한때 물물교환, 오프라인 매장의 편재성, 관료적 무심함의 대명사였던 인도 은행 부문은 현재 중대한 변화를 겪고 있습니다. 이러한 변태는 요인들의 합류에 의해 촉진됩니다: 점진적인 규제
개혁, 급증하는 디지털화 물결, 오픈 뱅킹과 오픈 API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스)의 전략적 통합 등이 있습니다. 이러한 진화의 최전선에는 기술 혁신과 협력을 수용하는 전통적인 은행이 있습니다.
핀테크 부문이 인도의 금융 서비스 환경을 재편할 것입니다. 그 결과, 새로운 제품과 서비스가 이전에 서비스가 부족했던 시장 부문에 대한 접근을 확대하는 번영하는 생태계가 탄생했습니다.

경쟁 환경으로 인해 혁신적인 은행 상품과 서비스가 급증하고 있습니다. 특히 핀테크 기업은 틈새 고객 부문에 맞는 맞춤형 솔루션을 제공함으로써 새로운 지평을 열고 있습니다. 우리는 이러한 현상을 확산에서 본다.
10대, 프리랜서, 중소기업 등 전통적인 뱅킹 모델의 서비스를 제대로 받지 못하는 그룹을 대상으로 한 네오뱅킹 플랫폼입니다. 더욱이 디지털 플레이어는 오래된 금융 상품을 재구성하고 있습니다. 대안 기반 맞춤형 대출부터
소액 투자 플랫폼과 게임화된 저축 상품에 대한 신용 평가, 혁신이 게임의 이름입니다.

파괴적인 공간에서 번성하는 혁신

이러한 변화의 가장 눈에 띄는 징후 중 하나는 대출 영역에 있습니다. 전통적으로 인도에서 대출을 확보하는 것은 관료적 지연, 복잡한 서류 작업, 제한된 접근성으로 가득 찬 번거로운 과정이었습니다. 온라인의 등장
개방형 API를 갖춘 마켓플레이스는 이 프로세스를 획기적으로 간소화했습니다. 핀테크 혁신가는 이제 기존 전자상거래 플랫폼과 통합되어 판매자에게 신속하고 편리한 운전 자본 대출에 대한 액세스를 제공할 수 있습니다. 이런 협업
중소기업이 재고 확장이나 계절별 자금 요구 사항과 같은 중요한 요구 사항을 전례 없이 쉽게 해결할 수 있도록 지원합니다.

혁신은 대출에만 국한되지 않습니다. 역사적으로 낮은 보급률로 인해 훼손되었던 인도의 보험 부문도 이러한 핀테크 붐으로 인해 변화를 겪고 있습니다. Acko Insurance와 같은 스타트업은 완벽한 솔루션을 통해 보험 경험을 재정의하고 있습니다.
온보딩 및 정책 발행부터 단순화된 청구서 해결까지 디지털 프로세스를 제공합니다. 이러한 플랫폼은 고객 데이터를 기반으로 한 정교한 알고리즘과 기계 학습 모델을 활용하여 개인별 맞춤형 보험 플랜을 제공합니다.
위험 프로필 및 요구 사항. 그 결과, 보다 포괄적인 상품 제공과 대중을 위한 보험의 경제성이 높아졌습니다.

이점은 소매 고객 이상으로 확대됩니다. 인도 경제의 근간인 중소기업(SME)의 방대한 네트워크도 이러한 금융 서비스 발전의 혜택을 누리고 있습니다. 예를 들어 디지털 매체인 Khatabook을 예로 들어 보겠습니다.
소규모 상인들 사이에서 널리 알려진 원장 응용 프로그램입니다. 개방형 API 통합을 통해 Khatabook은 사용자의 거래 데이터를 분석하여 신용도에 대한 중요한 통찰력을 제공할 수 있습니다. 이 정보를 바탕으로 대출 파트너는 다음을 수행할 수 있습니다.
이들 기업에 대출을 확대하기 위해 이들 기업 중 다수는 전통적인 문서가 부족하여 공식적인 신용 채널에 접근하는 데 어려움을 겪었습니다.

이러한 놀라운 민첩성과 혁신의 원동력은 AA(Account Aggregator) 네트워크와 같은 개방형 뱅킹 프레임워크에 대한 정책 입안자의 진보적인 접근 방식에 있습니다. AA는 데이터 중개자 역할을 하여 사용자가 안전하게 AA를 공유할 수 있도록 해줍니다.
명시적인 동의에 따라 여러 기관에 걸쳐 금융 정보를 제공합니다. 이 시스템은 고객을 위한 전례 없는 투명성과 통제력을 촉진하는 동시에 소규모 핀테크 기업을 위한 공평한 경쟁의 장을 조성합니다. 그 결과 새로운 시대의 번영하는 생태계가 탄생했습니다.
소비자가 허가한 데이터 액세스를 활용하는 금융 서비스 제공업체.

또 다른 사례는 임베디드 금융 솔루션의 급성장하는 성공입니다. 이러한 솔루션은 금융 서비스를 비금융 디지털 플랫폼의 패브릭에 직접 원활하게 통합합니다. 대표적인 사례가 '지금 구매 나중에 결제'(BNPL) 현상입니다.
온라인 마켓플레이스는 개방형 API를 통해 BNPL 제공업체와 제휴하여 고객에게 무이자 할부를 제공합니다. 이는 판매 전환율과 평균 주문 가치를 높이는 데 매우 효과적인 것으로 입증된 부가가치입니다. 완벽함 제공
이러한 합의를 통해 BNPL 서비스 채택이 촉진되어 더 광범위한 소비자가 신용에 대한 접근을 민주화했습니다. ZestMoney 및 Simpl과 같은 핀테크 기업은 소비자에게 구매 및 결제의 유연성을 제공함으로써 신용에 혁명을 일으키고 있습니다.
기존 신용카드 없이 할부로 결제할 수 있습니다.

부활하는 결제 및 시장 인프라

인도 결제 인프라의 패러다임 변화를 살펴보겠습니다. 국가의 포괄적인 디지털 식별 시스템인 India Stack을 기반으로 구축된 실시간 모바일 결제 시스템인 통합 결제 인터페이스(UPI)는 개방형 결제 인터페이스의 경이로움으로 자리잡고 있습니다.
은행 디자인. UPI의 세심하게 제작된 API 아키텍처는 놀라운 수준의 창의적인 혁신을 촉진했습니다. Google Pay 및 PhonePe와 같은 결제 애플리케이션은 UPI와 완벽하게 통합되어 개인 간 결제를 획기적으로 단순화했습니다.
그리고 개인 대 판매자 거래. 심지어 가장 평범한 상인들 사이에서도 QR 코드 기반 UPI 결제가 눈에 띄게 널리 보급된 것은 디지털 결제의 심오한 민주화를 입증합니다.

이러한 결제 혁명은 단지 편의성에 관한 것이 아닙니다. 이는 인도의 방대한 비공식 경제의 생명선임이 입증되고 있습니다. 주로 현금에 의존하던 소규모 가맹점도 이제는 디지털 결제를 받아들여 거래 효율성뿐만 아니라 개선도 가능해졌습니다.
뿐만 아니라 검증 가능한 재무 이력을 구축하는 능력도 갖추고 있습니다. 결과적으로 이는 전통적인 은행 채널을 통해 공식 신용에 더 많이 접근할 수 있는 길을 열 수 있으며 이는 금융 포용성을 촉진하는 데 도움이 됩니다.

또한 India Stack의 인프라는 TReDS(매출채권 할인 시스템)와 같은 서비스 채택을 가속화하는 데 중요한 역할을 합니다. TReDS 플랫폼은 매출채권(송장)의 온라인 경매를 가능하게 하여 더 빠른 유동성을 제공합니다.
금융기관에 대한 송장 판매를 촉진하여 중소기업(소기업, 중소기업)을 대상으로 합니다. India Stack의 구성 요소인 eKYC(전자 Know Your Customer) 및 eSign은 온보딩, 인증 및 디지털 서명 프로세스를 가속화합니다.
TReDS의 중소기업과 금융가 모두를 위한 – 마찰을 대폭 줄이고 이 중요한 시장에 더 폭넓게 참여할 수 있도록 합니다.

비공식 부문의 시대 도래

인도 금융 부문의 혁신은 단순한 결제 간소화 및 송장 할인 그 이상입니다. ICICI Bank와 같은 은행은 API를 통합하여 은행 서비스를 전자상거래 구조에 유연하게 통합하는 선봉에 서 있습니다.
플랫폼. 온라인 시장을 정독하는 소비자를 생각해 보십시오. 단 몇 번의 클릭만으로 시장 내에서 직접 사전 승인된 대출 제안을 시작하고 승인을 확보하며 즉시 활용할 수 있습니다. 이러한 임베디드 금융 솔루션은 크게
특히 기존 대출 신청 절차를 경계하는 사람들을 위해 대출 절차를 쉽게 해줍니다.

ICICI은행이 중소기업 중심의 인기 네오뱅크 '오픈'과 투자 겸 파트너십을 맺은 것은 비공식 공간에서의 가치 발견을 일깨워주는 일이다. 전통적인 은행들은 핀테크가 사용자 경험과 같은 영역에 가져오는 가치를 인식하고 있습니다.
디자인 및 데이터 기반 고객 확보. 결과적으로, 핀테크는 광범위한 고객 기반과 기존 기관의 확립된 인프라를 활용합니다.

또한 은행들은 역사적으로 신용 접근에 상당한 장애물에 직면했던 인도의 광범위한 중소기업 부문에 서비스를 제공하는 방법을 재구상하고 있습니다. HDFC Bank와 핀테크 대출업체인 NeoGrowth의 파트너십은 설득력 있는 사례입니다.
NeoGrowth는 API를 활용하여 HDFC의 광범위한 뱅킹 데이터에 액세스합니다. NeoGrowth의 독점 알고리즘으로 분석된 이 방대한 데이터 세트를 통해 중소기업에 대한 신속한 데이터 중심 신용 평가가 가능합니다. 결과적으로 수많은 기업이 꼭 필요한 정보에 신속하게 액세스할 수 있습니다.
자금을 지원하고 성장을 촉진하며 더 넓은 경제 발전에 기여합니다.

변화의 잠재력은 농업과 같은 분야에도 스며들어 있습니다. 예를 들어 Yes Bank는 농부들을 위해 특별히 설계된 디지털 대출 플랫폼을 개발했습니다. 역사적 토지 기록, 작물 수확량, 날씨 등의 데이터 포인트를 활용하여
패턴 – India Stack을 통해 부분적으로 액세스 – 플랫폼은 정확한 위험 평가를 수행할 수 있습니다. 이는 공식 대출 채널에서 제외되었을 수 있는 많은 농부들에게 신용을 제공합니다.

물론, 과제는 남아있습니다. 데이터 보안과 확고한 소비자 보호는 이 새로운 오픈 뱅킹 패러다임에서 가장 중요합니다. 인도의 사이버 보안 인프라와 법적 프레임워크는 기술 발전과 함께 발전해야 합니다. 
또한 고객이 디지털 금융 서비스의 새로운 물결을 자신 있게 탐색할 수 있도록 역량을 강화하려면 금융 지식 이니셔티브가 매우 필요합니다.

그래도 그 궤적은 짜릿하다. 인도의 전통적인 은행 산업은 핀테크 붐을 수동적으로 관찰하는 것이 아니라 그 상황에 부응하고 있습니다. 개방형 API, 전략적 파트너십 및 India Stack 기능의 혁신적인 사용을 수용합니다.
고객 중심의 혁신과 포용성 시대를 열고 있습니다. 이러한 변화는 인도인과 재정 간의 관계를 근본적으로 재정의하여 훨씬 더 큰 접근성, 맞춤화 및 권한 부여를 촉진할 준비가 되어 있습니다.

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