최근 경고에서 저명한 신용 평가 기관인 Moody's는 미국 은행 시스템의 안정성에 대해 새로운 경고 깃발을 올렸습니다. 최신 연구 노트에 따르면 Moody's는 10개 지역 은행의 등급을 하향 조정하기로 결정했으며 현재 업계의 여러 중요 플레이어를 강등할지 여부를 심의하고 있습니다. 이러한 잠재적인 강등에는 Bank of New York Mellon, US Bancorp, State Street, Truist Financial, Cullen/Frost Bankers 및 Northern Trust와 같은 저명한 이름이 포함됩니다.
Moody's는 미국 은행들이 이제 더 광범위한 예금 유출 가능성에 직면해 있다고 강조했습니다. 이러한 우려의 촉매에는 수익성 감소와 연준이 주도한 지속적인 금리 인상이 포함됩니다.
지속되는 금리 및 ALM(자산-부채 관리) 리스크는 유동성과 자본에 파급 효과가 있습니다. 연방준비제도이사회(Federal Reserve)가 비전통적 통화정책을 철회함에 따라 시스템 전반에 걸친 예금이 감소합니다. 동시에 높은 이자율은 고정 금리 자산의 가치 감소에 기여합니다.
예금 자금 조달에 대한 양적 긴축(QT)의 영향이 2분기에 다소 완화되었지만, 다음 분기에 시스템 전체 예금이 다시 감소할 상당한 위험이 남아 있습니다. 대부분의 은행은 예금이 거의 또는 완만하게 감소했지만 구성은 불리하게 변했습니다. 무이자 예금은 감소했고 은행은 예금에 대해 더 높은 이율을 지불하고 있음을 알게 되었습니다. 이에 따라 순이자이익과 마진의 하락으로 수익성이 깎여나가 내부자금 충당능력을 저해하고 있다.
Moody's 분석가들은 또한 미국 경제가 곧 위축될 수 있다고 예상합니다. 이는 2분기 결과에서 분명한 수익성 압박이 증가하는 배경에서 발생하며, 이는 은행의 내부 자본 창출 능력을 축소할 가능성이 높습니다. 또한 2024년 초에는 자산 건전성의 지속 가능성에 대한 우려와 함께 가벼운 경기 침체가 예상됩니다. 특정 은행의 상업용 부동산(CRE) 포트폴리오에는 특별한 취약점이 있습니다.
신용 평가 기관은 연준이 인플레이션이 목표치인 2%로 하락할 때까지 높은 금리를 유지할 것으로 예상합니다. 그들은 또한 경기 침체가 경제에 영향을 미칠 경우 미국 은행의 대출 손실이 급증할 수 있다고 예측합니다. 2024년 초에 예상되는 완만한 경기 침체와 미국 은행 부문의 기존 자금 조달 문제를 고려할 때 신용 조건이 강화되어 미국 은행의 대출 손실이 증가할 것으로 예상됩니다.
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- 출처: https://bitcoinworld.co.in/us-banks-facing-significant-risk-of-deposit-flight-as-profit-margins-narrow-warns-top-ratings-agency/