원활하게 통합되는 것을 볼 수 있습니다. 그 예로는 Vanguard와 제휴하여 목표 기반 펀드 추천을 제공하는 Alipay(CN), 암호 화폐 거래를 제공하고 향후 주식 거래 플랫폼을 제공할 가능성이 있는 Paypal(미국), Fullerton과 제휴를 통해 소액 투자 제안을 제공하는 Grab Invest(SG) 및 UOB 자산 관리 회사 및 소매 중개 서비스를 제공하는 Paytm(IN). 이러한 슈퍼 앱은 클라이언트가 다른 플랫폼으로 전환해야 할 필요성을 최소화하기 위해 사용자에게 마찰 없는 디지털 클라이언트 여정과 우수한 고객 경험을 저렴한 비용으로 제공합니다.

몇 가지 다른 흥미로운 투자 산업 사용 사례로는 소셜 미디어 플랫폼인 WeChat(CN), 자금 실행 서비스를 제공하기 위해 Blackrock과 제휴, AirBnB(미국), 홈스테이 임대, Acorns와 제휴하여 첫 예약에 50달러 투자, Amazon(IN) 등이 있습니다. Walmart(IN)는 자산 관리 플랫폼을 인수하고 미래에 일종의 투자 또는 자산 관리 서비스를 제공할 가능성이 있습니다.

내재된 투자 및 자문 서비스를 통해 이러한 회사는 저렴한 투자 자문 서비스를 제공함으로써 주로 직접 대중 시장 고객을 대상으로 합니다. 금융 서비스 회사의 즉각적인 이점은 기존 제품 또는 향상된 제품을 판매할 수 있는 기존 채널을 넘어 새로운 시장을 개척한다는 점입니다. 이 새로운 채널을 통해 회사는 새로운 수익원을 열 수 있으며 더 중요한 것은 고객 관계가 성숙함에 따라 회사가 직접 또는 파트너십을 통해 다른 투자 제품 및 서비스를 교차 판매 및 상향 판매할 수 있는 기회를 탐색할 수 있다는 것입니다.

투자 및 자문 회사에 대한 시사점

내장된 투자 자문 공간의 플레이어 및 제품의 현재 추세는 로보 자문, 소액 투자, 소매 중개 또는 자산 관리 서비스를 제공하는 금융 서비스 회사에 대한 더 높은 수준의 지원을 나타냅니다. 목표 시장은 주로 대중 시장이며 파트너십 가치 제안에 따라 잠재적으로 더 낮은 집단의 부유한 고객입니다.

현재 위의 투자 자문 서비스 중 일부를 제공하는 회사가 내재된 투자 및 자문 전략 수용의 의미를 탐색함에 따라 먼저 비즈니스 전략과 기존 비즈니스 모델에 대한 의미를 정의하는 것이 중요합니다. 이 새로운 비즈니스 전략을 탐색하는 회사에서 전략 및 비즈니스 모델 의미를 정의하기 위한 디자인 사고 리드 접근 방식은 신중한 접근 방식일 수 있습니다.

내에서 몇 가지 고려 사항을 강조하고 싶습니다. 비즈니스 모델에서 영향을 받는 두 가지 주요 영역은 핵심 파트너 및 핵심 리소스(기술 또는 플랫폼 기능으로 제한됨)입니다.

기업이 임베디드 금융 여정에서 성공하려면 올바른 파트너를 선택하는 것이 매우 중요합니다. 기업은 식별, 인큐베이션 및 장기적인 관계로의 확장을 가능하게 하는 파트너 에코시스템 모델을 수용해야 합니다. 파트너 식별의 일환으로 파트너 프로필(재무, 브랜드 등), 고객 기반(규모, 세그먼트, 성장 등), 비즈니스 모델(제품, 채널 등), 운영 모델을 광범위하게 다루는 실사 (위치, 데이터 개인 정보 보호 등) 플랫폼(통합, 보안, 복원력 등) 및 마지막으로 전략적 적합성(통합 제품 가치, 채널 등)을 수행해야 합니다.

금융회사가 보유해야 할 또 다른 핵심 자원 또는 역량 중 하나는 기술 플랫폼과 관련이 있습니다. 플랫폼은 파트너의 특정 요구 사항에 따라 모듈 방식으로 투자 자문 서비스를 제공할 수 있어야 합니다. 예를 들어 파트너 A는 주식 거래 기능을 제공하기 위해 회사와 인터페이스하고 파트너 B는 회사와 통합하여 로보 어드바이저를 사용합니다. 또한 강력한 API 기능을 갖춘 민첩하고 안전하며 탄력적인 기술 플랫폼은 파트너 에코시스템과의 성공적인 통합을 가능하게 하는 핵심 요소입니다.

결론

임베디드 금융 산업은 결제, 보험 및 신용 분야에서 향후 XNUMX년 동안 두 자릿수 성장이 예상됩니다. 임베디드 투자 및 자문 서비스를 탐색하는 초기 플레이어가 거의 없기 때문에 혁신적인 기업을 위한 공간이 확실히 존재합니다. 점점 더 많은 슈퍼 앱이 출시됨에 따라 투자 및 자문 회사를 위한 이 공간에는 많은 미개척 잠재력이 있습니다. 기업은 비전통적 생태계가 기존 금융 서비스 생태계에 가져오는 기회/위협을 즉시 평가하고 이러한 추세를 수용하거나 해결하기 위한 전략을 개발해야 합니다. 이러한 변화를 기꺼이 받아들이고 이러한 기회를 활용하려는 기업은 특히 대중 시장 고객 세그먼트 내에서 시장 침투를 증가시키는 측면에서 잠재적으로 상당한 상승 여력을 실현하여 궁극적으로 비즈니스 성장을 개선할 수 있습니다.

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