Randy는 850점의 신용 점수를 받았습니다. 가장 인기 있는 스코어링 모델인 FICO에 따르면, 그것은 얻을 수 있는 만큼 훌륭합니다.

그런데도 신용조회에 가동률을 낮출 수 있다고 적혀 있어 자동차 대출금을 6,000달러 한 번에 갚았고 점수는 30점 떨어졌다. (Randy는 신원 도용의 대상이었으며 개인 정보 보호 문제로 성을 생략하도록 요청했습니다.)

대부분의 사람들은 이러한 자동 결제를 삭제해도 문제가 되지 않는다고 생각하지만 이는 잘못된 생각입니다.

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'위험한 행동'으로 인해 신용 점수가 평준화됩니다.

전문가들은 신용 점수와 관련하여 많은 대출자들이 종종 잘못 이해하는 몇 가지 사항이 있다고 말합니다. 여기에 가장 큰 오해와 기록을 바로잡는 것이 그렇게 어려운 이유가 있습니다.

오해 1: 부채는 나쁘다

귀하의 신용 점수(신용 카드, 자동차 대출 및 주택담보 대출에 대해 지불할 이자율을 결정하는 XNUMX자리 숫자)는 여러 가지 요인을 기반으로 하지만 가장 중요한 것은 귀하가 빌린 금액과 책임의 정도를 측정하는 것입니다. 당신은 지불을 할 때입니다.  

우수한 점수를 받았다는 것은 부채가 전혀 없다는 것을 의미하는 것이 아니라 다양한 미결제 대출을 관리한 입증된 실적을 의미합니다. 실제로 가장 높은 점수를 받은 소비자는 모기지를 포함하여 평균 $150,270의 빚을 지고 있습니다. LendingTree 분석 100,000개의 신용 보고서 중.

Randy와 같이 신용 점수가 800점 이상인 차용인은 매번 청구서를 제때에 지불한다고 LendingTree는 밝혔습니다. 

이를 위해 XNUMX년 동안 자동차 대출을 양호한 상태로 유지하는 것이 Randy에게 유리하게 작용했습니다.

LendingTree의 최고 신용 분석가인 Matt Schulz는 "대출 기관도 귀하가 오랫동안 책임을 져 왔음을 확인하고 싶어합니다."라고 말했습니다. 

신용 기록의 길이는 대출 기관이 상환과 관련하여 귀하의 배경을 더 잘 볼 수 있게 해주기 때문에 신용 점수에서 가장 중요한 요소 중 하나입니다.

오해 2: 모든 부채는 같다

랜디는 이미 모기지를 다 갚았고 학자금 대출이 없었기 때문에 그 자동차 대출은 다양한 계정 조합을 보여주는 핵심이었습니다.

Schulz는 "신용 조합에는 여러 개의 신용 카드를 보유하는 것 이상이 포함되어야 합니다."라고 말했습니다. "이상적인 신용 조합은 자동차 대출, 학자금 대출, 모기지와 같은 할부 대출과 은행 신용 카드와 같은 회전 신용을 혼합한 것입니다." 

"성공적으로 처리할 수 있는 것으로 입증된 대출 유형이 많을수록 점수가 높아집니다."

이용률이라고도 하는 총 신용 한도와 비교한 총 신용 및 대출 금액은 좋은 신용 점수의 또 다른 중요한 측면입니다. 

일반적으로 다음을 수행하는 것이 중요합니다. 회전 부채를 사용 가능한 신용의 30% 미만으로 유지 높은 잔액이 가질 수 있는 영향을 제한합니다.

오해 3: 만점이 필요하다

약 1.6%에 불과하다. 232억 XNUMX만 미국 소비자 FICO의 최신 통계에 따르면 신용 점수가 만점인 850점이 있습니다. 

자랑할 권리를 제외하면 이 엘리트 그룹에 속한다고 해서 많은 이점을 얻을 수는 없습니다.

FICO Scores의 부사장인 Tom Quinn은 "일반적으로 대출 기관은 개인에게 최고의 대출 기능을 확보하기 위해 가능한 가장 높은 신용 점수를 요구하지 않습니다."라고 말했습니다. "대신, 그들은 일반적으로 상위 700점에 있는 최고 수준의 컷오프를 설정합니다. 이 컷오프보다 높은 점수를 받은 신청자는 좋은 신용 점수로 자격을 얻고 가장 유리한 조건을 얻습니다."

각 대금업자는 신용도가 가장 높다고 생각하는 사람에 대한 자체 신용 점수 임계값을 설정합니다. Schulz는 귀하가 이 범위에 속하는 한 대출 승인을 받을 가능성이 높고 발행자가 제공해야 하는 최상의 금리를 받을 자격이 있다고 덧붙였습니다.

Schulz는 "800이 넘는 것은 육중한 것입니다. 어떤 경우에는 760과 800의 차이가 그다지 중요하지 않을 수도 있습니다."라고 말했습니다.

대부분의 신용 카드 발급사는 이제 무료로 제공합니다. 신용 점수 카드 소지자에게 액세스하여 점수를 확인하고 모니터링하는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다.

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