아시아 태평양(APAC)에서는 국경 간 전자 상거래의 급속한 발전으로 인해 소규모 온라인 비즈니스가 디지털 기술을 수용하여 도달 범위를 확대하고 글로벌화함에 따라 국경 간 결제 기능 및 내장형 금융 솔루션에 대한 수요가 증가했습니다. Currencycloud의 보고서 보여줍니다.
내장형 금융을 사용하면 모든 회사에서 API 통합을 통해 사전 구축된 금융 솔루션을 제품에 내장할 수 있습니다. 이러한 솔루션은 지불 및 대출에서 보험 보장 및 투자와 같은 기타 전문 서비스에 이르기까지 다양합니다.
임베디드 금융이 부상하는 데에는 우호적인 규제, 현금 없는 사회로의 가속화, 전자상거래의 성장 등 여러 가지 이유가 있습니다.
그러나 무엇보다도 이러한 솔루션이 제공하는 사용 편의성과 편의성이 소비자를 사로잡았습니다.
이제 고객은 차량 공유 앱에서 바로 무현금 결제를 하거나 버튼을 탭하여 구매 지점에서 개인 대출을 신청할 수 있습니다.
기업의 경우 금융 서비스를 포함하면 고객 경험이 향상되고 고정도가 높아집니다. 그랩(Grab), 고젝(GoJek), 위챗(WeChat), 카카오(Kakao) 등 아시아의 핀테크 리더와 슈퍼앱이 그 증거다.
제XNUMX자 제공업체 및 은행과 협력하여 이러한 플랫폼 플레이어는 가상 제품 및 서비스의 방대한 생태계를 구축했으며 이제 사용자의 일상 생활에 뿌리내림으로써 온라인 메시징, 소셜 미디어 및 시장뿐만 아니라 디지털 결제, 온라인 투자를 제공합니다. 제품 및 소비자 대출.
임베디드 금융 트렌드는 미국에 본사를 둔 사모펀드 회사인 라이트이어 캐피털(Lightyear Capital)이 예측 임베디드 금융 솔루션의 글로벌 총 수익은 922년에서 2021년 사이에 2025% 증가하여 230억 달러에 이를 것이라고 합니다.
향후 7년 이내에 이 공간은 미화 XNUMX조 달러 규모의 산업으로 성장할 것으로 예상됩니다.
임베디드 금융 예측 출처: Lightyear Capital
국경 간 상거래 활성화
2021년 XNUMX월 핫토픽 브리핑에서 EPAA(Emerging Payments Association Asia) 및 크로스보더 결제 회사 전문가 통화 클라우드 APAC에서 임베디드 금융의 부상에 대해 논의했습니다.
후속 백서에서는 토론 중에 다룬 다양한 주제에 대해 자세히 설명했으며, 기업이 내장 금융으로 나아가도록 하는 핵심 기술과 동인을 간략하게 설명했습니다.
이 백서에 따르면 NFC(근거리 통신), 토큰화 및 QR 코드를 포함한 기술은 웨어러블은 물론 모바일 앱과 웹사이트를 통해 금융 서비스를 원활하게 제공할 수 있는 풍부한 기회를 제공하고 있습니다.
COVID-19는 의미 있는 방식으로 소비자의 행동을 변화시켜 사람들이 비접촉 결제를 채택하도록 만들었다고 신문은 말합니다.
디지털 지갑과 스마트 카드를 포함한 결제 수단의 채택이 계속 증가함에 따라 진화의 다음 단계는 웨어러블 결제가 될 것으로 보입니다.
이러한 추세는 더 큰 편의성에 대한 고객의 요구, 사물 인터넷(IoT)의 채택 증가, 가상 현실/증강 현실(VR/AR) 기술의 발전에 의해 주도될 것이라고 한 리서치 회사는 말했습니다. 예측.
뿐만 아니라 개방형 금융 규제 및 시장 자유화 추진으로 특징지어지는 규제 환경의 변화는 시장 참여자 간의 데이터 교환을 촉진하고 더 많은 기업 그룹이 금융 서비스 제공에 참여할 수 있는 기회를 제공할 것입니다.
이러한 배경에서 임베디드 금융은 이제 신용, 보험, 투자 및 국가 간 거래를 포함한 금융 및 은행의 다른 영역에 개념이 적용되는 세 번째 성숙 단계에 접어들고 있다고 보고서는 말합니다.
내장형 금융의 XNUMX가지 성숙도, 출처: 모듈식 접근 방식을 통한 국가 간 결제 강화
APAC에서 오늘날 임베디드 크로스-보더 지불을 매우 관련성 있게 만드는 한 가지 트렌드는 급성장하는 크로스-보더 전자 상거래 시장입니다.
예를 들어, 이 지역에서 가장 성숙한 국가 간 전자 상거래 시장 중 하나인 중국은 해당 부문이 미화 1.5조 XNUMX억 달러에 이르렀습니다. 따라 딜로이트에.
그 중 72.8%가 국경 간 B2B(기업 간 거래) 전자 상거래에 사용되었으며, 이 부문은 2.2년까지 2026조 XNUMX천억 달러로 성장할 것으로 예상됩니다.
국경 간 전자 상거래의 모든 링크에 걸친 디지털화 정도, 출처: Deloitte
싱가포르는 또 다른 개발된 국경 간 전자 상거래 시장으로 소비자가 해외 기업과 함께 지출할 기회를 점점 더 많이 수용하고 있습니다.
2020년에 도시 국가의 온라인 소비자의 73%가 해외 가맹점에서 쇼핑한 적이 있다고 밝혔습니다. 따라 JP Morgan 연구에.
당시 싱가포르의 크로스보더 전자상거래 시장 규모는 2.91억2.15만 싱가포르달러(35억XNUMX만 달러)로 싱가포르 전체 전자상거래 시장의 XNUMX%를 차지하며 역동성을 과시했다.
Deloitte에 따르면 APAC에서 중소기업은 국가 간 무역에서 디지털 변혁의 주요 동인이었고 현재 이 지역의 국가 간 전자 상거래 부문의 85%를 차지합니다.
그들은 Shopee 및 Lazada와 같은 국경 간 전자 상거래 플랫폼뿐만 아니라 Currencycloud와 같은 내장형 금융 기술 제공업체의 도움을 받아 글로벌 무역에 점점 더 많이 참여하여 더 넓은 시장에 제품을 판매할 수 있도록 지원합니다.
중소기업은 이러한 변화와 향후 몇 년 동안의 엄청난 성장을 위한 기존 기회를 주도하고 있습니다.
2012년 영국에서 설립된 Currencycloud는 기업이 API를 통해 쉽게 내장할 수 있는 기성 솔루션 제품군을 제공하여 모든 규모와 산업의 기업이 고객에게 가상 계정, 다중 통화 지갑, 환전 서비스 등을 제공할 수 있도록 합니다.
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