임베디드 금융은 기술과 전통 금융 서비스의 융합입니다. 그 혁신은 모두를 위한 금융 도구에 대한 접근성을 변화시킬 것을 약속하며 지금은 그 어느 때보다 변화가 필요합니다.
최근 데이터는 경제 안보의 격차 확대를 해결하는 것이 시급하다는 점을 강조했습니다. 영국인의 거의 18분의 XNUMX(XNUMX%)이 빈곤으로 어려움을 겪고 있습니다. 위에
노동연령 11만 명 영국의 개인들은 거의 저축하지 못하고 있으며 푸드뱅크 이용률은 매우 낮습니다. 기록적인 수준에서.
더 나은 금융 포용의 필요성을 인식하는 것은 단지 편의의 문제 그 이상입니다. 이는 공정한 경쟁의 장을 만들고 평등한 기회를 조성하는 데 중요한 근본적인 사회적 형평성 문제입니다. 금융서비스에 기회가 있다
업계에서는 정교한 기술을 사용하여 비즈니스와 소비자 경험을 변화시켜 이러한 장벽을 허물고 사회의 모든 구성원에게 접근성을 확대해야 합니다.
재정적 어려움을 극복하다
금융 서비스를 비금융 경험에 통합하는 임베디드 금융은 계속해서 증가하는 사용 사례로 인해 빠르게 성장하는 시장입니다. 그 중 하나는 전통적으로 비금융 기관이 디지털 지갑(또는 전자 지갑)을 발행하는 것입니다.
이는 더 나은 금융 포용을 촉진하는 데 필수적인 부분입니다.
디지털 지갑은 이전에 은행 서비스를 이용하지 않았던 고객들에게 은행 서비스를 확장할 수 있는 쉬운 방법입니다. 예를 들어, 영국 사람들은 신용 기록이 좋지 않거나 고정 주소가 부족하여 기존 은행 계좌를 개설하는 데 어려움을 겪을 수 있지만 디지털 지갑을 사용할 수 있습니다.
진입장벽이 낮기 때문이다. 예를 들어, 이는 공공 부문에서 부분적으로 관리될 수 있습니다. 내장된 금융 솔루션을 사용하여 정부는 기존 은행 서비스에 액세스할 수 없는 개인을 위한 디지털 지갑이나 계정을 만들 수 있습니다.
내재금융이 중요한 역할을 할 수 있는 또 다른 영역은 대출입니다. 다시 말하지만, 많은 사람들이 기존 은행에서 신용을 얻는 데 어려움을 겪을 수 있지만 현재의 경제 상황에서는 신용이 절실히 필요할 수 있습니다. 그러나 더 많은 서비스 제공자가 신용을 제공할 수 있다면
비용 관리가 더 쉬울 수 있습니다. 영국의 아이슬란드와 같은 소매업체에서는 대출 서비스를 모색하고 있습니다.
아이슬란드 푸드 클럽 고객이 주당 £100에 갚을 수 있는 선불 카드로 최대 £10까지 무이자 소액 대출을 제공합니다. 임베디드 대출 기술을 사용하면 다른 기업이 고객에게 유사한 신용 제도를 원활하게 제공할 수 있습니다.
무는 비용을 분산시키는 데 도움이 됩니다.
이용 약관이 적용됩니다
임베디드 금융은 필요하고 편리한 시점에 제공될 수 있기 때문에 금융 서비스에 대한 접근성을 획기적으로 향상시킬 수 있습니다. 내재 금융의 구현은 신중하고 완전한 규정을 준수하여 수행되어야 합니다. 금융기술이 발전하면서
규제 프레임워크는 이에 맞춰 진화하고 있으며, 핀테크 제품을 통합하려는 기업은 이를 인지하고 준수해야 합니다.
예를 들어, 지난 여름 유럽연합 집행위원회(European Commission)는
발표 된 제안 결제 서비스 지침 3(PSD3, PSD2 업데이트) 및 결제 서비스 규정. 소비자 보호 및 보안을 개선하여 은행과 비은행 간의 경쟁의 장을 평준화하고
오픈뱅킹 등이 대표적이다. 이러한 제안을 마무리하는 과정과 회원국 전환 기간으로 인해 새로운 규정이 발효되기까지 시간이 거의 없음을 의미하지만(딜로이트
견적 2026년 말), 이러한 새로운 규정은 해당 부문이 더욱 철저한 조사를 받고 새로운 결제 문제가 등장함에 따라 재편될 가능성이 있음을 보여줍니다.
해외에서는 지난 11월 미국 소비자금융보호국이 빅테크의 디지털 결제와 스마트폰 지갑 서비스를 규제하기 위한 새로운 규정을 제안했다. 빠르게 진화하는 부문은 운영하기에 흥미로운 공간이지만 이에 적응하려면 민첩성이 필요합니다.
변화하는 규제 환경. 그렇기 때문에 내장형 결제를 채택하는 많은 조직이 결제 파트너와 협력하여 서비스를 대규모로 출시하는 동시에 변화하는 규칙을 탐색할 수 있도록 돕습니다.
스포트라이트는 포용에 있어야 한다
네오뱅크와 대체 금융 서비스 제공업체는 금융 포용의 미래 환경을 형성할 준비가 되어 있습니다. 디지털 혁신에 힘입어 핀테크 기업과 점점 더 많은 기업이 금융 강화의 중요성을 절실히 인식하고 있습니다.
지출 추적기, 예산 편성 도구 등 다양한 도구를 제공하여 고객 경험을 풍부하게 합니다.
금융 영역에서 포용과 혁신은 떼려야 뗄 수 없는 파트너입니다. 디지털화와 내장 결제를 통해 업계는 금융 접근에 대한 장벽을 허물 수 있는 기회를 얻었습니다.
금융 상품과 서비스가 발전함에 따라 포용성은 나중에 고려하는 것이 아니라 개발 단계에서 핵심 초점으로 남아 있어야 합니다. 지속적인 영향을 미치기 위해 함께 협력하는 것은 크고 작은 기업의 몫입니다.
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