글로벌 금융 시스템의 혁신: 임베디드 금융은 새로운 기회를 제공합니다.

글로벌 금융시장의 진화
사회에서 은행의 역할은 역사를 통해 변했습니다. 과거에는 고객이 돈을 안전하게 보관할 수 있는 장소 외에는 은행에서 많은 것을 필요로 하지 않았습니다. 이러한 협업에는 상당한 관료주의와 많은 서류 작업이 수반되었습니다. 그러나 시간이 지나면서 금융시장이 변하면서 새로운 금융기관이 시장에 등장하고 금융서비스에 대한 사람들의 기대와 비전도 바뀌었습니다.

2023년 현재 많은 은행들이 시장의 요구에 대응하기에는 너무 보수적이고 구식인 것으로 보입니다. 금융 서비스 산업은 고객 서비스를 강화하고 새로운 고객을 확보하기 위해 전통적인 오프라인 지점에서 디지털 임베디드 금융으로 빠르게 이동하고 있으며, 이러한 변화를 지원하는 API를 사용합니다. 통계에 따르면 이러한 프로세스의 결과로

4,000 지난 XNUMX년 동안 영국에서 은행 지점이 문을 닫았습니다. 추가적으로,

포브스에 따르면, 오프라인 은행 지점은 2034년까지 미국에서 멸종될 수 있습니다.

현 시장 상황에서 핀테크 기업은 고객에게 신속하고 원격이며 번거롭지 않은 금융 운영을 제공함으로써 금융 산업을 변화시키는 진보적 혁명가로 부상했습니다. 은행 계좌 개설부터 송금, 신용, 투자 관리에 이르기까지 모든 서비스를 이제 클릭 몇 번으로 쉽게 이용할 수 있습니다. 퓨 리서치 센터(Pew Research Center)에 따르면 50년 2018세 미만 미국 성인의 19분의 XNUMX 이상이 보통 주에 현금 구매를 하지 않는다고 주장한 점을 고려할 때 이 접근 방식은 고객에게 매우 적합합니다. 즉, 디지털화는 변화하는 기대와 습관, 치열한 경쟁으로 인해 금융 부문을 빠르게 변화시키고 있습니다. 전통적인 오프라인 금융에서 전환은 점진적인 과정이었지만 COVID-XNUMX 팬데믹은 모든 유형의 기업이 원격 쇼핑, 업무 및 금융 거래에 적응하기 위해 서두르면서 이러한 변화를 가속화했습니다.

임베디드 금융 회사: 금융 시스템의 새로운 플레이어

임베디드 금융 회사는 금융 서비스를 제품 및 서비스에 직접 통합하는 비금융 부문의 비즈니스입니다. 그들은 기업에 엄청난 범위의 가능성을 제공하여 새로운 방식으로 제품을 개선할 수 있도록 합니다. 임베디드 금융의 등장은 매우 자연스럽고 논리적이었습니다. 왜냐하면 후자는 시장을 보다 민주적으로 만들기 때문입니다. 임베디드 금융을 통해 고객은 필요할 때마다 편리한 방식으로 금융 서비스에 액세스할 수 있습니다. 금융 상품 공급업체는 저렴한 비용으로 새로운 고객에게 접근할 수 있어 금융 시스템의 본질을 변화시킵니다. 다음 그림은 2030년까지 임베디드 금융 시장에 대한 예상 예측을 보여줍니다.

임베디드 금융이 성장하는 이유는 무엇입니까?

1. 가치를 더하고 더 나은 타겟팅을 제공하는 데 도움이 됩니다. 내장형 금융 서비스는 기업이 고객의 습관을 파악하고 보다 정확한 솔루션을 제공할 수 있는 기회를 제공합니다. 예를 들어 방대한 양의 사용자 데이터에 액세스할 수 있는 전자 상거래 대기업(예: Amazon, Apple 등)은 고객의 요구에 완벽하게 맞는 고유한 금융 상품을 만들 수 있습니다.

2.  그것은 문제를 해결합니다. 적용 범위가 넓기 때문에 임베디드 금융은 다양한 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 처음에 Uber는 고객에게 일관되고 정시 지불을 시도하기 위해 임베디드 금융을 사용하기 시작했습니다. 마찬가지로 다른 회사들도 내장형 금융을 사용하여 자체 문제를 해결하고 있습니다.  

3. 비즈니스의 가격 사슬을 재설계하고, 새로운 가치 사슬을 구축하고, 새로운 수익원을 찾는 동시에 비용을 줄이는 데 도움이 됩니다.

4. 그것은 종종 전통적인 보수적 은행보다 사람들의 요구와 기대에 더 잘 맞습니다. 금융 서비스에 대한 인간의 행동과 기대치가 변했습니다. 디지털 및 온라인 서비스에 대한 수요는 앞으로 몇 년 동안만 증가할 것이며 이러한 추세는 더욱 심화될 것으로 예측됩니다. 은행은 임베디드 금융 영역에서도 경쟁에 뛰어들었습니다. 이 영역에서 그들은 서비스와 제품에 대한 새로운 유통 채널을 사용할 수 있습니다.

가장 인기 있는 임베디드 금융 회사는 무엇입니까?

지난 XNUMX년 동안 임베디드 서비스를 제공하는 핀테크 회사의 수가 크게 증가하여 현재 시장에서의 경쟁이 매우 치열합니다. 시장에서 가장 눈에 띄는 플레이어는 Amazon, Samsung, Google, Uber, Tesla입니다. 그러나 다음 사항도 언급해야 합니다.

비자, 세계에서 가장 큰 지불 시스템 중 하나이며 금융 시장에서 확실한 리더 중 하나입니다. 통계에 따르면 Visa는 약 200개 국가 및 영토를 포괄하며 160개 이상의 통화로 국내 및 국제 결제를 사용할 수 있습니다. 또한 Visa는 3억 개 이상의 카드와 2억 개의 은행 계좌를 보유하고 있습니다.

마스터 카드 – 소비자, 중소기업, 정부 및 공공 부문, 대기업, 신용 조합 및 은행에 서비스를 제공하는 거대한 미국 다국적 기업. 210개 이상의 국가에서 활동하는 이 회사는 포용적인 글로벌 디지털 경제에 기여하고 있습니다.

투움 – 비즈니스 노하우와 고급 기술을 결합하고 몇 주 내에 고도로 구성 가능한 금융 상품 및 서비스를 출시할 수 있는 모듈식 뱅킹 플랫폼입니다.

Finastra – 이 회사는 금융 기관 및 시장을 주도하는 애플리케이션을 제공하여 업계 발전을 가속화합니다. 또한 은행과 핀테크가 연결하고 협업할 수 있는 가능성을 제공하는 개방형 혁신 플랫폼 역할을 합니다.

스트라이프 – 전자 상거래 웹사이트 및 모바일 애플리케이션을 위한 결제 처리 소프트웨어 및 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스를 제공하는 대규모 아일랜드계 미국인 금융 서비스 및 소프트웨어 회사입니다. 신생 기업에서 Fortune 500대 기업에 이르기까지 모든 규모의 수백만 회사가 Stripe의 API 및 소프트웨어를 활용하여 지불금을 보내고 지불을 수락하며 온라인으로 비즈니스를 관리합니다.

Paysafe – 전 세계 모든 규모의 비즈니스에 안전하고 간단한 결제 솔루션을 제공하는 다국적 기업입니다.

후불, 긍정, 및 클라마 – 지금 구입하고 나중에 지불하는 솔루션(특정 기간 동안 무이자 주간 또는 월간 지불).

임베디드 금융의 일반적인 사용 사례
귀하의 비즈니스에 금융을 포함시킬 수 있는 다양한 가능성이 있습니다. 가장 일반적인 사용 사례는 다음과 같습니다.

1. 서비스로서의 핀테크. 여기에는 고객 확보에서 인보이스 발행에 이르기까지 다양한 서비스와 금융 기술 서비스의 중간 도구가 포함될 수 있습니다.
2. 거래 및 투자. 투자 애플리케이션에 내장된 금융 도구는 고객이 사람들의 소비 습관과 현재 재정 상황을 고려하여 투자할 오프라인 은행과 연결할 수 있는 가능성을 제공합니다.
3. 통합 보험 서비스. 새로운 서비스나 제품을 구매할 때 고객은 예상치 못한 일이 발생하는 경우 돈이 낭비되지 않도록 보장하기 위해 보험에 가입하기를 원할 수 있습니다.
4. 지금 구매하고 나중에 지불(BNPL) 서비스. 이러한 접근 방식은 현대 쇼핑객을 위한 새로운 라인을 만드는 데 도움이 됩니다. 일정 기간 동안 지불할 수 있는 더 넓은 범위의 제품에 대한 액세스 권한을 가지면 사람들이 다르게 행동하고 시장에서 다른 쇼핑 결정을 내릴 수 있습니다(이 서비스가 적용되는 도메인에 관계없이).
5. 포인트 오브 서비스 대출. 새 버전의 지금 구매 후 지불 서비스는 주로 대규모 구매에 사용됩니다. 그러나 이 서비스는 책임 있는 대출을 보장하기 위해 신용도에 관한 데이터를 요구하는 경우가 많습니다.  

전반적으로 금융 시장의 새로운 플레이어는 단기 및 중기 관점에서 은행을 대체하지는 않지만 시장의 중요한 부분을 점유하여 더 큰 경쟁에 기여할 것입니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/24052/how-embedded-finance-is-changing-the-financial-operations-market?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs